Каждый из нас так или иначе взаимодействует с кредитными организациями и финансовыми инструментами. Но финансовая грамотность остаётся низкой: люди теряют деньги из-за незнания элементарных вещей. Чтобы минимизировать риски и расходы, следуйте простым правилам.
Закрывайте карты, которыми не пользуетесь
За банковское обслуживание обычно берётся комиссия. Сумма списывается ежемесячно или ежегодно. Это касается и смс-информирования. Если опции платные, не имеет значения, использовались ли они – образуется задолженность. Поэтому карты и счета, которыми не пользуетесь, лучше закрыть. Сделать это просто – обратитесь в банк и напишите соответствующее заявление.
Оповещайте банк о потере или краже карты
Как можно быстрее информируйте кредитную организацию, если не можете найти карту. Сделать это можно как по телефону, так и в ближайшем отделении банка. Номер указан на официальном сайте кредитной организации.
Чем меньше времени пройдёт, тем больше шансов на то, что никто не получит доступ к деньгам. Банк моментально заблокирует пластик после обращения. Не звоните на другие номера, а также не перезванивайте и не отправляйте сообщения – мошенники представляются сотрудниками банка, чтобы получить сведения о карте.
Узнавайте о скрытых платежах
Скрытые платежи – один из излюбленных приёмов кредитных организаций. Как правило, пункты договора, в которых говорится о платных опциях, прописаны мелким шрифтом, так что можно не обратить на них внимания.
Внимательно читайте положения договора, особенно те, которые не бросаются в глаза.
Учитывайте, что некоторые опции бесплатны только в течение льготного периода (оплата мобильного банка, смс-уведомлений об операциях по карте). Чтобы не платить за ненужные опции, периодически запрашивайте выписку по счёту. Это поможет проанализировать расходы на банковское обслуживание.
Информируйте банк о смене личных данных
Своевременно сообщайте банку об изменении персональных данных. Во-первых, это касается паспорта – после замены обратитесь в банк для актуализации личных сведений. В противном случае можно столкнуться с проблемами. Например при отзыве лицензии у банка и последующем получении страхового возмещения, так как будет расхождение в сведениях о владельце счёта.
Обязанность клиента информировать банк об изменении персональных данных установлена в договоре. Если это требование проигнорировать – ответственность за негативные последствия несёт клиент.
Также информируйте банк о смене телефонного номера. Карта привязывается к номеру, на который приходят смс-оповещения, пароли и другая информация от банка. Если утеряна сим-карта либо телефон, сразу сообщите об этом в банк. Заблокируйте сим-карту, чтобы злоумышленники не получили доступ к деньгам.
Используйте налоговые вычеты
На получение налогового вычета может претендовать гражданин, который платит 13% налога с доходов. Под вычетом часто понимается возврат налога, уплаченного ранее, хотя по сути вычет – это уменьшение налогооблагаемой базы. Выделяют:
- имущественные вычеты (приобретение, в том числе и в ипотеку, или строительство жилья);
- социальные (образование, лечение);
- стандартные (на детей);
- профессиональные (сумма фактически произведённых и подтверждённых расходов);
- инвестиционные (операции с ценными бумагами, индивидуальным инвестиционным счётом).
Не пренебрегайте возможностью использовать вычеты, так как это сокращает расходную часть бюджета.
Контролируйте расходы
Без контроля над расходами оптимизировать бюджет невозможно. Постарайтесь записывать траты за определённый промежуток времени, например в течение месяца. Разбейте расходы по категориям: транспорт, быт, развлечения, коммунальные платежи и т.д. Это поможет проанализировать финансовое поведение и увидеть, куда уходят деньги.
Для учёта используйте мобильные приложения (CoinCeeper, Cash Organiser, MoneOn и др.). С их помощью можно оптимизировать и семейный бюджет. Некоторые кредитные организации предоставляют опцию учёта расходов в мобильном банке.
В контроль личных финансов входит и планирование – определяйте суммы на периодические выплаты заранее. Это снизит вероятность образования задолженности, так как сумма доступных средств уже не будет включать обязательные платежи.
Откладывайте деньги
Не забывайте о «подушке безопасности» – деньгах на непредвиденные нужды. Эти деньги пригодятся в случае болезни, потери работы или других внезапных расходов.
Если хранить сбережения в банке, они будут приносить доход. Например, откройте вклад с небольшими процентами. Так вы будете уверены, что деньги в надёжном месте, и получите стабильный доход от процентов. Например, Кредит Европа Банк предлагает вклад «Накопительный» с возможностью пополнения и однократного частичного снятия средств со ставкой от 3,25% до 4,7%. Вклад «Накопительный» ОТП Банка также предусматривает возможность пополнения, а ставка варьируется в пределах 5,3-6,3%. Эти вклады подойдут тем, кто хочет откладывать небольшую сумму каждый месяц.
