INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Дельные советы

Платежное поручение — что это такое?

Вклады
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Одной из ключевых банковских услуг является осуществление переводов денежных средств. Эти операции осуществляется как в рамках взаимодействия субъектов экономической деятельности (расчёты с контрагентами, поставщиками товаров и услуг), так и во исполнение законодательных и иных нормативных актов об обязательных платежах (перечисление налогов, платежи в бюджетные фонды).

Что такое платёжное поручение (ПП)? Оно представляет собой документ установленной формы, который содержит распоряжение банку от физлица или организации перевести денежные средства с его счёта другому физлицу или организации на счёт в этом же или другом банке с соблюдением определённых правил. Эти же правила применяются и в ситуации, когда лица не имеют банковских счетов.

Регламентирует работу с платёжками ст. 863 Гражданского Кодекса РФ и Положение ЦБ РФ от 19.06.2012 №383-П «О правилах осуществления переводов денежных средств».

Платёжные поручения бывают одноразовыми и регулярными, во втором случае они исполняются многократно, как правило, в определённые даты ежемесячно или ежеквартально. Кроме того, создать платёжное поручение можно не только в бумажной, но и в электронной форме, последняя получает все большее распространение с развитием информационных технологий и онлайн-сервисов, которые обеспечивают дистанционное взаимодействие между банком и его клиентами.

Знаете ли Вы что:

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Внешность не главное, если вы берете кредит в правильном месте

Правила оформления платёжного поручения

Бланк ПП в бумажной форме и состав сведений, которые необходимо в нём указывать, утверждены Положением №383-П. Количество реквизитов в документе составляет несколько десятков, в том числе:

  • наименование распоряжения;
  • код формы документа по классификатору ОКУД – ОК 011-93;
  • номер платёжного поручения и дата его составления;
  • вид платежа;
  • сумма платежа прописью и числом (в рублях и копейках);
  • реквизиты плательщика и получателя (наименование юрлица, Ф.И.О. физлица, адрес, ИНН и пр.);
  • реквизиты банка-отправителя и банка получателя – наименование, БИК, номер корр. счёта;
  • номер счёта, откуда будут списаны деньги;
  • номер счёта, на который должны быть переведены деньги;
  • вид операции – 01;
  • срок, назначение (код, описание) и очерёдность платежа;
  • уникальный идентификатор начислений.

Если у плательщика нет открытого счёта, то ПП он заполняет в форме, установленной не ЦБ РФ, а банком-отправителем (заявление, распоряжение и пр.), а затем банк на основании этого документа формирует платёжное поручение классического образца.

Количество экземпляров ПП зависит от числа участников операции. Как минимум, их четыре – плательщик, банк-отправитель, банк-получатель, конечный получатель денежных средств.

Плательщик (его уполномоченное лицо) проставляет на заполненном ПП печать, подпись, а банк-отправитель – штамп о приёме. При заполнении документа не допускаются исправления. Банки не принимают ПП, которые оформлены с нарушениями предъявляемых к ним требований.

Оформление ПП в электронной форме осуществляется через специализированное программное обеспечение типа «Клиент-банк». Так, электронное платёжное поручение Сбербанку может быть сформировано через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». Для этого отправитель заполняет форму, причём для удобства и сокращения времени она может заполнена на основе готовых шаблонов или ранее сформированных документов. Система осуществляет проверку введённых данных на наличие ошибок и сообщает о них в случае обнаружения.

Электронный формат данных в этом случае может устанавливаться каждым банком самостоятельность, но их структура и содержание должно удовлетворять вышеприведенному перечню. Документ в такой форме подписывается электронной подписью и отправляется в банк по каналу связи.

Срок действия платёжного поручения составляет 10 дней, в течение которых его можно предъявить банку-отправителю.

Поступившие в банк ПП регистрируется в специальном журнале с присвоением входящего номера.

Исполнение платёжного поручения

Максимальные сроки исполнения ПП регулируются законодательством и составляют два рабочих (операционных) дня для переводов в пределах одного субъекта РФ и пять рабочих дней для переводов между разными регионами.

Банк обязан исполнить ПП в установленные сроки, если у плательщика имеется достаточная сумма денежных средств или договором о банковском обслуживании предусмотрен овердрафт. В противном случае ПП помещается в специальную картотеку ожидания (бумажную или электронную) и будет исполнено, как только у плательщика появятся необходимые денежные средства. Кроме того, исполнение помещённых в картотеку ПП может производиться путём частичной оплаты.

Для корпоративных клиентов, особенно крупных, число платёжек может измеряться десятками в день. Очерёдность их исполнения устанавливает ст. 855 ГК РФ. При недостаточности средств на счетах приоритет в исполнении имеют ПП по исполнительным документам, касающимся возмещение вреда, выплаты алиментов, выходных пособий и т.п.

Перевод средств от банка-отправителя банку-получателю осуществляется по каналам межбанковского взаимодействия. Для технического обеспечения этой операции банк-отправитель может привлекать и третьи банки.

Банк должен уведомить плательщика об исполнении ПП не позднее следующего операционного дня после подачи документа либо в иные сроки, если они оговорены в договоре банковского обслуживания.

Лучшие материалы

  • Злободневное

    «Подарок» от президента: семьям с детьми до 7 лет выплатят по 5000 руб. до конца 2020 года

    17 декабря на «Прямой линии» президент РФ Владимир Путин пообещал каждой семье, где есть ребёнок до 7 лет, по 5000 рублей до Нового года. Указ уже опубликован на сайте Кремля и вступил в силу.

  • Для юридических лиц

    10 организаций, которые помогут бизнесу увеличить прибыль и найти инвесторов

    Организации, которые помогают предпринимателям по вопросам увеличения прибыли и поиска инвесторов, называют бизнес-акселераторами. В статье расскажем, как подать заявку и во сколько это обойдётся.

  • Дельные советы

    Что умеет новое приложение «ЦБ онлайн»

    Летом 2020 года Центробанк выпустил новое приложение для клиентов, которые пользуются финансовыми и страховыми услугами. О возможностях для пользователей, читайте в статье.

  • Дельные советы

    Как вернуть деньги за путёвку, отменённую из-за коронавируса

    В июле вышли сразу два постановления Правительства, в которых объяснили порядок возврата денег за тур и переноса поездки, если она была отменена из-за пандемии. Что нужно учесть путешественникам, расскажем в статье.

  • Дельные советы

    Me2me pull. Новая функция СБП по переводу денег между своими счетами

    С помощью Системы быстрых платежей можно быстро собрать на одном счёте деньги с нескольких счетов в других банках. Подробнее о новой опции СБП читайте в статье.

  • Дельные советы

    Как пенсионеру и предпринимателю получить рассрочку на просроченные долги

    Госдума приняла закон, который предусматривает рассрочку на просроченные задолженности для нескольких групп заёмщиков: пенсионеров, ИП и юрлиц. Как это работает, расскажем далее.

  • Подводные камни

    Финансовые пирамиды маскируются под ювелирные магазины

    В России начала действовать компания, которая выдаёт себя за ювелирный магазин и обещает покупателям кэшбэк от 130% до 200% с суммы покупки. В чём обман и как не попасться на удочку аферистов, расскажем в статье.

  • Подводные камни

    Как мошенники обманывают заказчиков, подменяя реквизиты

    Мошенники используют разные схемы обмана с подменой реквизитов, в результате деньги вместо партнёров уходят фирмам-однодневкам. Подробности – в статье.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Изменение ставок

    УБРиР предлагает оформить ипотеку по сниженным ставкам

    Уральский банк РиР начал год с пересмотра ставок по жилищным кредитам.Ссуды на покупку объектов в строящихся домах банковская структура в настоящее время предоставляет по ставке от 7,25% годовых.Кредиты на готовое жильё выдаются под 7,35%.Ставки по займам на рефинансирование ипотеки сторонних банковских структур стартуют с отметки

    18 янв 2021
  • Лица и персоналии

    В. Мутко: ключевое событие 2020 года – запуск ипотеки под 6,5%

    Об этом написал генеральный директор АО «Дом.рф» в своём инстраграм-канале. По его данным, с момента старта этой программы банки выдали порядка 350 тысяч, или 70%, кредитов на покупку жилья в новостройках на общую сумму в 1 трлн рублей.Он подвёл итоги выдачи ипотечных займов и по другим программам. Так, за 11 месяцев семьи с двумя и более

    18 янв 2021
  • Ангебот

    Клиенты БЖФ Банка могут не платить по кредиту в течение 6 месяцев

    БЖФ Банк предлагает подключить опцию «Отмена платежа – Просто 0» и не вносить ежемесячные платежи в рамках сервиса «Кредит под залог квартиры» в течение полугода. Финансовая программа даёт возможность получить ссуду объёмом до 20 млн рублей.По словам представителей кредитной структуры, новая опция особенно актуальна в преддверии

    16 дек 2020
  • Актуально

    «Агророс» прекращает поддержку карт Visa

    Банк «Агророс» информирует клиентов, пользующихся карточными продуктами международной платёжной платформы Visa, о необходимости оформить другую пластиковую карту – системы MasterCard.«Агророс» разрывает договорные отношения с Visa и с 25 декабря текущего года прекращает обслуживать «пластик» платформы. Для оформления новой карты

    15 дек 2020
  • Аналитика

    ВУЗ-банк: размер рефинансируемого кредита на Урале вырос более чем в 1,5 раза

    По данным ВУЗ-банка, за последние 11 месяцев размер рефинансируемых потребительских займов вырос более чем на 60% – с 673 тысяч до 1 млн рублей.Объёмы выдачи и размер портфеля в сегменте практически не изменились. Средний «чек» подрос благодаря увеличению объёмов потребкредитования, а также росту интереса заёмщиков к сервисам рефинансирования

    15 дек 2020
  • Аналитика

    НБКИ: за десять месяцев россияне получили от банков на покупку авто более 600 млрд руб.

    С января по октябрь 2020 года банки выдали россиянам 604,9 млрд рублей на покупку новых и подержанных автомобилей. За тот же период 2019 года – 607,6 млрд рублей. Такие данные приводит НБКИ.Для получения кредита на сумму свыше 1 млн рублей персональный кредитный рейтинг должен составлять 699 баллов, на сумму до 100 тысяч рублей – 562 балла. Среднее

    14 дек 2020
  • Новый продукт

    Дальневосточный банк представляет сервис «Льготная ипотека»

    Дальневосточный банк предлагает оформить ссуду на улучшение жилищных условий под 6,49% годовых. Ставка действует в рамках кредитного пакета с господдержкой «Льготная ипотека». Сервис позволяет приобрести «первичную» готовую или строящуюся квартиру или таунхаус.Стартовый взнос в рамках программы – не менее 15% от цены квадратных

    11 дек 2020
  • Ангебот

    В Заубер Банке действует спецкурс на обмен крупных сумм валюты

    Купить или продать валюту в Заубер Банке на сумму не менее 3 млн рублей можно по льготному курсу. Выгода составит до 10 копеек относительно текущего курса, установленного банковской структурой.Для проведения валютообменных операций по спецкурсу необходимо предоставить документы, подтверждающие происхождение средств, а также

    24 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады в евро в Пензе

    493 предложения
  • Сезонные вклады в Рязани

    494 предложения
  • Дебетовые карты в Чебоксарах

    444 предложения
  • Инвестиционные вклады в Москве

    1571 предложение
  • Кредиты для пенсионеров в Твери

    117 предложений
  • Вклады до востребования в Перми

    74 предложения
  • Ипотека со взносом 50% в Кирове

    140 предложений
  • Вклады со снятием в Новосибирске

    806 предложений
  • Ипотека со взносом 10% в Саратове

    262 предложения
  • Автокредиты без КАСКО в Оренбурге

    49 предложений
  • Автокредиты на иномарку в Ижевске

    375 предложений
  • Топ 20 лучших автокредитов в Казани

    11 предложений
  • Кредиты от 500 000 рублей в Иркутске

    165 предложений
  • Онлайн заявка на автокредит в Кемерово

    11 предложений
  • Дебетовые карты Visa в Ханты-Мансийске

    102 предложения
  • Ипотека без справки о доходах в Самаре

    310 предложений
  • Дебетовые валютные карты во Владивостоке

    186 предложений
  • Потребительский кредит на 7 лет в Курске

    18 предложений
  • Кредитные карты по паспорту в Краснодаре

    66 предложений
  • Ипотека с господдержкой в Нижнем Новгороде

    85 предложений
  • Кредитные карты с онлайн заявкой в Липецке

    202 предложения
  • Потребительские кредиты на карту в Воронеже

    197 предложений
  • Кредитные карты для снятия наличных в Тюмени

    12 предложений
  • Потребительский кредит с 18 лет в Челябинске

    31 предложение
  • Автокредиты без справки о доходах в Волгограде

    107 предложений
  • Топ 20 лучших кредитных карт в Ростове-на-Дону

    14 предложений
  • Потребительские кредиты на свадьбу в Красноярске

    77 предложений
  • Автокредит без поручителей и справки о доходах в Омске

    390 предложений
  • Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Уфе

    40 предложений
  • Автокредиты с плохой кредитной историей в Санкт-Петербурге

    30 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом от 50 дней в Тольятти

    246 предложений
  • Потребительский кредит на 300 тысяч рублей в Екатеринбурге

    213 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Вопросы
    к экспертам

  • Адреса и телефоны
    МФО

  • Рейтинги МФО
    2021

  • Отзывы
    об МФО

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,9 (2 голоса)