Золотые предложения для золотого возраста. Лучшие карты для пенсионеров

На 2017 год в России проживало свыше 42 млн пенсионеров. То есть чуть меньше трети населения нашей страны. Не удивительно, что различные продукты (карты, вклады, кредиты), предназначенные для пенсионеров, есть практически в каждом банке.

Это положительный фактор для финансовой организации. Такому клиенту будут рады в каждом банке. При этом для многих пенсионеров характерны следующие черты:

• Консервативность. Пожилые люди привыкли доверять только государственным учреждениям. Банкам коммерческим привлечь пенсионеров труднее. Какие бы условия они ни предлагали.
• Удалённость. Часто пенсионеры живут в провинции. Даже жители мегаполисов, выйдя на заслуженный отдых, порой стараются побыстрее сменить городскую суету на сельскую местность. Поэтому решающим фактором при выборе банка является количество отделений и банкоматов. Согласитесь, что не каждый рискнёт становиться клиентом организации, до офиса которой 1000 км.

Неудивительно, что некоторые пенсионеры вовсе не пользуются банковскими услугами, а получают пенсию через Почту России. Другие предпочли выбрать старейший банк России – Сбербанк. На 2016 год в этой организации обслуживалось 12 млн пенсионных счетов. Многие и не задумываются о том, чтобы что-то поменять. Между тем есть простор для выбора. Здесь мы приведём обзор выгодных предложений для пенсионеров.

В обзоре будут участвовать только карты платёжной системы МИР, так как с 1 июля 2017 года пенсию можно получать только на них.

Для оценки банковских карт использована рейтинговая система. Каждый из ключевых параметров оценён по 5-балльной шкале, а потом выставлена среднеарифметическая оценка.

Учитываются следующие параметры.

• Стоимость обслуживания. Если пользование картой бесплатно, банк получает 5 баллов.
• Доступность банкоматов. Чем больше устройств, где можно снимать наличные без комиссии, тем выше оценка.
• Надёжность. Чем больше доля государства, тем выше балл у банка.
• Доходность. Оценка выставляется в зависимости от % ставки, начисляемой на остаток по счёту.
• Бонусные программы. Учитывается не только количество начисляемых бонусов, но и их практическая значимость. Согласитесь, что среднестатистическому пенсионеру полезнее привилегии на покупки в супермаркетах и аптеках, чем начисление авиамиль.

Начнём с популярного банка для получения пенсии – Сбербанка. Пенсионная карта МИР оформляется только при наличии документов, подтверждающих право на выплаты из Пенсионного фонда. Как уже упоминалось выше – это лидер по работе с клиентами пенсионного возраста. Теперь посчитаем, сколько баллов наберёт пенсионный пластик Сбербанка в нашем рейтинге.

• Стоимость обслуживания – 5 баллов. Карта бесплатна.
• Доступность банкоматов – 5 баллов. Наибольшее количество банкоматов в России – свыше 86 тыс. устройств.
• Надёжность – 5 баллов. Практически государственный банк.
• Доходность – 3 балла. Начисляется 3,5% годовых на остаток.
• Бонусные программы – 3 балла. Действует программа «Спасибо». По большинству категорий покупок в баллы переводится 0,5%. В повышенных категориях возврат составляет 5%. Это авиабилеты, гостиницы и т. д., которые пенсионерами, как правило, не востребованы. Поэтому оценка только 3.

Итого: 21 балл. Крупнейшая розничная сеть отделений и репутация надёжного банка – главные плюсы Сбербанка. Но доходность и бонусная программа – слабая сторона этой пенсионной карты.

Банк ВТБ предлагает Пенсионную мультикарту с бесплатным обслуживанием. Посмотрим, какую оценку она наберёт.

• Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
• Доступность банкоматов – 3 балла. 8200 устройств установлено по стране.
• Надёжность – 4 балла. Банк с государственным участием.
• Доходность – 5 баллов. До 8,5% начисляется на остаток по карте (при наличии накопительного счёта).
• Бонусные программы – 4 балла. К карте можно подключить одну из опций: «Кэшбэк», «Рестораны», «Авто», «Путешествия», «Коллекция». Кэшбэк до 2% за любые покупки, до 10% в категории рестораны и авто. Бонусная программа «Коллекция» с прогрессивной системой начисления баллов в зависимости от оборота по карте. До 4% переводится в мили, которые расходуются на покупки в категории путешествий.

Балл снимаем, потому что максимальный размер вознаграждения доступен, если сумма покупок по карте превышает 75 тыс. руб. в месяц.

Итого: 21 балл. Интересная бонусная программа и высокий доход на остаток по карте. Подойдёт для тех, кто часто совершает покупки по карте или хочет открыть вклад.

Относительно молодой банк, который учреждён в 2016 году по инициативе президента России. Миссия организации – сделать финансовые услуги доступными в любой точке страны. Здесь оформляют карту Мир Пенсионная.

• Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
• Доступность банкоматов – 3 балла. 1700 своих устройств. Также можно без комиссии совершать операции в банкоматах группы ВТБ.
• Надёжность – 4 балла. Акционеры банка – группа ВТБ и Почта России, значительная часть компании принадлежит государству.
• Доходность – 4 балла. На остаток начисляется до 6% (при наличии на счету более 50 тыс. руб.).
• Бонусные программы – 4 балла. До 3% кэшбэк в категории аптеки, транспорт и топливо. Льготные условия по кредитам и вкладам. Пакет онлайн-покупателя.

Итого: 20 баллов. Бонусная программа адаптирована под нужды пенсионеров лучше, чем в других банках. Если темпы роста Почта Банка останутся на том же уровне, то он составит достойную конкуренцию Сбербанку.

Карта Мир Пенсионная Россельхозбанка – вариант для сельской местности. Банк поддерживает фермерские хозяйства, поэтому имеет сильные позиции в регионах.

• Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
• Доступность банкоматов – 3 балла. 4 500 собственных банкоматов. Бесплатное снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и Промсвязьбанка.
• Надёжность – 5 баллов. Государственный банк, призванный реализовать правительственные программы по поддержке аграрного комплекса.
• Доходность – 4 балла. До 7% на остаток при наличии на счету более 500 тыс. руб.
• Бонусные программы – 3 балла. При подключении программы «Урожай» начисляется 1,5 балла за каждые 100 руб., потраченные по карте. Накопленными баллами можно оплатить товары из каталога вознаграждений, авиа и ж/д билеты, номер в отеле или аренду автомобиля. Кэшбэка нет.

Итого: 20 баллов. Надёжность и высокая доходность – сильные стороны. Бонусная программа не адаптирована для пенсионеров.

Уралсиб – один из лидеров финансовых организаций в Уральском регионе. Также имеет специальный продукт «Почётный пенсионер».

• Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
• Доступность банкоматов – 2 балла. Около 1500 устройств.
• Надёжность – 3 балла. Коммерческий банк, публичное акционерное общество.
• Доходность – 4 балла. 5% начисляется на остаток свыше 5 тыс. руб.
• Бонусные программы – 4 балла. При подключении к программе «Уралсиб Бонус» начисляется 1 балл за 50 руб. покупок картой. Бонусы обмениваются на кэшбэк, благотворительность, билеты или купоны магазинов-партнёров.

Итого: 18 баллов. Интересное предложение для благотворительности и высокая доходность. Минус – небольшая сеть банкоматов.