INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Ликбез

Кредитный рейтинг банка: что это и как его читать

Потребительские кредиты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Кредитный рейтинг – это оценка банка по ряду параметров. На кредитный рейтинг стоит обращать внимание, выбирая банк, чтобы открыть там вклад или, к примеру, брокерский счёт.

Что такое кредитный рейтинг?

Рейтинг банка – это оценка способности организации вовремя и в полном объёме исполнять финансовые обязательства. Иначе говоря – оценка кредитоспособности. Она даётся на основании финансовой отчётности, открытых сведений, информации госорганов и Банка России. По сути кредитный рейтинг – это инструмент анализа качества банка. По нему судят, насколько организации могут доверять заёмщики и есть ли вероятность дефолта. Оценку банкам дают незаинтересованные компании.

Рейтингами пользуются рядовые заёмщики, опытные инвесторы и даже госучреждения. Последние по качеству работы банка определяют, можно ли доверить организации бюджетные деньги.

У некоторых финансовых организаций рейтинга может и не быть. Для клиента это тревожный сигнал. Банк может вести незаконную или непрозрачную деятельность, а также иметь нестабильное финансовое состояние.

Кто рассчитывает рейтинги

Расчётом рейтингов занимаются аккредитованные рейтинговые агентства. В реестре ЦБ четыре российские компании – Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА), агентство «Эксперт РА», Национальное рейтинговое агентство (НРА) и агентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР). Кроме того, в реестре три иностранные компании – Fitch Ratings, Moody's и Standard & Poor's. Если агентство не аккредитовано, присваивать банкам рейтинги компания не может.

На какой рейтинг ориентироваться? Эксперты рекомендуют смотреть оценку нескольких агентств для полной картины ситуации в банке.

По каким критериям оценивают банки

Агентства берут общую информацию о банке, его организационной структуре, в том числе используют информацию, полученную напрямую от кредитной организации. Также источником сведений выступает отчётность: годовая, квартальная, эмиссионные документы, отчёты об оценке стоимости активов. В ход идут и публичные данные. Это сведения, которые раскрывает Банк России, информация из СМИ и т.д. Также используются макроэкономические, отраслевые прогнозы и прочие оценки агентства. У каждой компании своя методология.

Вот что оценивают агентства. Это рыночные позиции банка: деловая репутация, специализация и кэптивность, конкурентные позиции. Помимо этого анализируют финансовые риски: достаточность и качество капитала, устойчивость капитала к реализации кредитных и рыночных рисков, концентрация кредитных рисков на клиентах, качество активов и внебалансовых обязательств под риском. Также оценивают качество ссудного портфеля, качество портфеля ценных бумаг, качество выданных гарантий и поручительств. Помимо этого учитывают прибыльность операций, ликвидность, рыночные риски. Ещё оценивают управление и риск-менеджмент: корпоративное управление, бизнес-процессы и информационная прозрачность, структуру собственности, управление рисками, стратегическое обеспечение.

От «A» до «D»

Шкалы могут быть разными в зависимости от агентства. Но формируются они по похожему принципу. Категории рейтинга обозначают буквами: «A» – отлично, «B» – хорошо, «C» – плохо, «D» – очень плохо.

Помимо букв в рейтинге можно увидеть знаки «+» или «-». Они обозначают промежуточную оценку.

Чем больше букв в рейтинге, тем оценка выше. Например, ААА – максимальный уровень кредитоспособности, А – умеренный.

Вот национальная рейтинговая шкала «Эксперта РА» для российских банков:

  • категория AAA, уровень ruAAA – максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надёжности, устойчивости;
  • категория AA, уровни ruAA+, ruAA, ruAА- – высокий уровень кредитоспособности;
  • категория А, уровни ruA+, ruA, ruA- – умеренно высокий уровень кредитоспособности;
  • категория BBB, уровни ruBBB+, ruBBB, ruBBB- – умеренный уровень кредитоспособности, но есть более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений в экономике;
  • категория BB, уровни ruBB+, ruBB, ruBB- – умеренно низкий уровень кредитоспособности, есть высокая чувствительность к воздействию негативных изменений в экономике;
  • категория B, уровни ruB+, ruB, ruB- – низкий уровень кредитоспособности, банк всё ещё может исполнять финансовые обязательства в срок и в полном объёме, однако запас прочности ограничен;
  • категория CCC, уровень ruCCC – очень низкий уровень кредитоспособности, велика вероятность, что банк не выполнит обязательства в краткосрочной перспективе;
  • категория CC, уровень ruCC – очень низкий уровень кредитоспособности, повышена вероятность невыполнения финансовых обязательств;
  • категория C, уровень ruC – очень низкий уровень кредитоспособности, очень высокая вероятность невыполнения обязательств, исполнить их вовремя банк вряд ли сможет;
  • категория RD, уровень ruRD – банк под надзором органов государственного регулирования, но дефолта пока нет;
  • категория D, уровень ruD – дефолт.

Примеры

Рейтинги постоянно меняются. Это происходит из-за экономической ситуации, а также из-за событий внутри банка. Следить за изменениями можно на сайте банка, а также на сайтах агентств. В рейтинге виден не только буквенный показатель, но и расшифровка. Рассмотрим на примере. В конце февраля 2020 года НКР присвоило банку «Уралсиб» кредитный рейтинг ВВВ+.

В 2019 году активы банка чуть снизились – с 504 до 500 млрд руб. Капитал вырос до 95 млрд. Чистая прибыль удвоилась – с 6,1 до 13,4 млрд руб.

Банк отличает высокая степень диверсификации активов и операционного дохода, поскольку помимо корпоративного кредитования к ключевым направлениям бизнеса относится потребительское кредитование, включая ипотеку и автокредитование. Объём кредитов с просроченными платежами составляет 111% капитала банка, а непосредственно сумма просрочки по кредитам – 63% капитала.

Увеличить рейтинг может помочь дальнейшее повышение достаточности капитала и улучшение показателей рентабельности. К снижению показателей, согласно анализу НКР, приведёт увеличение доли новых проблемных кредитов.

Вот на что рекомендуют обращать особое внимание в рейтингах: состав и структура кредитного портфеля, динамика просроченной задолженности в кредитном портфеле, динамика достаточности капитала и число проверок со стороны регулятора. Также следует учитывать прогнозы агентств. В рейтинге компании пишут, каков прогноз для конкретного банка: «негативный», «позитивный», «стабильный» или «развивающийся».

Лучшие материалы

  • Дельные советы

    Лучшие банки для миллионеров

    Forbes составил рейтинг лучших мировых и отечественных банков для людей, хранящих на вкладах и инвестирующих миллионы. Подробности – в статье.

  • Подводные камни

    Как мошенники обманывают россиян, используя лжесайты банков

    Крупные банки заявили о росте активности мошенников, которые маскируются под официальные сайты кредитных организаций. Как действуют злоумышленники и как отличить фиктивный сайт от настоящего, расскажем далее.

  • Злободневное

    Как коронавирус изменил банки

    Ограничительные мероприятия не могли не сказаться на работе банков. Изменился формат работы и взаимодействия с сотрудниками, появились новые продукты и направления. Подробнее – в материале.

  • Для юридических лиц

    Как банки поддерживают предпринимателей в условиях кризиса

    Чтобы поддержать малый бизнес в условиях кризиса и пандемии, банки снижают тарифы, внедряют новые программы и предлагают сервисы для удалённого решения проблем.

  • Злободневное

    Банки начали страховать от коронавируса

    У банков начали появляться совместные со страховыми компаниями программы, предусматривающие выплату средств клиентам в случае заражения коронавирусом. О нескольких расскажем в статье.

  • Подводные камни

    Осторожно: что могут навязать в банке

    Не важно, зачем клиент обращается в банк. Берёт ли кредит, открывает ли вклад или просто забирает новую карту – ему могут навязать ненужную услугу. Что часто навязывают в банках и о чём умалчивают, расскажем в статье.

  • Дельные советы

    Чему банки нас учат: образовательные проекты кредитных организаций

    Всё больше банков берут на себя образовательную функцию и разрабатывают программы для школьников, специалистов разных областей, будущих инвесторов и т.д. В статье расскажем о нескольких образовательных проектах крупнейших российских банков.

  • Подводные камни

    Банк без предупреждения изменил тарифы. Как быть?

    Условия по вкладам и кредитам, банковские тарифы периодически меняются. Должен ли банк уведомлять об этом и требуется ли согласие клиента? Об этом читайте в материале.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Актуально

    РН Банк вновь выдаёт автокредиты с господдержкой

    РН Банк вновь запустил кредитный сервис с государственной поддержкой, позволяющий получить ссуду на покупку авто на льготных условиях. Предложением можно воспользоваться в официальных дилерских центрах Lada, Renault и Datsun.В рамках программы предоставляется 10%-ный дисконт на покупку машин в кредит (25%-ная скидка – для жителей ДФО).

    14 янв 2021
  • Аналитика

    Росстат: В 2020 году инфляция составила 4,9%

    31 декабря 2020 года Росстат представил предварительные данные о годовой инфляции, и они совпали с официальной итоговой оценкой, опубликованной сегодня.В последнем месяце года инфляция в месячном выражении составила 0,8%, в годовом – 4,9%. По данным ведомства, в декабре продукты питания подорожали более чем на полтора процента по сравнению

    13 янв 2021
  • Аналитика

    «Зенит»: число online-платежей за услуги предприятий ЖКХ увеличилось в 80 раз

    По данным КБ «Зенит», с января по ноябрь прошедшего года количество платежей за услуги предприятий ЖКХ, проведённых в фирменном mobile-приложении кредитно-финансовой организации, выросло примерно на 7900% относительно показателей аналогичного периода 2019 года.Основные причины резкого роста количества мобильных финансовых транзакций:увеличение

    13 янв 2021
  • Ангебот

    Клиенты ПСБ могут снизить ставку по займам наличными до 2,5% годовых

    ПСБ в настоящее время выдаёт ссуды наличными по ставке от 5,5% годовых в случае подключения финансовой защиты. Кроме того, ставка по займу ежегодно снижается на 1 процентный пункт (максимум – до 2,5%) при условии своевременного внесения клиентом ежемесячных платежей.Предложение актуально для зарплатных клиентов банковской структуры,

    23 дек 2020
  • Есть чем гордиться

    Альфа-Банк – один из digital-лидеров года

    В городе-курорте Сочи завершился Digital Leaders Forum, в рамках которого были определены лучшие проекты в сфере диджитализации бизнес-процессов.Альфа-Банк победил сразу в двух номинациях:«Технология года» – за реализацию проекта по распознаванию личности клиентов по лицам в phygital-офисах кредитно-финансовой структуры,«Трансформация

    23 дек 2020
  • Новый продукт

    В активе СНГБ имеется «кредитка» с льготным периодом в 1 год

    Сургутнефтегазбанк предлагает оформить кредитную карту «Год без забот». Льготный период (grace period) по карте составляет 12 месяцев. Кредитный лимит – до 1,5 млн рублей.Льготный период актуален для всех видов операций: покупки, снятие наличных и переводы.Комиссия оплачивается только в период использования «пластика».Обладателям карты

    07 дек 2020
  • Лица и персоналии

    Andrea Diamanti и Вадим Апархов – новые члены правления ЮКБ

    ЮниКредит Банк сообщает о включении Андреа Диаманти и Вадима Апархова в состав правления кредитно-финансовой структуры.В новом качестве Вадим Вячеславович будет отвечать за корпоративно-инвестиционный блок, Андреа Диаманти – координировать работу корпоративно-инвестиционного блока, «розницы» и блока операционной деятельности.В.

    30 нояб 2020
  • Ангебот

    Альфа-Банк дарит скидки новым корпоративным клиентам

    Альфа-Банк присоединяется к традиционной маркетинговой акции Black friday и предлагает новым клиентам сегмента микро- и малого бизнеса получить 50%-ный дисконт на обслуживание в течение 1 года и спецбонусы на 3 месяца:эквайринг по ставке в 1,6%,конвертация за 0,15% на любые суммы,переводы без комиссии до 15 млн рублей юрлицам и индивидуальным

    27 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Ипотека в Красноярске

    253 предложения
  • Автокредиты в Липецке

    382 предложения
  • Вклады в рублях в Омске

    604 предложения
  • Займы без отказа в Перми

    8 предложений
  • Вклады на 1 месяц в Самаре

    73 предложения
  • Валютные вклады в Саратове

    159 предложений
  • Вклады на 6 месяцев в Курске

    136 предложений
  • Дебетовые карты Visa в Твери

    131 предложение
  • Инвестиционные вклады в Казани

    768 предложений
  • Долгосрочные вклады в Кемерово

    43 предложения
  • Коммерческая ипотека в Воронеже

    297 предложений
  • Вклады в долларах в Екатеринбурге

    847 предложений
  • Накопительные вклады в Чебоксарах

    363 предложения
  • Топ 20 лучших дебетовых карт в Уфе

    13 предложений
  • Выгодные автокредиты в Новосибирске

    55 предложений
  • Ипотека на 3 года в Ханты-Мансийске

    57 предложений
  • Кредитные карты с кэшбеком в Оренбурге

    25 предложений
  • Вклады с пополнением в Нижнем Новгороде

    899 предложений
  • Автокредиты на новый автомобиль в Кирове

    98 предложений
  • Ипотека под материнский капитал в Тюмени

    244 предложения
  • Кредитные карты для пенсионеров в Ижевске

    199 предложений
  • Ипотека с онлайн заявкой в Санкт-Петербурге

    513 предложений
  • Потребительские кредиты без отказа в Челябинске

    201 предложение
  • Вклады на 3 месяца под высокий процент в Иркутске

    25 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в Тольятти

    5 предложений
  • Потребительские кредиты для студентов в Краснодаре

    218 предложений
  • Потребительский кредит на 100 тысяч рублей в Москве

    416 предложений
  • Онлайн кредиты без посещения банка в Ростове-на-Дону

    10 предложений
  • 20 лучших ипотечных программ рефинансирования в Пензе

    11 предложений
  • Потребительский кредит с плохой кредитной историей в Рязани

    0 предложений
  • Дебетовые карты с начислением процентов на остаток во Владивостоке

    612 предложений
  • Моментальная кредитная карта по паспорту и без справок в Волгограде

    26 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Отзывы
    о банках

  • Рейтинги банков
    2021

  • Вопросы
    к экспертам

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,7 (2 голоса)