INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Дельные советы

Как самозанятому получить кредит или ипотеку

Кредитные карты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

С 2020 года в качестве самозанятого смогут зарегистрироваться жители всех регионов России. О том, как плательщику налога на профессиональный доход получить кредит, расскажем далее.

Особенности получения кредита для самозанятых

Самозанятые – это люди, которые платят налог на профессиональный доход (4% при получении денег от физлиц и 6% – при получении переводов от юрлиц и ИП). Официально регистрировать их стали с 2019 года. Правда, пока только в 4 регионах страны. В 2020 году обещали распространить налоговый режим на всю Россию.

В теории самозанятым доступны все те же виды кредитов, что и физлицам:

  • потребительские;
  • ипотечные;
  • кредитные карты;
  • микрокредиты.

Однако на деле всё не так просто. Есть одно препятствие – в большинстве банков требуют подтвердить стаж на последнем месте работы. Значит, самозанятый должен быть где-то официально оформлен – придётся предъявить трудовую книжку. Особенно это касается ипотеки. Безработному соискателю заёмных средств (а для банка самозанятый выглядит именно так) получить её крайне затруднительно.

Ещё одна проблема – подтверждение дохода. Как её решить, расскажем ниже.

Как подтвердить доход

Если решили брать кредит как самозанятый, придётся подтвердить доход. Раньше у работающих на себя граждан с этим были проблемы. В отличие от ИП, они не могут подтвердить доход декларацией. Если не работают по договору, то справку 2-НДФЛ получить тоже негде, ведь официального работодателя нет. Из-за этого заёмщики были вынуждены искать займы без подтверждения заработка, зачастую – под высокий процент.

Самозанятому достаточно получить справку о доходах. И банк обязан принять документ – об этом рассказала в своём письме от 13.09.19 № ЕД-4-20/18515 налоговая служба. Получить справку самозанятый может в приложении «Мой налог» и через личный кабинет на сайте ФНС.

3 способа взять кредит самозанятому

Перечислим три способа получить кредит, будучи самозанятым.

Первый – выбрать кредит без подтверждения дохода. Плюс в том, что справки не потребуются. Как мы выяснили, самозанятый может подтвердить доход. Но такие справки банки не очень любят, и часто отказывают без объяснения причин. Сегодня доход есть, а завтра его может не быть. Поэтому банк не хочет рисковать. Минус займов без подтверждения дохода – высокие ставки по таким кредитам. Взять, как правило, можно небольшую сумму. Кроме того, вероятность одобрения ниже.

Второй способ – подтвердить доход справкой 2-НДФЛ с основного места занятости. Он подходит тем, кто одновременно работает на себя и на работодателя (по договору). Ничего не мешает получить кредит и сразу уволиться. Проверять это кредитное учреждение не будет.

Третий способ – подтвердить доход как самозанятый.

Какие банки дают кредиты самозанятым

Как таковых продуктов для самозанятых на российском рынке пока нет. В 2019 году стало известно, что специальные условия для кредитования этой категории налогоплательщиков готовят в Сбербанке. Но пока о них официально не сообщили.

Пока в Сбербанке нам ответили, что выдать кредит самозанятому теоретически могут. Но решение принимают в индивидуальном порядке. Нужно подать заявку и дождаться одобрения. Узнать, какая будет ставка, срок и сумма кредита, можно только после этого.

Однако на деле у заёмщиков не получается взять кредит, будучи самозанятым. О своей попытке рассказывает Валентина Смирнова: «Я не нашла на сайте Сбербанка предложений для самозанятых и обратилась к сотруднику в чате. Мне направили анкету для заявки на кредит. Но в ней нужно было указать данные о работодателе. На моё замечание ничего вразумительного сотрудник сказать не смог. Тогда я позвонила на номер «горячей линии». Мне сообщили, что просто самозанятым банк кредиты не выдаёт. Также сказали, что есть 2 способа получить кредит: подтвердить доход справкой 2-НДФЛ (или по форме банка), то есть нужно быть наёмным работником, либо быть ИП и предоставить соответствующие документы».

В Тинькофф на вопрос о том, реально ли самозанятому получить кредит, нам ответили, что статус налогоплательщика значения не имеет. Важно соответствовать требованиям к заёмщикам (возраст 18-70 лет и регистрация в РФ). Доход и стаж подтверждать не нужно.

Если самозанятый не готов подтверждать доход, но параллельно работает по трудовому договору, он может взять кредит, к примеру, в Хоум Кредит Банке, Открытии, Связь-Банке, Альфа-Банке. Придётся подтвердить стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

В случае если самозанятый не может подтвердить стаж, остаётся вариант с предодобренными кредитами. Постоянным и надёжным клиентам банки предлагают особые условия кредитования. Часто не требуют ни подтверждения стажа, ни справки о доходах. Попробуйте обратиться в банк, с которым давно сотрудничаете. Вероятно, учреждение пойдёт навстречу.

Какие документы понадобятся

Для получения кредита без подтверждения дохода потребуется паспорт. В некоторых случаях банки запрашивают второй документ. Часто просят предъявить копию трудовой книжки.

Если берёте кредит в качестве самозанятого, предъявите паспорт, справку о постановке на учёт в налоговой и справку о доходе.

Как повысить шанс на одобрение

Не стремитесь получить заём в первые месяцы после получения статуса самозанятого. Банку важно наличие стабильного дохода за последние несколько месяцев. Пока не сможете документально подтвердить заработок как минимум за полгода, получить кредит будет сложно.

Кроме того, следите за кредитной историей. Если есть просроченные займы, погасите долги.

Наличие иных доходов или дивидендов также влияет на результат. Также в пользу заёмщика сыграет готовность предоставить залог или привлечь поручителей.

Лучшие материалы

  • Как получить отсрочку по кредиту, если у банка отозвали лицензию

    Заёмщики, которые взяли кредит в банке, позже лишившемся лицензии, могут получить кредитные каникулы. Куда обращаться, какие документы подготовить и как после отсрочки выплачивать кредит, расскажем в статье.

  • Как банки обманывают, подменяя законные кредитные каникулы своими продуктами

    В статье расскажем, как распознать недобросовестного кредитора, который пытается навязать свою программу реструктуризации вместо кредитных каникул, право на которые у заёмщика есть по закону.

  • Как банки распоряжаются данными о заёмщиках

    Задумывались ли вы о том, куда попадают ваши данные после заявки на кредит? В статье расскажем, где оказывается переданная банку информация и как ею пользуются мошенники, а также как можно себя защитить.

  • Кредитные каникулы: предоставить нельзя отказать

    По статистике, банки отказывают в 85% случаев, когда заёмщики обращаются за предоставлением кредитных каникул в связи с распространением коронавирусной инфекции. Что делать в случае отказа, читайте в статье.

  • Всё о кредитах за 2019 год

    В статье расскажем, сколько кредитов россияне взяли в 2019 году, как выросли объёмы просрочки и какую категорию заёмщиков назвали самой закредитованной.

  • Как самозанятым подтвердить доход при оформлении кредита

    Чтобы подтвердить доход, самозанятому понадобится справка. Получить бумагу можно двумя способами. Оба доступны через интернет. Подробнее расскажем в статье.

  • Где кроме банка можно взять кредит

    Чтобы получить деньги в долг, далеко ходить уже не нужно. Кредиты выдают в магазинах электроники, салонах связи и даже в супермаркетах. В каких необычных местах можно взять деньги в долг, читайте далее.

  • Платёжный портал АСВ

    «Агентство по страхованию вкладов» запустило портал, позволяющий легко и быстро совершать платежи по кредитам, взятым в банках с отозванной лицензией. Оказывается, существует и такая проблема.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Аналитика

    ОТП: средний чек по «кредиткам» в январе подрос на 6%

    По информации специалистов ОТП Банка, средний чек по кредитным картам в первом месяце текущего года подрос на 6% относительно данных января 2020 года.За отчётный период почти на треть больше граждане потратили на ж/д билеты,на детские игрушки в крупных городах – на четверть больше,в категории «спорттовары» – на 16% больше, чем в прошлом

    17 фев 2021
  • Кто лучше

    НКР присвоило МТС Банку рейтинг степени «А.ru»

    Аналитики НКР присвоили МТС-Банку рейтинг надёжности ступени «A.ru». Прогноз по рейтингу установлен «стабильный».Основной акционер банковской структуры – телеком-оператор «МТС».Потребкредиты и кредитные карты составляли на начало октября прошлого года порядка 70% ссудного портфеля финансовой организации.В начале декабря 2020

    17 фев 2021
  • Новый продукт

    СМП Банк представляет накопительный счёт «Супер копилка»

    В активе СМП Банка появился новый сберегательный продукт доходностью до 4,25% годовых в рублях. Ставка в долларах США по накопительному счёту «Супер копилка» достигает 0,3 процентного пункта.Максимальные ставки действуют в течение первых двух месяцев после оформления «Супер копилки» при размещении на счёте не более 250 тыс. руб.

    15 фев 2021
  • Финансовые результаты

    Реалист Банк заработал в 2020 году почти 400 млн руб.

    В прошлом году команде Реалист Банка удалось заработать без малого 395 млн руб. Показатель вырос почти на треть относительно данных 2019 года.Капитал банковской структуры к началу 2021 года достиг отметки в 4,1 млрд руб. (+40% за 12 месяцев).Активы по итогам отчётного периода также подросли на 40% – до 19 млрд руб.Диверсификация и качество

    05 фев 2021
  • Новый продукт

    ПТБ запустил новую линейку вкладов

    ПромТрансБанк представил новую линейку депозитных продуктов под общим названием «На Здоровье». Доходность вкладов (в том числе при предъявлении пенсионного удостоверения) составляет 4,5% годовых.Сроки размещения средств в рамках программ:«На Здоровье! Вклад Лимонный» – 900 дней,«На Здоровье! Вклад Имбирный» – 1000 дней,«На Здоровье!

    22 янв 2021
  • Финансовые результаты

    Абсолют Банк выдал ипотеки на 41,4 млрд руб.

    За прошедший год Абсолют Банк оформил ипотечных кредитов на сумму более 41 млрд рублей. В декабре 2020 года финансовая структура выдала ипотеки на 4,7 млрд. Показатель подрос на 30% относительно ноябрьских данных.Больше всего кредитных средств на улучшение жилищных условий в прошлом году получили москвичи – 15 млрд рублей.В топ-5 рейтинга

    13 янв 2021
  • Преступления

    Мошенники похитили у банков 66 млн руб.

    Следователи МВД Краснодарского края завершили расследование уголовного дела. Фигурантами стали местные жители в возрасте 33-44 лет, которых обвиняют в мошенничестве. Мужчины похитили у банка 45 млн рублей, взяв кредит и не выполнив финансовые обязательства. Также они могут быть причастны к хищению свыше 400 тонн бензина АИ-92 у организации,

    24 дек 2020
  • Аналитика

    ЦБ РФ: в ноябре самый низкий уровень инфляции зафиксирован на Чукотке

    Регулятор зафиксировал рост цен почти во всех регионах. Среднее значение инфляции составило 4,4%, сообщает пресс-служба ЦБ РФ.На Дальнем Востоке, где движение цен в большей степени зависит от локальных факторов, обусловленных географическим расположением (близость к Китаю и Азии и отдалённость от центральной части России), рост

    23 дек 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады в Кирове

    430 предложений
  • Военная ипотека в Рязани

    18 предложений
  • Вклады онлайн в Оренбурге

    508 предложений
  • Автокредиты на Audi в Омске

    6 предложений
  • Займы без процентов в Липецке

    7 предложений
  • Автокредиты на Рено в Ижевске

    3 предложения
  • Ипотека со взносом 10% в Перми

    329 предложений
  • Кредиты под залог ПТС в Москве

    66 предложений
  • Кредиты под залог квартиры в Уфе

    21 предложение
  • Дебетовые карты Visa в Челябинске

    176 предложений
  • Дебетовые карты Maestro в Кемерово

    10 предложений
  • Вклады под высокий процент в Тюмени

    49 предложений
  • Кредиты от 1 000 000 рублей в Курске

    132 предложения
  • Ипотека для многодетных семей в Казани

    107 предложений
  • Кредитные карты без справок в Воронеже

    241 предложение
  • Вклады с выплатой процентов в Краснодаре

    785 предложений
  • Автокредиты на Volkswagen во Владивостоке

    6 предложений
  • Инвестиционные вклады в Нижнем Новгороде

    891 предложение
  • Дебетовые карты в долларах в Новосибирске

    792 предложения
  • Ипотека для молодой семьи в Екатеринбурге

    85 предложений
  • Автокредиты по двум документам в Иркутске

    117 предложений
  • Займы с плохой кредитной историей в Самаре

    16 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом в Пензе

    121 предложение
  • Потребительские кредиты без отказа в Саратове

    168 предложений
  • Вклады на 3 месяца под высокий процент в Тольятти

    23 предложения
  • Автокредиты на подержанный автомобиль в Волгограде

    15 предложений
  • Потребительские кредиты на карту в Санкт-Петербурге

    309 предложений
  • Кредитные карты с процентом на остаток в Красноярске

    266 предложений
  • Потребительский кредит безработным в Ростове-на-Дону

    13 предложений
  • Автокредиты без первоначального взноса в Ханты-Мансийске

    6 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом от 50 дней в Чебоксарах

    151 предложение
  • Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Твери

    16 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Рейтинги банков
    2021

  • Отзывы
    о банках

  • Вопросы
    к экспертам

  • Адреса отделений
    и банкоматов

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
5 (7 голосов)