INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Ликбез

Как изменился закон о кредитных историях

Автокредиты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

В 2020 году внесены изменения в Закон о кредитных историях. Появились квалифицированные бюро, сократился срок хранения информации в кредитной истории, введена дополнительная ответственность для БКИ. Подробнее об изменениях – в материале.

Квалифицированные БКИ

Изменения перечислены в Федеральном законе от 31.07.2020 № 302-ФЗ и вступают в силу с начала 2021 года.

В частности, введено понятие квалифицированного бюро кредитных историй (КБКИ). Раньше в Федеральном законе от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» такого термина не было.

Квалифицированное бюро кредитных историй – это БКИ, которое занимается дополнительными услугами, а именно предоставляет сведения о среднемесячных платежах заёмщиков.

Пользователи кредитной истории (к ним относятся ИП и компании, которые получили согласие заёмщика на получение сведений из КИ, – банки, МФО, страховые компании) заключают договоры с КБКИ, чтобы получать сведения о среднемесячных платежах. Такая информация предоставляется как отдельно, так и в составе кредитного отчёта.

Обычные БКИ обязаны заключить договор хотя бы с одним квалифицированным бюро, в соответствии с которым должны передавать информацию.

Закон также определяет порядок признания бюро квалифицированным. Чтобы БКИ получило такой статус, нужно отвечать следующим требованиям:

  • соблюдать требования ЦБ;
  • иметь минимальный размер собственных средств не менее 100 млн руб.;
  • иметь в базе сведения минимум о 30 млн заёмщиков.

Чтобы стать квалифицированным, БКИ направляет заявление в Банк России вместе с подтверждающими документами.

Бюро теряет статус квалифицированного, если на протяжении полугода не соответствует хотя бы одному из установленных критериев.

Индивидуальный рейтинг заёмщика

В законе появилось понятие индивидуального рейтинга заёмщика – это числовое значение, которое характеризует кредитоспособность человека. Показатель вычисляют бюро кредитных историй на основе методики, требования к которой устанавливаются ЦБ. Это нововведение вступает в силу с 2024 года.

Индивидуальный рейтинг будут включать в основную часть кредитной истории. БКИ обязаны предоставлять по запросу заёмщика его личный рейтинг.

Срок хранения данных в КИ сократили

Пока срок хранения информации в кредитной истории составляет 10 лет. С 2021 года период сократят до 7 лет. Причём время будут отсчитывать для каждого договора отдельно. В чём разница, разберём далее.

По действующим в 2020 году правилам, в БКИ хранится полная кредитная история человека в течение 10 лет с того момента, как в неё внесли последнюю запись. Если в течение 10 лет заёмщик обращается в МФО или банк, отсчёт начинается по новой.

Для заёмщиков это неблагоприятно тем, что кредиторы получают информацию обо всех долгах, в том числе старых. И даже если финансовое поведение человека улучшилось, заём могут не дать из-за негативного опыта в прошлом.

Новый закон меняет ситуацию в пользу заёмщиков. Если в прошлом допускались просрочки по кредиту, но долг полностью погашен 7 лет назад, информация о займе стирается из кредитной истории. В расчёте кредитного рейтинга такой кредит также не будет учитываться.

Какие сведения вносят в КИ

В новой редакции уточнён список сведений, которые входят в состав КИ, а также перечень сделок, информацию о которых направляют в БКИ. Например, в основную часть КИ включают сведения о среднемесячных платежах, которые квалифицированное бюро получило от БКИ, индивидуальный рейтинг заёмщика и сведения, связанные с рейтингом.

В информационной части содержится информация об обращении в банк или МФО для заключения договора, о выдаче займа или отказе, сведения об отсутствии платежей по кредиту в течение трёх месяцев. Пока хранится информация об отсутствии платежей за 120 дней.

В дополнительную часть теперь будут включать дату открытия конкурсного производства, дату завершения, дату начала процесса ликвидации и дату утверждения ликвидационного баланса.

Ответственность БКИ

В новой редакции закона прописаны меры Банка России, которые применяются к БКИ, нарушившим закон.

Если бюро допустило нарушения или не исполнило предписание ЦБ, Банк России вправе потребовать предоставить план устранения нарушений, а также замены лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа.

Если БКИ нарушает закон неоднократного в течение года, предоставляет недостоверную информацию в отчётности, не исполняет требования Банка России, его могут исключить из госреестра бюро кредитных историй.

Квалифицированным БКИ за нарушения грозит лишение статуса.

Лучшие материалы

  • Дельные советы

    Как запретить кредитору продавать долг коллекторам

    При заключении кредитного договора банки и МФО обязаны согласовывать с заёмщиком возможность передачи долга третьим лицам. При этом клиент имеет право запретить продавать долг коллекторам. Как это сделать, расскажем в материале.

  • Дельные советы

    Как подать заявление на кредитные каникулы через Госуслуги

    Заёмщики, которые имеют право на предоставление кредитных каникул, могут подать заявление через портал Госуслуг. В чём заключается удобство услуги и как её оформить – читайте в статье.

  • Подводные камни

    Долг потерялся: что делать, если вы не знаете, кому возвращать кредит?

    Непогашенные долги заёмщика видны в кредитной истории. Даже те, о которых он забыл. Что делать в ситуации, когда долг есть, но кому возвращать деньги неизвестно, расскажем в статье.

  • Ликбез

    Что изменилось в правилах работы коллекторов

    С июля 2020 года кредиторов обязали размещать в отдельном реестре сведения о привлечении коллекторов. Зачем это нужно, как поможет должникам и что делать с новой информацией, расскажем в материале.

  • Злободневное

    Банки выдают больше кредитов, но на меньшие суммы

    В мае 2020 года число выданных российским заёмщикам кредитов выросло. При этом средняя сумма уменьшилась. О тенденциях банковского рынка расскажем в материале.

  • Дельные советы

    Роспотребнадзор дал рекомендации заёмщикам на время пандемии

    Роспотребнадзор рассказал клиентам банков, которые уже взяли или только планируют взять кредиты, как себя вести, чтобы не стать жертвой мошенников.

  • Ликбез

    Распространённые мифы о кредитной истории

    Существует масса убеждений о кредитных историях. В статье рассмотрим распространённые и разберёмся, что из этого миф, а что – правда.

  • Подводные камни

    Как правильно и без потерь выйти из кредитных каникул

    Заёмщик, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, может получить отсрочку в выплате кредита. Иногда должник обнаруживает, что кредитные каникулы предоставлены на крайне невыгодных условиях, и пытается выйти из них. Как это сделать грамотно, расскажем в статье.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Актуально

    ЦБ РФ: лимиты переводов через СБП не могут быть меньше 150 тыс. руб.

    За месяц гражданин может перевести через Систему быстрых платежей не более 150 000 рублей. Это минимальный лимит, который должны соблюдать банки. Это положение зафиксировано в проекте указания, подготовленного Центробанком.Регулятор ввёл для банков переходный период, позволив им скорректировать действующие лимиты до 1 октября

    19 фев 2021
  • Кто лучше

    ХКБ – в топ-2 рейтинга лучших банков РФ по версии The Banker

    Хоум Кредит Банк расположился на втором месте рейтинга лучших отечественных банковских учреждений по версии британского журнала The Banker, пропустив вперёд только Тинькофф Банк.Составители рейтинга анализировали 17 различных параметров: прибыльность организаций, эффективность, ликвидность, надёжность и пр.ХКБ занял 1-е место по

    17 фев 2021
  • Аналитика

    ВТБ: за год торговый оборот в России вырос на 4%

    По информации банка ВТБ, в ушедшем году торговый оборот в России подрос на 4% – до 2,2 трлн руб.Обороты в сегменте online-покупок, несмотря на пандемию и вынужденную самоизоляцию, удержались на уровне в 600 млрд руб. – из-за существенного сокращения продаж в сфере туристических услуг и авиационных перевозок.Спрос на цифровые товары и

    10 фев 2021
  • Изменение ставок

    Примсоцбанк пересмотрел условия по кредиту «Акционный»

    Кредит «Акционный» в Примсоцбанке теперь можно оформить по ставке от 8,4% годовых. Предельная сумма займа выросла до 5 млн руб. Цели кредитования могут быть любыми от финансирования ремонтных работ до оплаты турпутёвки.Без поручителей можно оформить ссуду объёмом от 30 до 500 тыс. руб.Для получения большей суммы необходимо поручительство

    01 фев 2021
  • Кто лучше

    Альфа-Банк занял II место в РФ по объёмам факторингового бизнеса

    По итогам прошедшего года объём факторингового портфеля (финансирование торговых операций) Альфа-Банка увеличился примерно на 80%, вплотную приблизившись к отметке в 200 млрд руб. Рыночная доля финансовой структуры на отечественном рынке факторинга составила к концу года около 18%.В конце I полугодия 2020 года финансовая организация

    26 янв 2021
  • Изменение ставок

    Руснарбанк меняет условия привлечения вкладов

    Руснарбанк сообщает об изменении условий привлечения рублёвых вкладов.Предельная доходность депозитного сервиса «Максимальный доход+» теперь составляет 5% годовых. Ставка действует с 1-го по 60-й день размещения средств, далее – ступенчато снижается до 3 процентных пунктов.При размещении вклада «Пенсионный» можно рассчитывать

    25 янв 2021
  • Законодательство

    Комитет по финрынку одобрил штрафы за сокрытие средств в электронных кошельках

    Резиденты РФ будут обязаны отчитываться в налоговую инспекцию о переводах денежных средств посредством иностранных электронных кошельков в тех случаях, когда совокупная сумма таких операций за год превышает 600 тысяч рублей. При несоблюдении этого требования им может быть выписан штраф или вынесено предупреждение. Такая законодательная

    20 янв 2021
  • Новый продукт

    Челиндбанк начал эмиссию «кредиток» с кэшбэком

    Челиндбанк предлагает обладателям кредитных карт не только тратить средства, но и получать бонусы, совершая платежи.Новый сервис лояльности позволяет получать 5%-ный кэшбэк по транзакциям в категории «Общественный транспорт и такси»,кэшбэк в 2% – за покупки в аптеках, медцентрах и магазинах спортивных товаров,в 1% – за прочие

    31 дек 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Ипотека в Чебоксарах

    151 предложение
  • Вклады в евро в Курске

    373 предложения
  • Дебетовые карты в Казани

    739 предложений
  • Военная ипотека в Тюмени

    17 предложений
  • Ипотека на 10 лет в Ижевске

    262 предложения
  • Вклады на 6 месяцев в Липецке

    178 предложений
  • Займы без отказа в Челябинске

    12 предложений
  • Социальная ипотека в Краснодаре

    11 предложений
  • Долгосрочные вклады в Волгограде

    48 предложений
  • Топ 20 лучших вкладов в Воронеже

    9 предложений
  • Ипотека со взносом 50% в Иркутске

    238 предложений
  • Вклады в рублях в Нижнем Новгороде

    891 предложение
  • Вклады в долларах в Ростове-на-Дону

    812 предложений
  • Топ 20 лучших дебетовых карт в Твери

    7 предложений
  • Выгодные автокредиты в Ханты-Мансийске

    17 предложений
  • Топ 20 лучших автокредитов в Оренбурге

    8 предложений
  • Потребительский кредит на 7 лет в Пензе

    12 предложений
  • Целевые потребительские кредиты в Омске

    43 предложения
  • Потребительские кредиты без отказа в Уфе

    199 предложений
  • Кредитные карты для снятия наличных в Перми

    10 предложений
  • 20 лучших потребительских кредитов в Рязани

    8 предложений
  • Кредитные карты с онлайн заявкой в Саратове

    242 предложения
  • Ипотека без справки о доходах в Екатеринбурге

    300 предложений
  • Автокредиты по двум документам во Владивостоке

    114 предложений
  • Автокредиты на подержанный автомобиль в Кирове

    13 предложений
  • Займы с плохой кредитной историей в Красноярске

    10 предложений
  • Потребительские кредиты без регистрации в Москве

    419 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в Самаре

    6 предложений
  • Ипотека на строительство частного дома в Новосибирске

    16 предложений
  • Кредитные карты с бесплатным обслуживанием в Санкт-Петербурге

    375 предложений
  • Потребительский кредит с плохой кредитной историей в Кемерово

    0 предложений
  • Моментальная кредитная карта с плохой кредитной историей и без справок в Тольятти

    9 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Отзывы
    об МФО

  • Рейтинги МФО
    2021

  • Адреса и телефоны
    МФО

  • Вопросы
    к экспертам

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.