Приобретение готового жилья АИЖК
Ипотечный кредит для зарплатных клиентов в Банка на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости
Выдача и погашение
Условия программы
- Процентная ставка10,5 – 11 %
Ставка зависит от величины первоначального взноса.
Надбавки к процентной ставке:
- +0,7% в случае отказа от личного страхования.
- Сумма кредитадо 20 000 000 руб.
Максимальная сумма кредита:
- 20 000 000 руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга;
- 10 000 000 руб. для других регионов.
Возможно ограничение максимальной суммы кредита, исходя из рекомендаций АО «АИЖК» в зависимости от региона, где расположен предмет залога.
Размер кредита – не менее 20% от стоимости квартиры.
- Минимальный первоначальный взносот 20 %
- Возможность использовать материнский капиталНет
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
- Срок погашения кредита3 года - 30 лет
- Вид недвижимостиКвартира
- Рынок недвижимостиВторичный
- СтрахованиеСтрахование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения
В добровольном порядке может быть заключен договор страхования риска причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 2 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежа1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ
В % годовых на дату заключения договора. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Требования
- Возраст заемщикаОт 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет
- Стаж работыОт 6 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж не менее 1 года
- РегистрацияПостоянная / Временная
Временная регистрация на весь срок кредита
- Категория заемщикаРаботник по найму
Сотрудник организации, обслуживающейся в Банке
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- ИНН;
- Документы об образовании;
- Документы, подтверждающие семейное положение и брачный договор (при наличии);
- Военный билет (для мужчин до 27 лет);
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Справка о доходах 2-НДФЛ за последние 12 месяцев.
Плюсы и минусы
- Быстрое рассмотрение заявки
- Программа доступна только сотрудникам организаций, обслуживающихся в Банке
- Подтверждение доходов только справкой 2-НДФЛ
- Увеличение ставки при отказе от дополнительного страхования
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
- МегаполисАк Барс Банк
9,8 - 11,4 % ставка
от 500 000 руб. - КомфортАк Барс Банк
11,8 - 12 % ставка
от 500 000 руб. - КвартираБанк «Санкт-Петербург»
11 - 12 % ставка
до 30 000 000 руб. - Квартира по паспортуБанк «Санкт-Петербург»
11 % ставка
до 10 000 000 руб. - ДомБанк «Санкт-Петербург»
13,5 % ставка
до 30 000 000 руб. - КвартираБанк Возрождение
от 9,2 % ставка
до 30 000 000 руб. - Готовый домБанк Возрождение
от 9,9 % ставка
до 10 000 000 руб. - Ипотечный кредит для готового жильяБанк Глобэкс
11,2 - 11,5 % ставка
до 25 000 000 руб. - Ипотека на вторичное жильёБанк Зенит
от 9,9 % ставка
до 12 000 000 руб. - Ипотека на комнату на вторичном рынкеБанк Зенит
от 9,9 % ставка
до 10 500 000 руб. - Квартира Стандарт АИЖКБанк Зенит
9,25 - 9,75 % ставка
до 20 000 000 руб. - Приобретение готовой недвижимостиБанк Российский Капитал
10,25 % ставка
от 500 000 руб. - Проще простогоБанк Российский Капитал
10,75 - 11,25 % ставка
до 15 000 000 руб. - Приобретение готовой недвижимости АИЖКБанк Российский Капитал
9,25 - 9,75 % ставка
до 20 000 000 руб. - Доступные метрыБанк Россия
от 9 % ставка
до 8 000 000 руб. - Приобретение готового жильяБанк Югра
12 - 12,5 % ставка
до 10 000 000 руб. - Квартира на вторичном рынкеБинбанк
от 9,3 % ставка
до 20 000 000 руб. - Жилой дом с земельным участкомБинбанк
от 9,75 % ставка
от 300 000 руб. - Последняя комната/доляБинбанк
от 8,25 % ставка
до 7 000 000 руб. - Отдельная комнатаБинбанк
от 8,75 % ставка
до 4 000 000 руб. - Ипотека зовет!ЮниКредит Банк
от 9,75 % ставка
до 30 000 000 руб. - Вторичный рынокГазпромбанк
9,2 % ставка
до 60 000 000 руб. - Кредит на квартируЮниКредит Банк
от 10,5 % ставка
до 15 000 000 руб. - Квартира у КП Управление гражданского строительстваГазпромбанк
9,2 % ставка
до 60 000 000 руб. - Квартира у ГК Газпромбанк ИнвестГазпромбанк
9,2 % ставка
до 60 000 000 руб. - КвартираФК Открытие
9,35 % ставка
до 30 000 000 руб. - Ипотека. Готовое жильеВсероссийский Банк Развития Регионов
9,1 - 9,4 % ставка
до 30 000 000 руб. - Квартира в ЖК «Берег» (Химки)Банк Возрождение
11,75 % ставка
до 8 000 000 руб. - Ипотека с ЖК «ArcoDiSole» (Москва)Банк Возрождение
11,75 % ставка
до 30 000 000 руб. - Непрофильные активыБанк Возрождение
11 % ставка
до 10 000 000 руб. - Готовое жильеУральский Банк РиР
от 9,75 % ставка
до 30 000 000 руб. - Ипотека с материнским капиталомУральский Банк РиР
от 9,75 % ставка
до 30 000 000 руб. - Готовое жильеТранскапиталбанк
9,2 - 11,45 % ставка
от 300 000 руб. - Готовая квартира для населенияМосковский Индустриальный Банк
8,25 - 8,75 % ставка
до 18 000 000 руб. - Квартира на вторичном рынкеМосковский Кредитный Банк
9,99 - 23 % ставка
до 30 000 000 руб. - Ипотека без первого взносаТранскапиталбанк
7 - 11,4 % ставка
до 20 000 000 руб. - Вторичный рынокПромсвязьбанк
9 - 9,4 % ставка
до 20 000 000 руб. - В ипотеку – налегке! (Вторичный рынок)Промсвязьбанк
11,3 % ставка
до 20 000 000 руб. - Квартира на вторичном рынкеРайффайзенбанк
9,5 % ставка
до 26 000 000 руб. - Коттедж на вторичном рынкеРайффайзенбанк
12,75 - 13 % ставка
до 26 000 000 руб. - Квартира на вторичном рынкеРосЕвроБанк
9,1 - 9,25 % ставка
до 20 000 000 руб. - Загородный домРосЕвроБанк
9,95 - 11,45 % ставка
до 10 000 000 руб. - Жилой домРоссельхозбанк
12 % ставка
до 20 000 000 руб. - Жилой дом по двум документамРоссельхозбанк
12,5 % ставка
до 8 000 000 руб. - Готовое жильеСМП Банк
10,3 - 10,6 % ставка
от 400 000 руб. - Готовое жилье по двум документамСМП Банк
12,2 - 12,7 % ставка
до 30 000 000 руб. - Приобретение готового жильяСбербанк
от 9,1 % ставка
от 300 000 руб. - Приобретение готового жилья по двум документамСбербанк
от 10,1 % ставка
от 300 000 руб. - Твоя ипотекаСвязь-Банк
11,5 % ставка
до 30 000 000 руб. - Ипотечное кредитование на вторичном рынкеСКБ-Банк
14 - 16 % ставка
от 350 000 руб. - Покупка жильяВТБ 24
10 % ставка
до 60 000 000 руб. - Победа над формальностямиВТБ 24
10,7 % ставка
до 30 000 000 руб. - Залоговая недвижимостьВТБ 24
10 % ставка
до 60 000 000 руб. - Покупка готового жильяАльфа-Банк
от 8,25 % ставка
от 300 000 руб. - Кредит на комнатуАльфа-Банк
от 8,75 % ставка
от 300 000 руб. - Ипотека с материнским капиталомРайффайзенбанк
9,25 % ставка
до 26 000 000 руб. - Готовая квартира для участников зарплатных проектовМосковский Индустриальный Банк
8,25 - 8,75 % ставка
до 18 000 000 руб. - Вторичное жильеВТБ Банк Москвы
10 % ставка
от 500 000 руб. - Простая ипотека (вторичное жилье)ВТБ Банк Москвы
10,7 % ставка
от 500 000 руб. - Залоговая недвижимостьАбсолют Банк
11,25 % ставка
до 20 000 000 руб. - Готовое жильеАбсолют Банк
10,25 % ставка
до 20 000 000 руб. - Апартаменты — вторичный рынокБанк «Санкт-Петербург»
11 % ставка
до 20 000 000 руб. - Квартира на вторичном рынкеМТС Банк
13,5 - 15 % ставка
до 8 000 000 руб. - Вторичное жильеСургутнефтегазбанк
от 9 % ставка
до 15 000 000 руб. - Покупка нежилых помещенийСургутнефтегазбанк
от 13 % ставка
до 15 000 000 руб. - Частный домСургутнефтегазбанк
от 11,9 % ставка
до 15 000 000 руб. - Приобретение готового жилья АИЖКАзиатско-Тихоокеанский Банк
9,25 - 9,75 % ставка
до 20 000 000 руб. - КомнатаДельтаКредит
9,75 - 10,25 % ставка
от 300 000 руб. - Кредит на квартиру или долюДельтаКредит
9,75 - 10,25 % ставка
от 300 000 руб. - Классический (приобретение готового жилья)Банк Российский Капитал
9 - 9,5 % ставка
от 500 000 руб. - Квадраты счастьяАверс
9,75 % ставка
до 15 000 000 руб. - ПриоритетАверс
9,25 - 11 % ставка
до 15 000 000 руб. - Недвижимость до 3 млн. руб.Центр-инвест
8,75 % ставка
до 3 000 000 руб. - Недвижимость до 6 млн. руб.Центр-инвест
8,75 - 10,25 % ставка
до 6 000 000 руб. - Недвижимость более 6 млн. руб.Центр-инвест
10,25 - 11,25 % ставка
от 6 000 000 руб. - Жилая недвижимостьБанк Финсервис
10 % ставка
от 1 руб. - Квартира на вторичном рынкеБанк Финсервис
11 - 13 % ставка
от 300 000 руб. - Вторичное жильеВТБ
8,9 - 9,6 % ставка
до 60 000 000 руб. - Ипотека от 9,5%Банк «Санкт-Петербург»
9,5 - 10,75 % ставка
до 10 000 000 руб. - Приобретение готовой недвижимости (АИЖК)Банк Глобэкс
от 9,25 % ставка
до 20 000 000 руб. - Семейная ипотека с государственной поддержкой (АИЖК)Банк Глобэкс
от 6 % ставка
до 8 000 000 руб. - Своя квартираРосгосстрах Банк
12,95 % ставка
до 20 000 000 руб. - Своя квартира +Росгосстрах Банк
11,75 % ставка
до 20 000 000 руб. - Ипотека для претендентов на социальную выплатуКрайинвестбанк
12 - 12,5 % ставка
до 15 000 000 руб. - Простая ипотекаКрайинвестбанк
от 12,5 % ставка
до 6 000 000 руб. - НовосельеКрайинвестбанк
10,5 - 11,5 % ставка
до 6 000 000 руб. - CтандартКрайинвестбанк
12 - 12,75 % ставка
от 350 000 руб. - Квартира на вторичном рынкеБанк Интеза
10 - 10,75 % ставка
до 21 000 000 руб. - Ипотечное кредитование Intesa MagnificaБанк Интеза
9,75 - 10,5 % ставка
до 30 000 000 руб. - Ипотека 5*Банк Интеза
9,75 % ставка
до 21 000 000 руб. - Загородная недвижимость на вторичном рынкеБанк Интеза
10 - 10,75 % ставка
до 21 000 000 руб. - Ипотечный кредит 11%Металлинвестбанк
11 % ставка
до 12 000 000 руб. - Ипотечный кредит на приобретение готового жильяМеталлинвестбанк
10,4 - 12,5 % ставка
до 25 000 000 руб. - Кредит на приобретение апартаментовМеталлинвестбанк
11 - 11,75 % ставка
до 10 000 000 руб. - КлассическийСоцинвестбанк
10 - 10,25 % ставка
от 300 000 руб. - Квартира и ремонт за маленькую ипотекуНС Банк
от 3 % ставка
от 100 000 руб. - НС ПартнерНС Банк
от 9,5 % ставка
до 18 500 000 руб. - НС КвартираНС Банк
от 12,5 % ставка
до 25 000 000 руб. - НС Кредит на покупку коммерческой недвижимостиНС Банк
от 13 % ставка
до 100 000 000 руб. - Создай свой бизнесНС Банк
от 13 % ставка
от 100 000 руб. - Защити свою старостьНС Банк
от 12 % ставка
от 100 000 руб. - Удачное прибретениеНС Банк
15 % ставка
от 10 000 руб. - Многоцелевой кредит на покупку недвижимостиКредит Европа Банк
10,5 - 13 % ставка
до 40 000 000 руб. - Покупка-КредитКредит Европа Банк
14 - 17,5 % ставка
до 15 000 000 руб. - Покупка-Недвижимость БанкаКредит Европа Банк
10 - 12,5 % ставка
до 15 000 000 руб. - Кредит наличными под залог квартирыСКБ-Банк
от 9,25 % ставка
до 10 000 000 руб. - Приобретение готовой недвижимости (АИЖК)Кредит Европа Банк
от 9,25 % ставка
до 20 000 000 руб. - Семейная ипотека с государственной поддержкой (АИЖК)Кредит Европа Банк
от 6 % ставка
до 8 000 000 руб. - Кредит Материнский капиталСургутнефтегазбанк
13 - 21 % ставка
до 2 000 000 руб. - ГоспрограммаАбсолют Банк
6 - 9,5 % ставка
до 3 000 000 руб. - Льготная ипотека на приобретение залоговой недвижимостиБанк Глобэкс
от 6 % ставка
до 25 000 000 руб. - Семейная ипотекаБанк Зенит
от 6 % ставка
до 3 000 000 руб. - Вторичный рынокНовикомбанк
8 - 9 % ставка
до 20 000 000 руб.
Финансовый партнер ГК Ростех. Опорный банк ведущих предприятий оборонно-промышленного комплекса России.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
от 300 000 руб.
до 60 000 000 руб.
от 300 000 руб.
Советы при выборе ипотеки от экспертов
- Ликбез
Всё о валютной ипотеке
Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?
- Злободневное
Как взять ипотеку на квартиру?
Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.
- Ликбез
Реструктуризация ипотеки
Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.
- Злободневное
Закладная на квартиру по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?
- Дельные советы
В каком банке лучше взять ипотеку?
Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?
- Ликбез
Возврат процентов по ипотеке
Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.
- Подводные камни
Как продать квартиру в ипотеке?
Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?
- Злободневное
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.
- Дельные советы
Платежное поручение — что это такое?
Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).
- Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.
- Ликбез
SWIFT: как это работает
СВИФТ (SWIFT, от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – система мировых межбанковских телекоммуникаций для обмена информацией и осуществления денежных переводов.
- Ликбез
Ключевая ставка Банка России
Ключевая ставка – это процентная ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам сроком на одну неделю (минимальное значение) и по которой он же размещает денежные средства банков на депозитах (максимальное значение).
- Ликбез
Классификация способов оплаты
Одним из ключевых элементов экономических отношений между субъектами (физлицами, юрлицами, муниципальными и государственными структурами) является оплата.
- Еще
почитать