INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Подводные камни

Всесторонний осмотр: кого заинтересует ваша кредитная история

Потребительские кредиты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Кредитная история (КИ) представляет собой полную информацию о финансовых обязательствах заёмщика. Если банк хочет знать, добросовестно ли будущий клиент расплачивается по долгам, он делает запрос в бюро кредитных историй. Кто ещё имеет возможность запросить КИ и зачем это нужно, расскажем в статье.

Какая информация доступна

В базовом варианте кредитная история состоит из четырёх частей: титульной, основной, дополнительной и информационной.

  1. В титульной части указывается ФИО субъекта КИ, сведения о паспорте и других представленных документах, в том числе ИНН.
  2. Основная часть отражает обязательства: количество кредитов, по каждому – сумма, которую должен заёмщик, наличие просрочек.
  3. В дополнительной части содержится информация о кредиторах. Здесь находятся названия организаций, ИНН и другие сведения.
  4. Информационная часть формируется для каждого обращения клиента к кредитору за новым займом.

Дополнительная часть считается закрытой и доступна только клиенту. В ней указаны и сведения о том, кто и когда запрашивал информацию об обязательствах.

Кто получает доступ к КИ

Получить доступ к КИ могут юридические лица и ИП, заключившие соглашение с бюро кредитных историй. Также доступ открывается органам исполнительной власти, суду и нотариусу.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), так прокомментировал вопрос доступа к КИ: «Основными пользователями кредитных историй считаются кредиторы (банки, микрофинансовые институты и т.д.). Поэтому КИ заёмщиков в НБКИ запрашивают для определения кредитного риска при рассмотрении кредитной заявки того или иного гражданина. При этом основанием для предоставления кредитору КИ гражданина является согласие на это самого гражданина, данное в форме, предусмотренной законом 218-ФЗ «О кредитных историях». В принципе, аналогичная процедура получения КИ любого физического или юридического лица применима и в отношении работодателей или других лиц».

Получить доступ к КИ можно только с письменного разрешения владельца.

Подписывая бумагу, вы будете знать о том, кто намеревается получить сведения. При этом имеете полное право не ставить подпись и избежать проверки. Правда, если речь идёт о запросе КИ для принятия решения о выдаче займа, отказ от проверки повлечёт автоматический отказ по кредитной заявке.

Кого интересует кредитная история: юридические лица

Работодатель

Отношение к деньгам может рассказать об ответственности человека, поэтому при приёме на работу нового сотрудника некоторые руководители хотят проверить КИ кандидата. Наличие просрочек характеризует соискателя не с лучшей стороны. Руководство может запросить КИ и действующего сотрудника. Например, при переводе на должность, подразумевающую материальную ответственность или подписание документов от лица компании.

Проверкой платёжной дисциплины сотрудников занимаются не все работодатели, но такая практика встречается.

Наличие просрочек по кредитам скорее всего не станет главной причиной отказа в трудоустройстве или повышении, но может повлиять на окончательное решение. Чтобы подстраховаться, самостоятельно проверьте кредитную историю. Два раза в год это можно сделать бесплатно.

Алексей Волков рассказал о политике НБКИ в отношении запросов работодателей: «Если у работодателя есть письменное согласие сотрудника/кандидата на ознакомление с КИ, то он может направить соответствующий запрос в НБКИ. При этом, несмотря на то, что эта услуга становится всё более актуальной, НБКИ предоставляет возможность проверки КИ сотрудников и соискателей работы только крупным работодателям. Требования НБКИ к такого рода запросам и компаниям, которые их делают, достаточно высоки, т.к. для Бюро критически важно, чтобы пользователь (работодатель или другая организация) соблюдал требования закона. Соответствующий договор с такими организациями заключается только после тщательной проверки. По словам коллег, такая практика позволяет им вести эффективную профилактику недобросовестного поведения своих сотрудников, в первую очередь работающих на материально ответственных должностях».

Страховая компания

Страховщики видят прямую связь между попыткой мошенничества по КАСКО и соблюдением финансовой дисциплины. Некоторые даже проводят параллель между аккуратным вождением и ежемесячными выплатами по кредиту. Клиент без просрочек представляется перспективным и, теоретически, может получить скидку от страховой компании.

Обоснованный интерес к КИ: физические лица

Доступ к КИ закрыт для обычных людей. Екатерина Котова, директор по маркетингу и коммуникациям Объединённого Кредитного Бюро, прокомментировала это так: «Действующим законодательством не предусмотрена возможность проверки кредитной истории одного физического лица другим физическим лицом через бюро кредитных историй. В некоторых случаях можно только попросить «контрагента» предоставить кредитную историю на добровольных началах».

Рассмотрим, в каких ситуациях предоставление информации о своей КИ физлицу может быть полезно:

  • Покупка имущества. Кредитной историей может заинтересоваться покупатель недвижимости или автомобиля. Эти сведения помогут убедиться, что продавец, например, не пытается реализовать заложенное банку имущество или не признан банкротом.
  • Аренда жилья. Если собственник жилья хочет быть уверен, что арендная плата будет поступать вовремя, проверка финансовой дисциплины – способ в этом убедиться. Если арендодатель оформлен в качестве ИП, он может самостоятельно заключить договор с БКИ.

В указанных случаях предоставление КИ – дело исключительно добровольное, обоснованное желанием заключить сделку с физическим лицом. По закону никто не обязан предоставлять доступ к закрытой информации.

Лучшие материалы

  • «Подарок» от президента: семьям с детьми до 7 лет выплатят по 5000 руб. до конца 2020 года

    17 декабря на «Прямой линии» президент РФ Владимир Путин пообещал каждой семье, где есть ребёнок до 7 лет, по 5000 рублей до Нового года. Указ уже опубликован на сайте Кремля и вступил в силу.

  • 10 организаций, которые помогут бизнесу увеличить прибыль и найти инвесторов

    Организации, которые помогают предпринимателям по вопросам увеличения прибыли и поиска инвесторов, называют бизнес-акселераторами. В статье расскажем, как подать заявку и во сколько это обойдётся.

  • Что умеет новое приложение «ЦБ онлайн»

    Летом 2020 года Центробанк выпустил новое приложение для клиентов, которые пользуются финансовыми и страховыми услугами. О возможностях для пользователей, читайте в статье.

  • Как вернуть деньги за путёвку, отменённую из-за коронавируса

    В июле вышли сразу два постановления Правительства, в которых объяснили порядок возврата денег за тур и переноса поездки, если она была отменена из-за пандемии. Что нужно учесть путешественникам, расскажем в статье.

  • Me2me pull. Новая функция СБП по переводу денег между своими счетами

    С помощью Системы быстрых платежей можно быстро собрать на одном счёте деньги с нескольких счетов в других банках. Подробнее о новой опции СБП читайте в статье.

  • Как пенсионеру и предпринимателю получить рассрочку на просроченные долги

    Госдума приняла закон, который предусматривает рассрочку на просроченные задолженности для нескольких групп заёмщиков: пенсионеров, ИП и юрлиц. Как это работает, расскажем далее.

  • Финансовые пирамиды маскируются под ювелирные магазины

    В России начала действовать компания, которая выдаёт себя за ювелирный магазин и обещает покупателям кэшбэк от 130% до 200% с суммы покупки. В чём обман и как не попасться на удочку аферистов, расскажем в статье.

  • Как мошенники обманывают заказчиков, подменяя реквизиты

    Мошенники используют разные схемы обмана с подменой реквизитов, в результате деньги вместо партнёров уходят фирмам-однодневкам. Подробности – в статье.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Изменение ставок

    Датабанк снижает ипотечные ставки

    До конца текущего месяца в Датабанке можно оформить жилищный кредит по сниженной ставке. Дисконт составляет 0,5% годовых.В рамках акции кредит на приобретение строящегося жилья доступен по ставке от 7,3% годовых, на покупку «вторички» – по ставке от 7,9 процентного пункта.Предельная сумма займа – 15 млн рублей.Стартовый взнос – не

    16 дек 2020
  • Преступления

    Экс-сотрудники двух банков пойдут под суд за многомиллиардные хищения

    Дело о хищении 87 млрд рублей из Промсвязьбанка раскрыто. Об этом сообщила пресс-служба СК РФ. Как следует из опубликованного уведомления, в 2017 году председатели правления и совета директоров братья Ананьевы разработали схему хищения банковских средств. Привлечённый к преступлению вице-президент Николай Цуканов изготовил доверенность

    10 дек 2020
  • Законодательство

    Правительство предлагает обложить налогом криптовалюту

    Авторы инициативы считают, что россияне нередко используют криптовалюту для ухода от уплаты налогов и легализации средств, полученных криминальным путём. Они предлагают создать законодательную определённость в части налогообложения, приняв соответствующие правки в Налоговый кодекс РФ.Правительство предлагает признать цифровую

    08 дек 2020
  • Изменение ставок

    «Зенит» снижает ставки по займам на покупку новых авто

    Ссуду на покупку новой автомашины в банке «Зенит» теперь можно оформить по ставке от 7% годовых. Для получения ставки необходимо запросить кредит на покупку транспортного средства у официального дилера, а также оформить договор личного страхования и полис автокаско.Займы предоставляются на срок от 24 до 84 месяцев.Досрочное погашение

    02 дек 2020
  • Аналитика

    НБКИ: За 10 месяцев россияне оформили 735,6 тысячи автокредитов

    С января по октябрь граждане купили 1,17 млн новых и подержанных автомобилей, из них – 735,6 тысячи в кредит. За те же десять месяцев 2019 года – 1,27 млн и 785,2 тысячи единиц соответственно. Такие данные привело Национальное бюро кредитных историй, проанализировав данные 4 000 кредиторов и «Автостата».При этом в октябре 2020 года продажи транспортных

    30 нояб 2020
  • Актуально

    «Национальный стандарт» пока не намерен сотрудничать с агентством S&P

    Руководство банка «Национальный стандарт» приняло решение отказаться от услуг рейтингового агентства S&P Global Ratings. Около 2 месяцев назад аналогичный отказ получило другое международное рейтинговое агентство – Moody’s Investors Service.Ранее рейтинги S&P и Moody’s были необходимы банку как эмитенту облигаций. В обозримом будущем финансовая

    20 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Ипотека в Курске

    139 предложений
  • Бесконтактные карты в Перми

    751 предложение
  • Срочные вклады в Краснодаре

    608 предложений
  • Займы без отказа в Иркутске

    7 предложений
  • Займы без процентов в Кемерово

    4 предложения
  • Накопительные вклады в Ижевске

    597 предложений
  • Дебетовые карты в Екатеринбурге

    821 предложение
  • Займы на QIWI кошелёк в Липецке

    2 предложения
  • Автокредиты на иномарку в Самаре

    407 предложений
  • Вклады до востребования в Тюмени

    65 предложений
  • Кредиты от 20 000 рублей в Москве

    420 предложений
  • Кредитные карты Visa в Красноярске

    268 предложений
  • Краткосрочные вклады в Новосибирске

    58 предложений
  • Кредитные карты MasterCard в Казани

    252 предложения
  • Топ 20 лучших вкладов во Владивостоке

    8 предложений
  • Вклады с выплатой процентов в Кирове

    440 предложений
  • Топ 20 лучших автокредитов в Саратове

    10 предложений
  • 20 лучших ипотечных программ в Рязани

    10 предложений
  • Долгосрочные вклады в Ростове-на-Дону

    66 предложений
  • Кредитные карты с онлайн заявкой в Пензе

    176 предложений
  • Вклады без снятия с пополнением в Воронеже

    13 предложений
  • Займы с плохой кредитной историей в Чебоксарах

    8 предложений
  • Вклады на 3 месяца под высокий процент в Омске

    29 предложений
  • 20 лучших потребительских кредитов в Челябинске

    12 предложений
  • Ипотека для многодетных семей в Нижнем Новгороде

    97 предложений
  • 20 лучших ипотечных программ рефинансирования в Уфе

    14 предложений
  • Автокредиты с плохой кредитной историей в Волгограде

    30 предложений
  • Потребительский кредит на 50 тысяч в Санкт-Петербурге

    92 предложения
  • Потребительский кредит с плохой кредитной историей в Твери

    0 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом от 100 дней в Ханты-Мансийске

    54 предложения
  • Потребительский кредит по паспорту без справки о доходах в Оренбурге

    27 предложений
  • Моментальная кредитная карта с плохой кредитной историей и без справок в Тольятти

    9 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Адреса и телефоны
    МФО

  • Вопросы
    к экспертам

  • Рейтинги МФО
    2021

  • Отзывы
    об МФО

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,1 (4 голоса)