
Альтернатива
Кредит наличными на любые цели под залог имеющейся квартиры
Выдача и погашение
Условия программы
- Процентная ставка12,5 %
Скидки и надбавки к процентной ставке:
- +3% – при отказе от личного страхования;
- -0,1% – для клиентов, получающих заработную плату на карту Банка.
- Сумма кредитадо 10 000 000 руб.
Размер кредита – от 20% до 50% от рыночной стоимости предмета залога, указанной в отчете об оценке
- Минимальный первоначальный взнос0 %
Не требуется
- Возможность использовать материнский капиталНет
- ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
- Срок погашения кредита3 года - 15 лет
- Вид недвижимостиКвартира
- Рынок недвижимостиВторичный
- СтрахованиеСтрахование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения
В добровольном порядке может быть заключен договор страхования:
- риска причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика;
- риска утраты права собственности на недвижимое имущество.
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 3 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНаличными / На счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ
- В размере ключевой ставки ЦБ РФ – если начислялись проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств.
- 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки – если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.
Требования
- Возраст заемщикаОт 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет
- Стаж работыОт 4 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
Для ИП и собственников бизнеса срок существования – не менее 2 лет.
- РегистрацияПостоянная / Временная
Постоянная регистрация или фактическое место жительства или постоянное место работы в субъекте РФ в любом регионе расположения подразделения Банка
- Категория заемщикаРаботник по найму / Индивидуальный предприниматель
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Военный билет (для мужчин до 27 лет).
- Документ, подтверждающий семейное положение.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, по форме Банка или работодателя. Также может быть предоставлена выписка по зарплатному счету, заверенная круглой печатью стороннего банка.
Пакет документов для индивидуальных предпринимателей:
- свидетельство о внесении записей в ЕГРИП или выписка из ЕГРИП. Выписка может быть сформирована Банком в электронном виде с использованием открытого источника информации ФНС либо выдана ФНС России не ранее, чем за 30 календарных дней до даты совершения ипотечной сделки;
- налоговая декларация в зависимости от применяемой системы налогообложения;
- платежные документы об оплате налога (с отметками о принятии налоговым органом или документами, подтверждающими отправку данной декларации в налоговый орган);
- справки из банков об оборотах по расчетным счетам.
- Дополнительная информацияНаличие телефона
Не менее двух действующих номеров телефонов, один из которых – рабочий стационарный
Плюсы и минусы
- Кредит предоставляется на любые цели
- Допускается подтверждение доходов справкой по форме Банка, работодателя и выпиской с зарплатного счета
- Возможно кредитование ИП и собственников бизнеса
- Существенное увеличение ставки при отказе от дополнительного страхования
- Необходим залог имеющейся квартиры
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
- Перспектива плюсАк Барс Банк
13,1 % ставка
от 300 000 руб. - Целевой кредит под залог имеющейся квартирыБинбанк
от 9,25 % ставка
до 20 000 000 руб. - Целевой кредитЮниКредит Банк
12,5 - 14,5 % ставка
до 15 000 000 руб. - Свободные метрыФК Открытие
10,7 % ставка
до 30 000 000 руб. - Ипотека плюсФК Открытие
12,95 % ставка
до 30 000 000 руб. - Кредит под залог недвижимостиУральский Банк РиР
от 11,75 % ставка
до 15 000 000 руб. - Кредит под залог имеющейся недвижимостиМосковский Кредитный Банк
15,4 - 22,65 % ставка
до 30 000 000 руб. - Ипотека без границТранскапиталбанк
15 - 16 % ставка
до 12 000 000 руб. - Ипотека без границ (нецелевая)Транскапиталбанк
от 21 % ставка
до 20 000 000 руб. - Кредит под залог недвижимостиТранскапиталбанк
13 - 19 % ставка
до 12 000 000 руб. - Залоговый кредит целевойПромсвязьбанк
9 - 9,4 % ставка
до 20 000 000 руб. - Недвижимость под залог имеющегося жильяРайффайзенбанк
9,5 % ставка
до 26 000 000 руб. - Кредит под залог имеющегося жильяРосЕвроБанк
от 9,75 % ставка
до 7 000 000 руб. - Целевая ипотекаРоссельхозбанк
9,3 - 12 % ставка
до 20 000 000 руб. - Деньги под залогСМП Банк
12 - 12,5 % ставка
от 400 000 руб. - Строительство жилого домаСбербанк
10,5 % ставка
от 300 000 руб. - Новостройка с дополнительным обеспечениемСвязь-Банк
11,5 % ставка
до 30 000 000 руб. - Большой залоговый кредитСвязь-Банк
16,5 - 17,5 % ставка
до 5 000 000 руб. - Кредит на свое жилье под залог имеющейся квартирыСКБ-Банк
15 % ставка
от 500 000 руб. - Кредит на покупку объектов компании Синара-ДевелопментСКБ-Банк
14 % ставка
от 1 000 000 руб. - Кредит на строительство домаАльфа-Банк
от 8,25 % ставка
от 300 000 руб. - Кредит под залог имеющегося жильяАльфа-Банк
от 13,24 % ставка
до 10 000 000 руб. - Нецелевой кредит под залог имеющегося жильяРайффайзенбанк
17,25 - 17,5 % ставка
до 9 000 000 руб. - Целевой кредит под залог имеющейся квартиры АИЖКБанк Российский Капитал
9,25 - 9,5 % ставка
до 20 000 000 руб. - Кредит под залог недвижимостиБанк Российский Капитал
от 14 % ставка
до 10 000 000 руб. - Кредит под залог имеющейся недвижимостиБанк «Санкт-Петербург»
13,5 % ставка
до 10 000 000 руб. - Кредит под залог недвижимостиВсероссийский Банк Развития Регионов
11,7 - 12 % ставка
до 10 000 000 руб. - Под залог недвижимостиАбсолют Банк
12,5 % ставка
до 9 000 000 руб. - Целевой кредит под залог имеющейся квартиры АИЖКАзиатско-Тихоокеанский Банк
9,25 - 9,5 % ставка
до 20 000 000 руб. - На улучшение жилищных условийДельтаКредит
от 12,75 % ставка
до 10 000 000 руб. - Кредит на первоначальный взносДельтаКредит
10,75 - 11,75 % ставка
от 300 000 руб. - ЗалоговыйБанк Российский Капитал
15 - 16 % ставка
до 10 000 000 руб. - Нецелевой кредит под залог недвижимостиВТБ
11,1 % ставка
до 15 000 000 руб. - Целевой кредит под залог имеющейся квартиры (АИЖК)Банк Глобэкс
от 9,25 % ставка
до 20 000 000 руб. - Кредит до 30 млн. руб. под залог недвижимостиСовкомбанк
11,9 - 18,9 % ставка
до 30 000 000 руб. - Ипотечный кредит под залог недвижимостиМеталлинвестбанк
13,5 - 14 % ставка
до 25 000 000 руб. - Ипотечный кредит на ремонт под залог недвижимостиМеталлинвестбанк
14,5 - 15 % ставка
до 10 000 000 руб. - ЗалоговыйСоцинвестбанк
12,5 - 14 % ставка
до 6 000 000 руб. - Кредит наличными под залог квартирыСКБ-Банк
от 9,25 % ставка
до 10 000 000 руб. - Кредит под залогКрайинвестбанк
14,99 % ставка
до 6 000 000 руб. - Целевой кредит под залог имеющейся квартиры (АИЖК)Кредит Европа Банк
от 9,25 % ставка
до 20 000 000 руб. - Целевой кредит под залог имеющейся недвижимостиНовикомбанк
11 - 11,5 % ставка
до 15 000 000 руб.
Включён в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала в рейтинге издания The Banker.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
от 300 000 руб.
до 60 000 000 руб.
от 300 000 руб.
Советы при выборе ипотеки от экспертов
- Ликбез
Всё о валютной ипотеке
Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?
- Злободневное
Как взять ипотеку на квартиру?
Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.
- Ликбез
Реструктуризация ипотеки
Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.
- Злободневное
Закладная на квартиру по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?
- Дельные советы
В каком банке лучше взять ипотеку?
Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?
- Ликбез
Возврат процентов по ипотеке
Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.
- Подводные камни
Как продать квартиру в ипотеке?
Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?
- Злободневное
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.
- Дельные советы
Платежное поручение — что это такое?
Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).
- Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.
- Ликбез
SWIFT: как это работает
СВИФТ (SWIFT, от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – система мировых межбанковских телекоммуникаций для обмена информацией и осуществления денежных переводов.
- Ликбез
Ключевая ставка Банка России
Ключевая ставка – это процентная ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам сроком на одну неделю (минимальное значение) и по которой он же размещает денежные средства банков на депозитах (максимальное значение).
- Ликбез
Классификация способов оплаты
Одним из ключевых элементов экономических отношений между субъектами (физлицами, юрлицами, муниципальными и государственными структурами) является оплата.
- Еще
почитать