INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Злободневное

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?

Автокредиты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

По данным различных исследований, более половины автомобилей в России приобретается с привлечением заёмных средств. Удовлетворяя высокий спрос на кредитные продукты, банки на сегодняшний день предлагают разнообразные программы заимствования денег.

Для финансовой поддержки покупателей авто существует масса предложений автокредитования. Одновременно динамично развивается и другое направление – потребительские кредиты, которые также могут быть использованы для приобретения автомашин. В этих условиях возникает закономерный вопрос: потребительский кредит или автокредит – что выгоднее?

Если говорить кратко, то потребкредиты дороже, чем автокредиты.

В то же время они проще, и предоставляют заёмщикам больше возможностей. Поэтому однозначного ответа на данный вопрос не существует, все зависит от индивидуальных предпочтений покупателя авто.

Автокредитование – это целевое финансирование, получаемые средства могут быть направлены исключительно на покупку машины. Более того, многие из соответствующих программ кредитования ориентированы на сотрудничество с конкретными автодилерами и выставляют заёмщику требование купить авто в партнерских салонах. Выдача потребкредита, как правило, такими условиями не обставляется, поэтому его можно потратить на любые цели, в том числе на покупку любой машины у любого лица.

Сравнение ключевых параметров потребительских кредитов и автокредитов

В таблице приведены основные характеристики программ кредитования, предлагаемых крупными российскими банками.

Основные параметры кредитных программ

таблица скроллится вправо
Параметры
Банк ВТБ 24
«Автостандарт»
Газпромбанк
Потребкредит
«Крупный»
Газпромбанк
Автокредит
Газпромбанк
Потребкредит
без обеспечения
Сумма кредита,
рублей
от 150 тыс.
до 5 млн
от 400 тыс.
до 5 млн
до 4,5 млн
до 3,5 млн
Процентная
ставка
от 10,7%
от 15,5%
от 12,75%
от 13%
Первоначальный
взнос
от 20%
–от 15%
–
Срок
кредитования
до 7 лет
до 5 лет
до 7 лет
до 7 лет

На первый взгляд, существенное отличие, подтверждающее тезис о более дорогом потребительском кредите, можно обнаружить лишь в процентных ставках предложений банка ВТБ 24. Но на самом деле программа потребительского кредитования Газпромбанка предполагает, что минимальная ставка (13%) доступна лишь для относительно краткосрочных кредитов (до 1 года), а для долгосрочных (от 5 до 7 лет) показатель увеличивается до 15%.

Если подходить к вопросу формально, то ответ на него очевиден: выгоднее автокредит, поскольку процентная ставка по нему ниже, чем по потребкредиту.

Однако это не всегда означает, что в итоге затраты по нему будут меньше. Как правило, чем ниже ставка, тем более жесткие условия содержит программа кредитования. Некоторые из этих условий связаны с дополнительными расходами. Например, предложение «Дай пять!» от ВТБ 24 (процентная ставка – 5% с господдержкой) предполагает не только оформление страховки КАСКО на приобретаемую машину, но и личное страхование заёмщика. Поэтому при выборе той или иной программы следует учитывать все условия и затраты, с которыми придется столкнуться.

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Воспользоваться самой востребованной услугой финансирования

Детальное сравнение

Если проанализировать более подробно условия авто- и потребительского кредитования, то в силу большого разнообразия продуктов картина окажется весьма пестрой. Но в целом она примерно такова:

  • процентные ставки по автокредитам ниже (особенно в программах с господдержкой), чем по потребительским, а сроки кредитования и суммы – выше;
  • для получения автокредита, как правило, требуется оплата первоначального взноса;
  • потребкредит является в большинстве случаев нецелевым, поэтому его можно расходовать на покупку любого автомобиля;
  • получение автокредита сопровождается оформлением залога машины, что ограничивает свободу заёмщика в распоряжении своей собственностью;
  • автокредит предполагает более жесткие требования к заёмщику и оформление большего количества документов, включая страховку КАСКО, которая увеличивает расходы.

Для приобретения автомобиля не следует искать исключительно программу автокредитования только потому, что в ней содержится слово «авто». Если вам важна полная свобода в выборе машины, если вы хотите распоряжаться ею по своему усмотрению (например, продать до погашения долга), и если сумма заёмных средств, необходимая для покупки, относительно невелика и долг можно погасить достаточно быстро, то скорее всего правильнее будет взять потребкредит.

В то же время покупать новую отечественную машину или дорогую иномарку, не планируя ее скорую продажу, лучше через программу автокредитования. Такое решение сопряжено с возможностью получения господдержки, а страховка КАСКО будет не только дополнительной статьей расходов, но и обезопасит вас от всевозможных рисков, связанных с утратой или повреждением ценного имущества.

Лучшие материалы

  • Как инвестировать в недвижимость через биржу

    Стандартные вложения в недвижимость ассоциируются с большими тратами, продолжительным по времени поиском подходящего объекта. Но можно выбрать другой путь – инвестировать через биржу, а именно через специальные фонды. Подробности в статье.

  • Новый тип автокредитов – без залога и КАСКО

    Банки тестируют новый тип автокредитов, не требующих залога и покупки КАСКО. Что это за продукты и где можно получить такой заём, читайте в статье.

  • Автокредит на коммерческий транспорт

    Если для приобретения грузовика, автобуса или спецтехники не хватает собственных средств, можно взять для этой цели автокредит в банке. О том, кто может его получить, как и где оформить, расскажем в этой статье.

  • Каждая вторая машина в России куплена в кредит

    Россияне всё чаще берут автомобили в кредит. Росту рынка кредитования способствуют и государственные программы, возобновившиеся в марте 2019 года. Что ещё привело к увеличению числа автозаймов и почему аналитики считают это негативным фактором, расскажем в статье.

  • Автокредит для пенсионеров

    Может ли пенсионер получить автокредит? Да, у многих банков в линейке есть кредитные продукты для людей в возрасте. В статье рассмотрим, дадут ли автозайм неработающему пенсионеру и какие условия предлагают банки.

  • Страхование при автокредите

    Всё чаще можно встретить автокредиты с условием оформления полиса страхования жизни. Законно ли это? И какие страховки на самом деле должен купить заёмщик? На эти вопросы отвечаем в статье. Также расскажем, что делать, если навязали страхование жизни при автокредите.

  • Можно ли взять автокредит, если нет водительских прав

    Ответ – да. Кому без умения водить автомобиль понадобится автокредит и где оформить договор, разберём в статье.

  • В кредит, зато своя & каршеринг: как выгоднее пользоваться автомобилем

    Когда бюджет не позволяет купить автомобиль, есть минимум два решения: взять кредит в банке или воспользоваться услугами каршерингового сервиса. Какой из вариантов предпочтительнее – разберёмся вместе.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Актуально

    ЦБ РФ просит банки не продавать неквалифицированным инвесторам сложные финпродукты

    Сложные инвестиционные продукты нельзя предлагать неквалифицированным инвесторам. Информационное письмо с таким содержанием регулятор направил кредитным организациям и профессиональным участникам рынка ценных бумаг.Количество частных лиц, интересующихся инвестициями, постоянно растёт. Однако далеко не все из новоиспечённых

    17 дек 2020
  • Изменение ставок

    Примсоцбанк повысил доходность депозитов

    Примсоцбанк сообщает о повышении ставок по вкладам.Депозиты «Новогодний чулок» и «Новогодний чулок. Онлайн» теперь можно оформить по ставке до 5,2% годовых.Депозиты размещаются на 1 год.Взнос – от 10 тысяч рублей.Допвзносы принимаются в течение первых 6 месяцев после заключения депозитного договора.Проценты начисляются ежеквартально

    09 дек 2020
  • Новый продукт

    В активе Совкомбанка появился вклад «Зимняя сказка с Халвой»

    Доходность нового депозитного сервиса Совкомбанка «Зимняя сказка с Халвой» достигает 5,2% годовых.В рамках финансовой программы на депозитном счёте можно разместить от 50 тысяч рублей.Допвзносы разрешены (сумма пополнения – от 1 тысячи рублей).Вклад оформляется на 2, 6, 12 или 36 месяцев.Доходность краткосрочных депозитов составляет

    02 дек 2020
  • Актуально

    Банк «Прохладный» может быть признан банкротом

    20 ноября арбитраж Кабардино-Балкарии зарегистрировал заявление Центробанка о банкротстве кредитно-финансовой организации из четвёртой сотни. Как следует из информации, размещённой в картотеке арбитражных дел, ЦБ РФ заявил о недостаче в 102 млн рублей.Регулятор отозвал у северо-кавказского банка лицензию полтора месяца назад,

    26 нояб 2020
  • Новый продукт

    Севергазбанк представляет вклад «Доходный»

    «Доходный» – так назван новый депозитный продукт Севергазбанка. Ставка доходности в рамках финансовой программы составляет 4,2% годовых при размещении средств в отделении банковской структуры и 4,3 процентного пункта – при открытии вклада в online-банке СГБ. Данное предложение актуально до конца текущего года.Выплата процентов

    23 нояб 2020
  • Кто лучше

    Fitch подтвердило рейтинги ГПБ

    По данным агентства Fitch, Газпромбанк обладает хорошей платёжеспособностью, однако неблагоприятные экономические условия могут её ухудшить. Рейтинг финансовой надёжности банковской структуры подтверждён на соответствующей ступени – «ВВВ-». В обозримом будущем рейтинговая оценка должна удержаться на текущей позиции.Газпромбанк

    11 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Микрозаймы в Кирове

    14 предложений
  • Вклады на год в Уфе

    233 предложения
  • Автокредиты в Тюмени

    392 предложения
  • Вклады со снятием в Омске

    607 предложений
  • Детские вклады в Волгограде

    656 предложений
  • Автокредиты на Audi в Москве

    9 предложений
  • Сезонные вклады в Красноярске

    764 предложения
  • Дебетовые карты в Новосибирске

    770 предложений
  • Срочные займы онлайн в Тольятти

    7 предложений
  • Займы без процентов в Краснодаре

    6 предложений
  • Ипотека для новостроек в Липецке

    43 предложения
  • Ипотека для пенсионеров в Курске

    74 предложения
  • Дебетовые карты Visa в Чебоксарах

    141 предложение
  • Кредитные карты с кэшбеком в Твери

    46 предложений
  • Ипотека без первого взноса в Саратове

    24 предложения
  • Вклады с выплатой процентов в Ижевске

    597 предложений
  • Дебетовые карты Mastercard в Кемерово

    157 предложений
  • Кредитные карты Visa в Ростове-на-Дону

    301 предложение
  • Ипотека на земельный участок в Оренбурге

    10 предложений
  • Вклады под высокий процент во Владивостоке

    55 предложений
  • Кредитные карты с онлайн заявкой в Самаре

    297 предложений
  • Потребительские кредиты без отказа в Перми

    216 предложений
  • Автокредиты на новый автомобиль в Воронеже

    110 предложений
  • Кредиты от 20 000 рублей в Нижнем Новгороде

    241 предложение
  • Онлайн кредиты без посещения банка в Казани

    9 предложений
  • Кредиты под залог квартиры в Ханты-Мансийске

    4 предложения
  • Потребительские кредиты на обучение в Иркутске

    165 предложений
  • 20 лучших потребительских кредитов в Челябинске

    12 предложений
  • Потребительские кредиты на отдых в Екатеринбурге

    213 предложений
  • Потребительские кредиты на ремонт в Санкт-Петербурге

    311 предложений
  • Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Рязани

    19 предложений
  • Потребительский кредит по паспорту без справки о доходах в Пензе

    25 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Отзывы
    о банках

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Рейтинги банков
    2021

  • Вопросы
    к экспертам

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,9 (4 голоса)