С 2020 года в качестве самозанятого смогут зарегистрироваться жители всех регионов России. О том, как плательщику налога на профессиональный доход получить кредит, расскажем далее.
Особенности получения кредита для самозанятых
Самозанятые – это люди, которые платят налог на профессиональный доход (4% при получении денег от физлиц и 6% – при получении переводов от юрлиц и ИП). Официально регистрировать их стали с 2019 года. Правда, пока только в 4 регионах страны. В 2020 году обещали распространить налоговый режим на всю Россию.
В теории самозанятым доступны все те же виды кредитов, что и физлицам:
- потребительские;
- ипотечные;
- кредитные карты;
- микрокредиты.
Однако на деле всё не так просто. Есть одно препятствие – в большинстве банков требуют подтвердить стаж на последнем месте работы. Значит, самозанятый должен быть где-то официально оформлен – придётся предъявить трудовую книжку. Особенно это касается ипотеки. Безработному соискателю заёмных средств (а для банка самозанятый выглядит именно так) получить её крайне затруднительно.
Ещё одна проблема – подтверждение дохода. Как её решить, расскажем ниже.
Как подтвердить доход
Если решили брать кредит как самозанятый, придётся подтвердить доход. Раньше у работающих на себя граждан с этим были проблемы. В отличие от ИП, они не могут подтвердить доход декларацией. Если не работают по договору, то справку 2-НДФЛ получить тоже негде, ведь официального работодателя нет. Из-за этого заёмщики были вынуждены искать займы без подтверждения заработка, зачастую – под высокий процент.
Самозанятому достаточно получить справку о доходах. И банк обязан принять документ – об этом рассказала в своём письме от 13.09.19 № ЕД-4-20/18515 налоговая служба. Получить справку самозанятый может в приложении «Мой налог» и через личный кабинет на сайте ФНС.
3 способа взять кредит самозанятому
Перечислим три способа получить кредит, будучи самозанятым.
Первый – выбрать кредит без подтверждения дохода. Плюс в том, что справки не потребуются. Как мы выяснили, самозанятый может подтвердить доход. Но такие справки банки не очень любят, и часто отказывают без объяснения причин. Сегодня доход есть, а завтра его может не быть. Поэтому банк не хочет рисковать. Минус займов без подтверждения дохода – высокие ставки по таким кредитам. Взять, как правило, можно небольшую сумму. Кроме того, вероятность одобрения ниже.
Второй способ – подтвердить доход справкой 2-НДФЛ с основного места занятости. Он подходит тем, кто одновременно работает на себя и на работодателя (по договору). Ничего не мешает получить кредит и сразу уволиться. Проверять это кредитное учреждение не будет.
Третий способ – подтвердить доход как самозанятый.
Какие банки дают кредиты самозанятым
Как таковых продуктов для самозанятых на российском рынке пока нет. В 2019 году стало известно, что специальные условия для кредитования этой категории налогоплательщиков готовят в Сбербанке. Но пока о них официально не сообщили.
Пока в Сбербанке нам ответили, что выдать кредит самозанятому теоретически могут. Но решение принимают в индивидуальном порядке. Нужно подать заявку и дождаться одобрения. Узнать, какая будет ставка, срок и сумма кредита, можно только после этого.
Однако на деле у заёмщиков не получается взять кредит, будучи самозанятым. О своей попытке рассказывает Валентина Смирнова: «Я не нашла на сайте Сбербанка предложений для самозанятых и обратилась к сотруднику в чате. Мне направили анкету для заявки на кредит. Но в ней нужно было указать данные о работодателе. На моё замечание ничего вразумительного сотрудник сказать не смог. Тогда я позвонила на номер «горячей линии». Мне сообщили, что просто самозанятым банк кредиты не выдаёт. Также сказали, что есть 2 способа получить кредит: подтвердить доход справкой 2-НДФЛ (или по форме банка), то есть нужно быть наёмным работником, либо быть ИП и предоставить соответствующие документы».
В Тинькофф на вопрос о том, реально ли самозанятому получить кредит, нам ответили, что статус налогоплательщика значения не имеет. Важно соответствовать требованиям к заёмщикам (возраст 18-70 лет и регистрация в РФ). Доход и стаж подтверждать не нужно.
Если самозанятый не готов подтверждать доход, но параллельно работает по трудовому договору, он может взять кредит, к примеру, в Хоум Кредит Банке, Открытии, Связь-Банке, Альфа-Банке. Придётся подтвердить стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
В случае если самозанятый не может подтвердить стаж, остаётся вариант с предодобренными кредитами. Постоянным и надёжным клиентам банки предлагают особые условия кредитования. Часто не требуют ни подтверждения стажа, ни справки о доходах. Попробуйте обратиться в банк, с которым давно сотрудничаете. Вероятно, учреждение пойдёт навстречу.
Какие документы понадобятся
Для получения кредита без подтверждения дохода потребуется паспорт. В некоторых случаях банки запрашивают второй документ. Часто просят предъявить копию трудовой книжки.
Если берёте кредит в качестве самозанятого, предъявите паспорт, справку о постановке на учёт в налоговой и справку о доходе.
Как повысить шанс на одобрение
Не стремитесь получить заём в первые месяцы после получения статуса самозанятого. Банку важно наличие стабильного дохода за последние несколько месяцев. Пока не сможете документально подтвердить заработок как минимум за полгода, получить кредит будет сложно.
Кроме того, следите за кредитной историей. Если есть просроченные займы, погасите долги.
Наличие иных доходов или дивидендов также влияет на результат. Также в пользу заёмщика сыграет готовность предоставить залог или привлечь поручителей.
