В декабре 2017 года Центральный Банк РФ совместно с рядом партнёров объявил о старте проекта «Маркетплейс» – системы онлайновых продаж финансовых услуг. Определение достаточно расплывчатое, поэтому разберём подробно, что за ним скрывается и на какой стадии реализации находится проект в настоящее время.
Проблема выбора
Сейчас любой желающий подобрать, например, банковский вклад начинает с изучения различных предложений в интернете. Дело это хлопотное и небыстрое: открыть сайт одного банка, изучить условия вкладов, перейти для сравнения на страничку другой кредитной организации. То же самое касается ОСАГО, кредитов различного рода – да всего это касается.
Задачу изрядно облегчают специализированные порталы, например «Ингуру», которые собирают имеющуюся информацию по различным услугам и выдают её конечному потребителю в удобном для сравнения виде. Впрочем, у пользователя всё равно может возникнуть необходимость посещения сайта банка. К примеру, если нужно скачать тариф по конкретному продукту. Однако совсем скоро всё может измениться.
Товар с витрины
Проект «Маркетплейс», запущенный ЦБ РФ в декабре 2017 года, развивает идею информационных порталов в сторону полноценной биржевой торговли. Роль порталов тут играют специальные «витрины-агрегаторы». Это интернет-сайт или приложение для смартфона, позволяющие выбрать тот или иной финансовый продукт, отсортировав имеющиеся предложения по желаемому параметру. Параметры эти могут быть самыми разнообразными: ставка вклада, страховая премия, рейтинг организации и так далее. Казалось бы, ничего необычного – все информационные порталы так работают.
Необычным здесь является то, что предложения на этих витринах – «твёрдые». Как котировки на биржах. Например, выбрав подходящий по условиям банковский депозит, можно «купить» соответствующую финансовую услугу прямо тут же, не отходя от кассы. В данном случае это будет означать открытие вклада. И работает такое технологическое чудо ежедневно и без обеда – в режиме 24/7. Точнее, будет работать. После полной реализации проекта.
Нажал и купил
Вся эта роскошь станет возможной благодаря тому, что витрины-агрегаторы будут подключены к электронным платформам. То есть к специальным площадкам, обеспечивающим взаимодействие пользователей системы и поставщиков финансовых услуг. Платформы будут принимать предложения от банков, страховых компаний, паевых фондов и так далее, а затем передавать их на витрину-агрегатор.
Говоря биржевым языком, финансовые организации будут выставлять заявки на продажу, а пользователь сможет совершить сделку, купив ту или иную услугу. Параметры сделок автоматически передаются в «Регистратор финансовых транзакций» (РФТ).
Планируется, что пользователь сможет видеть все сделки, когда-либо заключённые им, в специальном разделе на портале Госуслуг. Отсюда легко понять, что для работы в системе «Маркетплейс» понадобится регистрация как в ней, так и на Госуслугах. Также известно, что для подключения к системе будет использоваться удалённая биометрическая идентификация (по всей видимости, отпечатки пальцев).
Из интересных особенностей проекта хочется упомянуть ещё наличие ботов. Это программное обеспечение, ведущее автоматическую торговлю по заданным алгоритмам. Например, можно приказать боту каждый первый день месяца открывать вклад на определённую сумму денег по самой выгодной ставке.
Огласите весь список, пожалуйста
Посмотрим, что счастливые пользователи системы смогут приобрести одним щелчком мышки, не выходя из дома. По задумке разработчиков проекта, предлагаемый ассортимент финансовых услуг будет включать:
- банковские депозиты;
- облигации (как государственные, так и корпоративные);
- паи различных паевых инвестиционных фондов (ПИФ);
- полисы ОСАГО;
- ипотечные кредиты различных банков.
Соответственно, электронными платформами, а заодно и партнёрами ЦБ РФ в деле реализации проекта «Маркетплейс», являются:
- открытие банковских вкладов – «Московская биржа»;
- продажа/покупка облигаций – «ВТБ Регистратор»;
- торговля паями ПИФ – спецдепозитарий «Инфинитум»;
- ипотечные кредиты – «ДОМ.РФ».
ЦБ утверждает, что любая компания сможет стать участником проекта в качестве электронной платформы в случае соответствия требованиям законодательства. Также обещается, что список финансовых услуг может быть значительно расширен в будущем.
Этапы большого пути
Понятно, что реализация такого масштабного проекта требует как времени, так и согласования с имеющимся законодательством (а возможно и изменений в нём). Давайте посмотрим, что уже сделано, а что ещё только предстоит. Итак, на текущий момент проект успешно преодолел следующие этапы:
- декабрь 2017 года – начало работ;
- май 2018 года – тест электронной платформы открытия банковских вкладов;
- октябрь 2018 года – направление в органы власти законопроекта, касающегося заключения электронных сделок;
- декабрь 2018 года – пробные сделки по облигациям и паям ПИФ;
- февраль 2019 года – полная техническая готовность системы «Маркетплейс 1.0» в части открытия банковских депозитов.
Дальнейшая работа над проектом приостановлена в ожидании принятия Госдумой необходимых изменений в законодательстве. После вступления законодательных изменений в силу предполагается выполнить полноценный запуск системы «Маркетплейс 1.0», что даст возможность населению открывать через неё банковские депозиты, а также торговать облигациями и паями ПИФ. В 2020 году станут возможны торги полисами ОСАГО и ипотечными кредитами, после чего система станет именоваться «Маркетплейс 2.0», а цели проекта будут полностью достигнуты.
В чём польза
При выдвижении проекта «Маркетплейс» ЦБ РФ утверждал, что он будет выгоден всем. И даже приводил обоснования.
Для населения:
- доступ ко всем финансовым услугам из любой точки мира;
- работа системы в режиме 24/7.
Для финансовых организаций:
- расширение клиентской базы;
- уменьшение расходов как на привлечение новых клиентов, так и на обслуживание уже имеющихся.
Для электронных платформ:
- увеличение клиентской базы;
- переход используемых технологий на более высокий уровень.
Для ЦБ:
- развитие конкуренции на рынке финансовых услуг;
- рост финансовой грамотности населения.
Интересно, так ли всё будет радужно на самом деле. Ну что же, до 2020 года осталось не так уж много времени. Поживём – увидим.
