Основное предназначение материнского капитала – улучшение жилищных условий семьи. Это может быть покупка квартиры собственными средствами с добавлением маткапитала или в ипотеку. Если семейный капитал используется для погашения займа, нужно учитывать ряд нюансов, чтобы избежать проблем с Пенсионным Фондом и банком.
Получение согласия Пенсионного Фонда
По общему правилу, распорядиться маткапиталом можно после достижения вторым ребенком 3-х лет. Но, если речь идет о погашении ипотеки или внесении по ней первоначального взноса, то воспользоваться средствами можно сразу после рождения второго ребенка.
Распоряжение средствами семейного капитала происходит с согласия Пенсионного фонда РФ. Это гарантирует целевое использование средств. Необходимо подать в территориальный орган ПФР по месту жительства заявление, в котором указывается цель использования капитала. Заявление можно подать также в электронном виде через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР.
Закон предусматривает несколько вариантов использования кредитных средств:
- внесение материнского капитала как первоначального взноса;
- оплата части основной суммы долга и процентов;
- погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих.
Материнский капитал не может быть использован для оплаты штрафов по кредитному договору.
В законе нет ограничений по количеству кредитов, на погашение которых можно направить маткапитал. Главное требование к жилому помещению – оно должно находиться на территории России и быть пригодным для постоянного проживания. Учитывайте, что ремонт не признается улучшением жилищных условий для целей использования маткапитала.
Чтобы получить согласие ПФР, потребуется приложить к заявлению пакет документов:
- сертификат государственного образца с уникальным номером или его копия;
- копия паспорта;
- копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
- копия свидетельства о браке (если стороной сделки или обязательства является супруг лица, получившего сертификат);
- копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости;
- копия кадастрового паспорта;
- выписка из ЕГРН на объект недвижимости;
- копия кредитного договора;
- справка из банка об остатке основного долга.
При подаче заявления необходимо иметь при себе оригиналы документов.
Использование материнского капитала как первоначального взноса
В 2015 году было снято ограничение на внесение семейного капитала в качестве первого взноса по жилищному кредиту (Федеральный закон №131-ФЗ от 23.05.2015).
Для оплаты стартового взноса по ипотеке сумма материнского капитала должна составлять не менее 10-20% от стоимости квадратных метров. Также банки часто устанавливают обязательный минимум собственных средств – 5-10% от стоимости объекта недвижимости. Заранее изучите предложения банков, чтобы подобрать оптимальный вариант. Наибольшее число программ кредитования под материнский капитал доступно в Москве. Впрочем, крупные федеральные банки работают по всей России, поэтому у жителей отдалённых регионов также есть простор для выбора.
Программы жилищного кредитования с использованием семейного капитала есть во всех крупных банках. Сбербанк принимает маткапитал по программе «Приобретение готового жилья» с годовой ставкой от 9,1%. Первый взнос – от 15%, может быть полностью оплачен средствами материнского капитала.
Для граждан, у которых после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок, действует программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» со ставкой от 6% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья. По этой программе в качестве первого взноса может частично или полностью использоваться материнский капитал. Также маткапитал может быть использован для погашения части кредита в дальнейшем.
Знаете ли Вы что:
Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.
Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 летПорядок расчетов
Сначала семья оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом объект оформляется в собственность с учетом интересов детей с выделением им долей. Если сделка проводится с использованием кредитных средств, родители дают обязательство выделить детям доли после полного погашения ипотеки. Такое обязательство в обязательном порядке заверяется у нотариуса.
Затем в ПФР подается заявление о перечислении средств, к которому прикладывается пакет документов. Проблема расчетов с использованием средств материнского капитала заключается в том, что деньги переводятся на счет продавца не сразу, а после одобрения ПФР заявления.
На рассмотрение обращения уходит месяц, срок перечисления средств был сокращён год назад с месяца до 10 рабочих дней.
Если средства переводятся кредитной организации для досрочного погашения ипотеки, то банк пересчитывает сумму задолженности и выдает новый график платежей.
ПФР может отказать в перечислении средств. На практике это случается редко, так как все возможные причины отказа указаны в законодательстве. Например, если не подтверждается целевое использование средств или квартира признана аварийной. Часто отказ вызван невнимательностью заёмщика: собран неполный пакет документов или в них содержатся ошибки и неточности. Не стоит бояться обжаловать отказ – это можно сделать, обратившись в вышестоящий орган ПФР или в суд.
