INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Злободневное

Мобильный банк против интернет-банка: что безопаснее

Ипотека
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.

Неоднозначная статистика

По оценке Аналитического центра НАФИ, 81% аудитории с пластиком пользуется интернет-банком, а число юзеров банковских мобильных приложений достигает 69%. В центре говорят, что востребованные функции среди пользователей мобильного и интернет-банкинга – оплата сотовой связи, перевод денег другим людям и между счетами, а также отслеживание операций по счёту и карте.

Люди стали чаще настраивать автоплатежи по коммунальным услугам и подавать заявки на выпуск кредитных, дебетовых и виртуальных карт в мобильном или интернет-банке. А клиенты Русского Стандарта начали оформлять кредиты наличными онлайн.

Вице-президент холдинга Русский Стандарт Эльдар Бикмаев рассказывает: «Возраст пользователей онлайн-банкинга меняется в сторону увеличения, всё больше зрелых людей предпочитают инновационные технологии. Например, в 2017 году в интернет-банке выросло количество активных пользователей 50-60 лет на 4%, а старше 60 лет – на 6%. В мобильном банке в прошлом году стало на 90% больше 50-60-летних клиентов, в возрасте более 60 лет – на 99%».

Специалисты НАФИ считают, что большая популярность интернет-банка связана с тем, что доступ к компьютеру, в отличие от продвинутых смартфонов, сегодня есть практически у всех.

Кроме того, в приложении на смартфоне меньше функций, чем в десктопной версии.

Впрочем, статистика банка Русский Стандарт отличается от данных НАФИ. «Отмечу тенденцию 2017 года – постепенно пользователи банковских дистанционных каналов обслуживания выбирают мобильный банкинг, – говорит Эльдар Бикмаев. – Таким образом, смартфоны заменяют собой компьютеры при обращении к персональным банковским услугам».

Какая бы ни была статистика, пользователей онлайн-банкинга подстерегают ловушки, попав в которые легко лишиться средств на счёте.

Опасности онлайн-банкинга

Распространённый случай потери денег клиентами мобильного банка до смешного прост: человек меняет абонентский номер телефона и забывает оповестить об этом банк. Новому владельцу номера продолжают приходить извещения о состоянии счёта, и он может пользоваться полученными данными и совершать операции. Например, переводить деньги на другие счета с помощью смс-команд.

Другая опасность – вирусная смс-рассылка: человек нажимает на пришедшую в сообщении ссылку, и на телефон автоматически устанавливается вредоносная программа. Так злоумышленники получают доступ к мобильному банку и с его помощью отправляют команды банку. Такой же вирус можно подцепить при установке сомнительных приложений на телефон.

Что касается интернет-банка, то тут опасностей не меньше. Здесь действует схема фишинга, когда преступники обманным путём выведывают у клиентов банка данные для входа в личный кабинет. Иногда злоумышленники предлагают жертве завести новую карту и предоставить доступ к ней через личный кабинет. Люди соглашаются, не учитывая, что мошенникам станут доступны остальные карты в интернет-банке.

С каждым годом растёт число попыток хакерского взлома интернет-банков. По данным Центробанка, почти треть незаконных операций по снятию денег преступники совершают в интернет-сегменте. Они создают копии сайтов с интернет-банкингом, и доверчивые клиенты вводят информацию, которая уходит к хакерам.

И, конечно, подцепить вирус через компьютер тоже возможно.

Знаете ли Вы что:

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет

Так что же выбрать

Большинство экспертов из банковских IT-служб, в том числе и зарубежных, склоняются к тому, что мобильный банкинг всё-таки безопаснее, чем интернет-банк. На это есть несколько причин.

Как правило, уровень безопасности современных мобильных устройств гораздо выше, чем у ноутбуков и стационарных компьютеров. В смартфоны встроено криптографическое оборудование, которое защищает данные. Чтобы получить доступ к информации на мобильном устройстве, понадобятся изощренные хакерские знания.

Конечно, при входе в личный кабинет интернет-банк использует формы двухфакторной идентификации, то есть присылает SMS с паролем на телефон. Однако и это уже не проблема для мошенников – они научились выуживать из пользователей и эту информацию.

Специалист IT Фёдор Копнин готов поспорить с этим мнением: «Интернет-банк надёжнее в том смысле, что компьютер стоит у вас дома, в безопасности. А смартфон или планшет всегда с вами, и если вы оставите гаджет без присмотра на пару минут, ваши данные похитят».

Впрочем, Фёдор всё равно советует ставить пароли на ноутбуки и стационарные компьютеры, устанавливать антивирусные программы и использовать защищённые виртуальные сети VPN при работе с интернет-банком. Мужчина добавляет, что ноутбук можно зашифровать так же, как и смартфон. «Другое дело, что обычно над этим никто не заморачивается», – сетует он.

Фёдор также предупреждает, что операция «rooting» – когда пользователь сознательно снимает некоторые установленные производителем смартфона ограничения и получает привилегированный контроль над операционной системой – весьма опасна: «Когда вы «рутите» свой телефон, вы делаете данные – а значит, и мобильный банк – уязвимыми».

С другой стороны Фёдор согласен с тем, что мобильные устройства могут похвастаться мощнейшей защитой персональной информации, а банки, развивая эту услугу, обращают внимание на повышение безопасности: «Сейчас много направлений, в которых работают айтишники, пытаясь сделать мобильный банк более надёжным. Это и сканирование отпечатков пальцев и лица владельца телефона, и распознавание голоса – всё, что поможет бороться с несанкционированным доступом к вашей информации».

Таким образом, и у мобильного, и у интернет-банка есть прорехи в безопасности, но защитить данные возможно.

Как защититься

Айтишники рекомендуют соблюдать элементарные правила безопасности при использовании мобильного банка. Скачивайте только лицензионные банковские приложения и вовремя обновляйте. Также не забывайте об обновлении антивируса и не пренебрегайте дополнительной верификацией паролей.

Тем, кто отдаёт предпочтение интернет-банку, эксперты советуют тщательно, побуквенно проверять адрес сайта, на котором они вводят свои данные. Установите антивирусную программу, регулярно обновляйте её и операционную систему.

Из общих рекомендаций: не сообщайте посторонним свои персональные данные, логины и пароли. При утере телефона с мобильным банком блокируйте не только симку, но и саму банковскую карту. Устанавливайте сложные пароли: чем длиннее и необычнее они будут, тем труднее специальным программам будет их подобрать.

Лучшие материалы

  • Злободневное

    Лучшие мобильные банки 2019

    Агентство Markswebb обнародовало результаты исследований банковских мобильных приложений. Эта информация поможет получить представление о состоянии мобильного банкинга в стране и тенденциях его развития.

  • Ликбез

    Альфа-Клик: руководство по личному кабинету

    Альфа-Клик – интернет-банк, предназначенный для дистанционного обслуживания клиентов Альфа-Банка. Рассказываем о нюансах регистрации, функционале и возможностях сервиса.

  • Ликбез

    Банкам разрешили блокировать подозрительные операции

    26 сентября 2018 года вступили в силу поправки сразу в три важных закона: «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации» и «О национальной платёжной системе». Суть в том, что кредитным учреждениям разрешили блокировать подозрительные операции. Что это значит для клиентов банков, расскажем далее.

  • Дельные советы

    Выгодные альтернативы платежам через Сбербанк

    Платежи через Сбербанк удобно совершать прямо с карты через мобильный банк. Привлекает и сравнительно небольшая комиссия – 1% от суммы, максимум 500 руб. (по некоторым видам операций она и вовсе не взимается). Однако этому способу существует несколько альтернатив, которые помогут сэкономить на оплате услуг на примере ЖКХ.

  • Дельные советы

    Отзывчивый, твой: зачем нужен персональный банковский менеджер

    В банковской сфере на одного персонального менеджера приходится около 120 клиентов. Но многие по-прежнему настороженно относятся к звонкам из банков с предложениями о предоставлении такой услуги. Вопросов много: что это за специалист? Не придётся ли доплачивать? Зачем это нужно? Разбираемся.

  • Подводные камни

    Потребитель vs банк. Почему так сложно выиграть суд с банком

    Споры с банками – одни из самых распространённых в судебной практике. В 70% случаев победа остаётся за кредитными организациями, и только около 20% исков удовлетворяются частично. Разберёмся, почему так происходит и как привлечь банк к ответственности.

  • Ликбез

    Что такое банковская гарантия

    Когда субъекты экономической деятельности планируют заключить сделку, они хотят быть уверенными в том, что каждая сторона будет исправно выполнять обязательства. Для этого разработаны схемы обеспечения, в число которых входят и банковские гарантии. Расскажем о них в этой статье.

  • Злободневное

    7 поводов сменить банк

    Ситуация в банковском секторе меняется так часто, что нефинансисту уследить за ней зачастую непросто. Читайте в статье о том, как понять, что дела банки плохи, ещё до того, как у него отберут лицензию, а также об остальных веских причинах сменить кредитное учреждение.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Ангебот

    Сургутнефтегазбанк дарит подарки клиентам из Киришей

    До конца февраля клиенты Сургутнефтегазбанка из города Кириши (Ленинградская область, 110 километров от Северной столицы) могут воспользоваться спецпредложениями кредитно-финансовой структуры:оформить акционный вклад доходностью в 7,15% годовых,получить кредитную карту с бесплатным обслуживанием,оформить ипотеку с первоначальным

    15 фев 2019
  • Актуально

    Банк «Возрождение» повысил привлекательность депозита «Моя выгода»

    Максимальная рублёвая ставка по вкладу банка «Возрождение» «Моя выгода» в настоящее время достигает 6,9% годовых. Ставка предоставляется при размещении средств в объёме от 1,5 млн рублей сроком на 6 или 12 месяцев.Проценты по вкладу «Моя выгода» теперь начисляются ежемесячно. Раньше доход выплачивался по окончании срока действия

    14 фев 2019
  • В авангарде

    Из регулятивной «песочницы» – сразу в банки

    Первый «выпускник» регулятивной «песочницы» получил регистрацию в Министерстве Юстиции. Им стал сервис дистанционного управления полномочиями сотрудников корпоративных клиентов.Официальный правовой статус означает, что российские банки могут внедрять этот сервис в свои бизнес-процессы. В Центробанке считают, что новые возможности

    13 фев 2019
  • Адресная книга

    Фора-Банк открыл допофис в Москве

    Новый офис Фора-Банка открыл свои двери по адресу: Москва, проспект Дежнёва, дом 27/1 (станция метро «Бабушкинская»). Представительство открыто с понедельника по субботу. Сотрудники офиса работают как с розничными, так и с корпоративными клиентами.Посетители нового офиса могут воспользоваться широким спектром финансовых сервисов:

    12 фев 2019
  • Благотворительность

    Кредит Урал Банк списал долги пострадавших в Магнитогорске

    В последний день прошедшего года в Магнитогорске произошла резонансная трагедия. В результате взрыва обрушился подъезд многоэтажного дома. Погибло почти 40 человек. По данным ВЦИОМ, о трагедии спустя 10 дней знали более 98% россиян.Кредит Урал Банк решил оказать помощь жильцам злополучного дома. Кредитная структура списала долги

    12 фев 2019
  • Аналитика

    Инфляционные ожидания россиян растут

    В январе ожидания населения, профессиональных аналитиков и представителей бизнес-сектора в отношении инфляции продолжили плавный рост, что связано с изменением курса рубля и налоговых реформ, сообщает пресс-служба регулятора.Из результатов опроса, проведённого ООО «инФОМ», следует, что уровень текущей инфляции ниже, чем инфляционные

    05 фев 2019
  • Новый продукт

    «Возрождение» вновь активировал вклад «Добрые традиции»

    Банк «Возрождение» возобновил приём средств населения в рамках депозитной программы «Добрые традиции», которая появилась в активе кредитно-финансовой структуры в начале 2018 года.Стартовая сумма к размещению в рамках сервиса «Добрые традиции» определена в 30 тысяч рублей. Депозит оформляется на 1,5 года. Ставка по вкладу с учётом

    31 янв 2019
  • Аналитика

    НАФИ: россияне стали больше доверять банкам

    Две трети граждан России доверяют банкам. Такие результаты получил Аналитический центр НАФИ, исследовав мнение населения в ноябре 2018 года.С 2017 года число тех, кто полностью или частично доверяют банкам, выросло на 5% (однако это значение на 2% меньше, чем в июне 2016 года). При этом 41% респондентов находят отечественную банковскую систему

    23 янв 2019
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады в Перми

    879 предложений
  • Автокредиты в Челябинске

    326 предложений
  • Кредитные карты Visa в Пензе

    208 предложений
  • Автокредиты на BMW в Кемерово

    59 предложений
  • Сберегательные вклады в Кирове

    4 предложения
  • Займы на QIWI кошелёк в Самаре

    10 предложений
  • Ипотека на 15 лет в Чебоксарах

    145 предложений
  • Вклады до востребования в Твери

    40 предложений
  • Автокредиты на Рено в Краснодаре

    103 предложения
  • Дебетовые карты в долларах в Омске

    773 предложения
  • Дебетовые карты Maestro в Оренбурге

    23 предложения
  • Дебетовые карты с кэшбэком в Липецке

    712 предложений
  • Вклады с выплатой процентов в Курске

    545 предложений
  • Потребительский кредит на 5 лет в Уфе

    118 предложений
  • Займы без процентов в Ханты-Мансийске

    0 предложений
  • Кредиты под залог квартиры в Тольятти

    13 предложений
  • Ипотека на покупку комнаты в Иркутске

    194 предложения
  • Рефинансирование автокредитов в Казани

    1 предложение
  • Мультивалютные вклады в Санкт-Петербурге

    1325 предложений
  • Кредитные карты для пенсионеров в Рязани

    230 предложений
  • Автокредиты на новый автомобиль в Москве

    224 предложения
  • Займы под залог недвижимости в Волгограде

    2 предложения
  • Потребительские кредиты на отдых в Саратове

    196 предложений
  • Потребительский кредит на 50 тысяч в Тюмени

    74 предложения
  • Потребительские кредиты на свадьбу в Ижевске

    82 предложения
  • Вклады без снятия с пополнением в Екатеринбурге

    31 предложение
  • Потребительские кредиты в евро в Ростове-на-Дону

    262 предложения
  • Потребительские кредиты на лечение во Владивостоке

    164 предложения
  • Потребительский кредит под залог автомобиля в Красноярске

    13 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом от 50 дней в Воронеже

    318 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с начислением в Нижнем Новгороде

    8 предложений
  • Моментальная кредитная карта по паспорту и без справок в Новосибирске

    37 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Рейтинги банков
    2019

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Отзывы
    о банках

  • Вопросы
    к экспертам

INGURU
ИНГУРУ 2009–2019. Все права защищены.
4,8 (5 голосов)