INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Подводные камни

Маркетинговые уловки банкиров

Кредитные карты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Если вы собираетесь разместить свободные деньги во вкладе или взять ипотеку, то в первую очередь ищете самые выгодные программы. Финучреждения, разумеется, реагируют на эти сигналы и выбрасывают на рынок заманчивые предложения. В этом материале расскажем о том, к каким уловкам прибегают банки, чтобы удержать и расширить круг клиентов.

,9% и ,99%

Многочисленные исследования в области покупательской психологии показали следующее: мы читаем слева направо и первые цифры в числе воспринимаются гораздо более значимыми, чем последние. Продавцы используют этот феномен и с удовольствием рисуют на ценниках девятки.

Этот маркетинговый ход подхватили и банки, которые используют его при установлении процентных ставок по кредитам.

Например, ставка 17,99% выглядит привлекательнее 18%. Разница составляет 0,01%, но это не важно. Наш мозг автоматически анализирует, что 17 меньше 18, и делает вывод – первая ставка выгоднее.

Финучреждения в рекламных предложениях очень часто указывают ставки по кредитам, которые оканчиваются на ,9% и ,99%. Всех «переплюнул» Райффайзенбанк. В линейке потребительских кредитов Райффайзенбанка (по состоянию на июнь 2018 года) содержатся предложения аж с тремя девятками – процентной ставкой от 9,99% годовых. Указание такой ставки, разумеется, сильно бьёт по мозгам. Как, впрочем, и 11,9%, и 11,99%.

Ставки по вкладам «до»

Вкладчики стремятся пристроить денежные средства на максимально выгодных условиях. Банки охотно идут им навстречу и в рекламных предложениях указывают процентные ставки «до». Одно из самых выгодных предложений на рынке – вклад Абсолют Банка «Абсолютный максимум». Процентная ставка по нему (по состоянию на июнь 2018 года) анонсирована до 7,5% годовых. Однако такой доход получится в том случае, если средства в размере от 3 млн руб. размещаются на 367 дней. Если денег на вкладе окажется меньше 1,4 млн руб., то клиент может рассчитывать на 6,4-7,05% годовых в зависимости от срока размещения.

В последние годы в продуктовых линейках банков появились вклады с лестничными или ступенчатыми ставками. По таким вкладам ставки меняются в зависимости от времени размещения средств.

При этом в рекламных предложениях указывается максимальная ставка (пресловутое «до») за определённый временной период.

Например, в июне 2018 года МТС Банк предлагает открыть вклад «МТС В игре» с анонсированной ставкой до 8% годовых. Условиями вклада предусмотрено, что процентная ставка зависит от времени размещения средств и изменяется от 8% в начале срока до 5% в конце. Реальная доходность – 6,59% годовых.

Ставки по кредитам «от»

При продвижении кредитных продуктов применяется схема с точностью до наоборот: указывается минимальная ставка «от», причём во многих случаях с одной или двумя девятками после запятой.

В вышеприведённом примере потребительского кредита Райффайзенбанка со ставкой от 9,99% содержатся сразу две уловки. Первая состоит в том, что по результатам рассмотрения заявки ставка может быть установлена и на уровне 16,99%. Вторая – ставка 9,99% применяется, начиная со второго года действия кредитного договора.

Хитрости льготного периода

Льготный период (грейс-период) по кредитной карте – один из «крючков», на который банки цепляют клиентов. В течение этого времени кредит обходится бесплатно, а кому такое не понравится.

Если долг не погашен до окончания грейс-периода, начисляются проценты, причём с первого дня возникновения задолженности.

Длительность льготного периода каждое финучреждение определяет по-своему.

Например, если по кредитной карте льготный период установлен в 50 дней, то в действительности он может сократиться и до 20. Это происходит, потому что действие грейс-периода отсчитывается от момента образования задолженности до 20-го числа следующего месяца. Если держатель берёт в долг 1 июня, то льготный период окончится 20 июля, то есть будет длиться все 50 дней. Однако если задолженность образовалась 30 июня, то клиент получит только 20 льготных дней.

Одно из самых распиаренных предложений на рынке кредитных карт – продукт Альфа-Банка «100 дней без %». Есть ли в этом предложении подвох? Есть. Дело в том, что грейс-период действует при условии ежемесячного внесения платежа в размере 3-10% от суммы задолженности (минимум 300 руб.). То есть по этой карте не получится выплатить задолженность на 100-й день после её возникновения без промежуточных взносов. Если вы пропускаете такой платёж, действие льготного периода прекращается. А на долг, начиная с момента его возникновения, начисляется от 23,99% годовых.

0-0-24

При посещении супермаркетов техники или мебели, в рекламных роликах многие наверняка видели сочетания «0-0-24» или «0-0-12» (вместо 24 и 12 могут указываться и другие числа). Оно означает предложение «умной рассрочки» без первоначального взноса с нулевой процентной ставкой на 24 или 12 месяцев.

Если покупатель приобретает товар по такой схеме с использованием банковского кредита, означает ли это, что он получает «бесплатный пирожок»? Отнюдь нет.

Никакой банк не будет сознательно работать без прибыли. Особенность схемы «0-0-24» заключается в том, что продавец реализует товар со скидкой, величина которой совпадает с процентами, который банк получит по кредиту от покупателя. Тем самым и создаётся видимость того, что переплата отсутствует. На самом деле продавец получает в свой карман меньше денег, чем платит покупатель, а разницу забирает себе банк.

Почему бы магазину сразу не выставить товар со скидкой? Дело в том, что многие покупатели не готовы выложить сразу все деньги за товар даже со скидкой, но охотно идут на рассрочку по принципу «пользуйся сразу, а плати потом». Поэтому продавец немного теряет на каждой такой скидке, но при этом увеличивает объём продаж и получает деньги сразу.

Знаете ли Вы что:

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет

Мелким шрифтом

Банки обязаны информировать потребителей обо всех особенностях продуктов, и они это делают. При этом часто дополнительные условия, снижающие привлекательность продукта, выносятся в нижнюю часть буклетов, баннеров и страниц сайта, и пишется всё это мелким шрифтом.

Например, для кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без %» таким способом обозначается условие действия грейс-периода – внесение ежемесячных платежей. Абсолют Банк мелким шрифтом информирует посетителей своего сайта о том, что максимальная сумма средств по вкладу «Абсолютная инвестиция» не может превышать размер премии по полису ИСЖ более чем в два раза. И такое можно обнаружить практически у каждого финучреждения.

Рассчитывая оформить банковский продукт на выгодных условиях, следует выявить все нюансы. Правильным будет не лениться, потратить время и тщательно ознакомиться с тарифами, каким бы скучным не казалось это занятие. Ведь дьявол, как известно, таится в мелочах.

Лучшие материалы

  • Злободневное

    «Подарок» от президента: семьям с детьми до 7 лет выплатят по 5000 руб. до конца 2020 года

    17 декабря на «Прямой линии» президент РФ Владимир Путин пообещал каждой семье, где есть ребёнок до 7 лет, по 5000 рублей до Нового года. Указ уже опубликован на сайте Кремля и вступил в силу.

  • Для юридических лиц

    10 организаций, которые помогут бизнесу увеличить прибыль и найти инвесторов

    Организации, которые помогают предпринимателям по вопросам увеличения прибыли и поиска инвесторов, называют бизнес-акселераторами. В статье расскажем, как подать заявку и во сколько это обойдётся.

  • Дельные советы

    Что умеет новое приложение «ЦБ онлайн»

    Летом 2020 года Центробанк выпустил новое приложение для клиентов, которые пользуются финансовыми и страховыми услугами. О возможностях для пользователей, читайте в статье.

  • Дельные советы

    Как вернуть деньги за путёвку, отменённую из-за коронавируса

    В июле вышли сразу два постановления Правительства, в которых объяснили порядок возврата денег за тур и переноса поездки, если она была отменена из-за пандемии. Что нужно учесть путешественникам, расскажем в статье.

  • Дельные советы

    Me2me pull. Новая функция СБП по переводу денег между своими счетами

    С помощью Системы быстрых платежей можно быстро собрать на одном счёте деньги с нескольких счетов в других банках. Подробнее о новой опции СБП читайте в статье.

  • Дельные советы

    Как пенсионеру и предпринимателю получить рассрочку на просроченные долги

    Госдума приняла закон, который предусматривает рассрочку на просроченные задолженности для нескольких групп заёмщиков: пенсионеров, ИП и юрлиц. Как это работает, расскажем далее.

  • Подводные камни

    Финансовые пирамиды маскируются под ювелирные магазины

    В России начала действовать компания, которая выдаёт себя за ювелирный магазин и обещает покупателям кэшбэк от 130% до 200% с суммы покупки. В чём обман и как не попасться на удочку аферистов, расскажем в статье.

  • Подводные камни

    Как мошенники обманывают заказчиков, подменяя реквизиты

    Мошенники используют разные схемы обмана с подменой реквизитов, в результате деньги вместо партнёров уходят фирмам-однодневкам. Подробности – в статье.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Кто лучше

    «Эксперт РА» повысило рейтинг СМП Банка

    Специалисты «Эксперт РА» приняли решение повысить рейтинг надёжности СМП Банка на один подуровень – до ступени «ruA». Прогноз по рейтингу изменён на «Стабильный».Рейтинговые действия «Эксперт РА» обусловлены расширением масштабов бизнеса банковской структуры на протяжении последних двух лет при сохранении адекватных позиций

    19 янв 2021
  • Актуально

    ЦБ РФ будет вести реестр ломбардов

    С 11 января начала действовать новая процедура доступа этих организаций на финансовый рынок. Как уточняет пресс-служба регулятора, подать заявление о внесении сведений в госреестр ломбардов должны как действующие компании, так и те, кто только собирается выйти на рынок. Перечень документов и требования к ним установлены Центробанком.Банк

    13 янв 2021
  • Актуально

    Примсоцбанк продлевает «Ипотеку для медработников»

    Сотрудники медицинских учреждений теперь могут оформить жилищный кредит в Примсоцбанке на льготных условиях до 2022 года.Сервис «Ипотека для медработников» был запущен в интересах докторов и прочих сотрудников лечебных учреждений в конце весны. В рамках финансового пакета можно приобрести недвижимый объект, уменьшить платёж

    31 дек 2020
  • Изменение ставок

    Альфа-Банк снижает ставки по жилищным кредитам

    Альфа-Банк вновь пересмотрел условия выдачи жилищных кредитов. В данный момент оформить ипотечную ссуду в банке на покупку квартиры в строящемся или готовом доме можно по ставке от 7,89% годовых.Для получения такой ставки необходимо из собственных средств оплатить не менее 20% от стоимости недвижимого объекта и подать ипотечную

    22 дек 2020
  • Банковские дискуссии

    ВС РФ: дело о недоказанной состоятельности заимодавца

    Борисов дошёл до ВС РФ, который ранее уже сталкивался с подобными делами и однозначно указывал на то, что для решения вопроса о возврате долга не имеет значение, каков источник средств заимодавца. Об этом же говорил и Борисов, обращая внимание на расписку с собственноручной подписью Вильданова.«Тройка» под председательством Сергея

    18 дек 2020
  • Новый продукт

    МТС Банк представляет карточный продукт World Elite MasterCard

    В активе МТС Банка появился новый карточный продукт класса premium, функционирующий в рамках платёжной платформы MasterCard.«Пластик» World Elite MasterCard даёт возможность пользоваться привилегиями и дисконтами от платёжной системы, свободно проходить в залы MasterCard аэропортов Шереметьево и Пулково, а также в залы Lounge Key в воздушных гаванях по

    03 дек 2020
  • Тесные связи

    Морской Банк предлагает застраховаться от коронавируса

    На web-сайте и в офисах Морского Банка можно приобрести страховой пакет, защищающий на случай заражения COVID-19. Страховые услуги предоставляет компания «АльфаСтрахование» – один из крупнейших отечественных страховщиков, обладающий высоким уровнем надёжности по версии рейтингового агентства «Эксперт РА».Стоимость страхового

    25 нояб 2020
  • Актуально

    АСВ подало в суд на экс-руководителей банка «Иваново»

    Арбитражный суд Ивановской области зарегистрировал исковое заявление Агентства по страхованию вкладов о привлечении экс-руководителей этой кредитной организации к субсидиарной ответственности на сумму 343 млн рублей.Ответчиками выступают 12 человек. Как уточняет АСВ, лица, контролировавшие «Иваново», выдавали кредиты, которые

    25 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Детские вклады в Москве

    1571 предложение
  • Вклады в рублях в Чебоксарах

    363 предложения
  • Ипотека для новостроек в Уфе

    45 предложений
  • Вклады на год во Владивостоке

    175 предложений
  • Дебетовые карты Visa в Омске

    164 предложения
  • Кредитные карты МИР в Ижевске

    199 предложений
  • Сберегательные вклады в Казани

    6 предложений
  • Ипотека на 15 лет в Краснодаре

    316 предложений
  • Займы без процентов в Саратове

    5 предложений
  • Накопительные вклады в Тольятти

    616 предложений
  • Ипотека со взносом 50% в Курске

    139 предложений
  • Выгодные автокредиты в Кемерово

    43 предложения
  • Вклады до востребования в Тюмени

    65 предложений
  • Вклады под высокий процент в Пензе

    40 предложений
  • Кредиты от 500 000 рублей в Рязани

    139 предложений
  • Дебетовые карты с Apple Pay в Твери

    514 предложений
  • Автокредиты на иномарку в Оренбурге

    352 предложения
  • Дебетовые карты с кэшбэком в Кирове

    527 предложений
  • Ипотека на 10 лет в Санкт-Петербурге

    513 предложений
  • Бесконтактные карты в Нижнем Новгороде

    789 предложений
  • Портебительские кредиты в Новосибирске

    206 предложений
  • Ипотека на покупку частного дома в Самаре

    42 предложения
  • Целевые потребительские кредиты в Воронеже

    52 предложения
  • Ипотека на вторичное жилье в Ханты-Мансийске

    16 предложений
  • Кредитные карты по паспорту в Ростове-на-Дону

    64 предложения
  • Автокредиты по двум документам в Екатеринбурге

    134 предложения
  • Автокредиты без справки о доходах в Челябинске

    114 предложений
  • Потребительский кредит в день обращения в Перми

    20 предложений
  • Кредитные карты с плохой кредитной историей в Липецке

    202 предложения
  • Потребительский кредит под залог недвижимости в Иркутске

    21 предложение
  • Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Красноярске

    35 предложений
  • Моментальная кредитная карта с плохой кредитной историей и без справок в Волгограде

    11 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Рейтинги МФО
    2021

  • Вопросы
    к экспертам

  • Отзывы
    об МФО

  • Адреса и телефоны
    МФО

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,6 (5 голосов)