INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Злободневное

Как погасить ипотеку средствами материнского капитала

Ипотека
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Основное предназначение материнского капитала – улучшение жилищных условий семьи. Это может быть покупка квартиры собственными средствами с добавлением маткапитала или в ипотеку. Если семейный капитал используется для погашения займа, нужно учитывать ряд нюансов, чтобы избежать проблем с Пенсионным Фондом и банком.

Получение согласия Пенсионного Фонда

По общему правилу, распорядиться маткапиталом можно после достижения вторым ребенком 3-х лет. Но, если речь идет о погашении ипотеки или внесении по ней первоначального взноса, то воспользоваться средствами можно сразу после рождения второго ребенка.

Распоряжение средствами семейного капитала происходит с согласия Пенсионного фонда РФ. Это гарантирует целевое использование средств. Необходимо подать в территориальный орган ПФР по месту жительства заявление, в котором указывается цель использования капитала. Заявление можно подать также в электронном виде через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР.

Закон предусматривает несколько вариантов использования кредитных средств:

  1. внесение материнского капитала как первоначального взноса;
  2. оплата части основной суммы долга и процентов;
  3. погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих.

Материнский капитал не может быть использован для оплаты штрафов по кредитному договору.

В законе нет ограничений по количеству кредитов, на погашение которых можно направить маткапитал. Главное требование к жилому помещению – оно должно находиться на территории России и быть пригодным для постоянного проживания. Учитывайте, что ремонт не признается улучшением жилищных условий для целей использования маткапитала.

Чтобы получить согласие ПФР, потребуется приложить к заявлению пакет документов:

  • сертификат государственного образца с уникальным номером или его копия;
  • копия паспорта;
  • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • копия свидетельства о браке (если стороной сделки или обязательства является супруг лица, получившего сертификат);
  • копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости;
  • копия кадастрового паспорта;
  • выписка из ЕГРН на объект недвижимости;
  • копия кредитного договора;
  • справка из банка об остатке основного долга.

При подаче заявления необходимо иметь при себе оригиналы документов.

Использование материнского капитала как первоначального взноса

В 2015 году было снято ограничение на внесение семейного капитала в качестве первого взноса по жилищному кредиту (Федеральный закон №131-ФЗ от 23.05.2015).

Для оплаты стартового взноса по ипотеке сумма материнского капитала должна составлять не менее 10-20% от стоимости квадратных метров. Также банки часто устанавливают обязательный минимум собственных средств – 5-10% от стоимости объекта недвижимости. Заранее изучите предложения банков, чтобы подобрать оптимальный вариант. Наибольшее число программ кредитования под материнский капитал доступно в Москве. Впрочем, крупные федеральные банки работают по всей России, поэтому у жителей отдалённых регионов также есть простор для выбора.

Программы жилищного кредитования с использованием семейного капитала есть во всех крупных банках. Сбербанк принимает маткапитал по программе «Приобретение готового жилья» с годовой ставкой от 9,1%. Первый взнос – от 15%, может быть полностью оплачен средствами материнского капитала.

Для граждан, у которых после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок, действует программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» со ставкой от 6% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья. По этой программе в качестве первого взноса может частично или полностью использоваться материнский капитал. Также маткапитал может быть использован для погашения части кредита в дальнейшем.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Подобрать кредит в банке, которому все профессии важны

Порядок расчетов

Сначала семья оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом объект оформляется в собственность с учетом интересов детей с выделением им долей. Если сделка проводится с использованием кредитных средств, родители дают обязательство выделить детям доли после полного погашения ипотеки. Такое обязательство в обязательном порядке заверяется у нотариуса.

Затем в ПФР подается заявление о перечислении средств, к которому прикладывается пакет документов. Проблема расчетов с использованием средств материнского капитала заключается в том, что деньги переводятся на счет продавца не сразу, а после одобрения ПФР заявления.

На рассмотрение обращения уходит месяц, срок перечисления средств был сокращён год назад с месяца до 10 рабочих дней.

Если средства переводятся кредитной организации для досрочного погашения ипотеки, то банк пересчитывает сумму задолженности и выдает новый график платежей.

ПФР может отказать в перечислении средств. На практике это случается редко, так как все возможные причины отказа указаны в законодательстве. Например, если не подтверждается целевое использование средств или квартира признана аварийной. Часто отказ вызван невнимательностью заёмщика: собран неполный пакет документов или в них содержатся ошибки и неточности. Не стоит бояться обжаловать отказ – это можно сделать, обратившись в вышестоящий орган ПФР или в суд.

Лучшие материалы

  • Снижен минимальный первый взнос для льготной ипотеки

    Первоначальный взнос для трёх льготных ипотечных программ снижен до 15%. В материале расскажем о том, для каких жилищных кредитов действует это нововведение и чем оно может обернуться для заёмщиков.

  • Можно ли купить часть дома в ипотеку с использованием маткапитала

    В статье рассказываем, можно ли купить часть дома в ипотеку с использованием материнского капитала.

  • Как взять льготную ипотеку под 6,5%

    Весной 2020 года в линейках банков появился новый продукт – льготная ипотека под 6,5% годовых. Кто может её взять, каковы условия и есть ли подводные камни у такой ипотеки, расскажем в материале.

  • Банки повышают размер первоначального взноса по ипотеке

    Весной 2020 года сразу несколько крупных банков повысили минимальную планку первого взноса по ипотеке. Будет ли расти этот показатель дальше и в каких банках ещё остались жилищные кредиты без первоначального взноса, читайте в статье.

  • Как проверить квартиру перед ипотекой

    Онлайн-сервис по предоставлению сведений из ЕГРН запустила Федеральная кадастровая палата. Он работает в 51 регионе страны. До конца 2020 года сервис заработает во всех субъектах РФ. Что проверить перед тем как взять ипотеку, читайте в статье.

  • Сельская ипотека. Домик у моря под 2,7% уже реальность

    Своё жильё на российском юге – для многих мечта. Кроме того, это выгодное вложение, ведь недвижимость можно сдавать в курортный сезон. Как купить квартиру или дом на курортах Краснодарского края в ипотеку под 2,7% годовых, расскажем в статье.

  • Как подать заявку на ипотеку через Госуслуги

    Для подачи заявки на ипотеку заёмщик должен заполнить анкету. Чтобы упростить процесс, банки начали интегрировать личные кабинеты с порталом Госуслуг. Что это за сервис и в чём его преимущества, расскажем в статье.

  • Семьям Камчатки компенсируют первый взнос по ипотеке

    Камчатские семьи могут получить деньги на первый взнос по ипотеке. Кому доступно участие в программе и как попасть в список, читайте в статье.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Новый продукт

    ВУЗ-банк представляет дебетовую карту «Классика»

    В линейке карточных продуктов ВУЗ-банка пополнение. Финансовая структура начала эмиссию расчётных карт «Классика».Доходность карточного счёта составляет 3,75% годовых.За покупки в аптечных сетях и супермаркетах начисляется 3%-ный кэшбэк.Снимать наличные с картсчёта можно в банкоматах любых банков (до 20 тыс. руб. в месяц).Карта обслуживается

    15 янв 2021
  • Лица и персоналии

    Д. И. Пешнев-Подольский возглавил правление ХКБ

    Руководителем правления Хоум Кредит Банка стал Дмитрий Пешнев-Подольский. Кандидатура топ-менеджера прошла процедуру согласования в Центральном банке Российской Федерации.На новом месте Дмитрий Игоревич должен будет сосредоточиться на развитии бизнеса ХКБ и партнёрских отношений организации с ведущими технологическими

    14 янв 2021
  • Законодательство

    ЦБ РФ: МФЦ будет собирать биометрические данные

    Сдать биометрические данные через МФЦ можно будет уже в наступающем году. Соответствующий закон подписал Совет Федерации.Единая биометрическая система получила статус государственной информационной системы (ГИС). Данные граждан, сдавших биометрические данные, теперь могут использоваться для получения не только банковских,

    29 дек 2020
  • Финансовые результаты

    Росбанк оформил ипотеки на 100 млрд руб.

    В уходящем году «Росбанк Дом» выдал жилищных займов на сумму свыше 100 млрд рублей. Показатель на 17% превысил объёмы выдачи за весь прошлый год.Кредитная структура в текущем году оформила примерно 30 тысяч жилищных займов.Средний «чек» ссуды составляет около 3,3 млн рублей.Средний срок действия кредитного соглашения – 17,5 года.На

    29 дек 2020
  • Новый продукт

    Дальневосточный банк представляет сервис «Льготная ипотека»

    Дальневосточный банк предлагает оформить ссуду на улучшение жилищных условий под 6,49% годовых. Ставка действует в рамках кредитного пакета с господдержкой «Льготная ипотека». Сервис позволяет приобрести «первичную» готовую или строящуюся квартиру или таунхаус.Стартовый взнос в рамках программы – не менее 15% от цены квадратных

    11 дек 2020
  • Новый продукт

    «Левобережный» представляет зимний вклад «Снежинка»

    5% годовых – такова доходность зимнего депозитного пакета банка «Левобережный», названного «Снежинка».Средства в рамках финансовой программы размещаются на полгода.Сумма взноса – не менее 50 тысяч рублей.Вклад непополняемый.Снятие средств также запрещено.Вклады оформляются в офисах, в интернет- или мобильном банке финансовой

    09 дек 2020
  • Актуально

    ЦБ РФ отозвал лицензии у двух банков

    С рынка ушли два банка – «МКБ «Дом-Банк» и Евроазиатский Инвестиционного Банка.Пресс-служба регулятора уточняет, что Дом-Банк сдал лицензию добровольно. Соответствующее решение было принято общим собранием акционеров. Из представленных в ЦБ РФ документов следует, что объёмов имущества организации достаточно, чтобы удовлетворить

    09 дек 2020
  • Аналитика

    ВТБ: «ипотечного пузыря» в РФ не будет

    Специалисты ВТБ полагают, что в обозримом будущем Российской Федерации не грозит появление так называемого «ипотечного пузыря». Доля «просрочки» по жилищным займам не превышает в настоящий момент 1% и роста показателя не ожидается.По данным аналитиков:Долговая нагрузка россиян вполне приемлемая.Отсутствуют валютные жилищные

    30 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады онлайн в Иркутске

    640 предложений
  • Дебетовые карты Visa в Перми

    173 предложения
  • Карты рассрочки в Чебоксарах

    8 предложений
  • Кредитные карты Visa в Казани

    252 предложения
  • Ипотека для новостроек в Твери

    31 предложение
  • Вклады с пополнением в Воронеже

    649 предложений
  • Займы онлайн на карту в Липецке

    7 предложений
  • Портебительские кредиты в Курске

    133 предложения
  • Топ 20 лучших вкладов в Тольятти

    12 предложений
  • Дебетовые карты МИР во Владивостоке

    612 предложений
  • Бесконтактные карты в Екатеринбурге

    822 предложения
  • Кредиты от 20 000 рублей в Саратове

    169 предложений
  • Дебетовые карты с Apple Pay в Москве

    1405 предложений
  • Ипотека без поручителей в Челябинске

    243 предложения
  • Ипотека со взносом 10% в Новосибирске

    352 предложения
  • Потребительские кредиты в евро в Пензе

    129 предложений
  • Дебетовые карты с онлайн заявкой в Уфе

    664 предложения
  • Дебетовые карты с кэшбэком в Волгограде

    676 предложений
  • Ипотека под материнский капитал в Ижевске

    248 предложений
  • Топ 10 лучших карт рассрочки в Краснодаре

    6 предложений
  • Займы с плохой кредитной историей в Самаре

    16 предложений
  • Ипотека для молодой семьи в Ханты-Мансийске

    17 предложений
  • Кредиты от 500 000 рублей в Ростове-на-Дону

    220 предложений
  • Автокредиты на новый автомобиль в Красноярске

    103 предложения
  • Ипотека для многодетных семей в Нижнем Новгороде

    97 предложений
  • Автокредиты на подержанный автомобиль в Кемерово

    16 предложений
  • Потребительский кредит под залог автомобиля в Омске

    21 предложение
  • Потребительские кредиты под залог имущества в Рязани

    139 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом от 50 дней в Оренбурге

    188 предложений
  • Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Тюмени

    34 предложения
  • Потребительский кредит на 100 тысяч рублей в Санкт-Петербурге

    311 предложений
  • Моментальная кредитная карта с плохой кредитной историей и без справок в Кирове

    11 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Вопросы
    к экспертам

  • Отзывы
    о банках

  • Рейтинги банков
    2021

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,7 (2 голоса)