INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Дельные советы

Как восхитить банкиров или 7 шагов к идеальной кредитной истории

Автокредиты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

«Почему мне не дают кредит в банках?» – этот вопрос мучает многих несостоявшихся заёмщиков. Посмотрим на ситуацию глазами кредитных организаций и узнаем, как они оценивают клиентов. Владея этой информацией, мир вы не покорите, но получить кредит на выгодных условиях сможете.

Часть 1. Теория

Что такое кредитная история и для чего она нужна

Ключевая компетенция банка – управление рисками. Любой одобренный кредит может стать невозвратным. Рисков множество: вдруг заёмщик окажется мошенником, потеряет работу или решит переехать в Гвинею-Бисау.

Чтобы снизить вероятность невыплаты, перед каждой выдачей кредита банк проводит андеррайтинг клиента. Это подробная проверка характеристик потенциального заёмщика, таких как финансовое положение, социально-демографические факторы, социальные связи. Банки могут даже запрашивать информацию о номере телефона у операторов связи и анализировать социальные сети. Но решающий фактор – кредитная история.

Кредитная история (КИ) – детализация операций человека по кредитным счетам. Благодаря такой информации банк решает, насколько клиент:

  • добропорядочен (возвращает ли заёмные средства);
  • дисциплинирован (вовремя вносит платежи).

Некоторые ошибочно полагают, что хорошая КИ – это когда ни разу не брал кредиты. На деле же банки настороженно относятся к таким заёмщикам.

Зачем нужна положительная кредитная история

Ответ прост – чтобы получать кредиты на лучших условиях. Клиентов с плохой или нулевой кредитной историей банки тоже кредитуют, но стараются минимизировать риски. Для этого применяются:

  • повышенная % ставка кредитования;
  • привлечение созаёмщиков, поручителей;
  • внесение крупного первого взноса;
  • оформление залога.

Выгода от хорошей кредитной истории очевидна, особенно если запланирована крупная покупка. Например, приобретение квартиры в ипотеку.

Даже если ставка по кредиту будет ниже всего на 1%, экономия составит сотни тысяч рублей. Пример:

  • Сумма кредита: 2 500 000 руб.
  • Срок: 10 лет
  • Базовая ставка: 11% годовых
  • Ставка для клиентов с положительной КИ: 10% годовых
  • Переплата по кредиту под 11%: 1 632 500 р.
  • Переплата по кредиту под 10%: 1 464 522 р.
  • Выгода: 167 978 р.

Как оценивают в банке

Доступ к КИ банк получает только с согласия клиента. После этого отправляется запрос в бюро кредитных историй, где и хранится информация о заёмщиках. Чтобы не терять время и автоматизировать процесс выдачи кредитов, полученные сведения анализируют с помощью скоринга.

Скоринг – автоматическая оценка клиента на основе кредитной истории. Выполняется за считанные минуты и помогает банку быстро принять решение по заявке.

Скорингом учитывается:

  • детализация платежей и наличие просрочек,
  • общая задолженность,
  • глубина кредитной истории,
  • интерес к получению кредита,
  • разнообразие кредитов.

В итоге проверяемому присваивается скоринговый балл в диапазоне от 300 до 850. В отчёте указываются и 4 причины, снизившие рейтинг. В зависимости от результата, а также стандартов, принятых в банке, выносится решение. Примерно это выглядит так:

  • До 500 баллов – плохо. Не кредитовать.
  • От 500 до 670 – нормально. Возможно одобрение под высокую % ставку и при наличии поручителей.
  • От 670 до 750 – хорошо. Кредитование на общих условиях.
  • От 750 – отлично. Возможно одобрение на сумму большую, чем запросил клиент.

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Воспользоваться самой востребованной услугой финансирования

Часть 2. Практика

Алгоритм создания идеальной кредитной истории

А теперь пора браться за работу. Обратите внимание, что речь идёт о создании КИ с нуля. Способы исправления испорченной репутации не рассматриваем, поговорим об этом в одной из следующих статей.

  1. Главное начать. Если вы ещё не брали кредиты, то самое время это сделать. Проще начать с кредитной карты. Банки выдают пластик уже с 18 лет и часто без подтверждения дохода. Больше всего предложений кредитных карт без справок доступно в Москве. Скорее всего, первоначальный кредитный лимит не будет превышать 10 тыс. рублей. Но по мере использования для дисциплинированных клиентов банки часто увеличивают доступную сумму.
  2. Активный и добропорядочный заёмщик. Внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и соблюдайте условия. Пользуйтесь продуктом и вносите платежи вовремя.
  3. Разнообразие полезно. Банки любят разнообразие в кредитной истории. Это не значит, что нужно набирать кредитов напропалую. Просто старайтесь использовать 2-3 финансовых инструмента.
  4. Стаж кредитования. Доверие банкиров легче завоевать клиенту с КИ продолжительностью более 4 лет. Но если столько времени нет, то не расстраивайтесь, а постарайтесь набрать больше баллов за другие пункты.
  5. Действуем наверняка. В финансовых организациях не любят, когда заёмщики слишком часто обращаются за кредитами. Поэтому прежде чем подать заявку на новый заём, подождите полгода. И постарайтесь сразу получить одобрение. Для этого трезво оценивайте финансовые возможности и внимательно изучите требования банка.
  6. Снижаем финансовую нагрузку. Закредитованность – негативный фактор. Поэтому перед обращением закройте другие финансовые обязательства. Высший скоринговый балл получит заёмщик, у которого задолженность в пределах 5-10 тыс. руб.
  7. Контролируем лимиты. Уделяем внимание кредитным картам. Нередко банк считает долговую нагрузку как десятую часть доступного лимита. Это значение взялось не просто так: минимальный платёж по кредитному пластику часто варьируется в пределах 5-10% от суммы долга. Уменьшить лимит можно обратившись с заявлением в банк.

Вооружившись этим планом, начните работать над финансовой репутацией, и банки непременно ответят взаимной симпатией. 

Лучшие материалы

  • Как получить отсрочку по кредиту, если у банка отозвали лицензию

    Заёмщики, которые взяли кредит в банке, позже лишившемся лицензии, могут получить кредитные каникулы. Куда обращаться, какие документы подготовить и как после отсрочки выплачивать кредит, расскажем в статье.

  • Как банки обманывают, подменяя законные кредитные каникулы своими продуктами

    В статье расскажем, как распознать недобросовестного кредитора, который пытается навязать свою программу реструктуризации вместо кредитных каникул, право на которые у заёмщика есть по закону.

  • Как банки распоряжаются данными о заёмщиках

    Задумывались ли вы о том, куда попадают ваши данные после заявки на кредит? В статье расскажем, где оказывается переданная банку информация и как ею пользуются мошенники, а также как можно себя защитить.

  • Кредитные каникулы: предоставить нельзя отказать

    По статистике, банки отказывают в 85% случаев, когда заёмщики обращаются за предоставлением кредитных каникул в связи с распространением коронавирусной инфекции. Что делать в случае отказа, читайте в статье.

  • Всё о кредитах за 2019 год

    В статье расскажем, сколько кредитов россияне взяли в 2019 году, как выросли объёмы просрочки и какую категорию заёмщиков назвали самой закредитованной.

  • Как самозанятому получить кредит или ипотеку

    С 2020 года в качестве самозанятого смогут зарегистрироваться жители всех регионов России. О том, как плательщику налога на профессиональный доход получить кредит, расскажем далее.

  • Как самозанятым подтвердить доход при оформлении кредита

    Чтобы подтвердить доход, самозанятому понадобится справка. Получить бумагу можно двумя способами. Оба доступны через интернет. Подробнее расскажем в статье.

  • Где кроме банка можно взять кредит

    Чтобы получить деньги в долг, далеко ходить уже не нужно. Кредиты выдают в магазинах электроники, салонах связи и даже в супермаркетах. В каких необычных местах можно взять деньги в долг, читайте далее.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Новый продукт

    Экспобанк запускает сервис кредитования под залог недвижимости

    Клиенты Экспобанка теперь могут оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости.Предельный размер займа – 30 млн рублей (но не более 65% от стоимости залогового имущества).Срок кредитования – от 12 месяцев до 15 лет.Ставка – от 9,9% годовых.Ссуды до 1 млн предоставляются без документального подтверждения уровня дохода и факта трудоустройства.Срок

    17 дек 2020
  • Актуально

    ЦБ РФ оштрафовал «ФК открытие» и Первое коллекторское бюро

    В конце минувшей недели регулятор вынес постановления о привлечении этих двух подопечных организаций к административной ответственности.Незаконное получение или предоставление кредитного отчёта, о котором говорится в статье 14.29 КоАП РФ, стало основанием для штрафования банка. В уведомлении регулятор не уточнил, кто именно

    07 дек 2020
  • Новый продукт

    Экспобанк представляет сезонный депозит «Рождественский ЭКСПО»

    5,8% годовых – такова максимальная ставка доходности нового вклада Экспобанка «Рождественский ЭКСПО». В рамках финансовой программы можно разместить не менее 30 тысяч рублей на срок от 3 до 36 месяцев.Вклад можно оформить в режиме online.Валюта вклада – российские рубли, доллары и евро.Выплата процентов – ежемесячно.Доход можно капитализировать.Предельный

    24 нояб 2020
  • Ангебот

    «Уралсиб» выдаёт жилищные займы под 0,01% годовых

    Банк «Уралсиб» предлагает оформить жилищный кредит по ставке в 0,01% годовых на покупку недвижимости у застройщиков-партнёров. Ставка действует не более 12 месяцев с момента получения ссуды. По окончании льготного периода ставка по займу составит не менее 5,99% годовых.В данный момент в финансовой программе участвуют три девелопера:столичная

    20 нояб 2020
  • Кто лучше

    Татсоцбанк – в топ-50 рейтинга самых рентабельных банков РФ

    По версии агентства «РИА Рейтинг» на начало октября текущего года Татсоцбанк занял 43-е место в рейтинге отечественных кредитно-финансовых структур по рентабельности активов. Рейтинговый показатель банка составил 2,5%, сократившись относительно данных за 2019 год почти в 2 раза.Соседями Татсоцбанка по рейтингу стали ООО «Хакасский

    18 нояб 2020
  • Новый продукт

    ВТБ представляет промо-вклад «Новогодний»

    5,3% годовых – такова максимальная ставка доходности нового депозитного пакета банка ВТБ «Новогодний». Ставка актуальна в случае подключения опции «Сбережения» по Мультикарте.Промо-вклад может быть открыт на 4 месяца.Взнос в рамках программы в системе «ВТБ-Онлайн» – не менее 1 тысячи рублей,в физических представительствах банковской

    10 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады на год в Воронеже

    238 предложений
  • Карты рассрочки в Кемерово

    22 предложения
  • Автокредиты на Рено в Москве

    7 предложений
  • Автокредиты на Ладу в Казани

    22 предложения
  • Краткосрочные вклады в Перми

    43 предложения
  • Долгосрочные вклады в Курске

    35 предложений
  • Кредитные карты Visa в Пензе

    176 предложений
  • Мультивалютные вклады в Иркутске

    644 предложения
  • Вклады до востребования в Ижевске

    68 предложений
  • Кредиты от 1 000 000 рублей в Омске

    169 предложений
  • Рефинансирование автокредитов в Твери

    3 предложения
  • Ипотека для новостроек в Екатеринбурге

    54 предложения
  • Потребительский кредит на 10 лет в Уфе

    5 предложений
  • Топ 20 лучших вкладов в Ростове-на-Дону

    12 предложений
  • Автокредиты с господдержкой в Чебоксарах

    22 предложения
  • Дебетовые карты Mastercard во Владивостоке

    126 предложений
  • Кредиты от 500 000 рублей в Ханты-Мансийске

    61 предложение
  • Займы с плохой кредитной историей в Саратове

    9 предложений
  • Потребительские кредиты на обучение в Липецке

    155 предложений
  • Онлайн заявка на автокредит в Нижнем Новгороде

    14 предложений
  • Потребительские кредиты под залог дома в Рязани

    17 предложений
  • Автокредиты без первоначального взноса в Кирове

    52 предложения
  • Потребительские кредиты без отказа в Челябинске

    201 предложение
  • Потребительские кредиты без регистрации в Тольятти

    137 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом в Красноярске

    190 предложений
  • Кредитные карты с онлайн заявкой в Санкт-Петербурге

    375 предложений
  • Вклады на 3 месяца под высокий процент в Волгограде

    26 предложений
  • Кредитные карты с бесплатным обслуживанием в Оренбурге

    192 предложения
  • Автокредит без поручителей и справки о доходах в Тюмени

    392 предложения
  • Потребительский кредит на 300 тысяч рублей в Краснодаре

    218 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом от 100 дней в Новосибирске

    268 предложений
  • Моментальная кредитная карта с плохой кредитной историей и без справок в Самаре

    12 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Вопросы
    к экспертам

  • Рейтинги банков
    2021

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Отзывы
    о банках

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,28 (5 голосов)