INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Ликбез

Ключевая ставка Банка России

Ипотека
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

С определённой степенью периодичности многие из нас слышат или читают новости о том, что Центробанк на своём очередном заседании изменил ключевую ставку или оставил её без изменения. Что такое ключевая ставка?

Ключевая ставка является одним из главных инструментов денежно-кредитной политики. Этот показатель оказывает влияние на ряд важных факторов, определяющих состояние не только банковского сектора, но и экономики в целом, в том числе динамику потребительского спроса.

Среди этих факторов, в частности, можно отметить уровень инфляции, доступность кредитов для населения и юридических лиц, привлекательность тех или иных инструментов для инвестирования и пр.Ключевая ставка является одним из главных инструментов денежно-кредитной политики. Этот показатель оказывает влияние на ряд важных факторов, определяющих состояние не только банковского сектора, но и экономики в целом, в том числе динамику потребительского спроса. Среди этих факторов, в частности, можно отметить уровень инфляции, доступность кредитов для населения и юридических лиц, привлекательность тех или иных инструментов для инвестирования и пр.

Также значение показателя используется для расчёта штрафных санкций при неисполнении финансовых обязательств, например, при несвоевременной оплате (неоплате) работ, товаров и услуг.

Введение ключевой ставки ЦБ

Ключевая ставка Центробанка была введена в сентябре 2013 года и установлена на уровне 5,5% годовых. За прошедшее с этого момента время она претерпела резкий взлёт и последующее плавное снижение. В 2014 году экономическая конъюнктура значительно ухудшилась. Основными причинами ухудшения экономической ситуации стало резкое снижение цен на нефть и отчасти действие санкций стран Запада в отношение России за присоединение Крыма. В течение 2014 года курс рубля по отношению к доллару рухнул в два раза. В таких условиях Центробанк пошёл на беспрецедентное решение, увеличив ключевую ставку в декабре до 17% (на сегодняшний день – исторический максимум).

Такой «взрывной» рост показателя повлёк за собой резкое удорожание кредитов для физлиц и бизнеса и одновременно рост привлекательности банковских вкладов. Эти меры позволили остановить падение курса рубля, снизить инфляционные и девальвационные риски, поскольку менее доступные кредиты тормозят приток на рынок денежной массы. Последняя в значительной части была переведена в режим сбережения и накопления. Именно вывод денежных средств из реальной экономики в финансовый сегмент и привёл в конечном счёте к подавлению инфляции.

После этого ключевая ставка ЦБ РФ демонстрировала динамику строго нисходящую, но при этом очень плавную. В течение 2015-2017 годов Банк России аккуратно снижал показатель, делая это более десяти раз небольшими порциями. Значение ключевой ставки ЦБ РФ на сегодня составляет 7,75%. После значительного снижения ВВП в 2014 году темпы падения российской экономики замедлились и, более того, сменились небольшим ростом, а инфляция достигла небывало низкого уровня (в 2017 году инфляция прогнозируется на уровне 3%, в то время как в 2014 году она превысила 10%).

Этот результат достигнут в результате реализации модели инфляционного таргетирования, на которую Центробанк перешёл в конце 2014 года, поставив цель снизить уровень годовой инфляции до 4%. По сути, эта задача к концу 2017 года была перевыполнена.

Понижение ключевой ставки ЦБ ведёт к уменьшению привлекательности условий по вкладам и депозитам. При этом активизируется рынок кредитования, в экономику поступает больше денег, растёт потребительский спрос, соответственно, увеличивается выпуск товаров и услуг, оживляется экономика в целом. В то же время это чревато разгоном инфляции, что заставляет Банк России действовать достаточно осторожно, снижая ставку на минимальные 0,25-0,5% либо оставляя её неизменной, в зависимости от текущей экономической ситуации, тенденций и прогнозов её развития.

На что влияет ключевая ставка ЦБ?

Для большинства обычных граждан ключевая ставка на сегодня может являться ориентиром при выборе того или иного банковского продукта – вклада или кредита. Если в условиях предоставления кредита размер процентной ставки указан ниже ключевой, а вклада, соответственно, выше, то это должно насторожить потенциального заёмщика (вкладчика) и побудить его и провести тщательную проверку условий. Возможно, реальное значение показателя окажется не таким привлекательным, как заявленное, или же продукт участвует в программе господдержки и доступен далеко не каждому клиенту.

Для предпринимателей ещё более важно ориентироваться в динамике показателя и улавливать тенденции, поскольку они напрямую влияют на доступность финансовых ресурсов для ведения и развития бизнеса, с одной стороны, и потребительский спрос, с другой. Кроме того, показатель используется при урегулировании взаимоотношений как с работниками, так и с государственными органами. Компенсации за задержку зарплаты сотрудникам, штрафы за просрочку налоговых и иных платежей, компенсация за задержку возврата переплаченных налогов и блокировки расчётных счетов, иные пени и неустойки рассчитываются, исходя из значения ключевой ставки.

Лучшие материалы

  • Как получить отсрочку по кредиту, если у банка отозвали лицензию

    Заёмщики, которые взяли кредит в банке, позже лишившемся лицензии, могут получить кредитные каникулы. Куда обращаться, какие документы подготовить и как после отсрочки выплачивать кредит, расскажем в статье.

  • Как банки обманывают, подменяя законные кредитные каникулы своими продуктами

    В статье расскажем, как распознать недобросовестного кредитора, который пытается навязать свою программу реструктуризации вместо кредитных каникул, право на которые у заёмщика есть по закону.

  • Как банки распоряжаются данными о заёмщиках

    Задумывались ли вы о том, куда попадают ваши данные после заявки на кредит? В статье расскажем, где оказывается переданная банку информация и как ею пользуются мошенники, а также как можно себя защитить.

  • Кредитные каникулы: предоставить нельзя отказать

    По статистике, банки отказывают в 85% случаев, когда заёмщики обращаются за предоставлением кредитных каникул в связи с распространением коронавирусной инфекции. Что делать в случае отказа, читайте в статье.

  • Всё о кредитах за 2019 год

    В статье расскажем, сколько кредитов россияне взяли в 2019 году, как выросли объёмы просрочки и какую категорию заёмщиков назвали самой закредитованной.

  • Как самозанятому получить кредит или ипотеку

    С 2020 года в качестве самозанятого смогут зарегистрироваться жители всех регионов России. О том, как плательщику налога на профессиональный доход получить кредит, расскажем далее.

  • Как самозанятым подтвердить доход при оформлении кредита

    Чтобы подтвердить доход, самозанятому понадобится справка. Получить бумагу можно двумя способами. Оба доступны через интернет. Подробнее расскажем в статье.

  • Где кроме банка можно взять кредит

    Чтобы получить деньги в долг, далеко ходить уже не нужно. Кредиты выдают в магазинах электроники, салонах связи и даже в супермаркетах. В каких необычных местах можно взять деньги в долг, читайте далее.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Новый продукт

    СНГБ пополнил коллекцию быстрых вкладов

    Сургутнефтегазбанк запустил два новых депозитных сервиса, которые будут действовать до конца февраля будущего года.Доходность вклада «Зимняя классика» составляет 3,5% годовых.Срок действия депозита – 91 день.Взнос – от 50 тысяч до 5 млн рублей.В рамках сервиса можно разместить только один депозит.Депозитный продукт «Зимняя классика+»:Доходность

    29 дек 2020
  • Интересно почитать

    Банк «Открытие» поддержит молодых художников

    Банк «Открытие» и платёжная платформа Visa предлагают принять участие в конкурсе «Галерея дизайнов». Лучший художник-дизайнер получит грант на развитие своего таланта объёмом в 100 тысяч рублей.Для участия в конкурсе необходимо до конца текущего месяца зайти на web-портал card.theartnewspaper.ru и загрузить один или несколько эскизов оформления

    22 дек 2020
  • Банковские дискуссии

    АРБ просит ФНС отсрочить введение новых правил о вкладах на полгода

    Даниил Егоров рассмотрит просьбу Ассоциации российских банков о переносе сроков вступления в силу положений об информировании Федеральной налоговой службы о текущих и депозитных счетах, а также об электронных средствах платежа на шестое мая 2021 года. Письмо с соответствующей просьбой АРБ направила главе Службы.В мая 2020 года

    03 дек 2020
  • Есть чем гордиться

    Тинькофф – в тройке лучших работодателей РФ

    Издание Forbes представило свежий рейтинг лучших российских работодателей. Тинькофф занял в списке III позицию, уступив лидерство только «Яндексу» и компании «Алроса».В Тинькофф Банке трудится порядка 25 тысяч человек. Средний возраст команды ТБ составляет 28 лет.Тинькофф набрал в рейтинге Forbes более 73 баллов в группе «Сотрудники»

    02 дек 2020
  • Новый продукт

    БСП предлагает оформить вклад «Зимний Петербург»

    Банк «Санкт-Петербург» представляет сезонный депозитный пакет «Зимний Петербург».Доходность рублёвых вкладов достигает 4,6% годовых (зависит от срока действия депозитного соглашения).Вклады в долларах США можно оформить по ставке до 0,7 процентного пункта.Стартовый взнос в рамках программы – не менее 10 тысяч рублей или 100 долларов.Рублёвый

    30 нояб 2020
  • Банковские дискуссии

    Аксаков предлагает создать цивилизованные условия для ухода банков с рынка

    Добросовестные собственники кредитно-финансовых организаций должны цивилизованно покинуть рынок, если они примут такое решение. Председатель ГД РФ по финрынку Анатолий Аксаков предлагает им «дать законодательные возможности» для реализации своего права.Парламентарий выступил на заседании Госдумы, которое было посвящено

    30 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Дебетовые карты в Кирове

    527 предложений
  • Вклады в долларах в Курске

    382 предложения
  • Срочные вклады в Оренбурге

    399 предложений
  • Автокредиты на Audi в Пензе

    6 предложений
  • Карты рассрочки в Чебоксарах

    8 предложений
  • Топ 20 лучших вкладов в Москве

    17 предложений
  • Кредитные карты с 18 лет в Уфе

    44 предложения
  • Кредитные карты Visa в Воронеже

    236 предложений
  • Кредиты от 20 000 рублей в Липецке

    155 предложений
  • Кредитные карты по паспорту в Перми

    67 предложений
  • Кредитные карты MasterCard в Саратове

    239 предложений
  • Дебетовые карты в долларах в Тольятти

    626 предложений
  • Мультивалютные вклады в Екатеринбурге

    851 предложение
  • Кредиты под залог квартиры в Иркутске

    15 предложений
  • Автокредиты по двум документам в Самаре

    134 предложения
  • Ипотека с онлайн заявкой во Владивостоке

    211 предложений
  • Выгодные автокредиты в Нижнем Новгороде

    57 предложений
  • Ипотека на покупку комнаты в Волгограде

    8 предложений
  • Сберегательные вклады в Ростове-на-Дону

    6 предложений
  • Кредитные карты для пенсионеров в Рязани

    194 предложения
  • Автокредиты без справки о доходах в Омске

    109 предложений
  • Ипотека под материнский капитал в Краснодаре

    317 предложений
  • Вклады без снятия с пополнением в Челябинске

    11 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом в Тюмени

    152 предложения
  • Кредитные карты без справок в Санкт-Петербурге

    375 предложений
  • Автокредиты с плохой кредитной историей в Казани

    30 предложений
  • Онлайн кредиты без посещения банка в Красноярске

    9 предложений
  • Потребительские кредиты на строительство дома в Кемерово

    3 предложения
  • Вклады на 3 месяца под высокий процент в Ханты-Мансийске

    9 предложений
  • Дебетовые карты с начислением процентов на остаток в Твери

    514 предложений
  • Потребительский кредит с плохой кредитной историей в Ижевске

    0 предложений
  • Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса в Новосибирске

    37 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Рейтинги банков
    2021

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Вопросы
    к экспертам

  • Отзывы
    о банках

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,8 (7 голосов)