INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Подводные камни

Что делать с задолженностью перед нелегальным кредитором

Кредитные карты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

В статье расскажем, кто такие нелегальные кредиторы, кто их самые частые клиенты, как вычислить незаконных игроков рынка и что делать, если вы уже взяли в такой компании кредит.

Нелегальные кредиторы – кто они?

Понятие «нелегальный кредитор» юридически не закреплено. На практике к ним относятся компании и ИП, которые предоставляют займы, но при этом не имеют лицензии на кредитование и не внесены в реестр Банка России. Это значит, что деятельность такого кредитора не регулируется соответствующими нормами, и рычагов воздействия нет. Да и своей репутацией такие игроки рынка не дорожат.

Чаще всего речь идет о мошенниках, которые выдают себя за кредитные организации и МФО.

Как узнать, нелегально ли работает кредитор? Первый способ – проверить по справочнику кредитных организаций ЦБ. Достаточно вбить в поисковую строку название кредитора. Система выдаст информацию о нём, дату выдачи и тип лицензии и т.д. Если в результатах поиска ничего не вышло, значит кредитная организация не зарегистрирована официально.

Для примера проверим Сбербанк. Система выдала информацию о четырёх банках, в названии которых есть это слово. При этом у первого банка (ЗАО «Промсбербанк») лицензия отозвана, второй и третий (Межэкономсбербанк и ООО МКБ «ЭнергоСберБанк») ликвидированы. Лицензия действительна только у ПАО Сбербанк.

Результаты поиска по справочнику кредитных организаций ЦБ

Результаты поиска по справочнику кредитных организаций ЦБ

Второй способ – смотреть на пометки при поиске (они видны в Mail.ru и Яндексе). Официальные сайты легальных кредиторов маркируются синим кружком с галочкой, рядом с которым стоит отметка ЦБ РФ. Если вы видите значок рядом с сайтом, значит финансовая организация находится под надзором Банка России, и её деятельность регулируется законодательством.

Типичные заёмщики нелегальных кредиторов

Обычно должниками нелегальных кредиторов становятся заёмщики, которые запятнали свою репутацию из-за просрочек, невыплат кредитов, большого числа отказов. Часто это предприниматели. Они сталкиваются с одной из двух проблем: официальные банки и МФО не дают заём из-за неидеальной кредитной истории, или деньги нужны быстро и нет времени на подачу документов и ожидание одобрения.

Что делать заёмщику, задолжавшему нелегалу

О том, как быть заёмщику, ставшему должником нелегального кредитора, мы спросили руководителя федеральной юридической компании «Стопдолг» Валентину Зебницкую:

- Должник узнал, что кредитор нелегальный. Что дальше? Скорее возвращать долг или, наоборот, подождать и обратиться в компетентные органы?

- Стандартная рекомендация – сразу же обратиться в полицию и в Банк России (Служба по защите прав потребителей финансовых услуг, есть интернет-приёмная). На действия по взысканию можно пожаловаться в ФССП. Если есть возможность вернуть долг сразу и в полном объёме, а кредитор не предъявляет других претензий (не требует передать имущество, заплатить непомерные проценты), стоит это сделать как можно быстрее и с соблюдением максимального количества формальностей. То есть при свидетелях, с письменным оформлением всех платежей или даже с видеофиксацией. Лучше всего даже в этом случае привлечь юриста, который проанализирует все бумаги и поможет «подстелить соломку».

- Если заёмщик узнал, что кредитор нелегальный, значит ли это, что долг можно не возвращать?

- Если есть договор о том, что две стороны добровольно договорились о кредите или займе на определённых условиях, то с точки зрения закона эти условия могут быть любыми. Даже если в договоре написано, что вы берёте тысячу рублей, а возвращаете через три дня миллион, а если не вернёте – у вас заберут квартиру. Поэтому оспаривать такие договорённости придётся в суде. Нелегальные кредиторы очень часто пользуются услугами вполне легальных коллекторских агентств. К взысканию через суды они, конечно же, не прибегают.

- Чем опасны нелегальные кредиторы?

- Тем, что они действуют вне правового поля. Как минимум вы рискуете переплатить. Если нет возможности вернуть долг вовремя, белый кредитор обязан действовать законными методами. Нелегальные же кредиторы гораздо чаще запугивают, воздействуют на родственников, коллег, соседей, угрожают и даже применяют физическое воздействие. Привлечь к ответственности их можно и нужно, как любого нарушителя закона, но это не отменит того факта, что вред человеку уже будет нанесён.

Как ни парадоксально, часто нелегальные кредиторы заинтересованы в том, чтобы вы не вернули деньги вовремя: они прячут в договорах «ловушки», позволяющие им забрать ваше имущество за просрочки.

- Есть какие-то примеры из практики, когда должник решал проблему с нелегальным кредитором?

- Нет, у нас таких примеров нет. Как уже говорили, должники предпочитают решать проблемы с нелегальными кредиторами неофициально. Они беспокоятся за свою безопасность и обычно решают этот вопрос самостоятельно, даже не заявляя официально о том, что такой кредитор есть. Проходя через процедуру банкротства, люди параллельно выплачивают долг нелегалам, или делают это после прохождения процедуры.

Из нашей практики по организации процедуры банкротств видно: люди из бизнеса, у которых есть нелегальные кредиторы, займы у физлиц или организаций, не являющихся официальными банками, даже отказываются от процедуры банкротства. Они понимают, что этот договор с нелегалом может всплыть в процедуре банкротства, и тогда долг может быть официально списан вместе с другими долгами. Это будет трактоваться нелегальным кредитором как отказ от выплаты долга. Методы работы таких кредиторов бандитские, и документ о признании гражданина банкротом ничего не будет значить для них. В ход пойдёт шантаж. Именно поэтому люди говорят: «Сначала с этим рассчитаюсь, а потом приду к вам банкротиться по остальным долгам».

Лучшие материалы

  • Дельные советы

    Как запретить кредитору продавать долг коллекторам

    При заключении кредитного договора банки и МФО обязаны согласовывать с заёмщиком возможность передачи долга третьим лицам. При этом клиент имеет право запретить продавать долг коллекторам. Как это сделать, расскажем в материале.

  • Дельные советы

    Как подать заявление на кредитные каникулы через Госуслуги

    Заёмщики, которые имеют право на предоставление кредитных каникул, могут подать заявление через портал Госуслуг. В чём заключается удобство услуги и как её оформить – читайте в статье.

  • Ликбез

    Как изменился закон о кредитных историях

    В 2020 году внесены изменения в Закон о кредитных историях. Подробнее об изменениях – в материале.

  • Подводные камни

    Долг потерялся: что делать, если вы не знаете, кому возвращать кредит?

    Непогашенные долги заёмщика видны в кредитной истории. Даже те, о которых он забыл. Что делать в ситуации, когда долг есть, но кому возвращать деньги неизвестно, расскажем в статье.

  • Ликбез

    Что изменилось в правилах работы коллекторов

    С июля 2020 года кредиторов обязали размещать в отдельном реестре сведения о привлечении коллекторов. Зачем это нужно, как поможет должникам и что делать с новой информацией, расскажем в материале.

  • Злободневное

    Банки выдают больше кредитов, но на меньшие суммы

    В мае 2020 года число выданных российским заёмщикам кредитов выросло. При этом средняя сумма уменьшилась. О тенденциях банковского рынка расскажем в материале.

  • Дельные советы

    Роспотребнадзор дал рекомендации заёмщикам на время пандемии

    Роспотребнадзор рассказал клиентам банков, которые уже взяли или только планируют взять кредиты, как себя вести, чтобы не стать жертвой мошенников.

  • Ликбез

    Распространённые мифы о кредитной истории

    Существует масса убеждений о кредитных историях. В статье рассмотрим распространённые и разберёмся, что из этого миф, а что – правда.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Аналитика

    «ВТБ Мобайл»: россияне чаще звонили на праздниках

    По информации платформы «ВТБ Мобайл», на новогодних и рождественских каникулах длительность звонков пользователей сервиса подросла на 60% относительно средних показателей минувшего года.Около 25% всех праздничных звонков пришлось на последний день ушедшего года и первый день года наступившего.2 января оказался самым «тихим»

    15 янв 2021
  • Ангебот

    Примсоцбанк: акция «Рождественский подарок» продлится до конца месяца

    До конца января финансовые продукты Примсоцбанка можно оформить на привлекательных условиях в рамках акции «Рождественский подарок».Потребительские кредиты выдаются по ставке в 8,8% годовых.Срок кредитования составляет от 13 до 24 месяцев.Сумма займа – до 300 тыс. руб.Ипотечные ссуды банк выдаёт по двум документам. Стартовый взнос

    15 янв 2021
  • Новый продукт

    СНГБ пополнил коллекцию быстрых вкладов

    Сургутнефтегазбанк запустил два новых депозитных сервиса, которые будут действовать до конца февраля будущего года.Доходность вклада «Зимняя классика» составляет 3,5% годовых.Срок действия депозита – 91 день.Взнос – от 50 тысяч до 5 млн рублей.В рамках сервиса можно разместить только один депозит.Депозитный продукт «Зимняя классика+»:Доходность

    29 дек 2020
  • Есть чем гордиться

    Руководитель правления банка «Санкт-Петербург» – топ-менеджер года

    Издание «Коммерсантъ СПб» представило рейтинг самых успешных топ-менеджеров города на Неве и Ленобласти. Председатель правления банка «Санкт-Петербург» А. В. Савельев занял в ранжированном списке в своей нише I место. В топ-3 рейтинга также вошли представители Газпромбанка и СМП Банка.Александру Савельеву 66 лет. Имеет высшее техническое

    23 дек 2020
  • Новый продукт

    В активе Совкомбанка появился вклад «Зимняя сказка с Халвой»

    Доходность нового депозитного сервиса Совкомбанка «Зимняя сказка с Халвой» достигает 5,2% годовых.В рамках финансовой программы на депозитном счёте можно разместить от 50 тысяч рублей.Допвзносы разрешены (сумма пополнения – от 1 тысячи рублей).Вклад оформляется на 2, 6, 12 или 36 месяцев.Доходность краткосрочных депозитов составляет

    02 дек 2020
  • Благотворительность

    Реалист Банк поздравил детский дом «Гнёздышко» с днём рождения

    Смоленскому детскому дому «Гнёздышко» исполнилось 24 года. Сотрудники Реалист Банка поздравили сотрудников и воспитанников социального учреждения с праздником и вручили стиральную машину и другие подарки.Детский дом «Гнёздышко» расположен в двухэтажном здании в юго-западной части Смоленска. В социальном центре воспитывается

    26 нояб 2020
  • Ангебот

    В банке «Оренбург» стартовала акция «Из банки в банк»

    Банк «Оренбург» запустил акцию «Из банки в банк», в рамках которой предлагает россиянам без комиссии обменять монеты на банкноты Банка России. Спецпредложение актуально до 29 ноября текущего года.По данным «РИА Новости», в 2020 году количество монет в обращении в Российской Федерации достигло рекордного показателя в 68,2 млрд денежных

    26 нояб 2020
  • Ангебот

    Норвик Банк дарит бонус при открытии депозита

    В Норвик Банке стартовала акция «Новогодний бонус». При открытии депозита по программе «На шаг впереди» или «30 лет на пять!» до конца текущего года клиенты банка смогут бесплатно подключить тарифный план «Оптимальный Лайт» (стандартная стоимость – 1500 рублей).Данный тариф даёт возможность на льготных условиях:открывать счета,оформлять

    25 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады со снятием в Уфе

    684 предложения
  • Вклады в рублях в Твери

    465 предложений
  • Дебетовые карты в Ижевске

    654 предложения
  • Ипотека на 10 лет в Перми

    320 предложений
  • Сезонные вклады в Оренбурге

    514 предложений
  • Вклады на 1 месяц в Красноярске

    62 предложения
  • Ипотека без первого взноса в Казани

    34 предложения
  • Займы под залог недвижимости в Пензе

    1 предложение
  • Дебетовые карты с Apple Pay в Кирове

    527 предложений
  • Кредитные карты MasterCard в Саратове

    239 предложений
  • Ипотека для молодой семьи в Краснодаре

    86 предложений
  • Ипотека на земельный участок в Тольятти

    9 предложений
  • 20 лучших ипотечных программ в Воронеже

    13 предложений
  • Ипотека со взносом 10% в Ханты-Мансийске

    57 предложений
  • Ипотека для пенсионеров в Ростове-на-Дону

    177 предложений
  • Потребительский кредит на 7 лет в Липецке

    17 предложений
  • Ипотека на вторичное жилье в Екатеринбурге

    69 предложений
  • Кредитные карты для пенсионеров в Иркутске

    218 предложений
  • Онлайн кредиты без посещения банка в Курске

    5 предложений
  • Потребительский кредит на 10 лет в Кемерово

    9 предложений
  • Потребительский кредит безработным в Рязани

    13 предложений
  • Потребительские кредиты на обучение в Москве

    416 предложений
  • Потребительский кредит с 18 лет в Челябинске

    31 предложение
  • Целевые потребительские кредиты в Волгограде

    43 предложения
  • Вклады без снятия с пополнением в Чебоксарах

    8 предложений
  • Автокредиты на подержанный автомобиль в Самаре

    17 предложений
  • Потребительские кредиты на карту во Владивостоке

    148 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом в Санкт-Петербурге

    255 предложений
  • Рефинансирование потребительских кредитов в Новосибирске

    206 предложений
  • Потребительский кредит по паспорту без справки о доходах в Тюмени

    32 предложения
  • Дебетовые карты с начислением процентов на остаток в Нижнем Новгороде

    789 предложений
  • Моментальная кредитная карта с плохой кредитной историей и без справок в Омске

    11 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Отзывы
    об МФО

  • Вопросы
    к экспертам

  • Рейтинги МФО
    2021

  • Адреса и телефоны
    МФО

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,3 (2 голоса)