Предприниматели нередко используют заёмные средства для развития бизнеса. Причём кредитование юридических лиц имеет ряд особенностей, которые обусловлены организационно-правовой формой компании. Разберёмся, как получить кредит для ООО без залога и поручителей.
Особенности кредитов для ООО
Общество с ограниченной ответственностью – самая популярная организационно-правовая форма при ведении бизнеса.
Чаще всего программы кредитования для бизнеса ориентированы именно на такие юридические лица, как ООО.
Стоит учитывать, что эту форму организации характеризует ограниченная ответственность. Это означает, что собственник не отвечает по обязательствам общества, то есть при образовании задолженности по кредиту взыскание не может быть обращено на его личное имущество.
Конечно, для банков это большой риск, так как есть возможность столкнуться, например, с «фирмами-однодневками» (фиктивные юридические лица, используемые для разных незаконных операций). Поэтому заём для ООО зачастую выдают с обеспечением исполнения обязательства (залог или поручительство). В качестве поручителя, как правило, выступает собственник организации. При наличии ликвидного имущества мерой обеспечения может выступать залог. Но на рынке можно найти и кредиты для ООО без залога и поручителей.
Виды кредитов для ООО
Получение кредита ООО возможно только в рамках программ для бизнеса, так как компания не может оформить потребительский кредит. Средства выделяются в формах займа, предназначенных для бизнеса, либо в виде целевого кредита. Не стоит забывать и о льготных программах для малого бизнеса.
К специальным видам займов относятся:
- овердрафт;
- кредитные линии.
Овердрафт представляет собой использование денег банка в рамках установленного лимита при недостатке на счету собственных средств. Этот продукт удобен для уменьшения кассовых разрывов и платёжного оборота, а также для бюджетных платежей. Погашается задолженность автоматически после зачисления денег на счёт.
Кредитная линия – это заём на определённую сумму, в рамках которой предоставляются денежные транши. Используется обычно для развития бизнеса; средства выделяются частями или единовременно. Стоит учитывать, что банк может запрашивать документы для подтверждения цели использования очередного транша, даже если линия не носит целевой характер.
Кредиты для ООО без залога и поручителей
Предпринимательская деятельность связана с рисками, и далеко не всех привлекает идея передавать в залог личную собственность. Конечно, в залог может быть передано и имущество ООО (ценные бумаги, недвижимость, товары в обороте и т.д.), но такие активы есть не у всех организаций. Поэтому беззалоговые кредиты для бизнеса пользуются особой популярностью. Но есть ряд нюансов. Если программа не предусматривает обеспечения исполнения обязательств, то ставка будет выше, так как банк таким образом компенсирует свои риски.
Шансы взять кредит на ООО увеличиваются, если организация давно на рынке.
Некоторые программы предусматривают требование к сроку деятельности компании от 6 месяцев. Причём банк будет тщательно проверять финансовую надёжность организации – отсутствие долгов и исполнительных производств, изучать отчётность. Поэтому сложнее всего получить кредит без залога и поручителей для нового ООО.
Как оформить кредит на ООО
Процедура оформления кредита для организации стандартная: подача заявки, сбор документов и ожидание одобрения или отказа от банка. Пакет документов, которые прикладываются к заявлению, намного больше, чем у ИП и физических лиц. Обычно в него входят:
- учредительные документы в последней редакции;
- лицензия (при наличии);
- выписка из списка участников общества;
- паспорта учредителей и руководителя;
- документы, подтверждающие полномочия руководителя (приказ, протокол об избрании).
Принятие решения о получении займа для ООО должно быть официально оформлено. Для этого собирается общее собрание участников общества и принимается соответствующее решение, которое также предоставляется в банк. Помимо этого, кредитная организация тщательно проверяет финансовую надёжность ООО, для чего запрашиваются такие документы, как налоговая отчётность, договоры с контрагентами, данные о прибыли и убытках, выписки со счетов в других банках и т.д. Если заявление на получение кредита подаёт представитель, то к нему прикладывается доверенность.
