Получить заём на открытие бизнеса с нуля сложно, так как банки с недоверием относятся к начинающим предпринимателям. На это есть причины: многие компании закрываются в первые годы после открытия, это касается и статуса ИП. Но получить заём на открытие бизнеса можно – нужно только убедить банк, что вероятность невозврата средств минимальна.
Подготовка к обращению в банк
Перед походом в банк подготовьтесь. Во-первых, нужно сделать бизнес-план. Без него получить заём будет почти невозможно. Бизнес-план – это основа для начала предпринимательства. Он включает:
- стратегию развития бизнеса;
- технологические и производственные показатели;
- объёмы производства;
- соотношение издержек и прибыли;
- штат сотрудников;
- анализ рынка.
Ситуация становится проще, если речь идёт о франшизе.
Играет роль как узнаваемость бренда, так и успешный предыдущий запуск франшиз. К тому же рисков меньше: франчайзер поддерживает проект; эксперименты не приветствуются, так как процессы расписаны и проверены на практике; франчайзи тщательно отбирают. Ещё лучше, если компания является ассоциированным партнёром банка – вероятность одобрения заявки в этом случае резко возрастает.
Другой момент – возможность предоставить залог. Банки охотнее выдают займы на открытие бизнеса, если клиент владеет имуществом, которое обеспечивает исполнение обязательств (квартира, автомобиль и т.д.). Также подойдёт поручительство. Если обеспечение не предоставляется, скорее всего, потребуется первоначальный взнос (около 30% от суммы кредита).
Подача заявки и требования к заёмщику
Сначала выберите банк и кредитную программу, которая подходит для открытия бизнеса с нуля. К заявлению помимо стандартных документов заёмщика (паспорт, справка о доходах и т.д.) прикладывается бизнес-план и свидетельство о государственной регистрации ИП или юридического лица. Если клиент оформляет кредит на открытие франшизы, предоставляется письмо от франчайзера. Если программа предполагает залог, необходимо подтверждение права на имущество. В зависимости от ситуации запрашиваются дополнительные документы, например лицензия.
К заёмщикам, оформляющим кредит на открытие бизнеса с нуля, предъявляются стандартные требования:
- хорошая кредитная история;
- финансовая надёжность (стабильный доход, наличие имущества, поручителей или созаёмщиков).
Шансы на одобрение кредита повышаются, если клиенту больше 27 лет (окончание возраста призыва в армию), он состоит в браке, у него нет судимостей и задолженностей. Конечно, не обязательно соответствовать всем критериям, но, чем ближе клиент к портрету «идеального заёмщика», тем больше вероятность получить деньги.
Что делать, если банк отказал?
Будьте готовы к тому, что банк может отказать, так как риски при выдаче таких займов высоки. Но это не единственный вариант получить средства на открытие бизнеса с нуля:
1. Получить кредит наличными
Если банк отказал в выдаче займа на открытие бизнеса, можно оформить нецелевой кредит. Минус в том, что потребительский кредит не предполагает выдачу большой суммы (свыше 1-3 млн руб.), хотя есть и такие варианты. Постарайтесь найти заём, которого хватит на покрытие всех расходов. Так как у потребительских программ высокие проценты, поэтому брать несколько кредитов невыгодно.
Кроме того, некоторые банки ограничивают варианты использования средств и не выдают деньги на цели, связанные с предпринимательской деятельностью. Поэтому важно заранее изучить правила кредитования, принятые в выбранном финучреждении.
2. Найти финансирование проекта
В России действуют государственные программы поддержки малого бизнеса (субсидии от центров занятости, от департаментов инвестиций и предпринимательства). Если бизнес подходит под критерии, можно получить средства на его развитие. Аналогичная ситуация с государственными и частными фондами, которые финансируют начинающих предпринимателей. Поддержку предоставят только при наличии тщательно разработанного бизнес-плана. Обратите внимание на анализ рынка, стратегию развития и математические расчёты возможных показателей.
Заключение
В целом, чтобы получить средства на открытие бизнеса с нуля, делайте акцент не на заёмщика, а на продуманную и потенциально успешную бизнес-концепцию. Повысить же финансовую надёжность клиента можно с помощью залога, поручителей и созаёмщиков. Как правило, банки отказывают только в случае слишком высоких рисков. Если исполнение займа обеспечено, проблем возникнуть не должно. Даже если банк не одобрит заявку, не забывайте про альтернативные варианты.
