
Рефинансирование
Рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком с возможностью получить дополнительные средства на потребительские цели
Выдача и погашение
Требования
Условия программы
- Процентная ставка9,2 %
Процентная ставка действует при условии оформления полиса / договора по страхованию риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке).
Надбавки к процентной ставке:
- +1% – при приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости и предоставлении заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию ипотеки, возникающей на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки), на период с момента выдачи кредита до даты получения договора залога объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке объекта недвижимости в пользу иного кредитора;
- +2% – при приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости без предоставления заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию ипотеки, возникающей на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки), на период с момента выдачи кредита до даты получения договора залога объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке объекта недвижимости в пользу иного кредитора;
- +1% – при приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости и предоставлении заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога имущественных прав требования, на период с момента выдачи кредита до даты получения договора залога с регистрационными надписями Росреестра о регистрации залога прав требования в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации залога прав требования в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке объекта недвижимости в пользу иного кредитора;
- +2% – при приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости без предоставления заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога имущественных прав требования, на период с момента выдачи кредита до даты предоставления договора залога с регистрационными надписями Росреестра о регистрации залога прав требования в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации залога прав требования в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке объекта недвижимости в пользу иного кредитора.
- Сумма кредитадо 45 000 000 руб.
Максимальная сумма кредита:
- 45 000 000 руб. – при приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости, но не более 85% от стоимости недвижимости;
- 45 000 000 руб. – при приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости, но не более 80% от стоимости недвижимости.
Размер кредита – от 15% до 85% от стоимости недвижимости.
- Минимальный первоначальный взнос0 %
Не требуется
- Возможность использовать материнский капиталНет
- ОбеспечениеЗалог приобретенной недвижимости / Поручительство
Банк вправе потребовать дополнительное обеспечение в форме:
- поручительства третьих лиц;
- залога иного недвижимого имущества или автомобиля.
- Срок погашения кредита3.5 undefined - 30 лет
- Вид недвижимостиКвартира
- Рынок недвижимостиПервичный / Вторичный
- СтрахованиеСтрахование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения
В случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка, может понадобиться страхование титула.
В добровольном порядке может быть заключен договор страхования риска причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика.
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиОт 1 до 10 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный / Дифференцированный
По выбору заемщика
- Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ
В % годовых на день заключения договора
Требования
- Возраст заемщикаОт 20 лет
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет
- Стаж работыОт 6 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж не менее 1 года
- РегистрацияПостоянная
В Москве, Московской области или местах расположения филиалов Банка
- Категория заемщикаРаботник по найму
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Справка о доходах за последние 12 месяцев 2-НДФЛ или по форме Банка. Также может быть предоставлен оригинал выписки по банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы. Если стаж на последнем рабочем месте меньше 12 месяцев, документ предоставляется за фактический период занятости, но не менее чем за 6 месяцев.
Документы по рефинансируемому кредиту:
- кредитный договор, заключенный с банком-кредитором (копия);
- справка иного кредитора о сумме задолженности клиента по кредитному договору, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Банк ГПБ.
Плюсы и минусы
- Возможность получить дополнительные средства на потребительские цели
- Аннуитетные или дифференцированные платежи по выбору заемщика
- Необходима постоянная регистрация
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
- Рефинансирование ипотечных кредитовАк Барс Банк
9,9 - 10,9 % ставка
от 500 000 руб. - РефинансированиеБанк Российский Капитал
9 - 9,5 % ставка
от 500 000 руб. - Перекредитование АИЖКБанк Российский Капитал
9 - 9,5 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование ипотекиБанк Россия
от 9 % ставка
до 8 000 000 руб. - РефинансированиеБинбанк
от 9,3 % ставка
до 20 000 000 руб. - РефинансированиеЮниКредит Банк
10,15 - 12,5 % ставка
до 9 999 999 руб. - РефинансированиеФК Открытие
9,35 % ставка
до 30 000 000 руб. - Рефинансирование СУ-155Банк Российский Капитал
9,75 - 10,25 % ставка
до 15 000 000 руб. - Погашение ипотеки другого банкаУральский Банк РиР
от 9,5 % ставка
до 30 000 000 руб. - РефинансированиеТранскапиталбанк
9,2 - 9,95 % ставка
до 9 500 000 руб. - Перекредитование (АИЖК)Новикомбанк
10,5 - 11 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование ипотекиРайффайзенбанк
9,5 - 17,25 % ставка
до 26 000 000 руб. - Рефинансирование ипотекиРосЕвроБанк
9,1 - 9,25 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование под залог приобретенной недвижимостиСМП Банк
10,3 - 10,6 % ставка
от 400 000 руб. - Рефинансирование под залог собственной недвижимостиСМП Банк
14 - 14,5 % ставка
от 400 000 руб. - Рефинансирование ипотечного кредитаВТБ 24
10 % ставка
до 30 000 000 руб. - Кредит на рефинансированиеАльфа-Банк
от 8,25 % ставка
от 300 000 руб. - Рефинансирование ипотекиБанк «Санкт-Петербург»
9,75 % ставка
до 10 000 000 руб. - Рефинансирование ипотекиВсероссийский Банк Развития Регионов
9,1 - 9,4 % ставка
до 30 000 000 руб. - РефинансированиеАбсолют Банк
10,25 % ставка
до 20 000 000 руб. - Альтернативный-недвижимостьСургутнефтегазбанк
от 9,5 % ставка
до 8 000 000 руб. - Перекредитование АИЖКАзиатско-Тихоокеанский Банк
9 - 9,5 % ставка
до 20 000 000 руб. - РефинансированиеДельтаКредит
10,75 - 11,25 % ставка
от 300 000 руб. - Перезагрузка 2.0Аверс
9,5 % ставка
до 15 000 000 руб. - Рефинансирование ипотечных кредитов других банковЗапсибкомбанк
9,5 - 15,9 % ставка
от 1 руб. - Жилая недвижимость – РефинансированиеБанк Финсервис
10 % ставка
от 300 000 руб. - Рефинансирование ипотекиВТБ
от 8,8 % ставка
до 30 000 000 руб. - Рефинансирование ипотеки по паспортуБанк «Санкт-Петербург»
9,75 % ставка
до 10 000 000 руб. - Рефинансирование ипотечного кредитаМеталлинвестбанк
10 - 10,5 % ставка
до 25 000 000 руб. - РефинансированиеСоцинвестбанк
10 - 10,25 % ставка
от 500 000 руб. - РефинансированиеПромсвязьбанк
9,2 % ставка
до 15 000 000 руб. - Рефинансирование ипотечных кредитовСвязь-Банк
11,5 - 12,5 % ставка
до 30 000 000 руб. - Рефинансирование ипотекиРоссельхозбанк
9,2 - 12 % ставка
до 20 000 000 руб. - Ставка ниже – платеж меньшеСКБ-Банк
9 - 9,5 % ставка
до 10 000 000 руб. - Ипотека для граждан с детьми (рефинансирование)ДельтаКредит
6 - 9,5 % ставка
до 8 000 000 руб. - Семейная ипотека (рефинансирование)Банк Российский Капитал
6 - 9,5 % ставка
до 8 000 000 руб. - Ипотечный кредит для граждан, имеющих детей (рефинансирование)Центр-инвест
от 6 % ставка
до 3 000 000 руб. - Семейная ипотека с государственной поддержкой (АИЖК) РефинансированиеКредит Европа Банк
от 6 % ставка
до 8 000 000 руб. - Перекредитование (АИЖК)Кредит Европа Банк
от 9 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование ипотекиСбербанк
от 9,5 % ставка
до 5 000 000 руб. - Ипотека в ползунках (рефинансирование)Транскапиталбанк
6 - 9,5 % ставка
до 8 000 000 руб. - Перекредитование (АИЖК)Банк Глобэкс
от 9 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование военной ипотекиБанк Зенит
9,9 % ставка
от 300 000 руб. - Рефинансирование ипотекиБанк Зенит
от 9,6 % ставка
до 15 000 000 руб. - Семейная ипотека (рефинансирование)Банк Зенит
от 6 % ставка
до 3 000 000 руб. - Семейная ипотека (рефинансирование)Бинбанк
6 - 9,5 % ставка
до 8 000 000 руб. - Рефинансирование ипотеки стороннего банкаНовикомбанк
8,8 - 9,3 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование ипотекиМТС Банк
от 9 % ставка
до 30 000 000 руб. - Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми (рефинансирование)Россельхозбанк
6 - 9,5 % ставка
до 8 000 000 руб.
Основан корпорацией Газпром. Сотрудничает с крупнейшими промышленными предприятиями России.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
от 300 000 руб.
до 60 000 000 руб.
от 300 000 руб.
Советы при выборе ипотеки от экспертов
- Ликбез
Всё о валютной ипотеке
Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?
- Злободневное
Как взять ипотеку на квартиру?
Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.
- Ликбез
Реструктуризация ипотеки
Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.
- Злободневное
Закладная на квартиру по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?
- Дельные советы
В каком банке лучше взять ипотеку?
Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?
- Ликбез
Возврат процентов по ипотеке
Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.
- Подводные камни
Как продать квартиру в ипотеке?
Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?
- Злободневное
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.
- Дельные советы
Платежное поручение — что это такое?
Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).
- Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.
- Ликбез
SWIFT: как это работает
СВИФТ (SWIFT, от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – система мировых межбанковских телекоммуникаций для обмена информацией и осуществления денежных переводов.
- Ликбез
Ключевая ставка Банка России
Ключевая ставка – это процентная ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам сроком на одну неделю (минимальное значение) и по которой он же размещает денежные средства банков на депозитах (максимальное значение).
- Ликбез
Классификация способов оплаты
Одним из ключевых элементов экономических отношений между субъектами (физлицами, юрлицами, муниципальными и государственными структурами) является оплата.
- Еще
почитать