Банки тестируют новый тип автокредитов, не требующих залога и покупки КАСКО. Что это за продукты и где можно получить такой заём, читайте далее.
Отличие новых автокредитов
В 2020 году банки выдают автозаймы, не предполагающие залог машины и страхование по КАСКО. Пока такие продукты есть в линейках ОТП Банка и банка «Ренессанс Кредит».
Чтобы понять разницу, рассмотрим, что из себя представляет среднестатистический автокредит. Банк финансирует покупку автомобиля, приобретённое транспортное средство остаётся в залоге до момента погашения займа. Залог – дополнительная гарантия возврата долга. Если заёмщик не сможет выплатить кредит, банк заберёт машину. Кроме того, типичный автокредит часто предполагает страхование авто – КАСКО. Это необязательный вид страхования, но без его оформления кредитная организация может отказать в выдаче денег или повысить ставку.
В чём отличие нового продукта? Банки предоставляют кредиты, суммы которых по сравнению с обычными автозаймами меньше. Поэтому нет необходимости брать машину в залог. При этом большее внимание уделяется оценке рисков. Не исключено, что получить такой заём сложнее, чем обычный автокредит.
Кроме того, решение отказаться от залога обусловлено тем, что это создаёт дополнительные сложности при взыскании. В банках признаются, что дефолт по таким программам не выше, чем по другим продуктам.
КАСКО – это дополнительные расходы для заёмщика. Убрав страхование из программы автокредита, банки намерены потеснить конкурентов.
Однако идею выдачи кредитов без залога и КАСКО пока подхватили не все крупные банки. Это дополнительные риски. Кроме того, многие кредитные учреждения сотрудничают со страховыми компаниями, поэтому, отказавшись от включения КАСКО в программу автозаймов, потеряют доход – процент от продаж полисов.
Условия в ОТП Банке
ОТП Банк запустил пилотную выдачу новых автокредитов в сентябре 2018 года. Но активно начал выдавать их в апреле 2019 года. В сентябре банк намерен расширить географию, чтобы получить такой заём могли жители не только крупных, но и средних городов.
Итак, по новой программе можно взять до 4 млн руб. на срок до 60 месяцев. Ставка составляет 10,99-16,99% годовых. Чем выше первый взнос, тем ниже ставка. Взять автозаём под 10,99% можно, если сразу внести 50%. Максимальная ставка 16,99% действует, если первоначальный взнос составляет 0% – 19,99%.
Требования к заёмщику:
- российское гражданство;
- возраст от 21 года и не старше 69 лет на дату выдачи кредита;
- постоянное место работы;
- трудовой стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте или получение трудовой пенсии;
- постоянная регистрация;
- для ИП – первый взнос от 20% и срок регистрации не менее года.
Вот пример расчёта. Допустим, необходимо купить машину за 1,6 млн руб. и есть 800 тыс. руб. на первоначальный взнос. Если взять кредит на 24 месяца, ежемесячно придётся отдавать 37 283 руб. Итого за два года выплатим банку 894 792 руб.
Условия в «Ренессанс Кредит»
«Ренессанс Кредит» начал выдавать такие автозаймы в пилотном режиме в апреле 2019 года. Банк сотрудничает с несколькими автодилерами и ежемесячно выдаёт по этой программе около 20 млн руб. по ставке 13-16% годовых. Пилот удался, и кредитная организация намерена масштабировать выдачу.
Автокредит можно взять на срок от 24 до 60 месяцев. Максимальная сумма – 1,5 млн руб.
Требования к заёмщику:
- для клиентов банка, имеющих предложение по кредиту, возраст от 20 до 70 лет, для остальных – от 24 до 70 лет;
- гражданство РФ;
- минимальный ежемесячный доход – от 12 тыс. руб. для жителей Москвы и от 8 тыс. руб. для жителей других регионов;
- минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца.
