INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Злободневное

Банки повышают размер первоначального взноса по ипотеке

Ипотека
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Весной 2020 года сразу несколько крупных банков повысили минимальную планку первого взноса по ипотеке. Будет ли расти этот показатель дальше и в каких банках ещё остались жилищные кредиты без первоначального взноса, расскажем далее.

Минимальный взнос растёт

В марте и апреле на банковском рынке наметилась новая тенденция: кредитные организации одна за одной стали повышать требования к первоначальному взносу. Речь идёт о крупных банках из топ-30. В частности, до 20% вырос минимальный первый взнос по ипотеке в «Открытии», до 15–35% в зависимости от программы в Росбанке. Также планку подняли Совкомбанк (до 20%), ЮниКредит Банк (до 30%), Альфа-Банк (до 20%) и Промсвязьбанк (до 15%).

Кроме того, банки приостанавливают программы ипотеки без первого взноса. Например, исчез такой продукт в Промсвязьбанке.

Причины

Основная причина повышения планки в том, что банки пытаются перестраховаться и отсечь наименее надёжных заёмщиков. Для банка преимущества высокого первого взноса очевидны. Это показатель платёжеспособности клиента. Если человек может выложить крупную сумму, велика вероятность, что он будет вносить ежемесячные платежи без просрочек.

Согласно статистике, большинство злостных неплательщиков – это те, кто оформил ипотеку без первоначального взноса или с минимальным взносом.

Кроме того, первый взнос покроет часть финансовых рисков в случае падения стоимости залогового имущества.

Комментирует первый заместитель генерального директора «Концерн РУСИЧ» Борис Лесков: «Ипотечный займ с низким первоначальным взносом (от 10%) несёт дополнительные риски и нагрузку для банков, поэтому в условиях снижения платёжеспособности населения, которое усугубилось с пандемией, кредитные учреждения тщательнее анализируют риски и ужесточают требования к заёмщикам, в том числе финансовые».

Для клиента внесение первоначального взноса выгодно. Во-первых, чем больше сумма, которую готов отдать банку заёмщик, тем выше вероятность одобрения заявки и тем меньше документов запросит кредитная организация. Во-вторых, сумма общего ипотечного кредита значительно снижается, а значит меньше переплата. В-третьих, снижаются затраты на страховку, поскольку эта сумма напрямую зависит от общего размера взятого ипотечного кредита.

По словам экспертов рынка, процент первого взноса – далеко не самый важный критерий при выборе ипотеки. Клиенты зачастую выбирают программы с меньшей ставкой, даже если первоначальный взнос там больше.

О том, ожидается ли спад выдачи ипотеки на фоне роста минимального первого взноса, рассказывает Борис Лесков: «Органическое падение будет, так как не у всех потенциальных заёмщиков есть необходимые 20% от стоимости квартиры, большинство располагают 10%, но с запуском ипотеки с господдержкой под 6,5% годовых, где первоначальный взнос 20%, количество обращений потенциальных покупателей квартир в банки увеличится. Уже сейчас наши специалисты отмечают всплеск интереса к этой программе, которая была относительно недавно анонсирована, и банки запустили процесс подготовки к ней. Многие из заёмщиков даже отложили покупку по уже одобренной ипотеке с 10% взносом, чтобы подать новую заявку и получить одобрение по льготной ипотеке, но с более высоким первоначальным взносом».

Что будет с ипотечным рынком

О том, временно ли повышена минимальная планка первого взноса или нет и как на это отреагируют заёмщики, узнаем у экспертов.

Комментирует Артур Меркушев, директор аналитического отдела Dominfo.ru: «Среди клиентов, которые сейчас интересуются недвижимостью в ипотеку, мы видим возрастающий рост: с февраля по март выросло значительно число тех, кто интересуется ипотекой на загородный дом. При этом мы не наблюдаем спад интереса из-за введения повышенного первоначального взноса. Наши аналитики считают, что решение банков по увеличению суммы первоначального взноса носит временный характер. Банки хотят обезопасить себя от неблагоприятных обстоятельств, которые сложились, и подстраховаться увеличением суммы первоначального взноса. Мы предполагаем, что первоначальный взнос вернётся к прежним цифрам не скоро: покупательная способность россиян, по мнению аналитиков, сможет восстановиться только к 2021 году, тогда и банки будут пересматривать свою политику. Но есть шанс, что это произойдёт и раньше, если будут позитивные новости со стороны рынка».

Комментирует Игорь Селезнев, начальник управления ипотечного кредитования МКБ: «Как правило, снижение ставки может повлечь за собой ряд «закручивания гаек», это может быть увеличение первоначального взноса, изменение срока кредита, сужение целевой аудитории, ограничения в приобретаемой недвижимости (по стоимости, расположению) и т.д. Хочу отметить, что МКБ не вводил никаких ограничений, кредитный конвейер банка работает в штатном режиме».

Другой наш эксперт объяснил, почему банки связывают размер первоначального взноса с вероятностью дефолта клиента и полагают, что заботятся о клиентах, поднимая минимальную планку.

Комментирует Александр Дужников, Co-Founder партнерской сети Marketcall и ГК A3F Group: «Повышение первоначальных взносов по ипотеке в России всегда было связано с дестабилизацией общего экономического климата. Первыми сигналами о таких трудностях стали пандемия и разрыв сделки ОПЕК+, который обрушил нефтяной рынок. Банки начинают превентивно учитывать это в риск-менеджменте и усложняют доступ к ипотечным займам, чтобы показатель дефолтов клиентов оставался в пределах допустимых значений. Некоторые банкиры даже считают такие действия заботой о клиентах.

Крупные банки публично заявляют, что наблюдается прямая корреляция между размером первоначального взноса и вероятностью дефолта клиента. Однако, на мой взгляд, при правильно выстроенной структуре оценки платёжеспособности и благонадёжности заёмщика такой зависимости не обнаружится, поэтому повышение взносов выступает лишь в качестве некой страховки для банка.

Скорее всего, повышенные значения первоначального платежа вернутся к привычным размерам только в следующем году, когда экономика восстановится после эпидемиологических ограничений деловой активности.

Однако не стоит забывать, что только 6 банков из 30 крупнейших придерживаются этой политики. Кроме этого, государство объявило о субсидировании ипотечной ставки на суммы до 8 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 3 млн для остальных регионов. Это беспрецедентное снижение ставки до 6,5% поможет банкам и девелоперам продолжать успешную работу в столь сложной экономической ситуации. После объявления о субсидировании предсказать спрос на ипотечное кредитование практически невозможно. Сейчас не совсем понятно, как это будет реализовано и сможет ли государство обеспечить удобный способ работы для банков. В противном случае они начнут пытаться снизить число ипотечных займов по новым условиям и продолжат повышать первоначальный взнос и усложнять алгоритм одобрения кредита для заёмщиков.

Решающим фактором в сложившейся ситуации станут сроки окончания эпидемиологических ограничений. Если режим самоизоляции не затянется, мы увидим большое количество претендентов на получение субсидированной ипотеки, потому что 6,5% является самой низкой ставкой в истории России и это действительно выгодные условия. В противном случае экономическая ситуация в стране станет крайне непредсказуемой и рост первоначального взноса продолжится в качестве гарантии платёжеспособности заёмщиков».

Где можно взять ипотеку без первого взноса

В Райффайзенбанке есть программа ипотеки с материнским капиталом. Срок кредита – 1-30 лет, максимальная сумма – 26 млн руб. При покупке квартиры или таунхауса и официальном подтверждении дохода заёмщик может погасить первоначальный взнос средствами МСК. Если клиент готов подтвердить доход только справкой по форме банка, минимальная планка повышается до 10%. При покупке коттеджа минимальный первый взнос – 15%.

В ТКБ можно взять ипотеку на первичном и вторичном рынке жилья. Срок кредитования – до 25 лет. Минимальный первоначальный взнос – 0%. В кредит можно взять от 1 млн до 20 млн руб.

В СМП Банке тоже есть программа ипотеки без первого взноса на покупку недвижимости в ЖК «Эдельвейс-Комфорт». Срок кредитования – от 3 до 25 лет.

Лучшие материалы

  • Снижен минимальный первый взнос для льготной ипотеки

    Первоначальный взнос для трёх льготных ипотечных программ снижен до 15%. В материале расскажем о том, для каких жилищных кредитов действует это нововведение и чем оно может обернуться для заёмщиков.

  • Можно ли купить часть дома в ипотеку с использованием маткапитала

    В статье рассказываем, можно ли купить часть дома в ипотеку с использованием материнского капитала.

  • Как взять льготную ипотеку под 6,5%

    Весной 2020 года в линейках банков появился новый продукт – льготная ипотека под 6,5% годовых. Кто может её взять, каковы условия и есть ли подводные камни у такой ипотеки, расскажем в материале.

  • Как проверить квартиру перед ипотекой

    Онлайн-сервис по предоставлению сведений из ЕГРН запустила Федеральная кадастровая палата. Он работает в 51 регионе страны. До конца 2020 года сервис заработает во всех субъектах РФ. Что проверить перед тем как взять ипотеку, читайте в статье.

  • Сельская ипотека. Домик у моря под 2,7% уже реальность

    Своё жильё на российском юге – для многих мечта. Кроме того, это выгодное вложение, ведь недвижимость можно сдавать в курортный сезон. Как купить квартиру или дом на курортах Краснодарского края в ипотеку под 2,7% годовых, расскажем в статье.

  • Как подать заявку на ипотеку через Госуслуги

    Для подачи заявки на ипотеку заёмщик должен заполнить анкету. Чтобы упростить процесс, банки начали интегрировать личные кабинеты с порталом Госуслуг. Что это за сервис и в чём его преимущества, расскажем в статье.

  • Семьям Камчатки компенсируют первый взнос по ипотеке

    Камчатские семьи могут получить деньги на первый взнос по ипотеке. Кому доступно участие в программе и как попасть в список, читайте в статье.

  • Ипотека для семей с детьми с особенностями развития

    Льготы по ипотеке теперь доступны семьям с детьми-инвалидами. На какой процент по кредиту можно рассчитывать, в чём особенности программы и какие бумаги запросит банк, расскажем в статье.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Аналитика

    МКБ: на каникулах россияне вместо развлечений тратились на здоровье

    По информации Московского кредитного банка, за прошедший год у россиян кардинально изменился характер трат, совершаемых в течение новогодних каникул. Жители страны отказываются от ресторанов и развлечений в пользу товаров для здоровья.Более чем в 2 раза увеличилось количество финансовых транзакций по оплате услуг медклиник.

    15 янв 2021
  • Ангебот

    Банк «Россия» вернёт часть уплаченных по «потребу» процентов

    Клиенты банка «Россия» могут вернуть часть выплаченных за предыдущий месяц процентов по займу. Для этого необходимо активно пользоваться «Золотой», «Премиальной картой» или картой-браслетом, ежемесячно совершая с помощью платёжных средств безналичные покупки на сумму от 20 тысяч рублей.Спецпредложение актуально до конца марта

    12 янв 2021
  • Благотворительность

    «Аверс» поздравил детей, проходящих лечение в ДРКБ

    Сотрудники КБ «Аверс» передали Детской республиканской клинической больнице медоборудование, а юным пациентам, проходящим курс лечения – конструкторы, игрушки и развивающие игры.По словам представителей банковской структуры, финансовая организация не первый год дружит с ДРКБ и рада поздравить выздоравливающих детей с наступающими

    30 дек 2020
  • Актуально

    «Агророс» прекращает поддержку карт Visa

    Банк «Агророс» информирует клиентов, пользующихся карточными продуктами международной платёжной платформы Visa, о необходимости оформить другую пластиковую карту – системы MasterCard.«Агророс» разрывает договорные отношения с Visa и с 25 декабря текущего года прекращает обслуживать «пластик» платформы. Для оформления новой карты

    15 дек 2020
  • Финансовые результаты

    Энергомашбанк заработал за месяц «чистыми» 157 млн руб.

    Энергомашбанк в октябре текущего года сформировал дополнительные резервы на возможные потери по кредитам. В связи с этим на балансе банка были отражены убытки, сократился объём капитала финансовой организации по состоянию на 1 ноября.В прошлом месяце банковской структуре удалось заработать «чистыми» почти 160 млн рублей. Собственный

    14 дек 2020
  • Новый продукт

    Дальневосточный банк представляет сервис «Льготная ипотека»

    Дальневосточный банк предлагает оформить ссуду на улучшение жилищных условий под 6,49% годовых. Ставка действует в рамках кредитного пакета с господдержкой «Льготная ипотека». Сервис позволяет приобрести «первичную» готовую или строящуюся квартиру или таунхаус.Стартовый взнос в рамках программы – не менее 15% от цены квадратных

    11 дек 2020
  • Изменение ставок

    Газэнергобанк выдаёт нецелевые ссуды по ставке от 6,1% годовых

    Кредит на потребительские цели в Газэнергобанке можно оформить по ставке от 6,1% годовых.Предельная сумма займа в рамках предложения – 1,3 млн рублей.Срок кредитования – не более 60 месяцев.Досрочное погашение ссуды осуществляется без комиссии.Оформить заявку на получение кредитных средств можно на web-сайте, в отделении банковской

    08 дек 2020
  • Новый продукт

    СДМ-Банк запустил депозит со спецбонусами «Будь спокоен»

    До конца января будущего года клиенты СДМ-Банка могут открыть вклад «Будь спокоен» доходностью до 5% годовых. Ставка актуальна для вкладов, оформленных на 6 месяцев, при условии нахождения средств на счёте в течение всего срока действия депозитного соглашения. В случае досрочного расторжения договора ставка доходности составит

    20 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Автокредиты в Пензе

    354 предложения
  • Срочные вклады в Москве

    1259 предложений
  • Сезонные вклады в Кирове

    438 предложений
  • Вклады в рублях в Самаре

    840 предложений
  • Займы без процентов в Тюмени

    7 предложений
  • Срочные займы онлайн в Ижевске

    7 предложений
  • Автокредиты на BMW в Оренбурге

    0 предложений
  • Вклады в долларах в Красноярске

    761 предложение
  • Инвестиционные вклады в Воронеже

    649 предложений
  • Вклады онлайн в Нижнем Новгороде

    899 предложений
  • Кредиты от 500 000 рублей в Твери

    117 предложений
  • Ипотека с онлайн заявкой в Казани

    324 предложения
  • Валютные вклады в Ханты-Мансийске

    41 предложение
  • Ипотека без первого взноса в Перми

    39 предложений
  • Ипотека на 10 лет в Ростове-на-Дону

    338 предложений
  • Дебетовые карты МИР в Екатеринбурге

    822 предложения
  • Топ 20 лучших автокредитов в Липецке

    9 предложений
  • Дебетовые валютные карты в Волгограде

    212 предложений
  • Рефинансирование автокредитов в Омске

    4 предложения
  • Онлайн заявка на автокредит в Иркутске

    11 предложений
  • Потребительские кредиты на отдых в Уфе

    197 предложений
  • Дебетовые карты с кэшбэком в Краснодаре

    767 предложений
  • Вклады с выплатой процентов в Чебоксарах

    363 предложения
  • Потребительские кредиты в долларах в Курске

    133 предложения
  • Нецелевые потребительские кредиты в Тольятти

    135 предложений
  • Потребительские кредиты на ремонт в Челябинске

    201 предложение
  • Потребительский кредит с 21 года во Владивостоке

    32 предложения
  • Потребительские кредиты под залог дома в Рязани

    17 предложений
  • Автокредиты с плохой кредитной историей в Саратове

    30 предложений
  • Потребительские кредиты с доставкой на дом в Кемерово

    17 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в Новосибирске

    8 предложений
  • Кредитные карты с бесплатным обслуживанием в Санкт-Петербурге

    374 предложения

Что еще стоит посмотреть

  • Вопросы
    к экспертам

  • Отзывы
    о банках

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Рейтинги банков
    2021

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,2 (7 голосов)