Банки волнуются раз… Банки волнуются два… Ситуация на рынке кредитования в 2018 году

Казалось бы, зачем простому человеку знать, что происходит в банковском секторе. Ведь ему не повлиять на условия, предлагаемые кредитной организацией. Но на деле знание ситуации поможет решить ряд насущных вопросов. Таких как:

• Стоит ли брать долгосрочные займы, или лучше подождать снижения ставки.
• Покупать «за свои» или использовать кредитные средства, и т. д.

Потратив 30 минут на изучение информации, заёмщик сможет принять верное решение и сэкономить деньги. Внимание этому вопросу стоит уделить людям, которые собираются оформлять заём на покупку недвижимости или автомобиля.

Чтобы выбрать такой момент, достаточно учесть два показателя:

1. Объём выдаваемых кредитов. Если есть тенденция к увеличению, то это означает, что политика рассмотрения заявок стала лояльнее. А значит, получить кредит проще.
2. Ставка кредитования. Чем ниже процентная ставка, тем меньше переплатит клиент за использование заёмных средств.

То есть благоприятный момент для получения кредита – это снижение ставок при увеличении числа выдаваемых займов. Именно эта ситуация наблюдается в 2018 году.

На условия кредитования влияет большое количество факторов: экономическая и политическая ситуация в стране и в мире, поведение регулятора (Центробанка) и другие. Не будем углубляться в этот вопрос, а разъясним все в упрощённом порядке.

Есть две основные предпосылки для изменения условий банков:

1. Ключевая ставка – это минимальная % ставка, по которой Центробанк России готов предоставлять кредиты коммерческим банкам. Это важнейший показатель, который влияет на банковский сектор. Чем меньше ключевая ставка, тем под более низкий процент банки готовы кредитовать заёмщиков.

На май 2018 года это значение составляет 7,25%. Причём наблюдается явный тренд на снижение показателя. И это подтверждает глава Центробанка Эльвира Набиуллина: «Сохраняется возможность для некоторого снижения ключевой ставки в первом полугодии 2018 года. При этом мы будем двигаться постепенно, скорее всего, с паузами, оценивая отклик финансовых рынков, внутреннего спроса, потребительских цен на уже ранее принятые решения по ключевой ставке».

1. Поведение заёмщиков. С 2017 года существует тенденция к уменьшению количества проблемных кредитов. Так, по информации ЦБ доля розничных ссуд с просрочкой свыше 90 дней на 01.12.2017 составляла 7,8%. А это значение недалеко от исторического минимума. Поэтому риски невозврата средств для банка минимальны.

А теперь о том, как эти изменения отражаются на условиях кредитования в 2018 году.

Кредиты на покупки и наличными демонстрируют положительную динамику. Этому способствует снижение процентной ставки и оживление интереса к потребительскому кредитованию.

Также на этот сегмент оказали влияние ещё несколько факторов:

1. Появление нового крупного игрока в лице Почта Банка. Специализирующийся на работе с физлицами, Почта Банк наращивает выдачу потребительских кредитов наличными и POS кредитов. По прогнозам рост портфеля по сравнению с 2017 годом составит 10%.
2. Карты рассрочки. Банки делают упор на этот кредитный продукт, который пришёлся по нраву россиянам. Продолжительный льготный период поощряет людей совершать больше покупок.

Ипотечное кредитование тоже не отстаёт. Пока нет конкретных цифр о росте количества одобренных ипотек, но эксперты из ООО «РУСИПОТЕКА» говорят о рекордных показателях. Вот выдержка из очередного отчёта этой консалтинговой компании: «По данным Банка России выдано 78 012 кредитов на общую сумму 148 252 млн руб. Ставки кредитования без раздумий и пауз продолжили снижение по рекламным предложениям. По выданным кредитам снизилась ставка по новостройкам. А по всем кредитам несколько выросла. Запущена новая программа субсидирования, которая рассчитана на 5 лет льготной выдачи общий объем кредитования в 600 млрд руб. по ставке 6%. Часть программы «детской» ипотеки придется на 2018 год с соответствующим влиянием на рост выдачи и снижение ставки».

Для россиян это выгодное время покупки жилья с помощью ипотеки. А также шанс рефинансировать старые обязательства на выгодных условиях.

Как видите, ситуация на рынке кредитования благоприятна. Но есть причины, которые могут негативно повлиять на банковский сектор:

1. Массовое кредитование часто провоцирует рост инфляции. А это приведёт к увеличению ключевой ставки ЦБ, что отразится и на условиях кредитования коммерческих банков.
2. Банковская реформа. Центробанк преобразовывает банковский сектор. К 2019 году игроки будут разделены на 3 категории по европейской модели. Смогут ли кредитные организации перестроиться и как это повлияет на рынок, предсказать сложно.
3. Внешнеполитическая обстановка. Санкции в отношении России со стороны США и стран Евросоюза могут отразиться на экономике.

Ещё одно изменение в законодательстве повлияет на рынок ипотечного кредитования. С 1 июля в силу вступят изменения в ФЗ 214, ужесточающие требования к застройщикам. А это приведёт к повышению цен на квадратный метр жилой недвижимости. Поэтому многие россияне откажутся от оформления ипотеки в пользу аренды жилья.