INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Ликбез

Финансовые советы: снижаем затраты и риски

Микрозаймы
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Каждый из нас так или иначе взаимодействует с кредитными организациями и финансовыми инструментами. Но финансовая грамотность остаётся низкой: люди теряют деньги из-за незнания элементарных вещей. Чтобы минимизировать риски и расходы, следуйте простым правилам.

Закрывайте карты, которыми не пользуетесь

За банковское обслуживание обычно берётся комиссия. Сумма списывается ежемесячно или ежегодно. Это касается и смс-информирования. Если опции платные, не имеет значения, использовались ли они – образуется задолженность. Поэтому карты и счета, которыми не пользуетесь, лучше закрыть. Сделать это просто – обратитесь в банк и напишите соответствующее заявление.

Оповещайте банк о потере или краже карты

Как можно быстрее информируйте кредитную организацию, если не можете найти карту. Сделать это можно как по телефону, так и в ближайшем отделении банка. Номер указан на официальном сайте кредитной организации.

Чем меньше времени пройдёт, тем больше шансов на то, что никто не получит доступ к деньгам. Банк моментально заблокирует пластик после обращения. Не звоните на другие номера, а также не перезванивайте и не отправляйте сообщения – мошенники представляются сотрудниками банка, чтобы получить сведения о карте.

Узнавайте о скрытых платежах

Скрытые платежи – один из излюбленных приёмов кредитных организаций. Как правило, пункты договора, в которых говорится о платных опциях, прописаны мелким шрифтом, так что можно не обратить на них внимания.

Внимательно читайте положения договора, особенно те, которые не бросаются в глаза.

Учитывайте, что некоторые опции бесплатны только в течение льготного периода (оплата мобильного банка, смс-уведомлений об операциях по карте). Чтобы не платить за ненужные опции, периодически запрашивайте выписку по счёту. Это поможет проанализировать расходы на банковское обслуживание.

Информируйте банк о смене личных данных

Своевременно сообщайте банку об изменении персональных данных. Во-первых, это касается паспорта – после замены обратитесь в банк для актуализации личных сведений. В противном случае можно столкнуться с проблемами. Например при отзыве лицензии у банка и последующем получении страхового возмещения, так как будет расхождение в сведениях о владельце счёта.

Обязанность клиента информировать банк об изменении персональных данных установлена в договоре. Если это требование проигнорировать – ответственность за негативные последствия несёт клиент.

Также информируйте банк о смене телефонного номера. Карта привязывается к номеру, на который приходят смс-оповещения, пароли и другая информация от банка. Если утеряна сим-карта либо телефон, сразу сообщите об этом в банк. Заблокируйте сим-карту, чтобы злоумышленники не получили доступ к деньгам.

Используйте налоговые вычеты

На получение налогового вычета может претендовать гражданин, который платит 13% налога с доходов. Под вычетом часто понимается возврат налога, уплаченного ранее, хотя по сути вычет – это уменьшение налогооблагаемой базы. Выделяют:

  • имущественные вычеты (приобретение, в том числе и в ипотеку, или строительство жилья);
  • социальные (образование, лечение);
  • стандартные (на детей);
  • профессиональные (сумма фактически произведённых и подтверждённых расходов);
  • инвестиционные (операции с ценными бумагами, индивидуальным инвестиционным счётом).

Не пренебрегайте возможностью использовать вычеты, так как это сокращает расходную часть бюджета.

Контролируйте расходы

Без контроля над расходами оптимизировать бюджет невозможно. Постарайтесь записывать траты за определённый промежуток времени, например в течение месяца. Разбейте расходы по категориям: транспорт, быт, развлечения, коммунальные платежи и т.д. Это поможет проанализировать финансовое поведение и увидеть, куда уходят деньги.

Для учёта используйте мобильные приложения (CoinCeeper, Cash Organiser, MoneOn и др.). С их помощью можно оптимизировать и семейный бюджет. Некоторые кредитные организации предоставляют опцию учёта расходов в мобильном банке.

В контроль личных финансов входит и планирование – определяйте суммы на периодические выплаты заранее. Это снизит вероятность образования задолженности, так как сумма доступных средств уже не будет включать обязательные платежи.

Откладывайте деньги

Не забывайте о «подушке безопасности» – деньгах на непредвиденные нужды. Эти деньги пригодятся в случае болезни, потери работы или других внезапных расходов.

Если хранить сбережения в банке, они будут приносить доход. Например, откройте вклад с небольшими процентами. Так вы будете уверены, что деньги в надёжном месте, и получите стабильный доход от процентов. Например, Кредит Европа Банк предлагает вклад «Накопительный» с возможностью пополнения и однократного частичного снятия средств со ставкой от 3,25% до 4,7%. Вклад «Накопительный» ОТП Банка также предусматривает возможность пополнения, а ставка варьируется в пределах 5,3-6,3%. Эти вклады подойдут тем, кто хочет откладывать небольшую сумму каждый месяц.

Лучшие материалы

  • Злободневное

    «Подарок» от президента: семьям с детьми до 7 лет выплатят по 5000 руб. до конца 2020 года

    17 декабря на «Прямой линии» президент РФ Владимир Путин пообещал каждой семье, где есть ребёнок до 7 лет, по 5000 рублей до Нового года. Указ уже опубликован на сайте Кремля и вступил в силу.

  • Для юридических лиц

    10 организаций, которые помогут бизнесу увеличить прибыль и найти инвесторов

    Организации, которые помогают предпринимателям по вопросам увеличения прибыли и поиска инвесторов, называют бизнес-акселераторами. В статье расскажем, как подать заявку и во сколько это обойдётся.

  • Дельные советы

    Что умеет новое приложение «ЦБ онлайн»

    Летом 2020 года Центробанк выпустил новое приложение для клиентов, которые пользуются финансовыми и страховыми услугами. О возможностях для пользователей, читайте в статье.

  • Дельные советы

    Как вернуть деньги за путёвку, отменённую из-за коронавируса

    В июле вышли сразу два постановления Правительства, в которых объяснили порядок возврата денег за тур и переноса поездки, если она была отменена из-за пандемии. Что нужно учесть путешественникам, расскажем в статье.

  • Дельные советы

    Me2me pull. Новая функция СБП по переводу денег между своими счетами

    С помощью Системы быстрых платежей можно быстро собрать на одном счёте деньги с нескольких счетов в других банках. Подробнее о новой опции СБП читайте в статье.

  • Дельные советы

    Как пенсионеру и предпринимателю получить рассрочку на просроченные долги

    Госдума приняла закон, который предусматривает рассрочку на просроченные задолженности для нескольких групп заёмщиков: пенсионеров, ИП и юрлиц. Как это работает, расскажем далее.

  • Подводные камни

    Финансовые пирамиды маскируются под ювелирные магазины

    В России начала действовать компания, которая выдаёт себя за ювелирный магазин и обещает покупателям кэшбэк от 130% до 200% с суммы покупки. В чём обман и как не попасться на удочку аферистов, расскажем в статье.

  • Подводные камни

    Как мошенники обманывают заказчиков, подменяя реквизиты

    Мошенники используют разные схемы обмана с подменой реквизитов, в результате деньги вместо партнёров уходят фирмам-однодневкам. Подробности – в статье.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Актуально

    ЦБ РФ будет вести реестр ломбардов

    С 11 января начала действовать новая процедура доступа этих организаций на финансовый рынок. Как уточняет пресс-служба регулятора, подать заявление о внесении сведений в госреестр ломбардов должны как действующие компании, так и те, кто только собирается выйти на рынок. Перечень документов и требования к ним установлены Центробанком.Банк

    13 янв 2021
  • Изменение ставок

    ЮниКредит Банк обновил ставки по вкладам для физлиц

    ЮниКредит Банк сообщает об изменении ставок по депозитам.Ставка по вкладу PRIME для обладателей дебетовых карт Prime Visa Signature достигает в настоящее время 4,1% годовых при размещении средств на 12 месяцев,доходность 9-месячного вклада – 3,8 процентного пункта,6-месячного – 3,6%,3-месячного – 3,5% годовых.Доходность «Первоклассного» вклада

    12 янв 2021
  • Новый продукт

    Интерпрогрессбанк запустил сезонный вклад «Новогодний максимум»

    Клиенты ИПБ могут разместить свободные денежные средства под 5,5% годовых в рамках нового сезонного депозитного сервиса «Новогодний максимум». Ставка действует в течение первых 4 месяцев с момента оформления вклада (далее – 5% годовых) при активном использовании «Депозитной карты» ИПБ (ежемесячный оборот по «пластику» – от 30 тысяч

    30 дек 2020
  • В авангарде

    Солид Банк запустил новый сервис совместно с Yandex Go

    Клиенты Солид Банка получили возможность со страниц web-портала кредитно-финансовой структуры переходить на платформу заказа такси до ближайшего отделения банковского учреждения. Партнёром финансовой организации выступает сервис Yandex Go – платформа для заказа такси, продуктов, доставки посылок, аренды машин и просмотра расписания

    17 дек 2020
  • Изменение ставок

    Райффайзенбанк снижает ставки по накопительным счетам

    8 декабря текущего года в Райффайзенбанке изменятся условия обслуживания накопительных счетов.Ставка по счёту «Уникальный» в будущем составит 3,5% годовых (снижение – на 0,5 процентного пункта). Доход по счёту начисляется на ежедневный остаток и выплачивается раз в месяц.Доходность счёта «Эксклюзивный» составит 4,3 процентного

    01 дек 2020
  • Аналитика

    УБРиР: клиенты стали реже использовать банкоматы

    По информации Уральского банка РиР, клиенты организации стали менее активно пользоваться банкоматами. С января по октябрь 2020 года количество операций в автоматических устройствах приёма-выдачи наличных сократилось почти на четверть относительно данных первых 10 месяцев прошлого года. При этом совокупный объём операций немного

    01 дек 2020
  • Лица и персоналии

    Andrea Diamanti и Вадим Апархов – новые члены правления ЮКБ

    ЮниКредит Банк сообщает о включении Андреа Диаманти и Вадима Апархова в состав правления кредитно-финансовой структуры.В новом качестве Вадим Вячеславович будет отвечать за корпоративно-инвестиционный блок, Андреа Диаманти – координировать работу корпоративно-инвестиционного блока, «розницы» и блока операционной деятельности.В.

    30 нояб 2020
  • Аналитика

    За 2 недели ноября в ЦБ РФ пожаловались 11,3 тыс. граждан

    Количество обращений в период с 4 по 18 ноября оказалось на 7,4% больше, чем за предыдущие две недели, уточняет пресс-служба регулятора.Как следует из бюллетеня, подготовленного Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, специалисты Банка России обработали большую часть обращений. 62% из них поступило

    24 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Автокредиты в Москве

    525 предложений
  • Ипотека на 15 лет в Ижевске

    248 предложений
  • Топ 20 лучших вкладов в Перми

    15 предложений
  • Кредиты под залог ПТС в Тюмени

    11 предложений
  • Краткосрочные вклады в Иркутске

    37 предложений
  • Дебетовые карты Visa в Тольятти

    183 предложения
  • Кредитные карты без отказа в Уфе

    246 предложений
  • Кредиты от 10 000 рублей в Твери

    117 предложений
  • Кредитные карты с 18 лет в Самаре

    46 предложений
  • Онлайн заявка на автокредит в Казани

    11 предложений
  • Дебетовые карты с Apple Pay в Курске

    473 предложения
  • Дебетовые карты Mastercard в Липецке

    182 предложения
  • Рефинансирование автокредитов в Пензе

    3 предложения
  • Займы круглосуточно в Ханты-Мансийске

    3 предложения
  • Кредитные карты с кэшбеком в Оренбурге

    25 предложений
  • Дебетовые карты с Samsung Pay в Саратове

    35 предложений
  • Вклады с выплатой процентов в Челябинске

    684 предложения
  • Кредитные карты по паспорту в Волгограде

    53 предложения
  • Потребительские кредиты в евро в Воронеже

    197 предложений
  • Кредитные карты для студентов в Красноярске

    29 предложений
  • Дебетовые карты с кэшбэком в Ростове-на-Дону

    789 предложений
  • Автокредиты на подержанный автомобиль в Кирове

    13 предложений
  • Онлайн кредиты без посещения банка в Чебоксарах

    5 предложений
  • Целевые потребительские кредиты в Екатеринбурге

    48 предложений
  • Кредитные карты с плохой кредитной историей в Омске

    201 предложение
  • Потребительские кредиты на лечение в Нижнем Новгороде

    241 предложение
  • Автокредиты без первоначального взноса во Владивостоке

    52 предложения
  • Потребительские кредиты без обеспечения в Новосибирске

    206 предложений
  • Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в Краснодаре

    767 предложений
  • Потребительский кредит под залог недвижимости в Кемерово

    18 предложений
  • Кредитные карты с процентом на остаток в Санкт-Петербурге

    374 предложения
  • Потребительский кредит по паспорту без справки о доходах в Рязани

    31 предложение

Что еще стоит посмотреть

  • Отзывы
    об МФО

  • Вопросы
    к экспертам

  • Рейтинги МФО
    2021

  • Адреса и телефоны
    МФО

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,9 (6 голосов)