INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Для юридических лиц

Как бизнесу создать подушку безопасности

Кредитные карты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Финансовый резерв нужен, чтобы компания чувствовала себя уверенно, если вдруг что-то пойдёт не так. Насколько важна подушка безопасности, уже показала пандемия. Бизнесу важно иметь запас денег на несколько месяцев, чтобы не прогореть, если перестанет поступать доход.

Рассчитайте, сколько тратите в месяц

Первый шаг при определении необходимого финансового резерва – расчёт регулярных расходов. Расходы делятся на два вида: постоянные и переменные. Последние зависят от объёма выпуска продукции и продаж компании: затраты на материалы, эквайринг, энергоресурсы, задействованные в основном производстве, стоимость транспортных услуг, оплата услуг курьера и т.д.

Чтобы рассчитать величину подушки безопасности, нужно брать за основу именно постоянные расходы, поскольку резерв нужен на случай потери прибыли. Без продаж и прибыли переменных расходов попросту не будет.

Постоянные расходы, это:

  • амортизационные отчисления;
  • заработная плата постоянным сотрудникам;
  • перечисление страховых взносов;
  • расходы на содержание администрации и на управление;
  • представительские расходы;
  • аренда;
  • коммунальные платежи;
  • выплата кредитов;
  • налоги на имущество, на землю;
  • оплата услуг сторонних организаций (например, услуг связи, охранных агентств, рекламных агентств и т.д.).

Рассмотрим, как рассчитать подушку безопасности на примере придуманной компании – ателье «Марья». Оно арендует небольшое помещение, за которое даже во время простоя из-за пандемии вынуждено платить аренду. Есть 2 постоянных сотрудника, которым нужно платить зарплату независимо от выработки и наличия прибыли. Кроме того, компания платит кредит. В итоге каждый месяц насчитывается 300 000 руб. постоянных расходов.

Определите, на какое время нужен финансовый резерв

Важно понять, на какой срок нужна подушка безопасности. Это остаётся на усмотрение компании. Срок должен быть не слишком маленьким, чтобы на случай неблагоприятной ситуации бизнес остался на плаву. Но не стоит закладывать слишком большой срок. Лучше, чтобы деньги работали. Рассмотрим на примере.

Директор ателье «Марья» перед пандемией хотел открыть вторую точку. На это нужен 1 млн руб. Если бы он решил создать подушку безопасности на полгода, пришлось бы отложить 300 000 * 6 = 1,8 млн руб. Но лучше поступить так: создать подушку безопасности на три месяца (300 000 * 3 = 900 000 руб.), а остальное потратить на новую точку, которая будет приносить прибыль.

Рекомендуем создавать подушку на три, максимум четыре месяца, не больше.

Вероятность того, что бизнес не будет функционировать полгода или дольше, крайне мала. При этом, создавая подушку на 6-12 месяцев, компания будет вынуждена изъять деньги из оборота, хотя могла бы потратить на развитие и масштабирование.

Как накопить на подушку безопасности

Мы разобрались, что для определения финансового резерва на месяц нужно подсчитать постоянные расходы компании. Затем умножить получившееся число на 3. В нашем случае получаем 900 000 руб. Осталось разобраться, где взять такие деньги.

Их нужно высвободить, а значит заглянуть в книгу учёта доходов и расходов. Если такого платёжного календаря ещё нет, самое время начать его вести. С помощью этого документа компания может следить за тем, чтобы не было кассового разрыва – периода, когда доходы ещё не пришли, а уже нужны деньги на расходы.

Изучите, на что уходят деньги, на чём можно сэкономить, какие расходы перенести на более поздний срок. Из высвободившейся суммы начинайте формировать подушку безопасности.

В идеале нужно откладывать 5-10% ежемесячного дохода или 5-10% с каждого поступления на счёт компании.

Где хранить финансовый резерв

Когда подушка сформирована, возникает вопрос, где её хранить с минимальными рисками. Чтобы определить для себя инструмент, нужно понимать, какие бывают активы в зависимости от ликвидности.

Ликвидность – свойство активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.

Итак, активы делятся на несколько видов:

  • самые ликвидные активы: это деньги в сейфах и на счетах, краткосрочные финансовые вложения – акции, облигации и вклады;
  • быстрореализуемые активы: краткосрочная дебиторская задолженность;
  • медленнореализуемые активы: запасы, НДС, долгосрочная дебиторская задолженность;
  • труднореализуемые активы: внеоборотные активы – например, недвижимость.

Подушку безопасности стоит хранить только в высоколиквидных активах. И вот почему. Деньги могут понадобиться срочно, поэтому они должны быть доступны. Скажем, на продажу недвижимости может уйти много времени, да и цена вполне может оказаться ниже рыночной.

Получается, что вариантов для владельца компании несколько: хранить деньги в сейфе, на вкладе, или вложить сбережения в акции или облигации. Последние два инструмента для финансового резерва лучше не использовать. На момент, когда понадобятся деньги, акции могут стоить меньше, придётся продавать их в минус. Или же средства нужны будут в выходной день, когда продать бумаги вообще невозможно.

Сейф – тоже не лучший вариант. Деньги имеют свойство обесцениваться. Кроме того, не исключён риск кражи.

Пожалуй, приемлемый вариант – хранить средства на банковском счёте. Плюсы в том, что будут начисляться проценты, а система страхования вкладов сбережёт деньги малого предприятия.

Лучшие материалы

  • Злободневное

    «Подарок» от президента: семьям с детьми до 7 лет выплатят по 5000 руб. до конца 2020 года

    17 декабря на «Прямой линии» президент РФ Владимир Путин пообещал каждой семье, где есть ребёнок до 7 лет, по 5000 рублей до Нового года. Указ уже опубликован на сайте Кремля и вступил в силу.

  • Для юридических лиц

    10 организаций, которые помогут бизнесу увеличить прибыль и найти инвесторов

    Организации, которые помогают предпринимателям по вопросам увеличения прибыли и поиска инвесторов, называют бизнес-акселераторами. В статье расскажем, как подать заявку и во сколько это обойдётся.

  • Дельные советы

    Что умеет новое приложение «ЦБ онлайн»

    Летом 2020 года Центробанк выпустил новое приложение для клиентов, которые пользуются финансовыми и страховыми услугами. О возможностях для пользователей, читайте в статье.

  • Дельные советы

    Как вернуть деньги за путёвку, отменённую из-за коронавируса

    В июле вышли сразу два постановления Правительства, в которых объяснили порядок возврата денег за тур и переноса поездки, если она была отменена из-за пандемии. Что нужно учесть путешественникам, расскажем в статье.

  • Дельные советы

    Me2me pull. Новая функция СБП по переводу денег между своими счетами

    С помощью Системы быстрых платежей можно быстро собрать на одном счёте деньги с нескольких счетов в других банках. Подробнее о новой опции СБП читайте в статье.

  • Дельные советы

    Как пенсионеру и предпринимателю получить рассрочку на просроченные долги

    Госдума приняла закон, который предусматривает рассрочку на просроченные задолженности для нескольких групп заёмщиков: пенсионеров, ИП и юрлиц. Как это работает, расскажем далее.

  • Подводные камни

    Финансовые пирамиды маскируются под ювелирные магазины

    В России начала действовать компания, которая выдаёт себя за ювелирный магазин и обещает покупателям кэшбэк от 130% до 200% с суммы покупки. В чём обман и как не попасться на удочку аферистов, расскажем в статье.

  • Подводные камни

    Как мошенники обманывают заказчиков, подменяя реквизиты

    Мошенники используют разные схемы обмана с подменой реквизитов, в результате деньги вместо партнёров уходят фирмам-однодневкам. Подробности – в статье.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Новый продукт

    МТС Банк: отправлять переводы в страны СНГ можно с помощью терминалов

    Обладатели расчётных карт МТС Банка получили возможность без комиссии отправлять денежные переводы в страны СНГ с помощью терминалов самообслуживания финансовой структуры.Транзакции на «пластик» Uzcard и HUMO (Узбекистан), «Корти милли» (Таджикистан) или «Элкарт» (Кыргызстан), а также на лицевые счета клиентов сотовых операторов

    19 янв 2021
  • Актуально

    РН Банк вновь выдаёт автокредиты с господдержкой

    РН Банк вновь запустил кредитный сервис с государственной поддержкой, позволяющий получить ссуду на покупку авто на льготных условиях. Предложением можно воспользоваться в официальных дилерских центрах Lada, Renault и Datsun.В рамках программы предоставляется 10%-ный дисконт на покупку машин в кредит (25%-ная скидка – для жителей ДФО).

    14 янв 2021
  • Актуально

    ЦБ РФ будет вести реестр ломбардов

    С 11 января начала действовать новая процедура доступа этих организаций на финансовый рынок. Как уточняет пресс-служба регулятора, подать заявление о внесении сведений в госреестр ломбардов должны как действующие компании, так и те, кто только собирается выйти на рынок. Перечень документов и требования к ним установлены Центробанком.Банк

    13 янв 2021
  • Актуально

    МКБ повысил привлекательность вклада «МЕГА Онлайн»

    5% годовых – такова теперь предельная ставка доходности вклада Московского кредитного банка «МЕГА Онлайн». Ставка актуальна при размещении не менее 2 млн рублей на срок от 1 года до 17 месяцев.Рублёвый вклад может быть оформлен на срок до 3 лет.Взнос – от 1 тысячи до 20 млн рублей.Средства размещаются только в mobile-приложении банковской

    11 янв 2021
  • Кто лучше

    Приложение БКС Банка – в топ-10 рейтинга лучших мобильных банков РФ

    По данным компании Markswebb, мобильное приложение БКС Банка является одним из лучших в своей нише.В номинации Daily banking (финансовое приложение для решения ежедневных задач) mobile-сервис кредитно-финансовой структуры занял 10-ю строчку рейтинга (-3 позиции относительно данных 2019 года),в номинации Ecosystem Core (лучшая финансовая экосистема) –

    29 дек 2020
  • Аналитика

    НБКИ: в ноябре москвичи брали самые большие ипотечные займы за всю историю наблюдений

    Аналитики Национального кредитного бюро сравнили средние размеры жилищных кредитов в ноябре 2019 и 2020 года. За 12 месяцев этот показатель вырос почти на 12%, с 2,44 млн рублей до 2,7 млн рублей. Такие данные Бюро приводит в свежем аналитическом материале.Договоры на наибольшие суммы оформили жители Москвы – в среднем, 5,96 млн рублей. Также

    22 дек 2020
  • Новый продукт

    МКБ предлагает оформить страховой полис «Уверенность»

    В офисах Московского кредитного банка стартовали продажи страховых полисов «Уверенность».Финансовый пакет позволяет застраховаться по следующим рискам:потеря источника дохода,госпитализация,временная утрата трудоспособности,получение I или II группы инвалидности,уход из жизни.Партнёром кредитной структуры выступает СК «Югория-Жизнь»,

    30 нояб 2020
  • Ангебот

    «Кузнецкий» дарит бесплатное обслуживание карты Привилегий

    Клиенты банка «Кузнецкий» смогут в течение 12 месяцев бесплатно пользоваться картой Привилегий.Для этого нужно выполнить несколько действий:зайти на web-портал nbp-golos.ru и проголосовать за финансовую структуру в трёх номинациях,подписаться на аккаунт банка в «Инстраграме»,запостить на своей странице креативную фотографию с друзьями

    26 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады в Саратове

    636 предложений
  • Автокредиты на Ладу в Уфе

    22 предложения
  • Кредитные карты МИР в Омске

    201 предложение
  • Ипотека на 15 лет в Ижевске

    248 предложений
  • Дебетовые карты Visa в Москве

    237 предложений
  • Вклады в долларах в Красноярске

    761 предложение
  • Займы без отказа во Владивостоке

    5 предложений
  • Сберегательные вклады в Кемерово

    3 предложения
  • Ипотека со взносом 50% в Воронеже

    297 предложений
  • Выгодные автокредиты в Чебоксарах

    44 предложения
  • Ипотека на покупку комнаты в Перми

    11 предложений
  • Автокредиты на иномарку в Краснодаре

    403 предложения
  • Потребительский кредит с 18 лет в Пензе

    21 предложение
  • Автокредиты по двум документам в Курске

    117 предложений
  • Вклады без снятия с пополнением в Самаре

    11 предложений
  • Дебетовые карты с онлайн заявкой в Твери

    514 предложений
  • Ипотека с онлайн заявкой в Ханты-Мансийске

    57 предложений
  • Ипотека для многодетных семей в Волгограде

    76 предложений
  • Потребительский кредит на 7 лет в Тольятти

    22 предложения
  • Потребительские кредиты на ремонт в Казани

    216 предложений
  • Ипотека на загородную недвижимость в Тюмени

    244 предложения
  • Потребительские кредиты на обучение в Рязани

    139 предложений
  • Дебетовые карты с кэшбэком в Ростове-на-Дону

    789 предложений
  • 20 лучших потребительских кредитов в Челябинске

    12 предложений
  • Потребительские кредиты для студентов в Иркутске

    165 предложений
  • Нецелевые потребительские кредиты в Новосибирске

    206 предложений
  • Автокредиты без первоначального взноса в Оренбурге

    49 предложений
  • Потребительский кредит безработным в Санкт-Петербурге

    13 предложений
  • Автокредит без поручителей и справки о доходах в Кирове

    357 предложений
  • Потребительский кредит по паспорту без справки о доходах в Липецке

    27 предложений
  • Ипотека по двум документам без подтверждения дохода в Екатеринбурге

    290 предложений
  • Потребительские кредиты с возможностью онлайн заявки в Нижнем Новгороде

    241 предложение

Что еще стоит посмотреть

  • Отзывы
    об МФО

  • Адреса и телефоны
    МФО

  • Вопросы
    к экспертам

  • Рейтинги МФО
    2021

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,7 (4 голоса)