INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Подводные камни

Какой банк выбрать – государственный или частный

Ипотека
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Завелись лишние деньги, которые имеет смысл положить на вклад. Или наоборот, появилось желание купить что-то в кредит. Тогда наверняка придётся подумать, в какой банк обратиться – государственный или частный. В этой статье расскажем, в чём отличие между ними и чем руководствоваться при выборе.

Что такое государственный банк

В обыденном понимании государственные банки – это финучреждения, которыми управляет государство. К ним относятся крупнейшие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. В то же время все банки, кроме ЦБ РФ, коммерческие, поскольку их конечная цель – получение прибыли.

С юридической точки зрения государственные банки – это финучреждения, акции которых хотя бы частично принадлежит государству, а распоряжаются ими уполномоченные органы.

Учредитель и мажоритарный акционер Сбербанка – ЦБ РФ, ему принадлежит 50% + 1 акция, остальными владеют свыше 200 тыс. физических и юридических лиц.

Государственное участие выражается и в других формах, кроме владения акциями. В руководство таких банков входят представители министерств и ведомств, им предоставляются привилегии, например, в форме субсидий или кредитов по льготным ставкам («дешёвые деньги»).

Особенности частных банков

Частные банки принадлежат физическим и/или юридическим лицам. Правда, и в этом случае государство может иметь свои интересы и лоббировать их через посредников, например акционеров – юрлиц, подконтрольных государству. Но с формальной точки зрения такие финучреждения – частные.

Крупнейший частный российский банк – Альфа-Банк, за ним идут Юникредит, Росбанк, Райффайзенбанк. Мажоритарный акционер Альфа-Банка – АО «АБ Холдинг», который владеет более чем 99% акций, остальные акции принадлежат компании Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited.

Традиционно понятие «государственный банк» в нашей стране, учитывая советское прошлое, ассоциируется с надёжностью и устойчивостью.

Хотя события начала 90-х годов, когда «сгорели» вклады в Сбербанке, показали, что это далеко не так. В то же время участие серьёзных иностранных инвесторов, особенно из США, Канады и европейских стран, в капитале частных финучреждений как раз таки свидетельствует о надёжности последних.

Государство опекает «свои» банки, помогая «бесплатными» и «дешёвыми» деньгами, выручая в тяжёлых ситуациях. Это приводит к тому, что условия обслуживания в государственных и частных банках отличаются, причем не всегда в худшую сторону для вторых. Поэтому выбирать банк для оформления вклада или кредита следует с учётом своих приоритетов.

Плюсы и минусы государственных банков

Поскольку государственные банки работают под покровительством государства, они обладают следующими преимуществами:

  • минимальные риски «лопнуть»;
  • привлекательные условия по кредитам, в том числе по автокредитам и ипотеке с господдержкой;
  • широкая сеть отделений, шаговая доступность.

К минусам государственных банков относятся:

  • низкие ставки по вкладам;
  • очереди в залах.

Стоит отметить, что ситуация с обслуживанием, качество которого у государственных банков традиционно «хромало», в последние годы начала выправляться. Появились электронные очереди, терминалы самообслуживания, системы интернет- и мобильного банкинга, да и персонал стал опрятным и подтянутым.

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Воспользоваться самой востребованной услугой финансирования

Достоинства и недостатки частных банков

Частные банки, не имея возможностей государственных, рассчитывают на собственные силы и поддержку инвесторов (собственников). Поэтому они стараются удержать круг клиентов и расширить его за счёт:

  • постоянного совершенствования условий обслуживания, быстрого внедрения новых технологий;
  • разнообразия предлагаемых продуктов;
  • относительно высоких процентных ставок по вкладам (например, в линейке вкладов Ак Барс Банка есть предложение «Сберегательный сертификат» с процентной ставкой 8,25% годовых).

В то же время для частных банков характерны:

  • меньшая устойчивость при развитии кризисных явлений в экономике;
  • риски отзыва лицензий;
  • более высокие ставки по кредитам.

Важный момент – обеспечение конфиденциальности информации о клиентах и проводимых финансовых операциях. И хотя банковскую тайну никто не отменял, вероятность попадания «интимных» сведений в уполномоченные органы из государственных финучреждений выше, чем из частных. Государство, поддерживая «свои» банки, вправе рассчитывать на взаимность.

При выборе между государственным и частным банком необходимо руководствоваться приоритетами. Для того, кто хочет разместить солидную сумму во вклад, не стремясь при этом к высокой доходности, или взять кредит на привлекательных условиях, правильным будет обратиться в государственное финучреждение. Если же есть готовность рисковать ради максимальной прибыли от вложений или получить высокий уровень сервиса, тогда лучше обратиться в частный банк. Но предварительно стоит поискать отзывы тех, кто уже обслуживался в финучреждении, на которое вы «положили глаз».

Лучшие материалы

  • Лучшие банки для миллионеров

    Forbes составил рейтинг лучших мировых и отечественных банков для людей, хранящих на вкладах и инвестирующих миллионы. Подробности – в статье.

  • Как мошенники обманывают россиян, используя лжесайты банков

    Крупные банки заявили о росте активности мошенников, которые маскируются под официальные сайты кредитных организаций. Как действуют злоумышленники и как отличить фиктивный сайт от настоящего, расскажем далее.

  • Как коронавирус изменил банки

    Ограничительные мероприятия не могли не сказаться на работе банков. Изменился формат работы и взаимодействия с сотрудниками, появились новые продукты и направления. Подробнее – в материале.

  • Как банки поддерживают предпринимателей в условиях кризиса

    Чтобы поддержать малый бизнес в условиях кризиса и пандемии, банки снижают тарифы, внедряют новые программы и предлагают сервисы для удалённого решения проблем.

  • Банки начали страховать от коронавируса

    У банков начали появляться совместные со страховыми компаниями программы, предусматривающие выплату средств клиентам в случае заражения коронавирусом. О нескольких расскажем в статье.

  • Осторожно: что могут навязать в банке

    Не важно, зачем клиент обращается в банк. Берёт ли кредит, открывает ли вклад или просто забирает новую карту – ему могут навязать ненужную услугу. Что часто навязывают в банках и о чём умалчивают, расскажем в статье.

  • Кредитный рейтинг банка: что это и как его читать

    Кредитный рейтинг – это оценка банка по ряду параметров. На кредитный рейтинг стоит обращать внимание, выбирая банк, чтобы открыть там вклад или, к примеру, брокерский счёт.

  • Чему банки нас учат: образовательные проекты кредитных организаций

    Всё больше банков берут на себя образовательную функцию и разрабатывают программы для школьников, специалистов разных областей, будущих инвесторов и т.д. В статье расскажем о нескольких образовательных проектах крупнейших российских банков.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Актуально

    Банк «Союз» активировал вклад «Замороженный процент»

    Банк «Союз» предлагает оформить сезонный депозитный пакет «Замороженный процент». Доходность сервиса достигает 4,7% годовых. Ставка актуальна в случае оформления вклада в интернет-банке. При размещении средств в офисе финансовой организации ставка составит 4,6 процентного пункта.Вклад открывается на 12 месяцев.Сумма взноса –

    08 дек 2020
  • Новый продукт

    Экспобанк представляет сезонный депозит «Рождественский ЭКСПО»

    5,8% годовых – такова максимальная ставка доходности нового вклада Экспобанка «Рождественский ЭКСПО». В рамках финансовой программы можно разместить не менее 30 тысяч рублей на срок от 3 до 36 месяцев.Вклад можно оформить в режиме online.Валюта вклада – российские рубли, доллары и евро.Выплата процентов – ежемесячно.Доход можно капитализировать.Предельный

    24 нояб 2020
  • Актуально

    Инвестторгбанк обновил логотип

    Инвестторгбанк провёл редизайн своего логотипа. Фирменный знак теперь выполнен в другой цветовой гамме – заимствованной у логотипа ТрансКапиталБанка (ИТБ является участником банковской группы ТКБ). Также изменилось начертание шрифта лого финансовой структуры.По словам топ-менеджеров Инвестторгбанка, организация намерена

    18 нояб 2020
  • Изменение ставок

    «Восточный»: ставка по накопительному счёту повышена до 6,5%

    Банк «Восточный» сообщает, что доходность «Накопительных счетов» составляет в настоящее время 6,5% годовых. Прочие условия оформления финансового продукта остались прежними. Повышение ставки временное.Проценты по «Накопительному счёту» начисляются на среднедневной остаток средств.Средства на счёте застрахованы АСВ (страховая

    16 нояб 2020
  • ПИАР

    В отделениях банков можно купить новые памятные монеты из драгметалла

    На этой неделе ЦБ РФ анонсировал появление двух новых серебряных монет.Как рассказала пресс-служба Банка России, обе трёхрублёвки отчеканены на Санкт-Петербургском монетном дворе. Одна приурочена к столетию плана ГОЭЛРО, вторая – к двадцатипятилетию образования Счётной палаты РФ. Обе весом 31,1 грамм, диаметром – 39 миллиметров,

    12 нояб 2020
  • Законодательство

    Позиция ОНФ: банки должны обосновывать отказ клиентам в предоставлении кредитных каникул

    ЦБ РФ рекомендовал кредитным организациям идти навстречу клиентам и согласовывать льготные условия. Однако, так как это не обязательство, а лишь рекомендация, банки часто отказывают заёмщикам, никак не обосновывая своё решение. ОНФ настаивает на закреплении такой обязанности на законодательном уровне.В марте Фронт открыл консультационный

    10 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Срочные вклады в Москве

    1279 предложений
  • Дебетовые карты в Курске

    473 предложения
  • Автокредиты на BMW в Пензе

    0 предложений
  • Вклады на 1 месяц в Ижевске

    57 предложений
  • Вклады со снятием в Оренбурге

    517 предложений
  • Инвестиционные вклады в Перми

    757 предложений
  • Сберегательные вклады в Омске

    4 предложения
  • Детские вклады в Ханты-Мансийске

    191 предложение
  • Топ 20 лучших вкладов в Кемерово

    11 предложений
  • Кредитные карты Visa в Краснодаре

    281 предложение
  • Автокредиты на Ладу в Новосибирске

    21 предложение
  • Дебетовые валютные карты в Липецке

    199 предложений
  • Рефинансирование автокредитов в Уфе

    3 предложения
  • Дебетовые карты в евро в Красноярске

    694 предложения
  • Вклады в долларах в Нижнем Новгороде

    902 предложения
  • Дебетовые карты Maestro во Владивостоке

    19 предложений
  • Целевые потребительские кредиты в Рязани

    41 предложение
  • Потребительский кредит с 21 года в Самаре

    69 предложений
  • Потребительский кредит на 10 лет в Кирове

    6 предложений
  • Займы с плохой кредитной историей в Казани

    15 предложений
  • Потребительские кредиты на отдых в Иркутске

    165 предложений
  • Потребительские кредиты в евро в Волгограде

    189 предложений
  • Автокредиты по двум документам в Чебоксарах

    115 предложений
  • Вклады без снятия с пополнением в Челябинске

    11 предложений
  • Потребительские кредиты под залог дома в Воронеже

    11 предложений
  • Рефинансирование потребительских кредитов в Твери

    117 предложений
  • Потребительский кредит с 18 лет в Ростове-на-Дону

    29 предложений
  • Онлайн кредиты без посещения банка в Екатеринбурге

    10 предложений
  • Потребительские кредиты без залога в Санкт-Петербурге

    311 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом от 50 дней в Тольятти

    246 предложений
  • Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Тюмени

    34 предложения
  • Дебетовые карты с начислением процентов на остаток в Саратове

    645 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Рейтинги банков
    2021

  • Вопросы
    к экспертам

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Отзывы
    о банках

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,3 (4 голоса)