Рынок кредитования породил коллекторов, а затем и противоположную им силу – антиколлекторов. К последним обращаются заёмщики, попавшие в долговую яму. В отчаянии человек не может правильно оценить ситуацию и хватается за соломинку. Пользу или вред принесут «защитники должника» зависит от ситуации.
Хороший антиколлектор
Должнику антиколлектор представляется спасителем от всех бед. Выслушает, простит и разрешит не платить по кредиту. В действительности всё выглядит иначе.
Настоящий антиколлектор не обещает полной отмены долга, так как это невозможно по закону.
Кредитный договор подписан, условия должны соблюдаться независимо от изменений финансового положения клиента или других факторов, мешающих платить. Простить задолженность нельзя, но заемщик может рассчитывать на уменьшение пени. В ст. 333 ГК РФ указано, что по решению суда неустойка уменьшается, если начисленная сумма несоразмерна нарушению должника. Эти меры требуют участия судебной инстанции или согласия кредитора.
Профильные агентства предлагают следующие услуги для пострадавших от общения с коллекторами:
- Взаимодействие с представителями кредитора. Услуга помогает снизить психологическое давление, которое считается одной из главных проблем должника. Как именно работают коллекторы с должниками многие слышали.
- Анализ договора. Имея опыт работы с долгами, антиколлектор увидит «подводные камни», которые не заметил заёмщик.
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа или реструктуризация кредита. Право изменять условия погашения есть только у кредитора. Антиколлектор ведёт переговоры, поясняя позицию должника, акцентирует внимание на особенностях ситуации, демонстрирующих заёмщика в выгодном свете. Сотрудник антиколлекторского агентства помогает добиться выгодных условий для должника, но сам эти условия не устанавливает. Переговоры ведутся на досудебной и судебной стадиях, когда специалист представляет интересы клиента.
- Снижение или списание суммы штрафов и пени. Ситуация аналогична той, что описана выше. Сам антиколлектор пени не простит, но увеличит вероятность списания.
- Банкротство физического лица. Это сложная и длительная процедура, подходящая не всем должникам.
Правильный антиколлектор действует в рамках закона и договора. Профессиональные услуги стоят денег, но делают жизнь пострадавшего проще. Обращаться стоит в агентство, работающее более 3-х лет. Внимательно изучите отзывы, узнайте об опыте с похожими ситуациями.
Выбирайте специалиста, работающего только с должниками, а не юриста-универсала.
Плохой антиколлектор
Обратная сторона медали – непрофессионалы и мошенники. Спрос на услуги антиколлекторов мотивирует присоединиться к отрасли. Пытаются помочь должникам и многопрофильные юристы, и самоучки, и бывшие должники. Худшее, что случится при попадании на такой «кадр» – деньги будут потрачены зря. Лучшее – повезёт добиться положительного результата. Эти люди стараются помочь, но отсутствие знаний и опыта мешает.
Опаснее связываться с теми, кто откровенно настроен «выкачать деньги». Если антиколлектор уверяет в решении проблемы за 2 дня, лучше отказаться от услуг. Громкие обещания заканчиваются исчезновением специалиста с полученными деньгами. А потраченная сумма могла пойти на погашение долга.
Насторожить должны обещания полной отмены долга перед любым банком или МФО, снижения процентной ставки и изменения других условий договора.
Отдельный вид антиколлекторов – использующие незаконные методы и махинации. Такой «помощник» постарается избавить от долгов одним из способов:
- посодействует в смене имени и фамилии;
- посоветует оформить имущество на близких родственников или продать им собственность. Суд признает такую сделку фиктивной;
- предприимчивые агенты могут «похоронить» клиента по документам или сделать инвалидом.
Сами должники тоже не всегда честны. Отдельные заёмщики берут кредит, чтобы не возвращать. После длительного периода неоплаты следует обращение к антиколлектору. Профессионал определяет кто перед ним, просто поговорив с клиентом. Порядочные люди стремятся оптимизировать выплаты, но не отказываются от долга. Мошенники ищут пути невозврата денег.
Идти к антиколлектору или нет
Универсальных советов в такой ситуации не бывает, но есть общие рекомендации. Справиться с долгом самостоятельно можно на начальной стадии. Не отказывайтесь от переговоров с представителями кредитора. Обратитесь в банк и объясните ситуацию. Возврат долга выгоден обеим сторонам сделки. Кредитор вероятно предложит реструктурировать или рефинансировать кредит. Если срок задолженности более полугода, сумма неподъёмна для клиента и перспектив никаких – инициируйте обращение в суд. Кредитная история пострадает, но можно рассчитывать на уменьшение пени.
Обратиться к антиколлектору стоит, если вы:
- уверены в компетенции специалиста;
- готовы потратиться на оплату услуг;
- кредитор не идёт на контакт;
- давление коллекторов невыносимо;
- ситуация с задолженностью нетиповая.
Не верьте громким обещаниям и не вносите полную предоплату до решения кредитного вопроса.
Самостоятельно изучите договор, положения ГК РФ и закон «О потребительском кредите» чтобы ориентироваться в ситуации.
Если неприятности только начались, воспользуйтесь советами по уменьшению платежа .
Случай из жизни
В процессе сбора информации для этой статьи состоялось знакомство с Дмитрием Серяковым, который лично знаком с одним из нелегальных антиколлекторов. Дмитрий рассказал: «Сейчас этим знакомый занимается. Он бандит из 90-х. Общается с коллекторами в манере тех лет. Самое сложное – найти того человека, который приходил к заёмщику. И тут помогают цыгане. Да, именно цыгане. Он им денег даёт и те находят всё и вся. Сколько стоят такие услуги не знаю, но как-то просил помочь одной девушке. Она обращалась в милицию, но органы даже не нашли коллектора. Брала кредит в Русском Стандарте , потом контора из Москвы перекупила долг и начались угрозы по телефону. Потом приезжали к ней. Пришлось просить друга. Он поговорил и коллекторы о ней забыли».
Не самые лучшие люди и низкоквалифицированные специалисты встречаются и среди коллекторов, и среди антиколлекторов. Первым делом заёмщику стоит обратиться в банк для прояснения ситуации, а уже потом прибегать к помощи посредников.
