INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Для юридических лиц

Как получить заём на открытие бизнеса с нуля

Кредитные карты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Получить заём на открытие бизнеса с нуля сложно, так как банки с недоверием относятся к начинающим предпринимателям. На это есть причины: многие компании закрываются в первые годы после открытия, это касается и статуса ИП. Но получить заём на открытие бизнеса можно – нужно только убедить банк, что вероятность невозврата средств минимальна.

Подготовка к обращению в банк

Перед походом в банк подготовьтесь. Во-первых, нужно сделать бизнес-план. Без него получить заём будет почти невозможно. Бизнес-план – это основа для начала предпринимательства. Он включает:

  • стратегию развития бизнеса;
  • технологические и производственные показатели;
  • объёмы производства;
  • соотношение издержек и прибыли;
  • штат сотрудников;
  • анализ рынка.

Ситуация становится проще, если речь идёт о франшизе.

Играет роль как узнаваемость бренда, так и успешный предыдущий запуск франшиз. К тому же рисков меньше: франчайзер поддерживает проект; эксперименты не приветствуются, так как процессы расписаны и проверены на практике; франчайзи тщательно отбирают. Ещё лучше, если компания является ассоциированным партнёром банка – вероятность одобрения заявки в этом случае резко возрастает.

Другой момент – возможность предоставить залог. Банки охотнее выдают займы на открытие бизнеса, если клиент владеет имуществом, которое обеспечивает исполнение обязательств (квартира, автомобиль и т.д.). Также подойдёт поручительство. Если обеспечение не предоставляется, скорее всего потребуется первоначальный взнос (около 30% от суммы кредита).

Подача заявки и требования к заёмщику

Сначала выберите банк и кредитную программу, которая подходит для открытия бизнеса с нуля. К заявлению помимо стандартных документов заёмщика (паспорт, справка о доходах и т.д.) прикладывается бизнес-план и свидетельство о государственной регистрации ИП или юридического лица. Если клиент оформляет кредит на открытие франшизы, предоставляется письмо от франчайзера. Если программа предполагает залог, необходимо подтверждение права на имущество. В зависимости от ситуации запрашиваются дополнительные документы, например лицензия.

К заёмщикам, оформляющим кредит на открытие бизнеса с нуля, предъявляются стандартные требования:

  • хорошая кредитная история;
  • финансовая надёжность (стабильный доход, наличие имущества, поручителей или созаёмщиков).

Шансы на одобрение кредита повышаются, если клиенту больше 27 лет (окончание возраста призыва в армию), он состоит в браке, у него нет судимостей и задолженностей. Конечно, не обязательно соответствовать всем критериям, но чем ближе клиент к портрету «идеального заёмщика», тем больше вероятность получить деньги.

Что делать, если банк отказал?

Будьте готовы к тому, что банк может отказать, так как риски при выдаче таких займов высоки. Но это не единственный вариант получить средства на открытие бизнеса с нуля:

1. Получить кредит наличными

Если банк отказал в выдаче займа на открытие бизнеса, можно оформить нецелевой кредит. Минус в том, что потребительский кредит не предполагает выдачу большой суммы (свыше 1-3 млн руб.), хотя есть и такие варианты. Постарайтесь найти заём, которого хватит на покрытие всех расходов. Брать несколько кредитов не так удобно.

Кроме того, некоторые банки ограничивают варианты использования средств и не выдают деньги на цели, связанные с предпринимательской деятельностью. Поэтому важно заранее изучить правила кредитования, принятые в выбранном финучреждении.

2. Найти финансирование проекта

В России действуют государственные программы поддержки малого бизнеса (субсидии от центров занятости, от департаментов инвестиций и предпринимательства). Если бизнес подходит под критерии, можно получить средства на его развитие. Аналогичная ситуация с государственными и частными фондами, которые финансируют начинающих предпринимателей. Поддержку предоставят только при наличии тщательно разработанного бизнес-плана. Обратите внимание на анализ рынка, стратегию развития и математические расчёты возможных показателей.

Заключение

В целом, чтобы получить средства на открытие бизнеса с нуля, делайте акцент не на заёмщика, а на продуманную и потенциально успешную бизнес-концепцию. Повысить же финансовую надёжность клиента можно с помощью залога, поручителей и созаёмщиков. Как правило, банки отказывают только в случае слишком высоких рисков. Если исполнение договора займа обеспечено, проблем возникнуть не должно. Даже если банк не одобрит заявку, не забывайте про альтернативные варианты.

Лучшие материалы

  • Злободневное

    «Подарок» от президента: семьям с детьми до 7 лет выплатят по 5000 руб. до конца 2020 года

    17 декабря на «Прямой линии» президент РФ Владимир Путин пообещал каждой семье, где есть ребёнок до 7 лет, по 5000 рублей до Нового года. Указ уже опубликован на сайте Кремля и вступил в силу.

  • Для юридических лиц

    10 организаций, которые помогут бизнесу увеличить прибыль и найти инвесторов

    Организации, которые помогают предпринимателям по вопросам увеличения прибыли и поиска инвесторов, называют бизнес-акселераторами. В статье расскажем, как подать заявку и во сколько это обойдётся.

  • Дельные советы

    Что умеет новое приложение «ЦБ онлайн»

    Летом 2020 года Центробанк выпустил новое приложение для клиентов, которые пользуются финансовыми и страховыми услугами. О возможностях для пользователей, читайте в статье.

  • Дельные советы

    Как вернуть деньги за путёвку, отменённую из-за коронавируса

    В июле вышли сразу два постановления Правительства, в которых объяснили порядок возврата денег за тур и переноса поездки, если она была отменена из-за пандемии. Что нужно учесть путешественникам, расскажем в статье.

  • Дельные советы

    Me2me pull. Новая функция СБП по переводу денег между своими счетами

    С помощью Системы быстрых платежей можно быстро собрать на одном счёте деньги с нескольких счетов в других банках. Подробнее о новой опции СБП читайте в статье.

  • Дельные советы

    Как пенсионеру и предпринимателю получить рассрочку на просроченные долги

    Госдума приняла закон, который предусматривает рассрочку на просроченные задолженности для нескольких групп заёмщиков: пенсионеров, ИП и юрлиц. Как это работает, расскажем далее.

  • Подводные камни

    Финансовые пирамиды маскируются под ювелирные магазины

    В России начала действовать компания, которая выдаёт себя за ювелирный магазин и обещает покупателям кэшбэк от 130% до 200% с суммы покупки. В чём обман и как не попасться на удочку аферистов, расскажем в статье.

  • Подводные камни

    Как мошенники обманывают заказчиков, подменяя реквизиты

    Мошенники используют разные схемы обмана с подменой реквизитов, в результате деньги вместо партнёров уходят фирмам-однодневкам. Подробности – в статье.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Аналитика

    Тинькофф: жители Северной столицы стали меньше тратить в ресторанах

    По информации Tinkoff CoronaIndex, в новогодние праздники жители города на Неве потратили в ресторанах почти на 40% меньше, чем за тот же период прошлого года. Сокращение показателя связывают в коронавирусными ограничениями. С 30 декабря по 3 января в Северной столице были закрыты кафе и рестораны.Жители СПб за отчётный период также существенно

    19 янв 2021
  • Актуально

    Банк «Россия» продлил срок действия финансового пакета «Надёжное будущее»

    АКБ «Россия» сообщает о продлении до конца текущего года срока действия розничного финансового продукта «Надёжное будущее». Сервис даёт возможность открыть депозит по привлекательной ставке при оформлении соглашения инвестстрахования жизни или негосударственного пенсионного обеспечения.Вклад открывается на 1 год.Объём размещения

    13 янв 2021
  • Актуально

    Совкомбанк увеличил предельный размер жилищных кредитов

    50 млн рублей – такую сумму теперь можно получить в Совкомбанке на улучшение жилищных условий. Ранее предельный размер ипотечного займа составлял в банке 30 млн рублей.Новые условия актуальны для желающих приобрести «первичную» или «вторичную» недвижимость, однако не распространяются на кредитные сервисы с господдержкой.Ссуды

    12 янв 2021
  • Актуально

    МКБ повысил привлекательность вклада «МЕГА Онлайн»

    5% годовых – такова теперь предельная ставка доходности вклада Московского кредитного банка «МЕГА Онлайн». Ставка актуальна при размещении не менее 2 млн рублей на срок от 1 года до 17 месяцев.Рублёвый вклад может быть оформлен на срок до 3 лет.Взнос – от 1 тысячи до 20 млн рублей.Средства размещаются только в mobile-приложении банковской

    11 янв 2021
  • Аналитика

    ЦБ РФ: в ноябре инфляция выросла до 4,4%

    Регулятор зафиксировал рост цен в ноябре. По мнению аналитиков, это произошло под давлением курсовых колебаний в предыдущие месяцы и различных кратковременных факторов на продовольственных рынках. Это следует из очередного выпуска информационно-аналитического комментария «Динамика потребительских цен».В частности, подорожали

    15 дек 2020
  • Законодательство

    ГД РФ отменила запрет на пополнение школьных и транспортных карт наличными

    Парламентарии в третьем чтении приняли законопроект, возвращающий гражданам право наличными пополнять школьные и транспортные неперсонифицированные карты, сообщает пресс-служба Госдумы РФ.Без предъявления паспорта и какой-либо идентификации личности граждане смогут оплачивать проезд, школьные обеды, дополнительные секции

    11 дек 2020
  • В авангарде

    ОТП Банк начисляет кэшбэк за снятие наличных с «кредиток»

    Обладатели кредитных карт ОТП Банка «120 дней без процентов» теперь получают 1%-ный кэшбэк не только за покупки, но и за снятие наличных денежных средств с «пластика».Средства выдаются в любых банкоматах.Комиссия отсутствует.Беспроцентный период (grace period) по карте составляет 4 месяца.Кредитная ставка – от 13,9% годовых.ОТП также сообщает

    03 дек 2020
  • Законодательство

    Президент подписал поправки в Налоговый кодекс

    Налоговики будут обращаться в суд, только если недоимки превысят 10 000 рублей. Сейчас быть привлечённым к административной ответственности можно за долг в 3 000 рублей. Такие и другие изменения одобрил президент страны.Согласно подписанным им поправкам в части 1 и 2 НК РФ и ряд федеральных законов, граждане, потерявшие жильё вследствие

    01 дек 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Ипотека в Красноярске

    253 предложения
  • Ипотека на 15 лет в Тюмени

    244 предложения
  • Бесконтактные карты в Перми

    751 предложение
  • Автокредиты на Audi в Твери

    6 предложений
  • Вклады на год в Новосибирске

    284 предложения
  • Ипотека на 20 лет в Иркутске

    228 предложений
  • Кредитные карты МИР в Курске

    188 предложений
  • Срочные займы онлайн в Ижевске

    7 предложений
  • Кредиты под залог ПТС в Тольятти

    15 предложений
  • Инвестиционные вклады в Воронеже

    649 предложений
  • Займы онлайн на карту в Оренбурге

    8 предложений
  • Ипотека на покупку комнаты в Кирове

    4 предложения
  • Ипотека со взносом 10% в Чебоксарах

    142 предложения
  • Автокредиты на иномарку в Волгограде

    390 предложений
  • Займы под залог недвижимости в Москве

    1 предложение
  • Кредиты от 1 000 000 рублей в Кемерово

    144 предложения
  • Ипотека на вторичное жилье в Челябинске

    63 предложения
  • 20 лучших потребительских кредитов в Уфе

    12 предложений
  • Ипотека под материнский капитал в Самаре

    310 предложений
  • Онлайн заявка на автокредит во Владивостоке

    11 предложений
  • Вклады до востребования в Санкт-Петербурге

    140 предложений
  • Ипотека на загородную недвижимость в Омске

    237 предложений
  • Автокредиты без справки о доходах в Рязани

    97 предложений
  • Потребительские кредиты на обучение в Пензе

    129 предложений
  • Потребительский кредит безработным в Липецке

    12 предложений
  • Потребительские кредиты на карту в Екатеринбурге

    213 предложений
  • Потребительские кредиты без обеспечения в Казани

    216 предложений
  • Кредитные карты с процентом на остаток в Ростове-на-Дону

    300 предложений
  • 20 лучших ипотечных программ рефинансирования в Краснодаре

    13 предложений
  • Ипотека по двум документам без подтверждения дохода в Саратове

    262 предложения
  • Кредитные карты со льготным периодом от 100 дней в Нижнем Новгороде

    298 предложений
  • Моментальная кредитная карта по паспорту и без справок в Ханты-Мансийске

    6 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Отзывы
    об МФО

  • Адреса и телефоны
    МФО

  • Рейтинги МФО
    2021

  • Вопросы
    к экспертам

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,3 (4 голоса)