INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Ликбез

Банки волнуются раз… Банки волнуются два… Ситуация на рынке кредитования в 2018 году

Автокредиты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Финансовые эксперты предрекали к 2018 году значительное снижение % ставок по кредитам. Сегодня уже можно сказать, сбылись ли прогнозы и какие условия предлагают клиентам банки. А главное, как это касается обычных россиян.

Что это значит для потребителя

Казалось бы, зачем простому человеку знать, что происходит в банковском секторе. Ведь ему не повлиять на условия, предлагаемые кредитной организацией. Но на деле знание ситуации поможет решить ряд насущных вопросов. Таких как:

  • Стоит ли брать долгосрочные займы, или лучше подождать снижения ставки.
  • Покупать «за свои» или использовать кредитные средства, и т. д.

Потратив 30 минут на изучение информации, заёмщик сможет принять верное решение и сэкономить деньги. Внимание этому вопросу стоит уделить людям, которые собираются оформлять заём на покупку недвижимости или автомобиля.

Если правильно воспользоваться положением и взять кредит под выгодную % ставку, то экономия составит десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Чтобы выбрать такой момент, достаточно учесть два показателя:

  1. Объём выдаваемых кредитов. Если есть тенденция к увеличению, то это означает, что политика рассмотрения заявок стала лояльнее. А значит, получить кредит проще.
  2. Ставка кредитования. Чем ниже процентная ставка, тем меньше переплатит клиент за использование заёмных средств.

То есть благоприятный момент для получения кредита – это снижение ставок при увеличении числа выдаваемых займов. Именно эта ситуация наблюдается в 2018 году.

Положительные веяния

На условия кредитования влияет большое количество факторов: экономическая и политическая ситуация в стране и в мире, поведение регулятора (Центробанка) и другие. Не будем углубляться в этот вопрос, а разъясним все в упрощённом порядке.

Есть две основные предпосылки для изменения условий банков:

  1. Ключевая ставка – это минимальная % ставка, по которой Центробанк России готов предоставлять кредиты коммерческим банкам. Это важнейший показатель, который влияет на банковский сектор. Чем меньше ключевая ставка, тем под более низкий процент банки готовы кредитовать заёмщиков.

На май 2018 года это значение составляет 7,25%. Причём наблюдается явный тренд на снижение показателя. И это подтверждает глава Центробанка Эльвира Набиуллина: «Сохраняется возможность для некоторого снижения ключевой ставки в первом полугодии 2018 года. При этом мы будем двигаться постепенно, скорее всего, с паузами, оценивая отклик финансовых рынков, внутреннего спроса, потребительских цен на уже ранее принятые решения по ключевой ставке».

  1. Поведение заёмщиков. С 2017 года существует тенденция к уменьшению количества проблемных кредитов. Так, по информации ЦБ доля розничных ссуд с просрочкой свыше 90 дней на 01.12.2017 составляла 7,8%. А это значение недалеко от исторического минимума. Поэтому риски невозврата средств для банка минимальны.

А теперь о том, как эти изменения отражаются на условиях кредитования в 2018 году.

Потребительское кредитование

Кредиты на покупки и наличными демонстрируют положительную динамику. Этому способствует снижение процентной ставки и оживление интереса к потребительскому кредитованию.

Также на этот сегмент оказали влияние ещё несколько факторов:

  1. Появление нового крупного игрока в лице Почта Банка. Специализирующийся на работе с физлицами, Почта Банк наращивает выдачу потребительских кредитов наличными и POS кредитов. По прогнозам рост портфеля по сравнению с 2017 годом составит 10%.
  2. Карты рассрочки. Банки делают упор на этот кредитный продукт, который пришёлся по нраву россиянам. Продолжительный льготный период поощряет людей совершать больше покупок.

Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование тоже не отстаёт. Пока нет конкретных цифр о росте количества одобренных ипотек, но эксперты из ООО «РУСИПОТЕКА» говорят о рекордных показателях. Вот выдержка из очередного отчёта этой консалтинговой компании: «По данным Банка России выдано 78 012 кредитов на общую сумму 148 252 млн руб. Ставки кредитования без раздумий и пауз продолжили снижение по рекламным предложениям. По выданным кредитам снизилась ставка по новостройкам. А по всем кредитам несколько выросла. Запущена новая программа субсидирования, которая рассчитана на 5 лет льготной выдачи общий объем кредитования в 600 млрд руб. по ставке 6%. Часть программы «детской» ипотеки придется на 2018 год с соответствующим влиянием на рост выдачи и снижение ставки».

Если ситуация не изменится, то сбудутся самые оптимистические прогнозы, и средняя ставка по ипотечным кредитам установится в диапазоне 8-9% годовых.

Для россиян это выгодное время покупки жилья с помощью ипотеки. А также шанс рефинансировать старые обязательства на выгодных условиях.

Таблица 1. Динамика уровня процентных ставок в ипотечном кредитовании

таблица скроллится вправо
Период
Средняя ставка предложения на вторичном рынке, %
Средняя ставка предложения на первичном рынке, %
Средняя ставка предложения по рефинансированию кредитов сторонних банков, %

Декабрь 2017

10,19

10,10

9,96

Январь 2018

10,12

9,98

9,93

Февраль 2018

9,98

9,91

9,79

Март 2018

9,90

9,74

9,77

Апрель 2018

9,86

9,73

9,69

Возможные проблемы

Как видите, ситуация на рынке кредитования благоприятна. Но есть причины, которые могут негативно повлиять на банковский сектор:

  1. Массовое кредитование часто провоцирует рост инфляции. А это приведёт к увеличению ключевой ставки ЦБ, что отразится и на условиях кредитования коммерческих банков.
  2. Банковская реформа. Центробанк преобразовывает банковский сектор. К 2019 году игроки будут разделены на 3 категории по европейской модели. Смогут ли кредитные организации перестроиться и как это повлияет на рынок, предсказать сложно.
  3. Внешнеполитическая обстановка. Санкции в отношении России со стороны США и стран Евросоюза могут отразиться на экономике.

Ещё одно изменение в законодательстве повлияет на рынок ипотечного кредитования. С 1 июля в силу вступят изменения в ФЗ 214, ужесточающие требования к застройщикам. А это приведёт к повышению цен на квадратный метр жилой недвижимости. Поэтому многие россияне откажутся от оформления ипотеки в пользу аренды жилья.

На этом всё. Следите и дальше за новыми выпусками статей нашего сайта, чтобы получать актуальную информацию из мира банков.

Лучшие материалы

  • Дельные советы

    Как получить отсрочку по кредиту, если у банка отозвали лицензию

    Заёмщики, которые взяли кредит в банке, позже лишившемся лицензии, могут получить кредитные каникулы. Куда обращаться, какие документы подготовить и как после отсрочки выплачивать кредит, расскажем в статье.

  • Подводные камни

    Как банки обманывают, подменяя законные кредитные каникулы своими продуктами

    В статье расскажем, как распознать недобросовестного кредитора, который пытается навязать свою программу реструктуризации вместо кредитных каникул, право на которые у заёмщика есть по закону.

  • Подводные камни

    Как банки распоряжаются данными о заёмщиках

    Задумывались ли вы о том, куда попадают ваши данные после заявки на кредит? В статье расскажем, где оказывается переданная банку информация и как ею пользуются мошенники, а также как можно себя защитить.

  • Подводные камни

    Кредитные каникулы: предоставить нельзя отказать

    По статистике, банки отказывают в 85% случаев, когда заёмщики обращаются за предоставлением кредитных каникул в связи с распространением коронавирусной инфекции. Что делать в случае отказа, читайте в статье.

  • Злободневное

    Всё о кредитах за 2019 год

    В статье расскажем, сколько кредитов россияне взяли в 2019 году, как выросли объёмы просрочки и какую категорию заёмщиков назвали самой закредитованной.

  • Дельные советы

    Как самозанятому получить кредит или ипотеку

    С 2020 года в качестве самозанятого смогут зарегистрироваться жители всех регионов России. О том, как плательщику налога на профессиональный доход получить кредит, расскажем далее.

  • Ликбез

    Как самозанятым подтвердить доход при оформлении кредита

    Чтобы подтвердить доход, самозанятому понадобится справка. Получить бумагу можно двумя способами. Оба доступны через интернет. Подробнее расскажем в статье.

  • Дельные советы

    Где кроме банка можно взять кредит

    Чтобы получить деньги в долг, далеко ходить уже не нужно. Кредиты выдают в магазинах электроники, салонах связи и даже в супермаркетах. В каких необычных местах можно взять деньги в долг, читайте далее.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Новый продукт

    ВУЗ-банк представляет дебетовую карту «Классика»

    В линейке карточных продуктов ВУЗ-банка пополнение. Финансовая структура начала эмиссию расчётных карт «Классика».Доходность карточного счёта составляет 3,75% годовых.За покупки в аптечных сетях и супермаркетах начисляется 3%-ный кэшбэк.Снимать наличные с картсчёта можно в банкоматах любых банков (до 20 тыс. руб. в месяц).Карта обслуживается

    15 янв 2021
  • Изменение ставок

    «Росбанк Дом» снижает ставки по жилищным займам

    Росбанк снизил ставки по ипотечным программам для новых клиентов на 0,3 процентного пункта. Ссуду на покупку жилья новые клиенты банка в настоящий момент могут оформить по ставке от 8,09% годовых.Для получения наиболее привлекательной ставки необходимо:подтвердить уровень дохода справкой по форме 2-НДФЛ,из собственных средств оплатить

    14 янв 2021
  • Актуально

    Банк «Россия» продлил срок действия финансового пакета «Надёжное будущее»

    АКБ «Россия» сообщает о продлении до конца текущего года срока действия розничного финансового продукта «Надёжное будущее». Сервис даёт возможность открыть депозит по привлекательной ставке при оформлении соглашения инвестстрахования жизни или негосударственного пенсионного обеспечения.Вклад открывается на 1 год.Объём размещения

    13 янв 2021
  • Ангебот

    Банк «Россия» вернёт часть уплаченных по «потребу» процентов

    Клиенты банка «Россия» могут вернуть часть выплаченных за предыдущий месяц процентов по займу. Для этого необходимо активно пользоваться «Золотой», «Премиальной картой» или картой-браслетом, ежемесячно совершая с помощью платёжных средств безналичные покупки на сумму от 20 тысяч рублей.Спецпредложение актуально до конца марта

    12 янв 2021
  • Новый продукт

    Банк Казани представляет вклад «Новогоднее настроение»

    4,5% годовых – такова доходность нового сезонного депозитного сервиса Банка Казани, названного «Новогоднее настроение». Вклад можно оформить до середины следующего месяца в отделениях, а также в online-банке финансовой организации.На депозит необходимо внести не менее 50 тысяч рублей.Допвзносы не принимаются.Расходные операции

    18 дек 2020
  • Изменение ставок

    Плюс Банк снижает ставки по валютным депозитам

    Плюс Банк сообщает об изменении условий обслуживания валютных депозитов до востребования. С 30 декабря текущего года ставки по вкладам в долларах США и евро снижаются до 0,01% годовых. В настоящее время доходность сервиса составляет 0,1 процентного пункта.Вклады разрешено пополнять.Снятия средств допустимы.Стартовый взнос не регламентирован.Капитализация

    11 дек 2020
  • Актуально

    Почта Банк отменяет комиссию по платежам

    Все клиенты Почта Банка получили возможность бесплатно совершать платежи в mobile- и online-банке, а также в банкоматах финансовой структуры при безналичной оплате по «пластику» ПБ.При этом по-прежнему взимается комиссия партнёров-посредников и сборы при оплате услуг и сервисов в банкоматах ПБ с помощью наличных.По словам представителей

    04 дек 2020
  • Новый продукт

    Акибанк представляет вклад «Альтернатива»

    К своему очередному дню рождения Акибанк запускает депозитный пакет «Альтернатива». Доходность вклада составляет от 1,75% до 4,25% годовых. Ставка зависит от срока размещения средств и наличия или отсутствия страховки.Вклад можно оформить на срок от 1 месяца до полугода.Взнос – не менее 10 тысяч рублей.Расходные и приходные операции

    23 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Ипотека в Тольятти

    241 предложение
  • Вклады онлайн в Казани

    768 предложений
  • Вклады в евро в Иркутске

    640 предложений
  • Вклады в долларах в Тюмени

    634 предложения
  • Займы круглосуточно в Омске

    6 предложений
  • Автокредиты на BMW в Ижевске

    0 предложений
  • Кредиты под залог ПТС в Перми

    24 предложения
  • Ипотека со взносом 10% в Твери

    167 предложений
  • Ипотека без поручителей в Рязани

    189 предложений
  • Автокредиты на иномарку в Самаре

    405 предложений
  • Кредитные карты МИР в Челябинске

    240 предложений
  • Инвестиционные вклады в Оренбурге

    514 предложений
  • Кредитные карты без справок в Уфе

    246 предложений
  • Рефинансирование автокредитов в Кирове

    3 предложения
  • Онлайн заявка на автокредит в Саратове

    11 предложений
  • Ипотека на вторичное жилье в Волгограде

    66 предложений
  • Дебетовые карты в евро в Нижнем Новгороде

    789 предложений
  • Кредиты под залог квартиры в Новосибирске

    21 предложение
  • Портебительские кредиты в Ханты-Мансийске

    61 предложение
  • Дебетовые карты с Apple Pay во Владивостоке

    612 предложений
  • Топ 20 лучших дебетовых карт в Красноярске

    12 предложений
  • Потребительский кредит на 5 лет в Краснодаре

    88 предложений
  • Потребительские кредиты в долларах в Липецке

    155 предложений
  • Кредитные карты для снятия наличных в Курске

    10 предложений
  • Кредитные карты для студентов в Екатеринбурге

    29 предложений
  • Потребительские кредиты без обеспечения в Пензе

    129 предложений
  • Ипотека без справки о доходах в Ростове-на-Дону

    338 предложений
  • Автокредиты на подержанный автомобиль в Воронеже

    18 предложений
  • Дебетовые карты с Samsung Pay в Санкт-Петербурге

    45 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в Кемерово

    5 предложений
  • Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в Москве

    1405 предложений
  • Моментальная кредитная карта с плохой кредитной историей и без справок в Чебоксарах

    9 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Рейтинги банков
    2021

  • Отзывы
    о банках

  • Вопросы
    к экспертам

  • Адреса отделений
    и банкоматов

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,7 (2 голоса)