Главный страх ипотечных заёмщиков – потеря работы или другое ухудшение финансового положения. Что неудивительно, поскольку при просрочке жильё пойдёт с молотка. Но на деле не всё так страшно, и есть рабочие способы выхода из подобных ситуаций. Об одном таком варианте и будем говорить.
Предисловие
Речь пойдёт о программе помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ. Это государственная инициатива введена ещё в 2015 году постановлением правительства РФ № 373. С тех пор программа уже дополнялась и даже приостанавливалась из-за исчерпания фонда. Но в августе 2017 года правительство снова запустило проект, выделив на реализацию 2 млрд руб.
Суть инициативы проста. Граждане, попавшие в сложную и финансовую ситуацию и попадающие под условия действия программы, обращаются в банк за реструктуризацией ипотечного займа. Недополученная прибыль кредитора возмещается из выделенного фонда.
За практическую реализацию помощи ипотечным заёмщикам отвечает АО «ДОМ.РФ» (в прошлом – АИЖК).
Кто может принять участие
Право на участие в программе имеет ограниченный круг лиц, удовлетворяющих одновременно нескольким требованиям:
- Гражданство РФ. Дополнительно претендент должен являться: ветераном боевых действий; инвалидом или родителем ребёнка-инвалида; родителем, на иждивении которого находится студент-очник до 24 лет; родителем (опекуном) одного или нескольких несовершеннолетних детей.
- Плохая финансовая ситуация. Сумма дохода семьи после вычета ежемесячного платежа по кредиту не превышает двукратной величины прожиточного минимума в регионе на каждого человека.
- Обеспечение обязательств по кредиту – ипотека на жилое помещение, находящееся на территории РФ.
- Жильё единственное для заёмщика.
- Общая площадь квартиры не более: для однокомнатной 45 кв. м, для двухкомнатной 65 кв. м, для трёхкомнатной 85 кв. м.
- Ипотечный кредит получен не менее 1 года назад.
Что получит заёмщик
Выше уже было упомянуто, что для заёмщика-участника программы ипотечный кредит будет реструктурирован на более выгодных условиях. Выражается это следующим образом:
- Для валютных заёмщиков кредит пересчитывается в рубли под ставку, не превышающую 11,5% годовых.
- Для займов в рублях ставка также пересчитывается до уровня не более ключевой ставки Центробанка.
- Заёмщик освобождается от уплаты неустойки по кредитному договору.
Банк может снизить сумму долга на 30% остатка по кредиту, но не более чем на 1,5 млн руб.
Что не подразумевает программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ:
- освобождение от ежемесячных платежей;
- освобождение от оплаты страхования имущества, титула или личного страхования.
Куда обращаться
Чтобы принять участие в программе, заёмщик должен следовать следующему алгоритму:
- уточнить у кредитора, участвует ли он в программе;
- собрать пакет документов и передать в банк;
- дождаться решения по заявке.
Стоит отметить, что не все финансовые учреждения заключили соглашение с ДОМ.РФ. Чтобы узнать актуальный перечень банков-партнёров программы, посетите сайт оператора. Сейчас это: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, ФК Открытие, Россельхозбанк, ЮниКредит Банк, Московский кредитный банк, Росбанк.
Эти кредиторы готовы реструктурировать задолженность ипотечных заёмщиков по госпрограмме. Как видите, в перечень включены крупные игроки: Сбербанк и ВТБ. Значит, у большинства российских ипотечных заёмщиков есть шанс на участие в программе.
Что предоставить
Перед тем как подавать заявку, рекомендуем уточнить список документов у кредитора. К примеру, для клиентов, оформивших ипотеку в Сбербанке, на сайте банка есть специальный раздел. Там размещена форма заявления участника и описание программы.
В общем случае нужно предоставить:
- Бумаги на жильё. Прежде всего выписку из государственного реестра недвижимости.
- Документы по кредиту: договор, график платежей.
- Подтверждение права на участие в программе. Это копии свидетельств о рождении детей, справки с места учёбы и другие.
- Документы о финансовом состоянии заёмщика и его семьи.
Последнему пункту нужно уделить особое внимание и уточнить в банке, какие бумаги следует подготовить.
Подводные камни
Согласно информации с сайта ДОМ.РФ, за время действия программы поддержку получили уже 20 366 семей. Тем не менее стоит отметить, что с реализацией этой государственной инициативы не всё безоблачно. Если изучить народные рейтинги банков, то нетрудно встретить негативные мнения о программе ДОМ.РФ. Претензии заёмщиков сводятся к следующим моментам:
- Долго рассматривается заявление – заёмщики ждут ответа по 8-9 месяцев. Причём чаще виновником задержки является ДОМ.РФ, а не кредитор, который передаёт туда документы.
- На этапе рассмотрения возникает несогласованность между правительственной структурой и банками-кредиторами.
- Заёмщикам не отвечают на запросы относительно программы через форму обратной связи на сайте ДОМ.РФ.
Резюме
Подводя итоги обзора программы помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ, отметим следующее:
- Это постановление правительства – шанс для самых социально незащищенных слоёв населения снизить долговую нагрузку.
- Реализация программы ещё не отлажена. Прежде всего из-за бюрократической волокиты.
- Заёмщику нужно проявлять инициативу, чтобы участвовать в программе. Причём и на этапе сбора пакета документов, и при рассмотрении заявки. Иначе заявление может попросту потеряться в инстанциях.
