INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Ликбез

Золотые предложения для золотого возраста. Лучшие карты для пенсионеров

Дебетовые карты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Прежде чем уйти на заслуженный отдых, человеку стоит определиться, как он хотел бы получать пенсию: через Почту России или в банке. О том, какое из российских финансовых учреждений лучше относится людям пожилого возраста и где стоит открывать счёт, читайте в этой статье.

Консервативный сегмент

На 2017 год в России проживало свыше 42 млн пенсионеров. То есть чуть меньше трети населения нашей страны. Не удивительно, что различные продукты (карты, вклады, кредиты), предназначенные для пенсионеров, есть практически в каждом банке.

Это особенный тип клиентов ещё и потому, что они имеют постоянный и фиксированный доход за счёт перечислений из пенсионного фонда.

Это положительный фактор для финансовой организации. Такому клиенту будут рады в каждом банке. При этом для многих пенсионеров характерны следующие черты:

  • Консервативность. Пожилые люди привыкли доверять только государственным учреждениям. Банкам коммерческим привлечь пенсионеров труднее. Какие бы условия они ни предлагали.
  • Удалённость. Часто пенсионеры живут в провинции. Даже жители мегаполисов, выйдя на заслуженный отдых, порой стараются побыстрее сменить городскую суету на сельскую местность. Поэтому решающим фактором при выборе банка является количество отделений и банкоматов. Согласитесь, что не каждый рискнёт становиться клиентом организации, до офиса которой 1000 км.

Неудивительно, что некоторые пенсионеры вовсе не пользуются банковскими услугами, а получают пенсию через Почту России. Другие предпочли выбрать старейший банк России – Сбербанк. На 2016 год в этой организации обслуживалось 12 млн пенсионных счетов. Многие и не задумываются о том, чтобы что-то поменять. Между тем есть простор для выбора. Здесь мы приведём обзор выгодных предложений для пенсионеров.

В обзоре будут участвовать только карты платёжной системы МИР, так как с 1 июля 2017 года пенсию можно получать только на них.

Критерии оценки

Для оценки банковских карт использована рейтинговая система. Каждый из ключевых параметров оценён по 5-балльной шкале, а потом выставлена среднеарифметическая оценка.

Учитываются следующие параметры.

  • Стоимость обслуживания. Если пользование картой бесплатно, банк получает 5 баллов.
  • Доступность банкоматов. Чем больше устройств, где можно снимать наличные без комиссии, тем выше оценка.
  • Надёжность. Чем больше доля государства, тем выше балл у банка.
  • Доходность. Оценка выставляется в зависимости от % ставки, начисляемой на остаток по счёту.
  • Бонусные программы. Учитывается не только количество начисляемых бонусов, но и их практическая значимость. Согласитесь, что среднестатистическому пенсионеру полезнее привилегии на покупки в супермаркетах и аптеках, чем начисление авиамиль.

Сбербанк

Начнём с популярного банка для получения пенсии – Сбербанка. Пенсионная карта МИР оформляется только при наличии документов, подтверждающих право на выплаты из Пенсионного фонда. Как уже упоминалось выше – это лидер по работе с клиентами пенсионного возраста. Теперь посчитаем, сколько баллов наберёт пенсионный пластик Сбербанка в нашем рейтинге.

  • Стоимость обслуживания – 5 баллов. Карта бесплатна.
  • Доступность банкоматов – 5 баллов. Наибольшее количество банкоматов в России – свыше 86 тыс. устройств.
  • Надёжность – 5 баллов. Практически государственный банк.
  • Доходность – 3 балла. Начисляется 3,5% годовых на остаток.
  • Бонусные программы – 3 балла. Действует программа «Спасибо». По большинству категорий покупок в баллы переводится 0,5%. В повышенных категориях возврат составляет 5%. Это авиабилеты, гостиницы и т. д., которые пенсионерами, как правило, не востребованы. Поэтому оценка только 3.

Итого: 21 балл. Крупнейшая розничная сеть отделений и репутация надёжного банка – главные плюсы Сбербанка. Но доходность и бонусная программа – слабая сторона этой пенсионной карты.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает Пенсионную мультикарту с бесплатным обслуживанием. Посмотрим, какую оценку она наберёт.

  • Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
  • Доступность банкоматов – 3 балла. 8200 устройств установлено по стране.
  • Надёжность – 4 балла. Банк с государственным участием.
  • Доходность – 5 баллов. До 8,5% начисляется на остаток по карте (при наличии накопительного счёта).
  • Бонусные программы – 4 балла. К карте можно подключить одну из опций: «Кэшбэк», «Рестораны», «Авто», «Путешествия», «Коллекция». Кэшбэк до 2% за любые покупки, до 10% в категории рестораны и авто. Бонусная программа «Коллекция» с прогрессивной системой начисления баллов в зависимости от оборота по карте. До 4% переводится в мили, которые расходуются на покупки в категории путешествий.

Балл снимаем, потому что максимальный размер вознаграждения доступен, если сумма покупок по карте превышает 75 тыс. руб. в месяц.

Итого: 21 балл. Интересная бонусная программа и высокий доход на остаток по карте. Подойдёт для тех, кто часто совершает покупки по карте или хочет открыть вклад.

Почта Банк

Относительно молодой банк, который учреждён в 2016 году по инициативе президента России. Миссия организации – сделать финансовые услуги доступными в любой точке страны. Здесь оформляют карту Мир Пенсионная.

  • Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
  • Доступность банкоматов – 3 балла. 1700 своих устройств. Также можно без комиссии совершать операции в банкоматах группы ВТБ.
  • Надёжность – 4 балла. Акционеры банка – группа ВТБ и Почта России, значительная часть компании принадлежит государству.
  • Доходность – 4 балла. На остаток начисляется до 6% (при наличии на счету более 50 тыс. руб.).
  • Бонусные программы – 4 балла. До 3% кэшбэк в категории аптеки, транспорт и топливо. Льготные условия по кредитам и вкладам. Пакет онлайн-покупателя.

Итого: 20 баллов. Бонусная программа адаптирована под нужды пенсионеров лучше, чем в других банках. Если темпы роста Почта Банка останутся на том же уровне, то он составит достойную конкуренцию Сбербанку.

Россельхозбанк

Карта Мир Пенсионная Россельхозбанка – вариант для сельской местности. Банк поддерживает фермерские хозяйства, поэтому имеет сильные позиции в регионах.

  • Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
  • Доступность банкоматов – 3 балла. 4 500 собственных банкоматов. Бесплатное снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и Промсвязьбанка.
  • Надёжность – 5 баллов. Государственный банк, призванный реализовать правительственные программы по поддержке аграрного комплекса.
  • Доходность – 4 балла. До 7% на остаток при наличии на счету более 500 тыс. руб.
  • Бонусные программы – 3 балла. При подключении программы «Урожай» начисляется 1,5 балла за каждые 100 руб., потраченные по карте. Накопленными баллами можно оплатить товары из каталога вознаграждений, авиа и ж/д билеты, номер в отеле или аренду автомобиля. Кэшбэка нет.

Итого: 20 баллов. Надёжность и высокая доходность – сильные стороны. Бонусная программа не адаптирована для пенсионеров.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Подобрать кредит в банке, которому все профессии важны

Уралсиб

Уралсиб – один из лидеров финансовых организаций в Уральском регионе. Также имеет специальный продукт «Почётный пенсионер».

  • Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
  • Доступность банкоматов – 2 балла. Около 1500 устройств.
  • Надёжность – 3 балла. Коммерческий банк, публичное акционерное общество.
  • Доходность – 4 балла. 5% начисляется на остаток свыше 5 тыс. руб.
  • Бонусные программы – 4 балла. При подключении к программе «Уралсиб Бонус» начисляется 1 балл за 50 руб. покупок картой. Бонусы обмениваются на кэшбэк, благотворительность, билеты или купоны магазинов-партнёров.

Итого: 18 баллов. Интересное предложение для благотворительности и высокая доходность. Минус – небольшая сеть банкоматов.

Бинбанк

Крупнейший коммерческий банк России традиционно имеет сильные позиции в столице. Разбираем специальное предложение для пенсионеров от Бинбанка.

  • Стоимость обслуживания – 5 баллов. Бесплатно.
  • Доступность банкоматов – 4 балла. 16 тысяч банкоматов (совместно с партнёрами).
  • Надёжность – 3 балла. Коммерческий банк, публичное акционерное общество.
  • Доходность – 4 балла. Начисляется 4% годовых на остаток.
  • Бонусные программы – 0 баллов. Нет.

Итого: 16 баллов. Широкая сеть банкоматов – явный плюс. Но отсутствие кэшбэка и бонусных программ делает покупки по карте Мир Пенсионная Бинбанка не самыми выгодными.

На этом наш обзор пенсионных карт закончен. Надеемся, что помогли подобрать оптимальный вариант конкретно для вас.

Лучшие материалы

  • Банковские продукты для людей, заботящихся о здоровье

    Банки выпускают продукты, позволяющие клиентам экономить на оплате абонементов в фитнес-клубы, покупках спортивных товаров и лекарств в аптеках.

  • Как получить кэшбэк на тур

    В 2020 году туристы смогут вернуть часть стоимости тура по России. Как получить кэшбэк, какие регионы участвуют в программе и на какую сумму можно рассчитывать, расскажем в статье.

  • Как платить с помощью SberPay

    Сбербанк запустил сервис бесконтактной оплаты SberPay. Что он умеет, как им пользоваться и какие покупки можно оплачивать, расскажем в материале.

  • «Зелёные карты» – очередной тренд или реальная помощь?

    Многие банки выпускают так называемые «зелёные карты». В статье рассмотрим, как работают экокарты, какие их виды существуют и выгодны ли они клиентам.

  • Банкомат выдал купюру «банка приколов»: что делать

    На интернет-форумах стали появляться сообщения клиентов банков о том, что банкоматы выдают поддельные купюры. Может ли такое произойти на практике и что делать, если это случилось, расскажем в материале.

  • Технология SelfieToPay: как оплачивать покупки с помощью селфи

    В 2020 году в России можно оплачивать покупки с помощью фото лица. Платежи проходят по двум технологиям. Об их особенностях расскажем в статье.

  • Что делать с просроченной банковской картой во время ограничений из-за пандемии

    В условиях самоизоляции и ограничительных мер получать некоторые банковские услуги сложнее, чем обычно. В частности, трудности могут возникнуть с получением новой пластиковой карты взамен просроченной.

  • Какие скидки и кэшбэк предлагают банки во время карантина

    В связи с пандемией коронавируса многие россияне вынуждены оставаться дома. Как следствие, меняется их покупательское поведение. Банки подстраиваются под изменения и предлагают обновлённые программы лояльности.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Банковские дискуссии

    Позиция ОНФ: потребитель имеет право знать причину отказа в выдаче кредита

    Опасаться надо не раскрытия причин отказов, а отсутствия жёсткой верификации граждан при выдаче займов. По словам руководителя проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгении Лазаревой, основной поток жалоб на банки связан именно с этой проблемой.АБР отправила главе комитета ГД РФ Анатолию Аксакову письмо с просьбой сохранить систему

    14 янв 2021
  • Изменение ставок

    Почта Банк: в рамках сервиса «Гарантированная ставка» можно оформить ссуду под 5,9% годовых

    Пенсионные, зарплатные и активные клиенты Почта Банка могут оформить ссуду наличными и на рефинансирование в рамках сервиса «Гарантированная ставка» под 5,9% годовых.Для получения минимальной ставки нужно погасить кредит не менее чем за 1 год, не допуская просрочек платежей. После этого разница между ставкой, по которой оформлялось

    14 янв 2021
  • Ангебот

    Новикомбанк продлевает акцию «Кредит на любые цели»

    Клиенты Новикомбанка могут оформить потребительские кредиты по ставкам, сниженным к Новому году, до конца текущего месяца. Финансовая структура решила продлить соответствующую акцию «Кредит на любые цели».Ссуды предоставляются по ставке от 10,4% годовых.Размер займа – от 300 тысяч до 3 млн рублей.Сроки кредитования – от 6 до 36 месяцев.Предоставлять

    13 янв 2021
  • Аналитика

    НБКИ: За 11 месяцев 2020 года МФО выдали 16,7 млн займов

    В период с января по ноябрь прошлого года россияне взяли почти столько же кредитов до зарплаты, что и в 2019 году: 16,7 млн займов против 16,83 млн. Аналитики Национального бюро кредитных историй констатируют восстановление этого сегмента после существенного сокращения весной 2020 года.Так, в апреле выдача микрозаймов просела на четверть

    12 янв 2021
  • Актуально

    Совкомбанк увеличил предельный размер жилищных кредитов

    50 млн рублей – такую сумму теперь можно получить в Совкомбанке на улучшение жилищных условий. Ранее предельный размер ипотечного займа составлял в банке 30 млн рублей.Новые условия актуальны для желающих приобрести «первичную» или «вторичную» недвижимость, однако не распространяются на кредитные сервисы с господдержкой.Ссуды

    12 янв 2021
  • Адресная книга

    mkb private bank открыл обновлённый офис в столице

    Обновлённый офис Московского кредитного банка по обслуживанию состоятельных клиентов открылся в столице России по адресу: Цветной бульвар, 32с1. Офисное пространство выполнено в стиле минимализм с элементами эклектики (соединение разнородных стилей) и contemporary (сдержанный и функциональный стиль).Сотрудники представительства

    23 дек 2020
  • Ангебот

    Норвик Банк дарит бонус при открытии депозита

    В Норвик Банке стартовала акция «Новогодний бонус». При открытии депозита по программе «На шаг впереди» или «30 лет на пять!» до конца текущего года клиенты банка смогут бесплатно подключить тарифный план «Оптимальный Лайт» (стандартная стоимость – 1500 рублей).Данный тариф даёт возможность на льготных условиях:открывать счета,оформлять

    25 нояб 2020
  • Актуально

    Энергомашбанк улучшает условия по депозиту «Волшебные проценты»

    Доходность вклада Энергомашбанка «Волшебные проценты» в настоящее время достигает 5,7% годовых. Ставка актуальна при размещении свободных средств на 1 год. Вклад также можно оформить на 548 дней. В этом случае доходность депозитного пакета составит 5,6 процентного пункта.Сумма размещения – от 30 тысяч рублей.Проценты выплачиваются

    24 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады в евро в Перми

    755 предложений
  • Микрозаймы в Волгограде

    22 предложения
  • Займы без отказа в Москве

    16 предложений
  • Дебетовые карты в Саратове

    646 предложений
  • Долгосрочные вклады в Казани

    58 предложений
  • Дебетовые карты МИР в Тюмени

    640 предложений
  • Накопительные вклады в Кирове

    438 предложений
  • Срочные займы онлайн в Воронеже

    11 предложений
  • Выгодные автокредиты в Кемерово

    43 предложения
  • Автокредиты на иномарку в Пензе

    354 предложения
  • Дебетовые карты Visa в Челябинске

    177 предложений
  • Ипотека без справки о доходах в Уфе

    250 предложений
  • Топ 20 лучших автокредитов в Самаре

    11 предложений
  • Сберегательные вклады в Екатеринбурге

    6 предложений
  • Дебетовые карты Mastercard в Чебоксарах

    148 предложений
  • Потребительский кредит с 18 лет в Курске

    22 предложения
  • Инвестиционные вклады в Нижнем Новгороде

    899 предложений
  • Ипотека на покупку комнаты в Новосибирске

    9 предложений
  • Потребительские кредиты на отдых в Иркутске

    165 предложений
  • 20 лучших потребительских кредитов в Ижевске

    11 предложений
  • Автокредиты на новый автомобиль в Красноярске

    103 предложения
  • Кредитные карты для снятия наличных в Липецке

    10 предложений
  • Вклады без снятия с пополнением во Владивостоке

    6 предложений
  • Ипотека для многодетных семей в Ханты-Мансийске

    20 предложений
  • Потребительский кредит на 5 лет в Санкт-Петербурге

    122 предложения
  • Кредитные карты с процентом на остаток в Оренбурге

    188 предложений
  • Потребительские кредиты с доставкой на дом в Твери

    5 предложений
  • Потребительский кредит под залог автомобиля в Омске

    21 предложение
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с начислением в Тольятти

    3 предложения
  • Потребительские кредиты на строительство дома в Рязани

    4 предложения
  • Автокредит без поручителей и справки о доходах в Краснодаре

    403 предложения
  • Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса в Ростове-на-Дону

    27 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Отзывы
    о банках

  • Рейтинги банков
    2021

  • Вопросы
    к экспертам

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,9 (4 голоса)