INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Злободневное

Смогут ли микрофинансисты составить конкуренцию банкам

Микрозаймы
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Предложения выгодных кредитов и займов встречаются на каждом шагу: на вывесках, баннерах, рекламных листках, в СМИ. Заимствование – высоко конкурентный сегмент рынка финансовых услуг. Возникает вопрос: являются ли займы, выдаваемые МФО, равноценными соперниками банковских кредитов? Ответ найдётся в этой статье.

Отличие микрозаймов от банковских кредитов

Заём в МФО отличается от банковского кредита тем, что он менее выгоден для заёмщика, но получить его можно гораздо проще и быстрее. Перечислим особенности типового микрозайма:

  • относительно небольшая сумма выдаётся на короткий срок;
  • для заимствования не требуется залога, поручительства, оформления страховки и соблюдения других условий;
  • для оформления необходим только паспорт;
  • «мягкие» требования к заявителю – кредитной истории, трудоустройству, размеру доходов и т.п. и, соответственно, лояльные методы скоринга;
  • оперативность оформления;
  • часто вся процедура, от подачи заявки до получения денег, производится онлайн;
  • денежные средства предоставляются под высокий процент, величина ставки указывается за день, а не за год, чтобы не отпугивать клиентов.

Сравним характеристики потребительского кредита Сбербанка без обеспечения и микрозайма «Оптимальный» компании Мигкредит, лидера  рынка микрофинансирования (по состоянию на декабрь 2018 года):

таблица скроллится вправо
Характеристика
Потреб Сбербанка
Микрозаём «Оптимальный»
Величина процентной ставки
12,4-19,9% в год
0,16-2,1% в день (58,4-766,5% в год)
Скидки к ставке
от -0,5% до -1% при оформлении через Сбербанк Онлайн
нет
Максимальная сумма, рублей
3 млн100 тыс. (55 тыс. при первом обращении)
На какой срок выдаются деньги
от 3 мес. до 7 лет
70-336 дней (до 24 недель при первом обращении)
Страхование
по желанию заёмщика
не требуется
Категории заявителей
работники по найму, пенсионеры, ИП
работники по найму, пенсионеры, ИП, студенты
Требования к трудовому стажу
общий – от 1 года, на последнем месте работы - от 6 мес.
не требуется, нужно иметь постоянный источник дохода
Срок рассмотрения заявки
до 2 дней, может быть увеличен по усмотрению банка
рассмотрение и выдача денег в день обращения

Ещё одно отличие – перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки. Для получения кредита в Сбербанке потребуются:

  1. паспорт;
  2. справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка о размере пенсии;
  3. копия трудовой книжки.

При получении микрозайма нужно предоставить только паспорт. Может потребоваться дополнительный документ: СНИЛС, загранпаспорт, военный билет и т.п.

Конкуренции нет и не будет?

Грозит ли банковским кредитам конкуренция со стороны микрофинансового сектора? Нет, не грозит, поскольку появление МФО было вызвано потребностью людей в оперативных заёмных средствах. На финансовом рынке имелся дефицит предложений для клиентов, которым требовалось занять «быстрые» деньги без лишних бюрократических проволочек. За скорость и простоту заимствования многие были готовы платить больше, но банки, работающие по бизнес-моделям с низким уровнем риска, удовлетворить подобный спрос не могли. Поэтому и возник рынок микрофинансирования с правилами заимствования, отличающимися от банковского кредитования.

Заёмщик, приходящий за деньгами в МФО, может пойти в банк и получить отказ. Либо его заявка на кредит и была бы одобрена, если бы у него было достаточно времени для ожидания. Так или иначе, условия кредитной организации его не устраивают, поэтому он обращается за микрозаймом в МФО. И наоборот, клиент банка (особенно имеющий кредитную карту) вряд ли будет обращаться к микрофинансистам, разве что в случае каких-то особых обстоятельств.

МФО не отбирают хлеб у банков, а кушают свой маленький кусочек. Нет никаких признаков того, что и в обозримом будущем конкуренция между этими секторами возникнет.

Лучшие материалы

  • Как вычислить мошенников среди МФО

    За первое полугодие 2019 года только в Москве и области закрыли 78 нелегальных кредиторов. Фирмы незаконно выдавали займы населению. Как работают такие компании, можно ли вычислить аферистов и чем они опасны, читайте в статье.

  • «Заёмщики-маргиналы» – кто они?

    Существует категория заёмщиков, которые попали в так называемый чёрный список МФО. Их называют маргиналами. Микрофинансисты составили портрет среднестатистического «заёмщика-маргинала» и объяснили, кто может получить такой неприятный статус.

  • Займы под народное поручительство: выгоды и риски

    На рынок вышла первая в России платформа народного поручительства. Она даёт возможность заработать на поручительстве за заёмщика, взявшего кредит. Как работает платформа, расскажем в материале.

  • Страхование микрозайма от невозврата

    При оформлении займа микрофинансовая организация (МФО) может предложить заёмщику приобрести страховку на случай невозврата микрозайма. В статье расскажем о том, как работает этот механизм.

  • МФО с самыми крупными суммами займов

    Большинство микрофинансовых компаний не выдают заёмщикам более 20-30 тыс. руб. Но есть исключения. В статье расскажем, где можно получить на руки крупную сумму и сколько придётся переплатить.

  • МФО готовы массово списывать долги клиентам?

    В апреле 2019 года рынок микрозаймов всколыхнула новость: МФК «Смсфинанс» простила заёмщикам полмиллиона рублей. Компания планирует продолжать такую практику и распространить на другие МФО. О том, кому будут прощать долги и что об этом думают другие участники рынка, расскажем в статье.

  • Кредитоматы: лёгкие деньги или кабала

    Устройства для выдачи микрозаймов, или кредитоматы, получили распространение в 2015 году. В 2019-м кредитоматы не так популярны, но устройства можно встретить в городах. Что это: быстрый способ получить деньги или уверенный шаг в долговую яму? На эти вопросы ответим в статье.

  • Можно ли получить микрозайм с просрочками?

    Мы опросили экспертов банковской сферы и представителей МФО и узнали, реально ли получить новый микрозайм при наличии просрочек по старым. Выяснилось, что МФО придерживаются разных стратегий.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Банковские дискуссии

    ВС РФ: дело о продаже долга коллекторам

    В кредитном договоре Кузнецовой нет её согласия на передачу прав требования третьим лицам. Более того, банк не предупредил клиентку о продаже её долга. В пункте 2 статьи 382 ГК РФ сказано, что согласия должника на передачу прав требования другим лицам не требуется, только если иное не предусмотрено законом или договором. А Закон

    03 дек 2019
  • Изменение ставок

    Альфа-Банк снизил ставки по ипотеке и займам наличными

    Клиенты Альфа-Банка теперь могут оформить кредит на покупку строящегося жилья по ставке от 8,09% годовых, на покупку «вторички» – по ставке от 8,79%, на рефинансирование жилищного займа – под 8,69% годовых. Кредиты наличными банк предоставляет по ставке в 8,8%.Минимальный стартовый взнос в рамках ипотечных программ – 10% от стоимости квадратных

    29 нояб 2019
  • Аналитика

    ЦБ РФ: инфляция замедлилась до 3,8%

    Центробанк проанализировал темпы инфляции в октябре и отметил её замедление на 0,2%. В середине осени её годовое значение достигло отметки 3,8%, сообщает пресс-служба регулятора.В середине осени годовые темпы прироста цен на продовольственные товары упали до 4,2% (что на 0,4% меньше, чем в сентябре). Аналитики подчёркивают, что это произошло

    19 нояб 2019
  • Новый продукт

    МКБ запускает кредитный сервис для пенсионеров

    Клиенты Московского кредитного банка, оформившие «пенсионную» пластиковую карту «Мудрость», могут получить кредит по ставке от 8,9% годовых.В рамках акции «Кредит Гранд» пенсионеры могут получить на руки до 1 млн рублей.Предоставлять поручительство или обеспечение при оформлении ссуды нет необходимости.Срок кредитования – от

    05 нояб 2019
  • Аналитика

    НБКИ: меньше всего на обслуживание кредитов тратят IT-специалисты

    7,9% дохода уходит на погашение кредитов у жителей Калмыкии, занятых в IT-отрасли. На Камчатке их коллеги тратят по 17% на исполнение кредитных обязательств. Специалисты, работающие в сфере телекоммуникации и связи на предприятиях в Псковской области, – 12,4%, а их коллеги из Мурманска – 25,8%. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных

    30 окт 2019
  • Новый продукт

    Совкомбанк выдаёт кредиты на покупку Haval по ставке от 0,1% годовых

    Совкомбанк заключил партнёрское соглашение с компанией «Хавейл Мотор Рус». В рамках программы Haval Finance кредитная структура будет выдавать займы на покупку транспортных средств китайского автопроизводителя без первоначального взноса по ставке от 0,1% годовых. Предложение распространяется на весь модельный ряд бренда.Торговая

    21 окт 2019
  • Ангебот

    Продвинутым клиентам-пенсионерам Ак Барс Банк будет дарить 100 руб. в месяц

    Ак Барс Банк запустил стимулирующую акцию для клиентов-пенсионеров. До конца текущего года каждый пенсионер будет ежемесячно получать от банка по 100 рублей. Для этого необходимо хотя бы раз в месяц совершать платежи в мобильном или интернет-банке.Спецпредложение актуально для держателей «Карты Долголетия». В акции не учитываются

    08 окт 2019
  • Амбиции

    ПСБ открыл «Вежливый» банковский офис

    «Вежливый» – так назван специализированный офис ПСБ Банка, открытый в здании Минобороны Российской Федерации по адресу: Москва, Фрунзенская набережная, дом 22/2.В новом отделении сотрудники оборонного ведомства смогут воспользоваться полным перечнем финансовых сервисов, предоставляемых ПСБ: оформить банковскую карту, ипотечный

    07 окт 2019
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады в Твери

    567 предложений
  • DEFAULT в Кемерово

    297 предложений
  • Ипотека во Владивостоке

    164 предложения
  • Ипотека на 15 лет в Казани

    259 предложений
  • Вклады со снятием в Москве

    1559 предложений
  • Бесконтактные карты в Саратове

    722 предложения
  • Вклады с пополнением в Тольятти

    652 предложения
  • Ипотека без поручителей в Курске

    151 предложение
  • Срочные займы онлайн в Волгограде

    11 предложений
  • Кредиты от 500 000 рублей в Омске

    175 предложений
  • Дебетовые карты в долларах в Тюмени

    773 предложения
  • Кредиты от 20 000 рублей в Оренбурге

    130 предложений
  • Займы под залог недвижимости в Самаре

    1 предложение
  • Автокредиты на новый автомобиль в Пензе

    115 предложений
  • Займы на QIWI кошелёк в Ханты-Мансийске

    0 предложений
  • Топ 20 лучших автокредитов в Красноярске

    12 предложений
  • Онлайн заявка на автокредит в Челябинске

    32 предложения
  • Потребительский кредит на 7 лет в Кирове

    17 предложений
  • Ипотека для многодетных семей в Краснодаре

    64 предложения
  • Кредиты под залог квартиры в Екатеринбурге

    15 предложений
  • Потребительские кредиты под залог дома в Уфе

    9 предложений
  • Ипотека под материнский капитал в Чебоксарах

    150 предложений
  • Потребительские кредиты без отказа в Иркутске

    169 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в Рязани

    4 предложения
  • Ипотека на загородную недвижимость в Новосибирске

    336 предложений
  • Ипотека на строительство частного дома в Воронеже

    10 предложений
  • Потребительские кредиты с доставкой на дом в Перми

    9 предложений
  • Потребительские кредиты на ремонт в Нижнем Новгороде

    249 предложений
  • Кредитные карты с плохой кредитной историей в Липецке

    222 предложения
  • Кредитные карты со льготным периодом от 100 дней в Ижевске

    213 предложений
  • Потребительский кредит на 300 тысяч рублей в Санкт-Петербурге

    297 предложений
  • Потребительский кредит под залог недвижимости в Ростове-на-Дону

    21 предложение

Что еще стоит посмотреть

  • Рейтинги МФО
    2019

  • Отзывы
    об МФО

  • Вопросы
    к экспертам

  • Адреса и телефоны
    МФО

INGURU
ИНГУРУ 2009–2019. Все права защищены.
4,5 (2 голоса)