INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Подводные камни

МФО готовы массово списывать долги клиентам?

Микрозаймы
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

В апреле 2019 года рынок микрозаймов всколыхнула новость: МФК «Смсфинанс» простила заёмщикам полмиллиона рублей. Компания планирует продолжать такую практику и распространить её на другие МФО. О том, кому будут прощать долги и что об этом думают другие участники рынка, расскажем в статье.

Кому решили прощать долги

МФК «Смсфинанс» списала долги 40 заёмщикам, каждому в среднем 12 тыс. руб. Компания планирует продолжить эту практику и даже разработала стандарт для рынка.

Прощать долги на постоянной основе хотят людям, продлевающим заём в течение нескольких месяцев, а иногда даже и лет.

Избавиться от бремени не получается из-за задержек зарплаты, чрезвычайных жизненных обстоятельств, потери дохода и т.д. Логика такова: такие клиенты и так отдали МФО гигантскую сумму, и чтобы уберечь их от дефолта, можно простить оставшиеся долги.

Согласно разработанному стандарту, система будет выявлять в списках должников добросовестных заёмщиков, которые по личным причинам никак не могут рассчитаться с МФО. На следующем этапе сотрудники микрофинансовой компании пригласят этих людей на интервью, после которого примут решение о реструктуризации или списании долга.

В МФК «Смсфинанс» считают, что приглашать на интервью можно, если клиент задерживается с закрытием ссуды на полгода.

Зачем это МФО

Вот какие причины назвали авторы инициативы:

  • позитивное влияние на лояльность клиентов;
  • возвращение заёмщиков;
  • снижение уровня закредитованности населения;
  • снижение долговой нагрузки клиентов, чтобы они могли обращаться за новыми ссудами.

Что думают другие участники рынка

Мнения участников рынка разделились. Часть оказалась против распространения такой практики, другие не увидели в стандарте ничего нового.

Генеральный директор автоломбарда «Карбакс» Александр Воскобойников считает, что списание долгов – это не прихоть, а иногда даже необходимость для МФО. Это помогает разойтись с клиентом на положительной ноте, чтобы впоследствии заёмщик захотел вернуться, и не тратиться на конфликты.

«Кредитные учреждения регулярно оказываются в ситуации необходимости списания долгов. Примеров масса: хороший клиент единожды ушёл в просрочку и не может вернуться в график из-за штрафов – штрафы прощаем, клиент продолжает платить, и все счастливы. Клиент, с которого объективно нечего брать, добровольно предлагает погасить часть долга, покрывающую тело займа и часть процентов, – прощаем все штрафы, на остаток долга делаем длинную рассрочку. Клиент готов продать имущество, чтобы рассчитаться по долгам, но просит отсрочку на организацию этого, – приостанавливаем начисление штрафов и в некоторых случаях процентов, ждём какое-то разумное время.

Это нужно не для того, чтобы позиционировать себя как армию спасения, потому что мы, конечно же, не она. Конфликты с клиентами затратны: сложные переговоры, суды, коллекторы, возможные репутационные потери – это стоит денег. Если можно выйти из конфликтной ситуации с прибылью и хорошими отношениями с клиентом, то стоит это сделать.

В индустрии компьютерных игр есть такой термин – retension rate, это показатель вернувшихся игроков, то есть сколько человек продолжает играть в игру после первого раза. Это крайне важное значение, потому что привлечение нового клиента стоит очень дорого. У нас, например, этот показатель достигает 80%, то есть на 10 выданных займов 8 выдаются ранее привлечённым клиентам. Этой лояльностью мы дорожим и клиенты, наверное, это осознают.

Другое дело, что, конечно, нельзя позволять садиться себе на шею – мы не делаем скидок по процентам и штрафам, если клиент не успел зарекомендовать себя как надёжный и ответственный человек. Иначе все перестанут платить и будут ждать прощения. Резюмирую: в практике прощения долгов нет ничего нового, все кредитные организации делают это каждый день, это естественная часть переговоров».

Исполнительный директор ООО МФК Саммит («ЦентрЗаймов» и «ДоброЗайм») – Амира Васильева – полагает, что все эффективные инструменты по решению вопросов с задолженностью уже работают, а внедрять стандарт массового списания долгов – это лишнее.

«Проблема закредитованности населения решена на законодательном уровне введением ограничений по количеству выдаваемых займов в год. Также МФО обладают таким инструментом как реструктуризация. Со стороны заёмщика существуют инструменты для списания долгов – это признание себя банкротом. По нашим данным, этот инструмент активно используется: среднее количество поступаемых заявлений на признание себя банкротом в месяц – 100 штук, а признают ежемесячно банкротами – 20. Поэтому каждый располагает законными способами списания долгов – и заёмщик, и кредитор. Насколько нам известно, списание долгов – это общепринятая практика рынка, и в этом нет ничего нового. Мы считаем, что ставить одинаковые рамки по списанию для всех МФО с помощью стандарта – это излишняя мера регулирования, и надо оставить это на усмотрение организации».

Роман Макаров, глава сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер», рассказал о практике списания долгов в компании «Займер»: «По всей видимости, МФК «Смсфинанс» списала остатки долгов по микрозаймам сегмента PDL (размером до 30 тыс. руб., на срок до 30 дней), договоры которых были заключены до 1 июля 2017 года. По договорам, заключённым до этой даты, закон допускает неограниченное количество пролонгаций, что и объясняет наличие подобных должников в клиентском пуле МФК сегодня. Впоследствии максимальное количество пролонгаций было жёстко ограничено, поэтому возникновение новых ситуаций, когда заёмщик годами продлевает один и тот же микрозайм, сегодня уже невозможно.

В целом объёмные списания долгов добросовестных заёмщиков в МФО и ранее были нередкими. МФК «Займер» достаточно часто прощает не меньшие суммы долга тем группам клиентов, которые попали в действительно трудную жизненную ситуацию, подтверждённую документально, – например, пострадавшим от стихийных бедствий или утратившим трудоспособность, и т.д. В общей структуре выданных объёмов количество подобных списаний действительно невелико – не превышает нескольких процентов. Не исключено, что многие крупные игроки микрофинансового рынка действуют подобным же образом.

Такой шаг навстречу заёмщику, который под давлением жизненных обстоятельств не может погасить долг, оправдан: клиент с высокой долей вероятности будет лоялен к компании и к микрофинансовому рынку. Списание небольшого долга поможет скорее решить проблемы, а в будущем, возможно, человек вновь станет полноценным клиентом компании, будет рекомендовать знакомым. С учётом того, что клиент уже известен как добросовестный плательщик, для компании он будет на вес золота».

Денис Сидоров, директор по развитию финансовой платформы Webbankir, считает, что списание процентов или части долга – это крайние меры. Клиент должен оценивать финансовую ситуацию. Если микрофинансовые компании разом бросятся помогать клиентам и прощать долги, то от рынка ничего не останется.

«Кредитные организации, безусловно, должны помогать своим клиентам, когда те попали в сложную жизненную ситуацию. Для этого существуют механизмы заморозки процентов и рассрочки, при которых кредит выплачивается небольшими частями на протяжении длительного времени.

Если человек – добросовестный заёмщик, но попал в сложную ситуацию, допустим, потерял работу, можно пойти на то, чтобы списать проценты или часть долга. Такие случаи в нашей практике бывали. Но это, конечно, исключительные обстоятельства. В целом, заключая кредитный договор, человек должен адекватно оценивать свои финансовые возможности и понимать, что долг нужно возвращать.

Если МФО начнут массово прощать долги клиентам, рынок микрозаймов просто перестанет существовать. Вполне возможно, что МФК, которая списала долги клиентам, просто рассчитывает на PR-эффект. Вряд ли компания сможет придерживаться практики списания долгов регулярно. Скорее всего, речь идет лишь о разовой рекламной акции».

Андрей Луцык, генеральный директор онлайн-сервиса по выдаче микрозаймов GreenMoney (МФК «ГринМани»), относится к такой практике отрицательно. По его мнению, внедрение стандарта негативно повлияет на всю отрасль.

«Подобная позиция МФО создает у заёмщика иллюзию отсутствия необходимости возврата займа. Если мы станем списывать долги части заёмщиков, информация об этом быстро распространится. Люди будут делиться опытом друг с другом, рассказывать на форумах, что им списали долг. Таких заёмщиков будет больше с каждым днём, и ни к чему хорошему это не приведёт.

Мы же ведём работу, направленную на разъяснение необходимости возврата долга. У заёмщика должно быть уважение к частной собственности, понимание: когда ты берешь чужое – должен отдать. Если бы подобным образом вели себя все участники рынка, то такое понимание к клиентам МФО пришло быстрее. Также следует помнить, что в процент по займу закладываются убытки от невозвратов. Так что в списываниях долгов не заинтересован никто: ни МФО, ни добросовестные заёмщики».

В пресс-службе МКК «Срочноденьги» отметили, что инновационной практику списания долгов назвать сложно, а вот реклама этого подхода может сослужить плохую службу:

«Списание задолженности, с одной стороны, призвано снизить финансовую нагрузку на заёмщика и «оздоровить» экономические показатели рынка. Но при этом у должников может появиться призрачное право не платить долги, в ожидании очередного массового списания. Таким образом, стремление участников рынка к такому имиджевому успеху может обернуться ростом «потребительского экстремизма», с которым пытаются бороться все компании».

Экспертное мнение

Директор национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин считает, что прощать долги даже опасно – как для МФО, так и для самих заёмщиков: «Списание, в том числе частичное, это относительно редкий шаг со стороны кредитора и частый со стороны коллекторов. Однако полное списание долга случается крайне редко и скорее по бухгалтерским, чем по иным причинам.

Списать долг кредитору выгодно, если созданы 100% резервы. Кроме того, у МФО существует практика платной пролонгации займа. То есть, условный пример: человек должен 5 тыс. + 2 тыс. процентов и не вернул их вовремя. За 3 тыс. могут продлить погашение еще на пару недель (!). Таким образом долг становится 10 тыс. (5 + 2 + 3 – это плата за пролонгацию), а вернуть надо уже 10 + 4 тыс., где 4 – это проценты. В результате даже при частичной оплате долг бывает многократно погашен по грабительским ставкам (ещё недавно до 800%). Что ещё выгодно списывать, так это долги по мошеннически полученным кредитам. Такие долги не перепродашь (а если продашь, то придётся вернуть плату за них).

Но выгоднее долг переуступить коллектору по договору цессии. Кредитору прощать долг, даже частично, опасно: информация разойдётся среди других должников, и тогда прощайте платежи даже от тех должников и заёмщиков, которые оплачивали долг. Самим должникам стоит опасаться предлагать списание долга кредитору – можно попасть «под статью» как лицо, получившее кредит без желания его вернуть.

Коллектор будет взыскивать полученный долг и охотно пойдёт на частичное списание при утверждении вместе с должником плана погашения (обычно в рассрочку). И они договорятся, зачастую даже не доводя дело до суда. А если коллектор и пойдет в суд, то получение исполнительного листа часто сильно стимулирует должника к возобновлению переговоров и частичному погашению долга со списанием остатка задолженности.

Потому не стоит ожидать что подобный опыт списания долга МФО получит широкое распространение: он не выгоден кредиторам не только из-за списания, но и из-за влияния списания на остальных заёмщиков».

Лучшие материалы

  • На заёмщиков МФО охотятся псевдоброкеры

    Заёмщики МФО массово жалуются на недобросовестных брокеров. Как распознать обман и что делать, если всё-таки попались на уловки псевдоброкеров – читайте в статье.

  • Зачем МФО выдают займы закредитованным клиентам

    Банк России борется с закредитованностью граждан. Одной из мер стало введение показателя долговой нагрузки. Рассчитывать ПДН обязали с 2019 года. Изменилась ли ситуация в кредитовании, расскажем в статье.

  • Как вычислить мошенников среди МФО

    За первое полугодие 2019 года только в Москве и области закрыли 78 нелегальных кредиторов. Фирмы незаконно выдавали займы населению. Как работают такие компании, можно ли вычислить аферистов и чем они опасны, читайте в статье.

  • «Заёмщики-маргиналы» – кто они?

    Существует категория заёмщиков, которые попали в так называемый чёрный список МФО. Их называют маргиналами. Микрофинансисты составили портрет среднестатистического «заёмщика-маргинала» и объяснили, кто может получить такой неприятный статус.

  • Займы под народное поручительство: выгоды и риски

    На рынок вышла первая в России платформа народного поручительства. Она даёт возможность заработать на поручительстве за заёмщика, взявшего кредит. Как работает платформа, расскажем в материале.

  • Страхование микрозайма от невозврата

    При оформлении займа микрофинансовая организация (МФО) может предложить заёмщику приобрести страховку на случай невозврата микрозайма. В статье расскажем о том, как работает этот механизм.

  • МФО с самыми крупными суммами займов

    Многие микрофинансовые организации не выдают заёмщикам более 20-30 тыс. руб. Но не все. В статье расскажем, где можно получить на руки крупную сумму и сколько придётся переплатить.

  • Кредитоматы: лёгкие деньги или кабала

    Устройства для выдачи микрозаймов, или кредитоматы, получили распространение в 2015 году. В 2020-м кредитоматы не так популярны, но устройства можно встретить в городах. Что это: быстрый способ получить деньги или уверенный шаг в долговую яму? На эти вопросы ответим в статье.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Лица и персоналии

    Д. И. Пешнев-Подольский возглавил правление ХКБ

    Руководителем правления Хоум Кредит Банка стал Дмитрий Пешнев-Подольский. Кандидатура топ-менеджера прошла процедуру согласования в Центральном банке Российской Федерации.На новом месте Дмитрий Игоревич должен будет сосредоточиться на развитии бизнеса ХКБ и партнёрских отношений организации с ведущими технологическими

    14 янв 2021
  • В авангарде

    ПСБ одобряет ипотеку за несколько минут

    ПСБ предлагает оформить заявку на выдачу жилищного займа в режиме online и получить одобрение за несколько минут без визита в отделение кредитной структуры.При этом на web-портале банка заёмщику необходимо заполнить только паспортные данные, сведения о трудоустройстве и созаёмщиках. Посещение офиса банковской организации понадобится

    11 янв 2021
  • Актуально

    ХКБ: пополнять карточные счета без комиссии можно в салонах и терминалах МТС

    Пополнять счета дебетовых карт Хоум Кредит Банка без комиссии теперь можно в офисах продаж и терминалах телеком-оператора МТС.Средства зачисляются мгновенно. Предельная сумма пополнения составляет на кассе 0,5 млн рублей, с помощью терминала – 15 тысяч рублей.Как и прежде, карточные счета клиенты ХКБ могут бесплатно пополнять

    28 дек 2020
  • Актуально

    ЦБ РФ отозвал лицензии у двух банков

    С рынка ушли два банка – «МКБ «Дом-Банк» и Евроазиатский Инвестиционного Банка.Пресс-служба регулятора уточняет, что Дом-Банк сдал лицензию добровольно. Соответствующее решение было принято общим собранием акционеров. Из представленных в ЦБ РФ документов следует, что объёмов имущества организации достаточно, чтобы удовлетворить

    09 дек 2020
  • Ангебот

    В Росбанке Black friday по рефинансированию ипотеки продлится до конца месяца

    Росбанк предлагает новым клиентам рефинансировать жилищный кредит, ранее оформленный в стороннем банке, по ставке от 8,29% годовых. Дисконт к ставке в рамках акции, которая продлится до конца текущего месяца, составляет 0,4 процентного пункта.Ставку по займу на рефинансирование можно дополнительно снизить до 5,79% годовых. Ставка

    04 дек 2020
  • Ангебот

    Клиенты ПСБ могут менять валюту по спецкурсу

    ПСБ Банк предлагает физлицам покупать и продавать валюту (доллары США и евро) по курсу, приближенному к биржевому.Выгода зависит от «чека» операции:При обмене не менее 100 тысяч рублей в mobile-приложении или в online-банке ПСБ разница с биржевым курсом составит от 15 копеек.Аналогичные условия предоставляются при конвертации 500 и более

    27 нояб 2020
  • Преступления

    Бывшие сотрудники кредитных учреждений ответят за хищения денег

    Пресс-служба МВД РФ сообщила о завершении расследования уголовного дела по факту мошенничества. Фигуранткой стала жительница Астраханской области, которая, будучи региональным управляющим финансовой организации, в течение года пользовалась деньгами организации. Она давала своим подчинённым указание брать из кассы наличные

    19 нояб 2020
  • Законодательство

    ФАС предлагает усилить контроль над сделками между банками на региональных рынках

    Антимонопольщики считают, что этого можно достичь за счёт изменения размера активов кредитно-финансовых организаций. Сейчас банки должны заручаться предварительным согласием ФАС на сделку экономической концентрации, когда активы составляют более 33 млрд рублей. Проект постановления о снижении этой величины до 29 млрд рублей

    18 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Микрозаймы в Иркутске

    21 предложение
  • Вклады онлайн в Казани

    770 предложений
  • Вклады в Ростове-на-Дону

    817 предложений
  • Срочные вклады в Воронеже

    512 предложений
  • Валютные вклады в Краснодаре

    202 предложения
  • Вклады до востребования в Уфе

    68 предложений
  • Накопительные вклады в Рязани

    495 предложений
  • Вклады со снятием в Чебоксарах

    364 предложения
  • Ипотека на 3 года в Новосибирске

    352 предложения
  • Дебетовые карты Mastercard в Твери

    151 предложение
  • Ипотека на 20 лет в Ханты-Мансийске

    57 предложений
  • Кредитные карты по паспорту в Перми

    67 предложений
  • Вклады с выплатой процентов в Самаре

    842 предложения
  • Кредиты от 500 000 рублей в Тольятти

    137 предложений
  • Дебетовые карты с Apple Pay в Москве

    1411 предложений
  • Дебетовые карты с Samsung Pay в Пензе

    24 предложения
  • Онлайн заявка на автокредит в Липецке

    14 предложений
  • Ипотека на вторичное жилье в Саратове

    63 предложения
  • Автокредиты на Volkswagen в Волгограде

    6 предложений
  • Дебетовые карты с онлайн заявкой в Омске

    612 предложений
  • Мультивалютные вклады в Санкт-Петербурге

    1226 предложений
  • Потребительский кредит с 21 года в Курске

    34 предложения
  • Ипотека без первого взноса в Екатеринбурге

    28 предложений
  • Кредиты для иностранных граждан в Оренбурге

    0 предложений
  • Кредитные карты без процентов в Красноярске

    268 предложений
  • Потребительские кредиты в долларах в Кирове

    130 предложений
  • Потребительские кредиты на карту во Владивостоке

    152 предложения
  • Ипотека для многодетных семей в Нижнем Новгороде

    97 предложений
  • Потребительский кредит под залог автомобиля в Ижевске

    23 предложения
  • Автокредит без поручителей и справки о доходах в Кемерово

    356 предложений
  • Ипотека по двум документам без подтверждения дохода в Тюмени

    244 предложения
  • Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Челябинске

    19 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Рейтинги МФО
    2021

  • Вопросы
    к экспертам

  • Отзывы
    об МФО

  • Адреса и телефоны
    МФО

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
5 (8 голосов)