INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Ликбез

Двойные кредитные каникулы: что это и как воспользоваться

Ипотека
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Верховный суд объяснил заёмщикам, что кредитные каникулы можно взять дважды. Один раз – по базовому закону об ипотечных каникулах, а второй – по новому закону, вступившему в силу в 2020 году и разрешающему отсрочить на полгода выплаты по займам из-за сокращения доходов на 30%.

Закон об ипотечных каникулах

Федеральный закон «О праве на ипотечные каникулы» от 01.05.2019 № 76-ФЗ действует с 2019 года. Заёмщик может приостановить или снизить выплаты на период до полугода. Основание – трудная жизненная ситуация, а именно:

  • постановка на учёт по безработице в центре занятости;
  • признание инвалидом I или II группы;
  • нетрудоспособность более двух месяцев подряд (в том числе пребывание в отпуске по беременности и родам);
  • снижение среднего дохода больше чем на треть при условии, что ежемесячный платёж банку стал превышать 50% дохода;
  • рост числа иждивенцев в семье при снижении дохода на 20% и при условии, что ежемесячный платёж банку стал превышать 40% дохода.

Банк может запросить у заёмщика документы, подтверждающие факт нахождения в одной из перечисленных ситуаций. Например, свидетельство о рождении детей, выписку из центра занятости о постановке на учёт в качестве безработного, справку о доходах и т.д.

Закон распространяется только на ипотечные кредиты. При этом максимальный размер займа для получения отсрочки – 15 млн руб. Ипотека должна быть на единственное жильё.

Право на ипотечные каникулы с 2020 года

Второй закон, позволяющий брать отсрочку по займу, приняли в апреле 2020 года. Он призван минимизировать негативные последствия от пандемии коронавируса. Претендовать на льготный период могут те, чей доход за предшествующий обращению в банк месяц снизился на треть и более по сравнению со среднемесячным доходом предыдущего года. Отсрочка действует и для потребительских кредитов, и для ипотеки. Каникулы действуют до полугода.

«Ещё одним отличием в порядке оформления кредитных каникул является предоставление подтверждающих документов: по базовому закону такие документы должны быть предоставлены одновременно с требованием заёмщика, по новому закону заёмщик не обязан сразу предоставлять подтверждающие документы (направляет по запросу кредитора в течение 90 дней)», – комментирует Никита Филиппов, заведующий Бюро адвокатов «Де-юре».

Верховный суд также напомнил о том, что заёмщик, допустивший просрочку, может быть освобождён от санкций. Речь идёт о пени и штрафах по кредитному договору. При этом просрочка должна быть напрямую связана с чрезвычайными обстоятельствами, которые заёмщик не мог предвидеть, в том числе связанными с установленными ограничительными мерами.

Как получить двойные кредитные каникулы

Льготные периоды могут быть предоставлены заёмщику как по одному и тому же кредиту, так и по разным. Есть одно требование: одновременно воспользоваться этими программами нельзя, даже если речь идёт о кредитах в разных банках. Вот что пишет Верховный суд: «льготные периоды при наличии соответствующих условий могут быть предоставлены одному и тому же заёмщику в любой последовательности, однако не могут быть установлены одновременно».

Вопрос использования каникул друг за другом по одному займу нужно согласовать с банком. При этом кредитная организация по ряду причин может отказать в предоставлении отсрочки.

Кто имеет право на двойные кредитные каникулы

Получить отсрочку по обоим законам могут те, кто подходит под требования обеих программ. Возраст заёмщика не важен, семейное положение – тоже. Главное – соблюдение требований к максимальному размеру кредита и к проценту снижения дохода.

Комментирует руководитель ТО межрегиональной общественной организации «Объединение правозащитников» Андрей Полежаев: «Заёмщику ничего не мешает обратиться за оформлением кредитных каникул дважды, даже если речь идёт об одном и том же банке, и об одном кредитном продукте. Пока нет чётко сформированной практики на этот счёт, но, думаю, что банки будут пытаться отказать в предоставлении кредитных каникул 2 раза подряд. Решить вопрос можно будет, обратившись с жалобой в органы Прокуратуры и Банк России. В целом же, законодательство не связывает эти два закона, поэтому возможно оформление каникул 2 раза подряд. Ждать определённое количество времени не нужно. Но, обратиться за кредитными каникулами в соответствии с ФЗ-106 от 03.04.2020 можно не позднее 30 сентября 2020 года. И если заёмщик хочет воспользоваться этой услугой 2 раза подряд – необходимо сначала оформить каникулы по ФЗ-106 от 03.04.2020».

Ольга Идзон, партнер Правовой фирмы «ВЕД», также спрогнозировала поведение банков в сложившихся условиях: «В целом, с точки зрения закона заёмщик вправе воспользоваться обеими льготами. Выжидать между отсрочками нет необходимости, если заёмщик подпадает под условия обоих видов каникул и вправе их получить. Скорее всего, банки будут идти на это неохотно, возможно, будут тянуть время с ответами либо «забывать» о поступлении заявлений по телефонной связи и незарегистрированных обращений в банк».

Пример

Мы попросили эксперта объяснить, как можно получить кредитные каникулы дважды, на примере.

Комментирует Никита Филиппов: «Например, 25.10.2019 г. заёмщиком заключён договор ипотеки на приобретение квартиры в Москве на сумму 4 млн руб. 19.02.2020 заёмщик обращается в банк с просьбой уменьшить размер платежей по ипотечному договору до 20 000 руб. на 3 месяца в связи со снижением дохода более чем на 30% (всем требованиям, установленным базовым законом, заёмщик соответствует). Банк предоставляет заёмщику кредитные каникулы сроком до 19.05.2020 со сниженным размером платежа. Финансовая ситуация заёмщика в связи с распространением COVID-19 и введением ограничений не улучшилась, и он хочет полностью приостановить платежи. Обратиться в банк с требованием о приостановлении платежей по новому закону он вправе, но только после 19.05.2020».

Лучшие материалы

  • Дельные советы

    Как запретить кредитору продавать долг коллекторам

    При заключении кредитного договора банки и МФО обязаны согласовывать с заёмщиком возможность передачи долга третьим лицам. При этом клиент имеет право запретить продавать долг коллекторам. Как это сделать, расскажем в материале.

  • Дельные советы

    Как подать заявление на кредитные каникулы через Госуслуги

    Заёмщики, которые имеют право на предоставление кредитных каникул, могут подать заявление через портал Госуслуг. В чём заключается удобство услуги и как её оформить – читайте в статье.

  • Ликбез

    Как изменился закон о кредитных историях

    В 2020 году внесены изменения в Закон о кредитных историях. Подробнее об изменениях – в материале.

  • Подводные камни

    Долг потерялся: что делать, если вы не знаете, кому возвращать кредит?

    Непогашенные долги заёмщика видны в кредитной истории. Даже те, о которых он забыл. Что делать в ситуации, когда долг есть, но кому возвращать деньги неизвестно, расскажем в статье.

  • Ликбез

    Что изменилось в правилах работы коллекторов

    С июля 2020 года кредиторов обязали размещать в отдельном реестре сведения о привлечении коллекторов. Зачем это нужно, как поможет должникам и что делать с новой информацией, расскажем в материале.

  • Злободневное

    Банки выдают больше кредитов, но на меньшие суммы

    В мае 2020 года число выданных российским заёмщикам кредитов выросло. При этом средняя сумма уменьшилась. О тенденциях банковского рынка расскажем в материале.

  • Дельные советы

    Роспотребнадзор дал рекомендации заёмщикам на время пандемии

    Роспотребнадзор рассказал клиентам банков, которые уже взяли или только планируют взять кредиты, как себя вести, чтобы не стать жертвой мошенников.

  • Ликбез

    Распространённые мифы о кредитной истории

    Существует масса убеждений о кредитных историях. В статье рассмотрим распространённые и разберёмся, что из этого миф, а что – правда.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Лица и персоналии

    Д. И. Пешнев-Подольский возглавил правление ХКБ

    Руководителем правления Хоум Кредит Банка стал Дмитрий Пешнев-Подольский. Кандидатура топ-менеджера прошла процедуру согласования в Центральном банке Российской Федерации.На новом месте Дмитрий Игоревич должен будет сосредоточиться на развитии бизнеса ХКБ и партнёрских отношений организации с ведущими технологическими

    14 янв 2021
  • Актуально

    Совкомбанк увеличил предельный размер жилищных кредитов

    50 млн рублей – такую сумму теперь можно получить в Совкомбанке на улучшение жилищных условий. Ранее предельный размер ипотечного займа составлял в банке 30 млн рублей.Новые условия актуальны для желающих приобрести «первичную» или «вторичную» недвижимость, однако не распространяются на кредитные сервисы с господдержкой.Ссуды

    12 янв 2021
  • Актуально

    Примсоцбанк продлевает «Ипотеку для медработников»

    Сотрудники медицинских учреждений теперь могут оформить жилищный кредит в Примсоцбанке на льготных условиях до 2022 года.Сервис «Ипотека для медработников» был запущен в интересах докторов и прочих сотрудников лечебных учреждений в конце весны. В рамках финансового пакета можно приобрести недвижимый объект, уменьшить платёж

    31 дек 2020
  • Актуально

    АБР: обязательный радиоактивный контроль купюр отменён

    С 19 декабря банки имеют право не проводить радиоактивный контроль всей наличности. Отмены нормативных требований, которые действовали более десяти лет, добились Ассоциация банков России и Комитет Ассоциации по наличному денежному обращению, сообщает пресс-служба АБР.Банки были вынуждены тратить большие средства на создание

    22 дек 2020
  • Актуально

    Норвик Банк улучшил условия размещения «Просто вклада»

    Норвик Банк сообщает о повышении ставок по «Просто вкладу».В настоящее время оформить депозит на месяц можно под 3% годовых,на полгода или 9 месяцев – по ставке в 4 процентных пункта,на более продолжительный срок – по ставке до 5% годовых.Сумма размещения в рамках пакета составляет не менее 500 рублей.Норвик Банк также до конца 2020

    18 дек 2020
  • Актуально

    ФНС уточнила порядок расчёта налога на доход по депозитам

    С 1 января 2021 года доходы по банковским вкладам будут облагаться налогом. Налоговая служба уточнила формулу расчёта такого налога.В качестве примера ФНС приводит такой вклад: в начале 2021 года гражданин открыл на год рублёвый депозит, разместив на нём 1,5 млн рублей под 5% годовых. Процентами он заработает 68 750 рублей. Ключевая ставка

    09 дек 2020
  • Финансовые результаты

    За 9 месяцев Абсолют Банк заработал почти 750 млн руб.

    В январе-сентябре 2020 года команде Абсолют Банка удалось заработать без малого 750 млн рублей. При этом, по словам представителей финансовой структуры, позитивная динамика отмечена во всех стратегических для банковской организации бизнес-направлениях.Абсолют Банк по-прежнему занимает топовую позицию в сфере ипотечного кредитования.

    02 дек 2020
  • Изменение ставок

    ЕАБ меняет ставки по розничным вкладам

    Евроазиатский Инвестиционный Банк сообщает об изменении ставок по депозитам физических лиц в валюте Российской Федерации.Ставка по вкладу «До востребования» в настоящий момент составляет 0,1% годовых.Предельная доходность вклада «Классика» – 4,87 процентного пункта. Ставка актуальна при размещении не менее 450 тысяч рублей на

    26 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Ипотека в Краснодаре

    316 предложений
  • Вклады в евро в Казани

    768 предложений
  • Детские вклады в Воронеже

    649 предложений
  • Вклады со снятием в Твери

    465 предложений
  • Автокредиты на BMW в Омске

    0 предложений
  • Автокредиты в Новосибирске

    401 предложение
  • Дебетовые карты в Оренбурге

    550 предложений
  • Ипотека на 10 лет в Саратове

    262 предложения
  • Кредитные карты МИР в Курске

    188 предложений
  • Ипотека для новостроек в Пензе

    35 предложений
  • Срочные займы онлайн в Тольятти

    7 предложений
  • Займы на QIWI кошелёк в Иркутске

    2 предложения
  • Займы круглосуточно во Владивостоке

    2 предложения
  • Дебетовые карты Mastercard в Москве

    279 предложений
  • Вклады под высокий процент в Липецке

    47 предложений
  • Кредиты для иностранных граждан в Уфе

    1 предложение
  • Долгосрочные вклады в Ростове-на-Дону

    66 предложений
  • Моментальные кредитные карты в Тюмени

    41 предложение
  • Онлайн заявка на автокредит в Чебоксарах

    11 предложений
  • Топ 20 лучших дебетовых карт в Волгограде

    12 предложений
  • Потребительские кредиты на отдых в Рязани

    139 предложений
  • Ипотека на земельный участок в Челябинске

    12 предложений
  • Потребительские кредиты без залога в Перми

    216 предложений
  • Кредитные карты MasterCard в Ханты-Мансийске

    53 предложения
  • Онлайн кредиты без посещения банка в Кемерово

    9 предложений
  • Автокредиты с господдержкой в Нижнем Новгороде

    22 предложения
  • Потребительский кредит с 18 лет в Екатеринбурге

    34 предложения
  • Потребительские кредиты с доставкой на дом в Самаре

    17 предложений
  • Потребительский кредит на 300 тысяч рублей в Кирове

    130 предложений
  • Потребительские кредиты под залог имущества в Ижевске

    161 предложение
  • Потребительские кредиты на обучение в Санкт-Петербурге

    311 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом от 100 дней в Красноярске

    268 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Вопросы
    к экспертам

  • Адреса и телефоны
    МФО

  • Рейтинги МФО
    2021

  • Отзывы
    об МФО

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,4 (3 голоса)