«Копите мили, летайте бесплатно» – рекламные слоганы выглядят заманчиво. Мы выяснили, помогают ли карты экономить на авиабилетах. Для этого придумали менеджера Василия. Он работает в Москве с зарплатой 70 тыс. руб. и мечтает увидеть Европу.
Исходные данные
Из-за короткого отпуска и зарплаты Василий не может побывать везде. Он выбрал для поездки Барселону. Всю зарплату Вася решил переводить на новую карту для путешествий. Ежемесячно 30 тыс. уходят на аренду квартиры, 40 – на бытовые расходы.
За квартиру Вася платит прямым переводом на карту хозяина – эти расходы не учитываются при накоплении бонусов. Значит мили будут считаться только с 40 тыс. руб. Посмотрим, получится ли летать бесплатно благодаря картам путешественника.
Выбираем карты
От премиум-карт пришлось отказаться – слишком высокая оплата. Василий изучил предложения банков для московского региона. Выбрал 4 карты с авиабонусами. Две от первых банков из рейтинга: Сбербанк и ВТБ; еще две – от банка Тинькофф и Альфа-Банка, у которых есть особые предложения для путешественников.
Мы уже рассказывали о принципах работы банковских программ для путешественников – большинство из них помогает копить мили/бонусы/рубли не только за покупки в магазинах, но и за полёты. Чаще летаешь – дешевле билеты. Но получится ли что-то накопить, если не летать регулярно?
Делаем расчёт
Аэрофлот Classic, Сбербанк
Условия программы: 1 миля за каждые потраченные 60 руб. В месяц Вася тратит 40 тыс. руб., значит накопит 666 миль. При открытии начисляются бонусные 500 миль. Карта напрямую связана с программой Аэрофлот-бонус. На сайте сервиса билеты на прямой рейс Аэрофлота от Москвы до Барселоны стоят 15 тыс. миль. Значит Василию понадобится 45 месяцев, чтобы накопить 30 тыс. миль на билеты в обе стороны. При этом за перелёт он получит от 1000 до 7500 миль – в зависимости от тарифа Аэрофлот-бонуса.
Как пользоваться
Для покупки билетов за мили нужно активировать личный кабинет на сайте Аэрофлота. Для этого потребуется номер участника, который есть на каждой карте.
Тарифы
Первый год 900 руб., последующие 600 руб.
Бонусы
При открытии карты сразу начисляется 500 миль.
Ограничения
Премиальный билет можно купить, только если за последние 24 месяца был приобретён хотя бы один билет за деньги. За оплату ЖКХ мили не начисляются. Мили можно потратить только на билеты Аэрофлота и авиакомпаний-членов альянса SkyTeam. В него входит 20 крупных перевозчиков.
Мобильный банк +
Вывод: для билетов до Барселоны и обратно нужно тратить 40 тыс. руб. ежемесячно 3 года и 9 месяцев или совершить от 4 до 30 полётов, равных по расстоянию.
Мультикарта, ВТБ
К карте можно подключить опцию «Путешествия». В первый месяц Вася получит бонусные 4% от покупок в виде миль, то есть 4 мили за каждые потраченные 100 руб. Потом ставка снизится: если траты составляют от 15 до 75 тыс. в месяц – 2%, если от 5 до 15 тыс. руб. – 1%.
Получится 10400 миль за первый год и 9600 за второй. По расчётам сайта банка на билеты Москва – Барселона в обе стороны нужно накопить минимум 18 тыс. миль.
Как пользоваться
Тратить мили можно только на travel портале банка. Там можно купить авиа- и ж/д билеты, арендовать авто и бронировать отели.
Тарифы
Бесплатно, если соблюдается одно из условий: ежемесячные траты, постоянный остаток или поступления каждый месяц на счет от юрлица выше 15 тыс. руб. В другом случае – 249 руб. в месяц.
Бонусы
Можно оплачивать покупки частично – деньгами и милями.
Ограничения
Можно оформить не более 10 покупок в год за бонусы.
Мобильный банк +
Вывод: если тратить ежемесячно 40 тыс. руб. один год и 10 месяцев подряд, получится накопить 18,4 тыс. миль. Этого хватит для билетов до Барселоны и обратно, остаток составит 400 миль.
Знаете ли Вы что:
Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…
Подобрать кредит в банке, которому все профессии важныAll Airlines, Тинькофф
У банка есть еще одна карта с авиабонусами – S7 World. Накопленные мили можно обменять на перелеты рейсами S7 Airlines и альянса Oneworld. Но Василий остановился на другом варианте, так как здесь нет ограничения авиалиний.
Условия такие: 1,5% от покупок возвращается бонусами, если ежедневный остаток на счёте не менее 100 тыс. руб. В остальных случаях – 1% от покупок. Еще начисляют милями 6% годовых, если траты за год выше 20 тыс. руб. То есть Василий будет получать за год 40000*12*0,01 = 4800 миль. Или 400 миль в месяц.
Мили списываются с шагом в 3 тыс. Минимальный лимит для списания – 6 тыс. миль. То есть за билет стоимостью 4,5 тыс. руб. спишется 6 тыс. миль. Если за 7,5 тыс. руб., то – 9 тыс. миль.
Стоимость билета в рублях:
- до 6 000 руб. – спишется 6 000 миль;
- от 6 001 до 9 000 руб. – спишется 9 000 миль;
- от 9 001 до 12 000 руб. – спишется 12 000 миль; и так далее.
Как пользоваться
Можно покупать билеты на любом сервисе. С карты спишутся деньги, но их можно вернуть. Для этого нужно зайти в личный кабинет и списать со счёта накопленные мили.
Тарифы
299 руб. в месяц; если на счёте хранится от 100 тыс. руб. – бесплатно.
Бонусы
Всем владельцам карты дарят базовый страховой полис для выезжающих за рубеж (ВЗР).
Ограничения
Максимум за месяц можно накопить 6 тыс. миль. Через 5 лет все бонусы сгорают. Возмещать стоимость купленных билетов можно в течение 90 дней.
Мобильный банк +
Вывод: 1 миля равна 1 руб. Это значит, что за год Василий накопит 4800 руб. На Aviasales билеты до Барселоны и обратно можно купить за 15 тыс. руб. Значит Васе нужно копить мили 3 года и 2 месяца, чтобы слетать в отпуск.
Alfa Travel, Альфа-Банк
В Альфа-Банке для дебетовых карт есть три пакета услуг: «эконом», «оптимум» и «комфорт». Для карты Alfa Travel доступны последние два. Пакет «комфорт» бесплатный, если все остатки на счетах в банке составляют минимум 300 тыс. руб. или траты в месяц – 40 тыс. руб. В другом случае придется за него отдавать 499 руб. в месяц.
Пакет «оптимум» больше подходит Василию: для бесплатного обслуживания на счету должно быть 100 тыс. руб. или нужно тратить в месяц от 20 тыс.
За саму карту придётся заплатить 900 руб. в год. После этого можно тратить и получать: 2% от покупок возвращаются милями (2 мили за каждые 100 руб.). Если заказывать авиабилеты на сайте банка, то 4,5% от их цены тоже упадут на бонусный счёт. Покупки совершаются по курсу 1 миля к 1 руб.
За первую покупку дополнительно начисляется 1000 миль. Считаем: за месяц Василий получит 800 «заработанных» миль + 1000 бонусных. За год – 10600 миль (рублей). За второй год – 9600 миль (рублей).
Как пользоваться
Только на сайте компании. Нужно зарегистрировать в личном кабинете бонусный счёт и указывать его при покупке билетов.
Тарифы
Пакет услуг – 199 руб. в месяц или бесплатно. 900 руб. в год – обслуживание карты.
Бонусы
Всем владельцам карты дарят базовый страховой полис ВЗР. Мили не сгорают, если пользоваться картой хотя бы раз в полгода.
Ограничения
Мили не начисляются за покупки в METRO Cash & Carry, SELGROS Cash&Carry. Оплачивать можно только 100% стоимости билета.
Мобильный банк +
Вывод: на сайте AlfaTravel в среднем билеты Москва – Барселона в обе стороны стоят 20 тыс. руб. За два года Вася накопит 20,2 тыс. руб., значит ему хватит на билеты.
Что в остатке
Если вы раньше не летали и надеетесь с помощью нового «пластика» накопить к отпуску бонусные мили – вряд ли получится. Банки работают по простой арифметике – больше тратишь, больше получаешь бонусов. Это же относится к полётам – практически у всех эмитентов есть повышенные бонусы за покупку товаров из категории «путешествия».
При выборе банковской карты для поездок рекомендуем следующее:
- Подсчитать, сколько в среднем тратите за месяц. Так будет легче прикидывать на себя условия программы.
- Понять, готовы ли вы заказывать билеты только на одном сервисе. Возможно, там не будет распродаж от авиакомпаний и других бонусов. Но могут быть собственные акции.
- Пользоваться только одной картой, чтобы получать как можно больше бонусов.
- Учитывать регулярность поездок. Если выезжаете за рубеж раз в три года – возможно, авиакарта и не нужна. Тем более что за этот срок накопленные бонусы могут сгореть.
