INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Злободневное

6 ошибок при использовании кредиток

Кредитные карты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Кредитная карта – выгодный способ занять деньги у банка. Если заёмщик грамотно пользуется инструментом, то не платит проценты. Однако не все понимают, как работает эта схема. Многие допускают ошибки, из-за которых долг растёт как снежный ком. Далее рассмотрим встречающиеся наиболее часто.

1. Неправильный расчёт льготного периода

Пожалуй, одна из самых хитрых уловок банка – это обещание длительного льготного периода, который по факту оказывается совсем не таким, как говорят в рекламе. Важно понимать, как кредитные учреждения его рассчитывают. В большинстве предложений вы увидите формулировку «льготный период – до N дней». Под N скрывается максимальный срок, в течение которого не начисляются проценты.

При этом реальный период зависит от конкретного банка и его условий, а также от даты покупки.

Существуют несколько схем расчёта беспроцентного периода, которые мы рассмотрели в статье «Как работает кредитная карта». Задача заёмщика – узнать в банке, как именно рассчитывается продолжительность льготного периода, попросить привести пример, уточнить, с какого момента идёт отсчёт. Также важно понять, на какие операции он не распространяется.

2. Погашение минимальными платежами

Каждый банк устанавливает минимальный ежемесячный платёж – это часть основного долга плюс начисленные проценты. Эту сумму заёмщик должен вносить на карту каждый месяц. В Сбербанке это 5% от задолженности, в Россельхозбанке – 3%, в Тинькофф – 8%.

Некоторые клиенты полагают, что минимального платежа достаточно, чтобы выплачивать долг постепенно. В чём-то они правы. У банка не будет никаких претензий, однако таким образом на погашение задолженности уйдут долгие годы. Внося только его, заёмщик переплатит по кредиту весьма существенно.

Всегда платите больше, чем того требует банк. Рассчитывайте свои возможности.

Если понимаете, что рассчитаться за 1-2 месяца не удастся, выбирайте предложения с продлённым льготным периодом. Например, некоторые банки позволяют не платить проценты до 4 месяцев (такие условия предоставляет Почта Банк).

3. Превышение кредитного лимита

Каждая кредитная карточка имеет лимит, который прописывается в условиях. Например, Молодёжная карта Сбербанка имеет лимит до 200 тыс. руб., Card Credit Plus+ Кредит Европа Банка – 600 тыс. руб., Miles & More Ultima Ситибанка – 1,5 млн руб. Но это не значит, что любой клиент вправе претендовать на максимальную сумму. Лимит определяется индивидуально и зависит от дохода, кредитной истории, наличия средств на счетах и т.д.

Некоторые банки дают возможность превышать лимит без дополнительных заявлений и предоставления документов. Вот только за каждый такой выход за рамки предусмотрен штраф. Если вы не рассчитали сумму покупки и превысили лимит даже на 10 руб. в Тинькофф, готовьтесь заплатить 390 руб. комиссии. Альфа-Банк взимает с разницы между потраченной суммой и лимитом 3,9%-5,9%, минимально 300-500 руб. (это зависит от категории карты).

4. Непонимание схемы кредита по карте

Частая ошибка владельцев кредиток – стремление использовать кредитные средства по максимуму. Однако схемы для кредита и кредитной карты различаются. Второй продукт выгоден, когда клиент расплачивается в течение льготного периода.

Нередко параметры кредитки таковы, что брать её стоит только в этом случае.

Если же пользоваться данным продуктом как обычным займом, ставки порой достигают 20-40% годовых. Логичнее взять простой потреб в банке под гораздо более низкий процент.

5. Снятие наличных

Кредитки предназначены для безналичных покупок. Снимать с них деньги довольно накладно. В Сбербанке комиссия составляет от 390 руб., в Тинькофф – 2,9% от суммы плюс 290 руб.

Снятием наличных считается не только получение денег в банкомате. Например, в Тинькофф под это понятие также подпадают следующие операции:

  • все операции в других кредитных организациях;
  • переводы физическим лицам по реквизитам;
  • переводы с карты на карту;
  • переводы на кредитные, расчётные или подарочные карты, выпущенные банком;
  • переводы по договорам реструктуризации задолженности;
  • переводы по договорам приобретённых прав требования;
  • переводы на мобильные кошельки и в электронные платёжные системы.

Есть исключения – некоторые банки предусматривают получение кэша с кредитки без комиссии. Но на такие операции не всегда распространяется льготный период.

6. Невнимание к дополнительным комиссиям

Расходы по кредитному пластику иногда растут за счёт комиссий, на которые многие заёмщики не обращают внимания. Важно внимательно читать условия договора и знакомиться с тарифами, чтобы заранее знать, во сколько обойдётся та или иная операция.

Например, в Райффайзенбанке по «Наличной карте» установлены дополнительные комиссии за:

  • переводы между картами – 3% от суммы + 300 руб.;
  • выдачу денег в банкоматах сторонних организаций – 0,5% от суммы, минимум 50 руб.;
  • операции за границей в валюте, отличной от валюты счёта – 1,65% от суммы операции;
  • внесение наличных в кассе – 100 руб. при внесении суммы до 10 тыс. руб.

В Почта Банке действует комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» (с помощью неё банк оповещает о сумме задолженности), растущая в зависимости от того, какая по счёту просрочка допущена. Если заёмщик первый раз не заплатил вовремя, комиссия составит 300 руб., а со второго раза – уже 500 руб.

Не нужно забывать про стоимость обслуживания карты. В Альфа-Банке она составляет от 1190 руб. до 6 990 руб. в год в зависимости от типа карты.

Правила использования кредитки

Предлагаем несколько советов, которые помогут избежать проблем при использовании кредитных карт:

  • грамотно выбирайте карту под свои нужды, обращайте внимание на льготный период, операции, на которые он распространяется, процент минимального платежа;
  • заранее определите, какую сумму сможете вернуть до конца льготного срока, тратьте только её;
  • не допускайте, чтобы уровень долга по карточке был больше чем треть месячного дохода;
  • вовремя погашайте долги, вносите суммы, превышающие минимальный платёж;
  • не снимайте наличные;
  • не превышайте лимит по карте, постоянно проверяйте баланс;
  • узнавайте о бонусах и акциях в банке, некоторые из них дают возможность сэкономить.

Лучшие материалы

  • Карты с длительным льготным периодом: в чём подвох?

    Во время поиска кредитки заёмщики обращают внимание на длительность льготного периода. В материале рассмотрим особенности долгого льготного периода и ответим на вопрос, какие подводные камни могут скрываться за ним.

  • Как россияне пользуются кредитками

    Ежегодно объём рынка кредитных карт растёт. Для кого-то это запасной кошелёк «на всякий случай», для кого-то – инструмент для ежедневных трат.

  • Выдали непрошеную кредитку: что делать, чтобы не стать должником?

    Банки идут на разные маркетинговые ходы, чтобы снабдить своими кредитками максимальное число людей – выдают карты в довесок к другим продуктам, даже высылают по почте. Что делать, если вы не заказывали кредитку, но получили её, читайте в статье.

  • Банки с самым большим выбором кредиток

    Кредитные карты бывают с процентами и без, с кэшбэком, начислением процентов на остаток и без этих опций, с индивидуальным и со стандартным дизайном, простые и премиальные. В статье мы собрали банки, которые предлагают клиентам самый большой выбор кредиток.

  • Тонкости использования кредитных карт Альфа-Банка

    Кредитные карты давно перестали казаться чем-то экзотическим и перешли в разряд обыденных вещей. Однако за красивой обёрткой предлагаемых выгод могут скрываться и неприятности. Посмотрим, что прячется за мелким шрифтом у одного из крупнейших банков России – Альфа-Банка.

  • Apple Card: уникальный проект или много шума из ничего

    25 марта 2019 года компания Apple анонсировала запуск нового проекта – кредитной карты Apple Card. В статье расскажем об особенностях этого продукта.

  • Обзор кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без %»

    Альфа-Банк готов бесплатно предоставить финансы на срок до 100 дней заёмщикам, получившим популярную кредитку. Как воспользоваться предложением читайте в статье.

  • Карта рассрочки Хоум Кредит Банка: свобода бесплатно и за деньги

    На рынке банковских продуктов предложения карт рассрочки можно пересчитать по пальцам. В их число входит карта рассрочки Свобода банка Хоум Кредит. О том, какими особенностями отличается этот пластик и как его можно оформить, расскажем в этой статье.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • В авангарде

    Солид Банк запустил новый сервис совместно с Yandex Go

    Клиенты Солид Банка получили возможность со страниц web-портала кредитно-финансовой структуры переходить на платформу заказа такси до ближайшего отделения банковского учреждения. Партнёром финансовой организации выступает сервис Yandex Go – платформа для заказа такси, продуктов, доставки посылок, аренды машин и просмотра расписания

    17 дек 2020
  • Изменение ставок

    Датабанк снижает ипотечные ставки

    До конца текущего месяца в Датабанке можно оформить жилищный кредит по сниженной ставке. Дисконт составляет 0,5% годовых.В рамках акции кредит на приобретение строящегося жилья доступен по ставке от 7,3% годовых, на покупку «вторички» – по ставке от 7,9 процентного пункта.Предельная сумма займа – 15 млн рублей.Стартовый взнос – не

    16 дек 2020
  • Актуально

    ВС РФ не стал рассматривать жалобу по иску от отзыве лицензии у МБСП

    Компания «Триумф», которой принадлежало 7% акций Международного банка Санкт-Петербурга, подала жалобу на решения судов предыдущих инстанций по делу об отзыве лицензии у кредитно-финансовой организации. Однако ВС РФ отказал в её передаче в экономколлегию.Банк остался без лицензии в октябре 2018 года. Регулятор отметил проведение

    15 дек 2020
  • Новый продукт

    ВУЗ-банк запустил вклад для пенсионеров

    «Пенсионный» – так назван новый сберегательный сервис ВУЗ-банка с доходностью в 5,7% годовых. Продукт разработан для обладателей пенсионного удостоверения и граждан в возрасте от 55 лет. Оформить вклад можно во всех отделениях банковской структуры.Минимальный взнос в рамках пакета – 50 тысяч рублей.Срок действия депозита – 1099

    14 дек 2020
  • Изменение ставок

    Газэнергобанк выдаёт нецелевые ссуды по ставке от 6,1% годовых

    Кредит на потребительские цели в Газэнергобанке можно оформить по ставке от 6,1% годовых.Предельная сумма займа в рамках предложения – 1,3 млн рублей.Срок кредитования – не более 60 месяцев.Досрочное погашение ссуды осуществляется без комиссии.Оформить заявку на получение кредитных средств можно на web-сайте, в отделении банковской

    08 дек 2020
  • Преступления

    В четырёх регионах правоохранители перекрыли кислород фальшивомонетчикам

    Прокурора Макарьевского района Костромской области в суде добилась блокировки интернет-сайтов, на которых свободно продавались фальшивые деньги. Как сообщает областная прокуратура, в Сети были выявлены пять площадок, где любой желающий мог купить банкноты достоинством 500, 1 000, 2 000 и 5 000 рублей, а также иностранную валюту. Размещение

    11 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады онлайн в Уфе

    689 предложений
  • Ипотека в Красноярске

    253 предложения
  • Детские вклады в Иркутске

    644 предложения
  • Краткосрочные вклады в Перми

    43 предложения
  • Кредитные карты Visa в Рязани

    194 предложения
  • Мультивалютные вклады в Курске

    382 предложения
  • Автокредиты на Ладу в Тольятти

    14 предложений
  • Вклады в евро в Ханты-Мансийске

    191 предложение
  • Займы круглосуточно в Оренбурге

    4 предложения
  • Инвестиционные вклады в Кемерово

    556 предложений
  • Выгодные автокредиты в Чебоксарах

    46 предложений
  • Ипотека со взносом 10% в Саратове

    261 предложение
  • Ипотека без первого взноса в Самаре

    31 предложение
  • Дебетовые карты с кэшбэком в Казани

    719 предложений
  • Займы на QIWI кошелёк во Владивостоке

    0 предложений
  • Срочные займы онлайн в Нижнем Новгороде

    11 предложений
  • Потребительский кредит на 50 тысяч в Пензе

    45 предложений
  • Кредитные карты для пенсионеров в Воронеже

    236 предложений
  • Потребительские кредиты на отдых в Ижевске

    161 предложение
  • Займы с плохой кредитной историей в Кирове

    7 предложений
  • Потребительские кредиты в долларах в Москве

    420 предложений
  • Дебетовые валютные карты в Санкт-Петербурге

    339 предложений
  • Кредитные карты для студентов в Новосибирске

    28 предложений
  • Автокредиты на подержанный автомобиль в Омске

    18 предложений
  • Потребительские кредиты с доставкой на дом в Твери

    5 предложений
  • Кредитные карты для снятия наличных в Ростове-на-Дону

    11 предложений
  • Потребительские кредиты на строительство дома в Тюмени

    3 предложения
  • 20 лучших ипотечных программ рефинансирования в Липецке

    11 предложений
  • Кредитные карты с бесплатным обслуживанием в Волгограде

    257 предложений
  • Потребительские кредиты под залог имущества в Краснодаре

    218 предложений
  • Кредитные карты с плохой кредитной историей в Челябинске

    244 предложения
  • Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса в Екатеринбурге

    27 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Отзывы
    о банках

  • Вопросы
    к экспертам

  • Рейтинги банков
    2021

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,8 (5 голосов)