В интернете можно найти множество финансовых советов по личным сбережениям и инвестированию. Но самые ценные рекомендации может дать только тот, кто на личном примере показал, что они работают. В статье разберём финансовые принципы миллиардера Уоррена Баффетта.
Кто такой Уоррен Баффетт
Уоррен Эдвард Баффетт – 89-летний предприниматель из США. В 2019 году его состояние оценивали в 84,9 млрд долл. Баффетт занимает четвёртую строчку в списке самых богатых людей мира.
Баффетту давали такие прозвища, как «провидец», «волшебник из Омахи», «оракул из Омахи».
Он известен как крупнейший благотворитель в истории. В 2010 году предприниматель раздал благотворительным фондам 37 млрд долл.
Конечно, Баффетта множество раз спрашивали о том, как ему удалось так разбогатеть. Но в интервью он предпочитает не распространяться на этот счёт, а отвечает общими фразами про удачу, трудолюбие и поддержку близких.
Финансовые советы Баффетта можно найти только в письмах акционерам Berkshire Hathaway Inc.
Поймите разницу между ценой и ценностью
Экономить нужно, опираясь не на цену, а на ценность товара, считает Баффетт. Как признаётся миллиардер, такую идею ему подал Бэн Грэм (автор знаменитой книги «Разумный инвестор»). Он сказал следующее: «цена – это то, что ты платишь, а ценность – то, что ты получаешь».
Баффетт считал, что лучше купить невероятную компанию по обычной цене, чем обычную компанию по невероятной цене. Иными словами, не стоит скупать дешёвые товары только из-за их низкой цены, а также идти в другую крайность и приобретать неоправданно дорогие вещи.
Если хотите стать экономнее, обращайте внимание не только на цену, но и на ценность. Эти показатели должны соответствовать друг другу. Цена не должна подменять ценность.
Баффетт рекомендует приучать детей различать цену и ценность, повышать их финансовую грамотность с малых лет. Родители должны объяснить детям, как работает реклама и где можно найти альтернативу дорогим вещам. В таком случае они не станут в будущем бездумно переплачивать за гаджеты и брендовые вещи.
Сначала платите себе
Стать богатым невозможно, не делая накоплений. Баффетт советует придерживаться такой схемы. При получении очередной выплаты сразу отложите на оплату счетов и первостепенные нужды (на еду). Далее выделите сумму, необходимую для накоплений, и положите её на счёт. Только после этого приступайте к остальным тратам.
Но помните, что размер суммы, которую планируете ежемесячно откладывать, должен быть посильным – соответствующим доходу. Начните с 10% дохода и сформируйте привычку складывать деньги в копилку до того как приступите к тратам. После нескольких месяцев вы начнёте делать это уже на автомате.
Обращайте внимание на небольшие траты
Баффетт сам учитывает даже мелкие расходы и доверяет только бережливым людям. К примеру, он приобрёл компанию, владелец которой подсчитывал рулоны туалетной бумаги, чтобы определить, обманывают его или нет.
Журналисты рассказывали о случае, который произошёл с Баффеттом и Биллом Гейтсом в Китае. Там миллиардеры решили зайти в местный McDonald's и перекусить. Баффетт настоял на том, что сам оплатит счёт. К удивлению присутствующих он достал скидочные купоны, которые привёз из Америки, чтобы частично расплатиться за обед ими, тем самым сэкономив.
Инвестируя, играйте в долгую игру
Баффетт не советует покупать акции с единственным намерением продать их в скором будущем. Нужно нацеливаться на долгую игру. Сам миллиардер покупает акции тех компаний, которым доверяет. Продавать их советует, только если нужны деньги, а не потому, что вы якобы стратегически так просчитали. Такая методика заранее проигрышная, уверен миллиардер.
«Если вы думаете, что сможете устроить «танцы» на рынке, покупая и продавая акции, когда захочется, отправляйтесь лучше сразу в Лас-Вегас. Потому что в инвестировании успеха вы не добьётесь», – отметил Баффетт, давая интервью для Squawk Box в 2014 году.
Вместо этого он советует составить список компаний, бизнес которых можно назвать устойчивым, и добавить в свой портфель их акции.
«Инвестирование – игра долгосрочная», – говорит Баффетт.
Только в долгосрочной перспективе рынок будет расти, уверен миллиардер. Поэтому рассчитывать нужно не на неделю, месяц и даже год, а смотреть дальше – на 10, 20 или 30 лет вперёд.
Вам не нужен дорогой консультант по инвестированию
В письме-обращении к акционерам Berkshire Hathaway в 2017 году Баффетт много говорил о практической бесполезности дорогостоящих консультантов по инвестициям. По его словам, у него часто спрашивают совета о том, куда вложить средства. Но мало кто следует рекомендациям, выбирая более сложные пути.
«Моей обычной рекомендацией был недорогой индексный фонд S&P 500. Мои друзья, располагающие весьма скромными средствами, обычно следовали моему совету. Однако ни один из очень богатых людей, учреждений или пенсионных фондов не последовал этому же совету, когда я дал его им. Вместо этого эти инвесторы вежливо благодарят меня за мои мысли и уходят, чтобы послушать высокооплачиваемого менеджера или, в случае многих учреждений, искать помощника, называемого консультантом», – говорит Баффетт.
Ошибка богатых людей в том, уверен миллиардер, что они брезгуют вкладываться в то же самое, во что вкладываются рядовые инвесторы. Консультанты, в свою очередь, пытаются оправдать свои гонорары и рекомендуют модные инвестиционные стили, которые работают хуже привычных.
«Богатые привыкли считать, что их удел – получать лучшую еду, образование, развлечения, жильё, пластическую хирургию и так далее. Они чувствуют, что их деньги должны быть вложены в нечто более высокое по сравнению с тем, что получают массы», – отмечает миллиардер.
В поисках лучших инвестиционных советов, пренебрегая действенными инструментами, богачи тратят миллиарды впустую.
«Человеческое поведение не изменится. Богатые люди, пенсионные фонды будут продолжать чувствовать, что они заслуживают чего-то «дополнительного» в инвестиционных советах. Те советники, которые ловко играют на этом ожидании, разбогатеют. Вероятный результат этого парада обещаний предсказан в пословице: «Когда человек с деньгами встречает человека с опытом, тот, у кого есть опыт, получает деньги, а тот, у кого есть деньги, уходит с опытом», – добавляет Баффетт.
Иногда лучше не искать сложных схем, а инвестировать в кажущиеся простыми, но надёжные инструменты.
В этом случае дорогостоящий консультант вам не понадобится. Тот же совет пригодится и рядовым инвесторам, не владеющим миллионами.
