INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Ликбез

«Дорогой вы наш человек», или что такое Private Banking

Ипотека
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Ещё несколько лет назад российский рынок финансовых VIP-услуг был бледным подобием европейского. Но сейчас наши банки перешли от простого обслуживания в отдельном помещении с дорогой мебелью к действительно интересным предложениям. Прежде всего, это гарантия анонимности, защита активов и персональные условия для клиента.

Что такое Private Banking

Термин Private Banking, как и само явление, пришли к нам из Швейцарии. Private Banking – сервис для клиентов с высоким уровнем дохода. В классическом варианте он включает три вида услуг:

  • банковские;
  • инвестиционные;
  • консультационные.

По сути, банки предлагают состоятельным клиентам те же продукты, что и остальным, но с индивидуальным обслуживанием премиум-класса и на специальных условиях.

Финансовые организации всеми способами пытаются привлечь крупных клиентов: бизнесменов, инвесторов и т.д. Поэтому внедряют дополнительные услуги, начиная от медстраховки и заканчивая выбором колледжа для ребёнка.

Как стать привилегированным клиентом

Мнение, что VIP-обслуживание доступно только москвичам и жителям других городов-миллионников, неверно. Премиальный сервис можно получить, к примеру, в Тюмени, хотя там живёт менее 800 тыс. человек. Правда, региональные private-офисы есть не во всех банках. Этим могут похвастаться ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк и другие. Поэтому стать привилегированным клиентом могут жители и столицы, и регионов.

Главное условие – уровень дохода. Конечно, банки не будут считать, сколько у клиента денег, им важен оборот на счетах в их финансовом учреждении.

Порог везде разный. В Восточном экспресс банке – 1 млн руб., в Альфа-Банке – 500 тыс. долл.; такая же сумма, только в евро, должна быть на счете, чтобы стать VIP-клиентом Райффайзенбанка; для Промсвязьбанка она составляет 20 млн руб. для Москвы и 10 млн для регионов.

Заявку на участие в private-программах подавать не нужно. Банк заинтересован в состоятельных клиентах, поэтому сотрудник сам позвонит вам и предложит премиальный пакет услуг при достижении определённой суммы на счёте.

Что включает Private Banking

VIP-клиентов обслуживают персональные менеджеры без ожидания и очередей. Отдельные офисы, как правило, расположены в бизнес-центрах городов. При необходимости сотрудники банка выезжают на рабочее место клиента, а иногда даже домой. Кроме того, VIP-вкладчику выделяют личного менеджера, который доступен 24 часа в сутки и 7 дней в неделю.

Привилегированным клиентам гарантируют полную конфиденциальность. Это значит, что информация о количестве денег на счёте закрыта для рядовых сотрудников.

Кроме того, Private Banking включает:

  • улучшенные условия по кредитам и вкладам;
  • размещение средств за границей;
  • предоставление аналитики по рынкам ценных бумаг;
  • приобретение еврооблигаций и многое другое.

Для привилегированных клиентов действуют предложения, недоступные для остальных. Например, в Альфа-Банке можно открыть накопительный счёт с растущей ставкой.

Получается, что банк выступает своего рода личным помощником клиента, подбирающим стратегии инвестирования, кредитования и сбережения в соответствии с его предпочтениями, планами и целями.

На сайтах финансовых организаций вы не найдёте в свободном доступе информации о ставках для VIP-сегмента.

Суть private banking в том, что процент устанавливается для каждого индивидуально, тарифы нигде не публикуют, а заинтересованным лицам сообщают только при личной встрече, в крайнем случае – по телефону.

Весь спектр услуг описать невозможно, поскольку они подбираются под конкретного человека. Список будет больше или меньше в зависимости от статуса и дохода.

Все услуги доступны не только для клиента, но и для членов его семьи. В частности, в банке «Центр-инвест» дети и внуки VIP-вкладчиков могут бесплатно пройти двухдневный курс «Секреты банковского мастерства».

Дополнительные услуги

Некоторые банки предлагают только классический пакет услуг, включающий особые тарифы по депозитам, займам и инвестициям; другие в погоне за состоятельными клиентами предоставляют дополнительные возможности. Персональный менеджер в таких учреждениях заменяет личного помощника. Чтобы это понять, оцените список функций, закреплённых за ним:

  • запись в спортзал, салоны красоты;
  • покупка билетов;
  • бронирование гостиниц;
  • запись в химчистку;
  • организация доставки еды;
  • оплата штрафов, налогов;
  • помощь в покупках и их доставке.

Кроме того, банкиры признают, что порой приходится выполнять и другие внеплановые поручения: от помощи в получении взыскания по исполнительным листам до предоставления вооруженной охраны. К числу необычных запросов относятся: заказать снег в Майами, закрыть музей для личной экскурсии, организовать модный показ, найти редкий сорт сигар для подарка другу, изготовить памятник политическому лидеру. Популярны покупки яхт, создание винных коллекций, обучение детей за границей, помощь в получении вида на жительство. Перечень не ограничен, всё зависит от пожеланий клиента.

Программы, в которые входят такие услуги, в банках называются по-разному, чаще всего консьерж-сервис или life style. В прошлом году Forbes составил рейтинг популярных запросов по ним. В топ-5 попали:

  • заказ столика в ресторане (27% от общего числа);
  • бронирование авиабилетов (23%);
  • бронирование отелей (22%);
  • аренда авто (7%);
  • приобретение билетов на концерты, спектакли, выставки (5%).

Отдельная история – дизайн карт для привилегированных клиентов. Например, в ВТБ состоятельным клиентам по запросу выдают карточки с драгоценными камнями.

Сколько стоит Private Banking

За премиальные продукты приходится дорого платить. Например, обслуживание бриллиантовой карты обойдётся в Промсвязьбанке в 100 тыс. руб. Но в этом же банке можно сэкономить 50% на покупке VIP-программ «Винтаж+» и «Винтаж» при обороте от 9 млн руб. по всем картам.

Дополнительные услуги оплачиваются отдельно. В Газпромбанке членство в клубе может стоить до 10 тыс. руб. за три года, обслуживание по программе «Личный адвокат» обойдётся в 20 тыс. руб. в год. По сравнению с оборотами по счетам суммы скромные.

Рассмотрим подробнее, что включают программы Private Banking в крупнейших финансовых учреждениях.

Сбербанк

Сбербанк Private Banking занял 1-е место в списке лучших банков для миллионеров Forbes.

В целом Сбербанк предлагает классический пакет услуг. Это проведение операций на фондовых рынках, предложения по размещению средств, страхование, в том числе жизни и инвестиций, предоставление аналитики (еженедельно по инвестиционным идеям, ежемесячно по состоянию глобальных рынков).

Вип-клиентам предоставляется специальная линейка вкладов, аренда сейфовых ячеек, особый курс конвертации валют и др. В числе услуг также управление семейным капиталом и Lifestyle-продукты. Можно выделить такие опции, как переезд всей семьи за границу, помощь в благотворительности, предоставление медобслуживания родителям, арт-консультирование.

Стать VIP-клиентом можно при остатке на счетах от 100 млн руб.

Промсвязьбанк

Помимо стандартных инвестиционных и банковских продуктов на особых условиях Промсвязьбанк предлагает программу «Медицина с привилегиями». Она разработана в партнёрстве с компаниями Allianz и Best Doctors. Клиент может рассчитывать на медицинские услуги без финансовых и географических ограничений. Программа предполагает сотрудничество банка с врачами в известных клиниках мира. В пакет Private включены также нотариальные услуги.

Упор ПСБ делает на дополнительные возможности для вкладчиков с высоким доходом. Таковым предоставляется VIP-обслуживание в ювелирных бутиках, спа-салонах, ресторанах премиум-класса. Персональный менеджер даже может создать фамильную коллекцию ценностей.

Стать VIP-клиентом можно при остатке на счетах от 20 млн руб. для Москвы и 10 млн для других регионов.

ВТБ

В ВТБ доступна программа «Семейный офис». Личный менеджер решает финансовые вопросы клиента, а также членов его семьи. Сюда входит налоговое сопровождение, консультации юриста, в том числе по международному праву, а также LifeStyle.

Сотрудник банка:

  • заполнит налоговые декларации;
  • подскажет, как сэкономить на обязательных выплатах;
  • оценит последствия сделок;
  • даст консультацию по деофшоризации;
  • поможет с решением наследственных споров.

Также он подберёт образовательное учреждение для детей, составит календарь подарков, организует отдых.

Стать VIP-клиентом можно при остатке на счетах от 500 тыс. долларов США.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Подобрать кредит в банке, которому все профессии важны

Райффайзенбанк

Этот банк – часть крупной международной группы Raiffeisen Bank International, соответственно, его клиентам доступно больше ресурсов. К примеру, они могут открыть счёт в австрийском банке в упрощённом порядке. Что касается небанковских услуг, то их перечень скромнее описанных выше.

Клиентам доступны вклады одновременно в нескольких валютах, помощь в сделках на рынках акционерного и долгового капитала, подбор инвесторов, оценка стоимости бизнеса. Счёта открываются в 11 валютах.

Стать VIP-клиентом можно при остатке на счетах от 500 тыс. евро.

Альфа-Банк

Альфа Private помимо стандартных банковских услуг включает инвестиции в коммерческую и жилую недвижимость, в доли и акции компаний (известные как Private equity), инструменты срочного рынка. Представитель вип-сегмента получает доступ к международному рынку бумаг с помощью инвестиционных платформ в нашей стране и за границей. Открыть счёт можно в восьми валютах.

Стать VIP-клиентом можно при остатке на счетах от 500 тыс. долл.

Ситибанк

В список услуг входят классические банковские продукты. Дополнительных опций здесь найти не удастся. Зато состоятельный клиент получает целую команду помощников. Персональный менеджер координирует работу инвестиционных экспертов и сервисного персонала. Портфельный консультант (профессионал в инвестиционной области) анализирует активы и помогает разработать план вложения денег, корректирует его по мере необходимости. Работник казначейства помогает в создании валютной стратегии. В его функции входит поддержка в покрытии рынков валют и прогнозов динамики курсов, а также консультации в выборе методов хеджирования валютной позиции.

Стать VIP-клиентом можно при остатке на счетах от 1 млн долларов США.

ЮниКредит Банк

Вкладчики получают доступ к услугам партнёров банка за пределами РФ. UniCredit входит в ведущую банковскую группу в Европе, присутствует в 27 странах, что расширяет возможности клиентов. В частности, они могут на льготных условиях кредитоваться и открывать счета в одном из старейших банков Австрии Schoellerbank.

Дополнительных услуг личного характера UniCredit Private Banking не предоставляет.

Стать VIP-клиентом можно при остатке на счетах от 20 млн руб.

Открытие

Не будем останавливаться на стандартном пакете услуг – он не отличается от предложений других финансовых организаций. Чего нельзя сказать о дополнительных возможностях.

Сопровождение уровня жизни включает в том числе:

  • услуги дизайнера, портного, имиджмейкера;
  • поиск редких подарков;
  • организацию праздников;
  • полный комплекс услуг в сфере малой авиации и т.д.

Стать VIP-клиентом можно при остатке на счетах от 30 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 15 млн руб. для других регионов.

Резюме

В России сектор private banking пока развивается и ещё далёк от зарубежного прародителя. В Швейцарии индивидуальный подход предлагают клиентам с доходом от нескольких миллионов долларов. У нас претендовать на особые условия могут люди с более скромными активами, но чаще всего речь идёт о доработке стандартных предложений под привычки состоятельных клиентов, при этом сами продукты остаются теми же.

Лучшие материалы

  • Дельные советы

    Лучшие банки для миллионеров

    Forbes составил рейтинг лучших мировых и отечественных банков для людей, хранящих на вкладах и инвестирующих миллионы. Подробности – в статье.

  • Подводные камни

    Как мошенники обманывают россиян, используя лжесайты банков

    Крупные банки заявили о росте активности мошенников, которые маскируются под официальные сайты кредитных организаций. Как действуют злоумышленники и как отличить фиктивный сайт от настоящего, расскажем далее.

  • Злободневное

    Как коронавирус изменил банки

    Ограничительные мероприятия не могли не сказаться на работе банков. Изменился формат работы и взаимодействия с сотрудниками, появились новые продукты и направления. Подробнее – в материале.

  • Для юридических лиц

    Как банки поддерживают предпринимателей в условиях кризиса

    Чтобы поддержать малый бизнес в условиях кризиса и пандемии, банки снижают тарифы, внедряют новые программы и предлагают сервисы для удалённого решения проблем.

  • Злободневное

    Банки начали страховать от коронавируса

    У банков начали появляться совместные со страховыми компаниями программы, предусматривающие выплату средств клиентам в случае заражения коронавирусом. О нескольких расскажем в статье.

  • Подводные камни

    Осторожно: что могут навязать в банке

    Не важно, зачем клиент обращается в банк. Берёт ли кредит, открывает ли вклад или просто забирает новую карту – ему могут навязать ненужную услугу. Что часто навязывают в банках и о чём умалчивают, расскажем в статье.

  • Ликбез

    Кредитный рейтинг банка: что это и как его читать

    Кредитный рейтинг – это оценка банка по ряду параметров. На кредитный рейтинг стоит обращать внимание, выбирая банк, чтобы открыть там вклад или, к примеру, брокерский счёт.

  • Дельные советы

    Чему банки нас учат: образовательные проекты кредитных организаций

    Всё больше банков берут на себя образовательную функцию и разрабатывают программы для школьников, специалистов разных областей, будущих инвесторов и т.д. В статье расскажем о нескольких образовательных проектах крупнейших российских банков.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Аналитика

    «Зенит»: число online-платежей за услуги предприятий ЖКХ увеличилось в 80 раз

    По данным КБ «Зенит», с января по ноябрь прошедшего года количество платежей за услуги предприятий ЖКХ, проведённых в фирменном mobile-приложении кредитно-финансовой организации, выросло примерно на 7900% относительно показателей аналогичного периода 2019 года.Основные причины резкого роста количества мобильных финансовых транзакций:увеличение

    13 янв 2021
  • Финансовые результаты

    Абсолют Банк выдал ипотеки на 41,4 млрд руб.

    За прошедший год Абсолют Банк оформил ипотечных кредитов на сумму более 41 млрд рублей. В декабре 2020 года финансовая структура выдала ипотеки на 4,7 млрд. Показатель подрос на 30% относительно ноябрьских данных.Больше всего кредитных средств на улучшение жилищных условий в прошлом году получили москвичи – 15 млрд рублей.В топ-5 рейтинга

    13 янв 2021
  • В авангарде

    РСБ: цифровую «кредитку» можно оформить в режиме online

    Банк «Русский Стандарт» предлагает оформить кредитную digital-карту, функционирующую в рамках платёжной платформы MasterCard, в системе RSB Online. При этом финансовый продукт можно будет использовать, не дожидаясь изготовления физического носителя.Заявка на выдачу «кредитки» оформляется полностью дистанционно.Есть возможность заказать

    13 янв 2021
  • Актуально

    ЦБ РФ будет вести реестр ломбардов

    С 11 января начала действовать новая процедура доступа этих организаций на финансовый рынок. Как уточняет пресс-служба регулятора, подать заявление о внесении сведений в госреестр ломбардов должны как действующие компании, так и те, кто только собирается выйти на рынок. Перечень документов и требования к ним установлены Центробанком.Банк

    13 янв 2021
  • В авангарде

    С 1 января спорами россиян с банками, КПК, ломбардами и НПФ будет заниматься финомбудсмен

    Любой конфликт между потребителем финансовых услуг и их поставщиком должен пройти стадию досудебного регулирования. Такой порядок стал обязательным с 1 января 2021 года, уточняет пресс-служба финансового омбудсмена.Согласно закону No 123-ФЗ от 04.06.2018 года, Служба финансового уполномоченного взялась за досудебное решение конфликтов

    11 янв 2021
  • Аналитика

    Абсолют Банк: ипотечные заёмщики «помолодели»

    По информации Абсолют Банка, получатели ипотечных займов к началу зимнего сезона «помолодели» на 2 года. Если в конце лета-начале осени текущего года средний возраст клиентов, оформлявших ипотеку, составлял 36 лет, то в декабре – уже 34 года.При этом доля представителей сильной половины человечества, получающих ссуды на покупку

    25 дек 2020
  • Актуально

    Автоградбанк выдаёт «потребы» под 6% годовых

    Автоградбанк напоминает, что оформить ссуду на потребительские цели клиенты финансовой структуры в настоящее время могут по ставке в 6% годовых.Кредиты в рамках программы «Лёгкий процент» выдаются на срок до 60 месяцев.Предельная сумма займа определяется индивидуально в зависимости от уровня дохода клиента.Разрешено досрочное

    18 дек 2020
  • Актуально

    Регулятор не советует кредиторам подменять POS-займы более дорогими

    Центробанк проверил работу МФО и обнаружил случаи подлога со стороны МФО при оформлении договоров кредитования при покупке гражданами товаров. Им должны были быть оформлены POS-займы. Однако по факту заёмщики подписывали договоры под залог имущества или другие более дорогие. Как следует из информационного письма, направленного

    24 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Срочные вклады в Казани

    597 предложений
  • Детские вклады в Волгограде

    653 предложения
  • Автокредиты на Ладу в Москве

    24 предложения
  • Краткосрочные вклады в Рязани

    37 предложений
  • Инвестиционные вклады в Курске

    381 предложение
  • Кредитные карты Visa в Ижевске

    199 предложений
  • Сберегательные вклады в Тюмени

    6 предложений
  • Выгодные автокредиты в Саратове

    55 предложений
  • Кредиты под залог ПТС в Кемерово

    10 предложений
  • Кредитные карты с 18 лет в Самаре

    46 предложений
  • Автокредиты на Рено в Новосибирске

    2 предложения
  • Вклады в долларах в Ханты-Мансийске

    190 предложений
  • Кредиты от 1 000 000 рублей в Перми

    216 предложений
  • Рефинансирование автокредитов в Омске

    4 предложения
  • Дебетовые карты с Samsung Pay в Пензе

    24 предложения
  • Ипотека для многодетных семей в Твери

    49 предложений
  • Ипотека со взносом 10% во Владивостоке

    213 предложений
  • Займы круглосуточно в Нижнем Новгороде

    8 предложений
  • Кредиты под залог квартиры в Оренбурге

    11 предложений
  • Топ 20 лучших кредитных карт в Воронеже

    13 предложений
  • Потребительские кредиты в долларах в Уфе

    197 предложений
  • Ипотека для пенсионеров в Ростове-на-Дону

    177 предложений
  • Автокредиты на иномарку в Санкт-Петербурге

    434 предложения
  • Ипотека на вторичное жилье в Екатеринбурге

    69 предложений
  • Потребительские кредиты без залога в Челябинске

    201 предложение
  • Потребительские кредиты без отказа в Красноярске

    170 предложений
  • Автокредиты с плохой кредитной историей в Тольятти

    29 предложений
  • Потребительские кредиты на строительство дома в Кирове

    4 предложения
  • Кредитные карты со льготным периодом от 100 дней в Иркутске

    218 предложений
  • Моментальная кредитная карта по паспорту и без справок в Липецке

    26 предложений
  • Потребительские кредиты с возможностью онлайн заявки в Краснодаре

    218 предложений
  • Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Чебоксарах

    13 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Вопросы
    к экспертам

  • Отзывы
    о банках

  • Рейтинги банков
    2021

  • Адреса отделений
    и банкоматов

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,2 (7 голосов)