INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Для юридических лиц

Факторинг: как финансируется отсрочка оплаты по сделке

Дебетовые карты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Расчёты между поставщиками (исполнителями) и получателями (заказчиками) товаров, услуг и работ осуществляются с использованием разных финансовых схем. Одна из них – факторинг, когда в коммерческие отношения между двумя сторонами, предполагающими отсрочку оплаты, включается третья, финансирующая сделку, о чём и расскажем в этой статье.

Что такое факторинг и как он работает

Факторинг с определённой натяжкой можно рассматривать в качестве аналога ипотечного кредитования. Если у покупателя нет средств на приобретение приглянувшейся квартиры, то он может оформить, к примеру, ипотеку в Сбербанке, по которой продавец получит деньги. Ведь последний, скорее всего, просто не продаст квартиру на других условиях; сам же покупатель расплачивается с банком-кредитором в течение установленного срока. Таким образом, к продавцу и покупателю подключается третья сторона – банк, финансирующий сделку.

В случае с коммерческой сделкой с отсрочкой платежа схема расчётов выглядит похожим образом:

  • продавец по договору поставки на условиях отсрочки платежа поставляет товар покупателю;
  • продавец по договору факторинга переуступает обязательства покупателя по оплате товара третьей стороне – фактору и передаёт ему документы, подтверждающие поставку товара покупателю;
  • фактор производит платёж в адрес продавца в размере 70-100% суммы сделки;
  • покупатель производит оплату счетов продавца в установленные сроки по реквизитам фактора и в итоге выплачивает полную сумму по договору поставки;
  • фактор перечисляет продавцу остаток суммы за вычетом комиссии за свои услуги.

В отличие от ипотеки схема расчётов при факторинге не предполагает первоначального взноса (платежа) со стороны покупателя, а поставляемый товар не является предметом залога, как недвижимость. Тем не менее, роль фактора весьма схожа с ролью банка, выдавшего ипотечный кредит. В обоих случаях третья сторона платит сразу всё (или почти всё) продавцу, а покупатель рассчитывается с оттяжкой во времени. Фактор (при ипотеке кредитор) принимает на себя финансовые риски и взимает плату за свои услуги.

Разновидности факторинга

В зависимости от того, как отрабатывается ситуация, когда покупатель не исполняет свои обязательства по оплате, факторинг бывает:

  • с регрессом, когда дебиторская задолженность остаётся на балансе продавца, а при неоплате товара покупателем фактор превращает долг продавца в кредит;
  • без регресса, когда фактор выкупает дебиторскую задолженность и разбирается с покупателем, если тот не оплачивает товар.

Также факторинг может быть:

  • открытым, если покупатель извещается о переуступке требований продавца по оплате;
  • закрытым (в противном случае).

Преимущества и ограничения факторинга

Основное достоинство факторинговой схемы финансирования сделки заключается в том, что покупателю предоставляются комфортные условия по оплате товара, с отсрочкой. Это создаёт для продавца конкурентные преимущества на рынке, при этом он не «влезает» в кассовый разрыв и кредиторскую задолженность.

Дополнительный плюс факторинга – проверка платёжеспособности покупателя фактором.

Поскольку последний, финансируя сделку, рискует своими деньгами, он должен быть уверен в том, что покупатель исполнит свои обязательства и погасит долг полностью и своевременно. Это избавляет продавца от необходимости «вытрясать» из покупателя деньги или оформлять кредит, чтобы пополнить оборотные средства.

В то же время факторинговая схема расчётов имеет следующие ограничения:

  • применяется только для договоров с отсрочкой платежа;
  • исключается возможность расплачиваться налом;
  • требуются документы по продавцу, покупателю и договору поставки;
  • исключается возможность «сепаратного» сговора покупателя с продавцом для «подкрутки» сроков оплаты или возврата товара.

Примеры предложений факторинга

На российском рынке факторинг как способ финансирования сделок с отсрочкой платежа предлагают специализированные факторинговые компании и банки. Национальная факторинговая компания декларирует обслуживание отсрочки платежа до 120 дней и финансирование до 100% от суммы сделки. Стоимость услуги зависит от объёма финансирования, вида факторинга и оценки платёжеспособности сторон сделки.

«Дочка» Сбербанка ООО «Сбербанк факторинг» предлагает услуги с отсрочкой платежа до 200 дней, финансированием до 100% и лимитом до 50 млн руб. Для взаимодействия с клиентами используется единая факторинговая платформа и электронный документооборот.

Альфа-Банк предлагает услуги факторинга с финансированием до 95% от суммы сделки и берёт за это от 1,4% от каждой накладной. Лимит финансирования – до 50 млн руб., увеличить его можно, воспользовавшись одним из 4-х специализированных факторинговых продуктов.

Заключение

При рассмотрении факторинговой схемы финансирования сделки стороны должны соотнести возможности, которые они получат, с условиями и требованиями, предъявляемыми фактором. Тогда решение о том, пользоваться ли таким способом расчётов или отказаться от него, будет обоснованным, и о нём не придётся жалеть.

Лучшие материалы

  • Дельные советы

    Лучшие банки для миллионеров

    Forbes составил рейтинг лучших мировых и отечественных банков для людей, хранящих на вкладах и инвестирующих миллионы. Подробности – в статье.

  • Подводные камни

    Как мошенники обманывают россиян, используя лжесайты банков

    Крупные банки заявили о росте активности мошенников, которые маскируются под официальные сайты кредитных организаций. Как действуют злоумышленники и как отличить фиктивный сайт от настоящего, расскажем далее.

  • Злободневное

    Как коронавирус изменил банки

    Ограничительные мероприятия не могли не сказаться на работе банков. Изменился формат работы и взаимодействия с сотрудниками, появились новые продукты и направления. Подробнее – в материале.

  • Для юридических лиц

    Как банки поддерживают предпринимателей в условиях кризиса

    Чтобы поддержать малый бизнес в условиях кризиса и пандемии, банки снижают тарифы, внедряют новые программы и предлагают сервисы для удалённого решения проблем.

  • Злободневное

    Банки начали страховать от коронавируса

    У банков начали появляться совместные со страховыми компаниями программы, предусматривающие выплату средств клиентам в случае заражения коронавирусом. О нескольких расскажем в статье.

  • Подводные камни

    Осторожно: что могут навязать в банке

    Не важно, зачем клиент обращается в банк. Берёт ли кредит, открывает ли вклад или просто забирает новую карту – ему могут навязать ненужную услугу. Что часто навязывают в банках и о чём умалчивают, расскажем в статье.

  • Ликбез

    Кредитный рейтинг банка: что это и как его читать

    Кредитный рейтинг – это оценка банка по ряду параметров. На кредитный рейтинг стоит обращать внимание, выбирая банк, чтобы открыть там вклад или, к примеру, брокерский счёт.

  • Дельные советы

    Чему банки нас учат: образовательные проекты кредитных организаций

    Всё больше банков берут на себя образовательную функцию и разрабатывают программы для школьников, специалистов разных областей, будущих инвесторов и т.д. В статье расскажем о нескольких образовательных проектах крупнейших российских банков.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Финансовые результаты

    В декабре «Зенит» выдал рекордный объём «потребов»

    В последний месяц ушедшего года банк «Зенит» выдал почти 1300 займов на потребительские цели общим объёмом около 800 млн руб. Показатель подрос на 60% относительно данных аналогичного периода 2019 года. За весь 2020 год клиенты КБ «Зенит» оформили «потребов» на 5,5 млрд руб.В настоящий момент «Зенит» выдаёт потребительские кредиты по ставке

    19 янв 2021
  • В авангарде

    Клиенты банка «Россия» теперь могут снимать наличные с карт на кассах магазинов

    Банк «Россия» предоставил клиентам новый способ снятия наличных с карточных счетов. Теперь это можно сделать в торговом заведении при совершении покупок.Для снятия подойдут не все торговые точки, а только предоставляющие услугу. Как правило, такие магазины отмечены наклейкой с надписью «Здесь вы можете снять наличные».На кассе

    18 янв 2021
  • Лица и персоналии

    В. Мутко: ключевое событие 2020 года – запуск ипотеки под 6,5%

    Об этом написал генеральный директор АО «Дом.рф» в своём инстраграм-канале. По его данным, с момента старта этой программы банки выдали порядка 350 тысяч, или 70%, кредитов на покупку жилья в новостройках на общую сумму в 1 трлн рублей.Он подвёл итоги выдачи ипотечных займов и по другим программам. Так, за 11 месяцев семьи с двумя и более

    18 янв 2021
  • Банковские дискуссии

    ОНФ: только инвесторы, понимающие риски, могут покупать сложные продукты

    В апреле 2022 года вступят в силу правила продажи финансовых продуктов инвесторам разных категорий. Однако защитить неквалифицированных инвесторов нужно уже сейчас. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина считает возможным другим способом ввести временный запрет на продажу сложных инструментов, и её инициативу поддерживает ОНФ.Такие

    08 дек 2020
  • Новый продукт

    МТС Банк представляет карточный продукт World Elite MasterCard

    В активе МТС Банка появился новый карточный продукт класса premium, функционирующий в рамках платёжной платформы MasterCard.«Пластик» World Elite MasterCard даёт возможность пользоваться привилегиями и дисконтами от платёжной системы, свободно проходить в залы MasterCard аэропортов Шереметьево и Пулково, а также в залы Lounge Key в воздушных гаванях по

    03 дек 2020
  • Есть чем гордиться

    Тинькофф – в тройке лучших работодателей РФ

    Издание Forbes представило свежий рейтинг лучших российских работодателей. Тинькофф занял в списке III позицию, уступив лидерство только «Яндексу» и компании «Алроса».В Тинькофф Банке трудится порядка 25 тысяч человек. Средний возраст команды ТБ составляет 28 лет.Тинькофф набрал в рейтинге Forbes более 73 баллов в группе «Сотрудники»

    02 дек 2020
  • Банковские дискуссии

    Аксаков предлагает создать цивилизованные условия для ухода банков с рынка

    Добросовестные собственники кредитно-финансовых организаций должны цивилизованно покинуть рынок, если они примут такое решение. Председатель ГД РФ по финрынку Анатолий Аксаков предлагает им «дать законодательные возможности» для реализации своего права.Парламентарий выступил на заседании Госдумы, которое было посвящено

    30 нояб 2020
  • Ангебот

    Альфа-Банк дарит скидки новым корпоративным клиентам

    Альфа-Банк присоединяется к традиционной маркетинговой акции Black friday и предлагает новым клиентам сегмента микро- и малого бизнеса получить 50%-ный дисконт на обслуживание в течение 1 года и спецбонусы на 3 месяца:эквайринг по ставке в 1,6%,конвертация за 0,15% на любые суммы,переводы без комиссии до 15 млн рублей юрлицам и индивидуальным

    27 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады в евро в Пензе

    493 предложения
  • Кредитные карты в Казани

    252 предложения
  • Дебетовые карты МИР в Твери

    514 предложений
  • Займы под залог ПТС в Омске

    1 предложение
  • Вклады на 6 месяцев в Москве

    428 предложений
  • Займы круглосуточно в Ижевске

    5 предложений
  • Кредиты от 20 000 рублей в Уфе

    197 предложений
  • Социальная ипотека в Челябинске

    7 предложений
  • Автокредиты на Volkswagen в Перми

    7 предложений
  • Портебительские кредиты в Тольятти

    135 предложений
  • Кредитные карты МИР в Екатеринбурге

    305 предложений
  • Срочные займы онлайн во Владивостоке

    4 предложения
  • Кредиты от 10 000 рублей в Кемерово

    144 предложения
  • Дебетовые карты Mastercard в Кирове

    155 предложений
  • Топ 20 лучших вкладов в Новосибирске

    14 предложений
  • Ипотека на 20 лет в Санкт-Петербурге

    513 предложений
  • Вклады под высокий процент в Воронеже

    54 предложения
  • Кредитные карты без процентов в Липецке

    202 предложения
  • Мультивалютные вклады в Нижнем Новгороде

    899 предложений
  • Потребительские кредиты на ремонт в Рязани

    139 предложений
  • Потребительские кредиты в долларах в Самаре

    212 предложений
  • 20 лучших потребительских кредитов в Тюмени

    10 предложений
  • Потребительские кредиты с залогом в Волгограде

    189 предложений
  • Онлайн кредиты без посещения банка в Оренбурге

    9 предложений
  • Потребительские кредиты для студентов в Курске

    133 предложения
  • Ипотека под материнский капитал в Ростове-на-Дону

    338 предложений
  • Потребительский кредит в день обращения в Саратове

    22 предложения
  • Кредитные карты с онлайн заявкой в Ханты-Мансийске

    53 предложения
  • Потребительские кредиты без обеспечения в Краснодаре

    218 предложений
  • 20 лучших ипотечных программ рефинансирования в Иркутске

    10 предложений
  • Потребительские кредиты под залог имущества в Чебоксарах

    108 предложений
  • Потребительский кредит на 300 тысяч рублей в Красноярске

    170 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Рейтинги банков
    2021

  • Отзывы
    о банках

  • Вопросы
    к экспертам

  • Адреса отделений
    и банкоматов

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,2 (7 голосов)