Апартаменты – это нежилые помещения, однако имеющие все условия для проживания. В России ипотека на такой вид недвижимости пока не очень распространена, но набирает популярность. Банки начинают предлагать спецпрограммы для покупки апартаментов на вторичном рынке. В этом материале мы разберем основные особенности таких кредитов.
Особенности ипотеки на апартаменты
Ипотека на апартаменты – это кредит, залогом по которому выступает помещение, оформленное по особой юридической форме. Говоря простым языком, это оборудованное для проживания помещение в нежилом здании. Поскольку спрос на такой вид недвижимости растёт, банки вынуждены предлагать клиентам ипотечные программы на неё.
Нужно сказать, что ипотечные программы для апартаментов почти ничем не отличаются от ипотеки на квартиры и дома.
Некоторые банки, правда, предъявляют повышенные требования к зданиям и самим помещениям. Но что касается ставок, первоначальных взносов и срока кредитования, разницы нет. Во многих организациях даже нет отдельных программ, а апартаменты включены в обычные продукты.
Единственный нюанс, отличающий этот вид кредитования от других, – невозможность направить на погашение ссуды средства маткапитала.
Предложения банков
Осенью 2018 года Сбербанк сообщил о том, что начал выдавать ипотеку для покупки апартаментов на вторичном рынке. Предложенная им ставка пока одна из самых низких на рынке – от 8,7%. Далее рассмотрим несколько предложений разных банков.
Сбербанк
Ставка составит от 8,7%, первоначальный взнос – от 15%. При этом требований к износу, этажности здания, а также площади и стоимости помещения банк не предъявляет. Отдельной программы для апартаментов у Сбербанка нет. Ссуды выдают в рамках программы «Готовое жильё». Минимальная сумма займа – 300 тыс. руб.
Ставка зависит от наличия зарплатной карты Сбербанка, готовности заключить договор страхования жизни и других факторов.
Рассмотрим, в каких случаях и на сколько процент можно снизить:
- -1% при покупке полиса страхования жизни;
- -0,5% заёмщикам, у которых есть зарплатная карта Сбербанка;
- -0,5%, если есть возможность подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
- -0,3% при покупке через ДомКлик;
- -0,1% при электронной регистрации сделки.
Требования к клиенту:
- возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года, на момент возврата – до 75 лет;
- стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:
Первый взнос – 500 тыс. руб. Ежемесячный платёж – 28 259 руб. Процентная ставка без дополнительных услуг и привилегий – 10,9%.
Зенит
Получить ипотеку в этом банке можно на квартиру, апартаменты или таунхаус по ставке от 10,2%. Максимальная сумма ссуды – 20 млн руб., минимальная – 500 тыс. руб. для Москвы и 300 тыс. руб. для остальных регионов. Срок кредита – от 1 до 30 лет. Первоначальный взнос – от 15%.
Если в качестве первого взноса заёмщик оплачивает от 35% стоимости квартиры, он получает предложение «Ипотека по двум документам». По нему доступен кредит до 6 млн руб. (или до 8 млн в Москве и Московской области) сроком до 20 лет и по ставке от 10,1%. Потребуется паспорт РФ и второй документ на выбор.
Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:
Первоначальный взнос – 450 тыс. руб. В нашем случае ставка составит 10,5%, а ежемесячный платёж – 28 188 руб.
Росбанк
Кредит на апартаменты доступен по ставке от 8,25% с первым взносом от 20% и сроком до 25 лет. Гражданство заёмщика не имеет значения. Он должен быть не моложе 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения. Кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели.
К апартаментам на вторичном рынке предъявляют следующие требования:
- апартаменты должны представлять собой структурно обособленное помещение, иметь подключение ко всем центральным коммуникациям;
- помещение должно располагаться на надземных этажах;
- право собственности должно быть зарегистрировано в ЕГРП;
- здание должно иметь износ не более 50%, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию, должно иметь не менее 2-х этажей;
- объект залога не может быть расположен в бывших пансионатах, домах отдыха, санаториях, лагерях, гостиницах, открытых воинских частях.
Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:
Первоначальный взнос – 600 тыс. руб. Ежемесячный платёж составит 26 221 руб. Ставка – 10,25%.
ДельтаКредит
Несмотря на то, что это дочерний банк Росбанка, условия немного различаются, хотя в целом похожи. Ставка по кредиту на апартаменты – от 8,25%, первоначальный взнос – от 20%, срок ссуды – до 25 лет. Минимальная сумма кредита – от 600 тыс. руб. для Москвы, от 300 тыс. руб. для других регионов.
Основные требования к заёмщикам:
- гражданство не имеет значения;
- возраст не моложе 20 лет на момент выдачи кредита и не старше 65 лет к моменту полного погашения;
- возможное трудоустройство: заёмщики могут быть наёмными работниками, учредителями и соучредителями компаний, индивидуальными предпринимателями.
Доход клиент может подтвердить справкой с портала госуслуг. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
Ипотеку допускается погашать каждые 14 дней. Это поможет сократить общий срок кредита и размер процентных выплат.
Ставка зависит от нескольких факторов:
- при подтверждении части дохода по форме банка – процентная ставка выше базовой величины на 1,25%;
- при получении кредита по одному документу (паспорту) – процент выше на 1,50%;
- для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей, доход которых подтверждается налоговой декларацией, процент выше на 1,25%.
Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:
Первый взнос – 600 тыс. руб. При оплате кредита раз в месяц ежемесячный платёж составит 26 221 руб. Выбрав оплату каждые 2 недели, заёмщик уложится в 12 с половиной лет, внося по 13 111 руб. Ставка будет одна и та же – 10,25%.
Абсолют Банк
Апартаменты на вторичном рынке можно приобрести по программе «Стандарт». Размер кредита должен быть не более 70% от стоимости апартаментов. Правда, в некоторых случаях банк позволяет оплатить 20% в качестве первоначального взноса. Это зависит от размера дохода заёмщика. Ссуду выдают на срок до 30 лет, процент – от 9,49%. Сумма кредита – от 300 тыс. до 20 млн руб.
Требования к клиенту:
- возраст от 21 года;
- подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банка, а также выпиской с зарплатного счёта клиента;
- трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте – не менее 6 месяцев;
- наличие постоянного источника дохода в регионе присутствия банка;
- постоянная регистрация в регионе.
Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:
Первоначальный взнос – 600 тыс. руб. Процентная ставка составит 9,99%, ежемесячный платеж – 25 776 руб.
Тинькофф
Интересный вариант предлагает Тинькофф.
Сам банк не выдаёт ипотеку на апартаменты, однако через него можно подать заявку в банки-партнёры.
Работает это так. Заёмщик один раз собирает пакет документов и подаёт в Тинькофф. Банк ищет самые выгодные условия среди партнёров и предлагает клиенту. Ипотечная ставка – от 8%. Причём, как утверждает Тинькофф, процент ниже, чем при подаче заявки напрямую в банки-партнёры. Необходимы паспорт и справка о доходах 2-НДФЛ или по форме кредитной организации. Ипотеку выдают на срок до 25 лет, стартовый взнос – от 15%, максимальная сумма – 100 млн руб.
Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:
В нашем случае минимальный первый взнос – 450 тыс. руб. Ставка – от 9,75%. В месяц придётся отдавать от 27 014 руб.
