В 2019 году начала действовать программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса. Получить заём по сниженной ставке могут ИП, компании и самозанятые. В чём особенность льготных кредитов и на каких условиях их выдают, расскажем далее.
Программа льготного кредитования
Программа действует в рамках национального проекта. Подробнее о ней говорится в постановлении Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764. Программа рассчитана до 2024 года. Предприниматели могут оформить заём по ставке 8,5% годовых. Прибыль, которую недополучила кредитная организация, ей компенсирует государство. В программе могут участвовать юрлица, индивидуальные предприниматели и самозанятые.
Если бизнесмен уже имеет кредит по рыночной ставке, он может рефинансировать его по льготной ставке 8,5%.
Условия зависят от банка. Например, Райффайзенбанк выдаёт займы на сумму до 154 млн руб. сроком до 10 лет. Деньги выдаются в виде кредита или кредитной линии. РНКБ предоставляет до 2 млрд руб. на инвестиционные цели и до 500 млн руб. на цели пополнения оборотных средств. Максимальный срок возврата составляет 10 и 3 года соответственно.
В какой банк обратиться
Кредит под льготный процент можно получить в одном из уполномоченных банков, среди них:
- Банк Зенит;
- Банк ДОМ.РФ;
- Сбербанк;
- Ланта-Банк;
- МТС Банк;
- Промсвязьбанк;
- ФК Открытие;
- Альфа-Банк;
- Россельхозбанк;
- Хакасский муниципальный банк;
- Кубань Кредит;
- Энергобанк;
- Банк Интеза;
- СМП Банк;
- Банк Казани;
- Севастопольский Морской банк;
- Райффайзенбанк.
Полный список банков, уполномоченных на участие в госпрограмме, размещён здесь.
Как получить деньги
Чтобы понять, может ли предприниматель получить деньги на льготных условиях, нужно убедиться, что бизнес соответствует условиям программы, а сфера деятельности попадает в число приоритетных.
Чтобы бизнес признали отвечающим требованиям, он должен быть зарегистрирован на территории России, иметь выручку за последний календарный год не больше 2 млрд руб. Число работников не должно превышать 250 человек.
Компания или ИП должны числиться в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Реестр ведётся на сайте ФНС. Данные в реестр добавляют автоматически по сведениям из ЕГРЮЛ. Также можно самостоятельно подать заявку – их принимают ежегодно до 5 июля. Для этого в меню на сайте реестра нажмите на ссылку «Вас нет в реестре или данные некорректны?». Чтобы проверить наличие предприятия в реестре помимо ИНН можно использовать название организации, ФИО индивидуального предпринимателя, ОГРН или ОГРНИП. Также доступен расширенный поиск. Искать можно по типу субъекта (юрлицо или физлицо), категории (микропредприятие, малое или среднее), дате внесения в реестр, региону и городу, видам деятельности, наличию лицензий, наличию высокотехнологичной продукции и т.д.
Ещё одно требование – отсутствие крупных долгов по налогам. Задолженность меньше 50 тыс. руб. не в счёт. Также важно, чтобы у бизнеса не было долгов по зарплате перед работниками. Кредиты не выдают тем, кто проходит процедуру банкротства.
Приоритетными для программы считаются следующие сферы:
- сельское хозяйство;
- обрабатывающее производство, в том числе переработка с/х продукции и производство продуктов;
- строительство;
- внутренний туризм;
- информация и связь;
- транспортировка и хранение;
- здравоохранение, образование, культура и спорт;
- наука и техника;
- гостиничный и ресторанный бизнес;
- бытовые услуги, водоснабжение, водоотведение, утилизация отходов и мусора;
- розничная и оптовая торговля;
- аренда помещений в технопарках и промопарках.
Когда вы убедились, что бизнес подпадает под программу, подготовьте бумаги и обратитесь в одно из отделений банка. Понадобятся:
- кредитная заявка;
- анкета заёмщика;
- копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
- оригинал документов на бизнес;
- свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор аренды (субаренды);
- финансовая или налоговая отчётность за 3 года;
- справка из ФНС об отсутствии долгов перед бюджетом;
- перечень объектов для залога и копии документов на это имущество.
Обратите внимание: банк вправе запросить дополнительные документы.
Определены цели, на которые можно взять заём. Первый вид льготного кредита – инвестиционный. Это сумма от 500 тыс. до 2 млрд руб. Деньги можно потратить на развитие бизнеса. Например, купить новые оборудование, новое помещение и т.д. Второй вид – заём на пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн руб. Средства можно потратить на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.
Если остались вопросы по участию в программе льготного кредитования, получить консультацию можно в центрах «Мой бизнес» в вашем регионе или по телефону горячей линии 8 (800) 100 97 70.
