Ипотека для иностранцев

Иностранцы покупают недвижимость в России, преследуя разные цели. Одни хотят закрепиться в стране всерьёз и надолго, другие рассчитывают получить доход от её сдачи в наём или перепродажи. Если средств на покупку квартиры, дома или земельного участка не хватает, приходится обращаться в банк за ипотечным кредитом.

Ст. 53 закона от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», посвящённая госрегистрации ипотеки, также не устанавливает ограничений. В то же время иностранные граждане – особая категория клиентов для российских банков. Они рассматриваются с точки зрения надёжности под особым углом, когда финучреждение просчитывает свои риски.

Иностранец, оформивший ипотеку, может не только перестать исполнять свои обязательства по погашению долга, но и «улизнуть» в страну своего гражданства. Конечно, подобным образом может поступить и российский гражданин, сбежав за границу, но такое всё-таки менее вероятно. И хотя вместе с иностранцем купленная на кредитные средства недвижимость (предмет залога) не убежит, а останется в России, у финучреждения будет немало головной боли. Ведь чтобы возместить потери, банку придётся взаимодействовать с должником, находящимся за пределами России, а это означает дополнительные потери времени и денег.

Тем не менее, реагируя на спрос и стремясь на нём заработать, многие финучреждения, в том числе крупнейшие, оформляют ипотеку для иностранцев. Для снижения рисков финансовых потерь кредитные организации могут учитывать их в условиях кредитования и требованиях к заёмщикам.

Банки, выдающие ипотечные кредиты для иностранцев, не предлагают отдельных продуктов специально для этой категории заявителей. Но, безусловно, они учитывают статус будущих заёмщиков и другие сопутствующие обстоятельства. Так, наличие вида на жительство в РФ является благоприятным фактором, повышающим вероятность одобрения заявки и более привлекательных условий кредита. По минимуму к иностранным гражданам предъявляются, как правило, следующие требования:

• нахождение на территории России в соответствии с установленным порядком, постоянная или временная регистрация;
• наличие источника дохода в РФ (трудоустройство) с подтверждением.

На основании результатов скоринга банк может захеджировать дополнительные риски, связанные со иностранным статусом заявителя и другими обстоятельствами, за счёт:

• требования привлечь созаёмщиков и/или поручителей;
• увеличения процентной ставки и размера первоначального взноса;
• уменьшения срока заимствования;
• требования оформить дополнительную страховку (помимо обязательного страхования предмета залога) и других мер.

Альфа-Банк предлагает ипотечные кредиты клиентам с любым гражданством, которые удовлетворяют следующим требованиям:

1. возраст – на дату подачи заявки от 21 года, на момент плановой даты погашения долга – до 70 лет;
2. трудовой стаж – общий от 1 года, на последнем месте работы от 4 мес.;
3. регистрация по месту жительства – любая.

ВТБ также работает как с российскими, так и с иностранными гражданами. Для оформления ипотеки в этом банке заявитель-иностранец должен представить в пакете документов:

• паспорт гражданина иностранного государства (если в документе отсутствует русификация, потребуется нотариально заверенный перевод);
• документы, подтверждающие законность пребывания и трудоустройства в РФ.

Райффайзенбанк – финучреждение со 100%-м участием иностранного капитала, поэтому обслуживание иностранцев, включая ипотечное кредитование, для него более чем естественно. Требования к заявителям:

1. гражданство любого государства;
2. фактическое проживание и трудоустройство в РФ;
3. трудовой стаж – общий от 1 года, на последнем месте работы – в зависимости от общего.

Что касается количественных параметров ипотечных программ (ставка, сумма, срок, первоначальный взнос), то иностранный статус заёмщика в них явным образом не отражается. Эти показатели банк формирует на основе результатов оценки заявителя-иностранца, и делает ему индивидуальное предложение кредита, как и для гражданина РФ.