Автокредит с государственным субсидированием
Кредит на покупку нового автомобиля, подходящего под условия программы государственного субсидирования
Условия
Выдача и погашение
Требования
Условия программы
- Процентная ставка14,30 – 15,90 %
Процентная ставка устанавливается в размере:
- 14,3% – для клиентов, оформивших полис добровольного страхования жизни и здоровья и КАСКО;
- 15,9% – для клиентов, оформивших полис добровольного страхования жизни и здоровья без КАСКО.
- Сумма кредитадо 1 305 000 руб.
- Минимальный первоначальный взносот 0 %
- Необходимость страхованияНе обязательно
В сумму кредита возможно включение страховой премии за первый год по договору страхования КАСКО, при этом совокупная сумма кредита (за исключением средств, выделенных на оплату добровольных программ страхования жизни и здоровья заемщика) не должна превышать:
- 90% стоимости приобретаемого автомобиля при первоначальном взносе менее 30%;
- 75% стоимости приобретаемого автомобиля при первоначальном взносе не менее 30%.
К управлению автомобилем может быть допущено неограниченное число лиц при оформлении страхового полиса «Мультдрайв».
- ОбеспечениеЗалог приобретаемого автомобиля
При необходимости, в качестве дополнительного обеспечения по кредиту, банк вправе запросить поручительство третьих лиц
- Срок погашения кредита3 мес. – 7 лет
- Софинансирование автокредита государствомДа
Заемщик может получить дополнительную скидку в 10% от стоимости автомобиля:
- если это первый автомобиль;
- если в семье заемщика есть два и более несовершеннолетних детей.
- Тип трансортного средстваЛегковой автомобиль
- Состояние транспортного средстваИномарка с завода / Отечественная с завода
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиОт 1 до 3 рабочих дней
- Порядок погашенияАннуитетный
- Место оформленияАвтосалон / Офис банка
- Форма выдачиПутем перечисления на счет заемщика
- Штрафы20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки
Требования
- Возраст заемщикаОт 21 года до 55 лет для женщин (60 лет для мужчин)
- Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте
Непрерывный трудовой стаж не менее 12 мес.
- РегистрацияПостоянная
Место работы и постоянная регистрация в любом регионе РФ за исключением следующих республик: Дагестан, Карачаево-Черкесия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Ингушетия, Чечня, Крым
- Категория заемщикаРаботник по найму / Индивидуальный предприниматель
- Подтверждение доходаНе требуется
- Требования к ТСНовый автомобиль, подпадающий под условия программы государственного субсидирования
Иностранного или отечественного производства
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ и копии всех его страниц.
- Копия водительского удостоверения (при наличии).
Для индивидуальных предпринимателей:
- копия свидетельства о регистрации ИП;
- копии налоговых деклараций в зависимости от применяемой системы налогообложения с отметками налогового органа о принятии;
- справка о доходах, содержащая данные по статьям доходы, расходы и чистая прибыль, заверенная печатью (при наличии) и подписью с расшифровкой клиента.
Поручители (при наличии) предоставляют аналогичный пакет документов.
Для получения скидки 10% от стоимости автомобиля необходимо предоставить:
- если первый автомобиль – водительское удостоверение;
- если в семье есть два и более несовершеннолетних детей – водительское удостоверение и свидетельство о рождении детей (отдельно на каждого ребенка) или наличие отметки в паспорте РФ о наличии детей.
Плюсы и минусы
- Возможность получения кредита по двум документам
- Возможность получения кредита ИП
- Присутствует программа государственного субсидирования
- Не требуется КАСКО
- Требуется постоянная регистрация
- Увеличение ставки в случае отказа от КАСКО и личного страхования
Кредитный калькулятор
Похожие кредиты
- Государственная программа льготного автокредитования 2018 годаБанк «Санкт-Петербург»
10,8 - 17,5 % годовых
до 1 450 000 руб. - Государственная программа субсидированияСвязь-Банк
8,5 - 10 % годовых
до 1 160 000 руб. - АвтоЛайтВТБ 24
8 - 19,9 % годовых
до 5 000 000 руб. - АвтоЭкспрессВТБ 24
9 - 21,9 % годовых
до 1 500 000 руб. - АвтоКорпорацияВТБ 24
12,9 - 16,9 % годовых
до 7 000 000 руб. - Автокредит Kick Down для Kia, HyundaiВТБ 24
6,9 - 17,75 % годовых
до 2 000 000 руб. - Акция «Дай пять!»ВТБ 24
5 - 17,4 % годовых
до 5 000 000 руб. - Субсидирование автокредитаВТБ 24
от 5 % годовых
до 1 450 000 руб. - Программа «ЭкспрессЪ»ВТБ 24
8,9 - 17,4 % годовых
до 1 500 000 руб. - Автокредит с остаточным платежомВТБ 24
от 15,07 % годовых
до 3 000 000 руб. - Спецусловия для LADAВТБ 24
6,9 - 17,4 % годовых
до 1 000 000 руб. - АвтоСтандарт LadaВТБ 24
10,7 - 17,4 % годовых
до 5 000 000 руб. - Кредит с остаточным платежом LadaВТБ 24
8,9 - 15,6 % годовых
до 1 000 000 руб. - Автокредит Kick Down для KiaВТБ 24
6,7 - 18 % годовых
до 2 000 000 руб. - Автокредит на Chevrolet NIVAВТБ 24
8,9 % годовых
до 1 500 000 руб. - Кредит с остаточным платежом HyundaiВТБ 24
от 11,23 % годовых
до 3 000 000 руб. - Кредит с остаточным платежом KIAВТБ 24
от 12,9 % годовых
до 3 000 000 руб. - АвтоСтандарт ГАЗВТБ 24
12,9 - 16,9 % годовых
до 1 000 000 руб. - АвтоЛайт ГАЗВТБ 24
9,23 - 17,75 % годовых
до 2 000 000 руб. - АвтоЭкспресс ГАЗВТБ 24
12,9 - 17,75 % годовых
до 1 000 000 руб. - Кредит с остаточным платежом ГАЗВТБ 24
от 12,9 % годовых
до 1 000 000 руб. - Автокредит на УАЗВТБ 24
от 10,1 % годовых
до 1 500 000 руб. - АвтоСтиль-ГосПрограммаСовкомбанк
8,75 - 10,75 % годовых
до 1 450 000 руб. - LADA Finance ГосПрограммаСовкомбанк
7,75 - 10,75 % годовых
до 1 450 000 руб. - LADA Finance XRAY, Vesta ГосПрограммаСовкомбанк
6,75 - 10,75 % годовых
до 1 450 000 руб. - Niva Finance ГосПрограммаСовкомбанк
7,75 - 10,75 % годовых
до 1 450 000 руб. - Hyundai Finance ГосПрограммаСовкомбанк
6,48 - 10,75 % годовых
до 1 450 000 руб. - Kia Finance ГосПрограммаСовкомбанк
6,48 - 10,75 % годовых
до 1 450 000 руб. - Кредит с государственным субсидированием с отсрочкой погашенияЮниКредит Банк
14,3 - 15,9 % годовых
до 1 305 000 руб. - Программа ЛокомотивЮниКредит Банк
12,1 - 15,5 % годовых
до 1 450 000 руб. - Экспресс-кредит с государственным субсидированиемЮниКредит Банк
15,50 - 15,90 % годовых
до 1 160 000 руб. - Кредит на легкий коммерческий автомобиль с государственным субсидированиемЮниКредит Банк
14,3 - 15,9 % годовых
до 2 800 000 руб. - Ford Credit: СтандартСетелем банк
11,2 - 16,4 % годовых
до 4 000 000 руб. - Hyundai Finance Партнерский СубсидированныйСетелем банк
15,2 - 18,2 % годовых
до 4 000 000 руб. - Hyundai Finance Партнерский Промо СубсидированныйСетелем банк
5 - 16,8 % годовых
до 4 000 000 руб. - Hyundai Finance Партнерский с остаточной стоимостью СубсидированныйСетелем банк
9,4 - 10,4 % годовых
до 3 000 000 руб. - KIA Finance Партнерский СубсидированныйСетелем банк
8,9 - 10,8 % годовых
до 4 000 000 руб. - KIA Finance Партнерский Промо СубсидированныйСетелем банк
10,3 - 15,8 % годовых
до 4 000 000 руб. - KIA Finance Партнерский с остаточной стоимостью СубсидированныйСетелем банк
14,8 - 15,8 % годовых
до 3 000 000 руб. - Lada Finance Партнерский СубсидированныйСетелем банк
16,5 - 18,2 % годовых
до 900 000 руб. - Lada Finance Партнерский Промо СубсидированныйСетелем банк
12,6 - 16,5 % годовых
до 900 000 руб. - Lada Finance Партнерский с остаточной стоимостью СубсидированныйСетелем банк
16,5 % годовых
до 900 000 руб. - Chevrolet Finance Партнерский СубсидированныйСетелем банк
16,5 % годовых
до 4 000 000 руб. - Chevrolet Finance Партнерский Промо СубсидированныйСетелем банк
12,6 - 16,5 % годовых
до 3 000 000 руб. - Volkswagen Credit Партнерский СубсидированныйСетелем банк
16,5 % годовых
до 4 000 000 руб. - Volkswagen Credit Партнерский Промо СубсидированныйСетелем банк
12,6 - 16,5 % годовых
до 4 000 000 руб. - Volkswagen Credit Партнерский с остаточной стоимостью СубсидированныйСетелем банк
16,5 % годовых
до 4 000 000 руб. - Skoda Credit Партнерский СубсидированныйСетелем банк
16,5 % годовых
до 4 000 000 руб. - Skoda Credit Партнерский Промо СубсидированныйСетелем банк
12,6 - 16,5 % годовых
до 4 000 000 руб. - Skoda Credit Партнерский с остаточной стоимостью СубсидированныйСетелем банк
16,5 % годовых
до 4 000 000 руб. - UAZ Finance Партнерский СубсидированныйСетелем банк
15,6 - 18,2 % годовых
до 3 000 000 руб. - ГАЗ Партнерский СубсидированныйСетелем банк
16,5 % годовых
до 3 000 000 руб. - ЛОКО-Авто Престиж ГОСЛОКО-Банк
6,4 - 8,5 % годовых
до 1 160 000 руб. - LADA Finance Kalina и GrantaСовкомбанк
12,49 - 16,45 % годовых
до 2 500 000 руб. - LADA Finance VestaСовкомбанк
от 12,99 % годовых
до 2 500 000 руб. - АВТОКРЕД Альтернатива НовыйСовкомбанк
14,9 - 18,2 % годовых
до 2 500 000 руб. - Низкий процент (на 3 года)Совкомбанк
8,9 - 18,2 % годовых
до 2 500 000 руб. - Низкий процент (на 5 лет)Совкомбанк
6 - 19,9 % годовых
до 2 500 000 руб. - Новый автомобиль – государственное субсидированиеБалтинвестбанк
15,5 - 18 % годовых
до 1 305 000 руб. - АвтоЛайтВТБ
от 12,9 % годовых
до 5 000 000 руб. - Автокредит с остаточным платежомВТБ
от 13,9 % годовых
до 7 000 000 руб. - Автокредит на Chevrolet NIVA – Быстрое решениеВТБ
от 14,2 % годовых
до 1 500 000 руб. - Автокредит на Chevrolet NIVA – Сниженный платежВТБ
от 15,6 % годовых
до 1 000 000 руб. - Специальное предложение на KiaВТБ
10,1 - 15,1 % годовых
до 5 000 000 руб. - Кредит с остаточным платежом KiaВТБ
от 12,1 % годовых
до 5 000 000 руб. - Специальное предложение на HyundaiВТБ
10,1 - 15,1 % годовых
до 5 000 000 руб. - Кредит с остаточным платежом HyundaiВТБ
12,1 - 15,9 % годовых
до 5 000 000 руб. - Спецусловия для LadaВТБ
от 13,5 % годовых
до 1 000 000 руб. - Выгодная ставка LadaВТБ
от 16,5 % годовых
до 5 000 000 руб. - Кредит с остаточным платежом LadaВТБ
от 15,6 % годовых
до 3 500 000 руб. - Выгодная ставка ГАЗВТБ
от 16,5 % годовых
до 2 000 000 руб. - Кредит с остаточным платежом ГАЗВТБ
от 15,6 % годовых
до 1 000 000 руб. - Кредит с остаточным платежом УАЗВТБ
от 15,6 % годовых
до 1 000 000 руб. - Госпрограмма OSS (Datsun)РН Банк
8 - 11 % годовых
от 100 000 руб. - Госпрограмма Промо (Nissan)РН Банк
9 - 10 % годовых
от 100 000 руб. - Госпрограмма OSS (Nissan)РН Банк
10 - 11 % годовых
от 100 000 руб. - Госпрограмма Стандарт (Nissan)РН Банк
14 % годовых
от 100 000 руб. - Госпрограмма Промо QX Простые правила (Nissan X-Trail / Qashqai)РН Банк
11 - 12 % годовых
от 100 000 руб. - Госпрограмма OSS Простые правила (Nissan Almera / Terrano / Murano)РН Банк
12 - 14 % годовых
от 100 000 руб. - Госпрограмма Промо Простые правила (Nissan Almera / Terrano / Murano)РН Банк
10 - 11 % годовых
от 100 000 руб. - Госпрограмма OSS QX Простые правила (Nissan X-Trail / Qashqai)РН Банк
12 - 14 % годовых
от 100 000 руб. - Госпрограмма (Renault Logan / Sandero / Duster / Kaptur)РН Банк
9,5 % годовых
от 100 000 руб. - Госпрограмма ПОЕХАЛИ ( Renault Kaptur / Duster / Sandero Stepway / Sandero / Logan)РН Банк
10,9 % годовых
от 100 000 руб. - Госпрограмма Промо QX (Nissan)РН Банк
10 - 11 % годовых
от 100 000 руб. - Госпрограмма OSS QX (Nissan)РН Банк
11 - 13 % годовых
от 100 000 руб. - Госпрограмма Простые правила Nissan Juke PromoРН Банк
11,5 % годовых
от 100 000 руб. - Госпрограмма Nissan Juke PromoРН Банк
11 % годовых
от 100 000 руб. - Автоэкспресс 1Экспобанк
14,9 - 20,9 % годовых
до 5 000 000 руб. - Автокредит с государственным субсидированиемКредит Европа Банк
6 - 10,3 % годовых
до 1 450 000 руб. - Программа с государственной субсидиейТойота Банк
10,8 - 12,8 % годовых
до 1 450 000 руб. - Промо QX Простые правила (Nissan X-Trail / Qashqai)РН Банк
9 - 10 % годовых
от 100 000 руб. - OSS QX Простые правила (Nissan X-Trail / Qashqai)РН Банк
11 - 12 % годовых
от 100 000 руб. - Renault Logan / Sandero / Duster / KapturРН Банк
9,5 % годовых
от 100 000 руб. - ПОЕХАЛИ (Renault Kaptur / Duster / Sandero Stepway / Sandero / Logan)РН Банк
9,5 - 10,5 % годовых
от 100 000 руб.
Полностью принадлежит одноименной финансовой группе. Придерживается европейских традиций и стандартов качества.
Читать досьеОстались вопросы?
- Есть ли какие-либо тонкости и нюансы автокредитования, которые должен знать каждый заемщик?
- Можно ли взять автокредит на подержанный авто?
- Как получить пониженную процентную ставку по автокредиту?
- Покупаю автомобиль: что лучше, потребительский или автокредит?
- Программа buy-back в автокредитовании - что это?
- Автолизинг выгоднее автокредита или нет?
Есть ли какие-либо тонкости и нюансы автокредитования, которые должен знать каждый заемщик?
Как правило, автокредит подразумевает целевой заём на приобретение транспортного средства, которое при этом передаётся в залог банку. Таким образом, в части распоряжения автомобилем на заёмщика накладываются некоторые ограничения. В основном это касается продажи машины.
В большинстве случаев банк потребует застраховать авто, причём выбор компаний и программ также будет ограничен. Это может повлечь дополнительные расходы. А в случае полной гибели или хищения автомобиля страховая выплата «автоматически» пойдёт на погашение займа.
В то же время, ставки по автокредитам обычно ниже, чем по нецелевым ссудам.
Обеспеченные займы банки готовы выдавать на более привлекательных условиях.
Можно ли взять автокредит на подержанный авто?
Кредиты на автомобили с пробегом банки предлагают реже, чем на новые транспортные средства. Тем не менее, такие программы на рынке представлены. Условия по ним, как правило, хуже по сравнению с займами на новые машины. Однако в среднем процентные ставки по соответствующим продуктам оказываются более привлекательными, чем при нецелевом потребительском кредитовании.
Среди подобных программ в том числе встречаются варианты, позволяющие купить транспортное средство у частного лица. Но стоит учитывать, что оформление сделки в этом случае зачастую усложнено и обычно связано с дополнительными расходами для покупателя.
Как получить пониженную процентную ставку по автокредиту?
Принципы формирования процентной ставки по займам в разных банках могут сильно отличаться. Какие-то организации в первую очередь учитывают срок ссуды и размер первоначального взноса, другие ставят во главу угла подтверждение дохода и положительную кредитную историю, для третьих важна дополнительная страховая защита. Поэтому для получения автокредита заёмщику никогда нелишне поискать «свой» банк – который наиболее высоко оценит конкретные преимущества потенциального клиента.
Кроме того, стоит обратить внимание на текущие акции и спецпрограммы, которые часто реализуются автосалонами совместно с кредитными учреждениями. Порой подобные предложения оказываются несоизмеримо выгоднее базовых условий.
Покупаю автомобиль: что лучше, потребительский или автокредит?
Пожалуй, основное преимущество автокредитов по сравнению с потребительскими при покупке автомобиля – сниженная процентная ставка. К тому же, часто срок рассмотрения заявки по автокредиту меньше, а вероятность одобрения – выше.
Плюсы потребительского кредита заключаются в большей «свободе действий» для заёмщика. В его распоряжении оказывается более широкая (не ограниченная условиями займа) линейка предложений, он волен выбирать любую страховую программу или вовсе отказаться от страхования, свободно продать или подарить авто.
Выбор вида ссуды обуславливается индивидуальными требованиями заёмщика, исходя из текущих приоритетов. Понимая особенности обоих вариантов, можно принять объективно правильное решение для конкретной ситуации.
Программа buy-back в автокредитовании - что это?
В базовом виде программа кредитования с обратным выкупом автомобиля (buy-back) предполагает последующую покупку машины салоном, в котором она была приобретена. Происходит это в конце срока займа. В рамках подобных продуктов последний платёж по графику многократно превышает суммы прочих ежемесячных взносов. На его погашение направляются (в первую очередь) средства, полученные от салона за проданный автомобиль.
Такая схема связана с большей (по сравнению с классическими автокредитами) переплатой за использование банковской ссуды. Остаток долга, на который начисляются проценты, в течение срока займа всегда будет выше за счёт «отложенного» погашения значительной его части. Вместе с тем, по той же причине размер ежемесячных платежей будет ниже. Это облегчает обслуживание долга и смягчает финансовые требования к заёмщику.
Автолизинг выгоднее автокредита или нет?
При лизинговых программах, в отличие от кредитных, пользователь автомобиля в течение срока действия соответствующего договора не является собственником транспортного средства. Однако в целом упомянутые продукты имеют много общего, и для покупателей разница между ними порой не сильно заметна.
Лизингодатели нередко предлагают клиентам скидки на авто за счёт выгодных условий сотрудничества с автосалонами. Последние, с другой стороны, часто реализуют совместные с банками спецпрограммы, предлагая заёмщикам сниженную процентную ставку и другие привлекательные бонусы. При этом базовые программы, как правило, имеют соизмеримые финансовые показатели.
Вряд ли можно отдать безоговорочное предпочтение одному из рассматриваемых видов финансовых услуг. При выборе оптимального варианта не помешает ознакомиться с текущими предложениями из числа обеих категорий продуктов.
Еще немного полезных статей на тему автокредитования
Полезные статьи на тему автокредитования
- Злободневное
Как взять автокредит без первоначального взноса?
Далеко не у всех заёмщиков есть возможность внести первоначальный взнос при оформлении автокредита. При этом многие потенциальные автовладельцы готовы даже к существенной переплате по кредиту на покупку личного транспорта, если банк не требует внесения части от стоимости автомобиля при оформлении кредитного договора. Реально ли сегодня получить кредит на таких условия?
- Дельные советы
Как досрочно погасить автокредит?
Зачастую жизненные обстоятельства позволяют заёмщику рассчитаться с банком по автокредиту раньше оговорённого срока. Но всегда ли возможен такой вариант прекращения обязательств по автокредиту и имеет ли значение полное или частичное погашение долга планирует автовладелец?
- Ликбез
Что будет, если не платить автокредит?
Планы заёмщиков при получении автокредита в некоторых случаях расходятся с реальностью, причём причиной этого может быть не только самонадеянность будущего владельца авто, но и форс-мажорные обстоятельства, например, потеря работы. Как лучше поступить в ситуации, когда больше нет возможности рассчитываться с банком по автокредиту?
- Злободневное
Можно ли взять автокредит без подтверждения дохода?
Государство неуклонно стремится к полной легализации доходов россиян, но пока многие граждане получают значительную часть заработной платы «чёрным налом». Это негативно сказывается не только на будущей пенсии, но и на возможности получения кредита. Можно ли взять кредит без подтверждения дохода, когда реальный заработок есть, но нет возможности его документально обозначить?
- Подводные камни
Как получить автокредит?
Покупка товара в кредит перестала быть в наши дни чем-то экзотическим. Граждане активно берут деньги в долг у банков, в том числе на покупку автомобилей, когда собственные средства пришлось бы копить несколько лет. Как получить автокредит на выгодных условиях и что нужно помнить, чтобы не прогадать?
- Злободневное
Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?
Перед оформлением кредитного договора полезно задуматься о том, действительно ли так выгоден автокредит. В некоторых случаях его отлично заменяют другие кредитные программы банка. Когда стоит отказаться от оформления кредита на автомобиль в пользу программы потребительского кредитования?
- Дельные советы
Платежное поручение — что это такое?
Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).
- Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.
- Ликбез
Как проверить автомобиль на кредит, залог или арест
Будущие автовладельцы, выбирая подержанную машину, уделяют основное внимание ее техническому состоянию и внешнему виду. Разумеется, очень важно избежать таких рисков как скрытые технические недостатки или покупка «битого» авто. Но не меньшее значение имеет и проверка юридического статуса автомобиля: не находится ли он под арестом или же в залоге у банка или частного лица.
- Ликбез
SWIFT: как это работает
СВИФТ (SWIFT, от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – система мировых межбанковских телекоммуникаций для обмена информацией и осуществления денежных переводов.
- Ликбез
Ключевая ставка Банка России
Ключевая ставка – это процентная ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам сроком на одну неделю (минимальное значение) и по которой он же размещает денежные средства банков на депозитах (максимальное значение).
- Ликбез
Классификация способов оплаты
Одним из ключевых элементов экономических отношений между субъектами (физлицами, юрлицами, муниципальными и государственными структурами) является оплата.
- Еще
почитать