INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Злободневное

Мода на рефинансирование. Какие % ставки сейчас в тренде.

Ипотека
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Помните образы людей из рекламы, меняющих огромные шары долгов на небольшие воздушные шарики? Или кучу пакетов из набранных кредитов на один удобный. Эти ролики пропагандируют рефинансирование. Объединить несколько кредитов в один с комфортным ежемесячным платежом и наслаждаться жизнью. Звучит убедительно, но так ли радужно на деле?

Что такое рефинансирование

Если говорить простым языком, рефинансирование – это получение нового кредита с целью погасить другие долговые обязательства. Ещё это называют перекредитованием.

Преимущества:

  • Объединение нескольких кредитов в один – экономия времени.
  • Уменьшение процентной ставки и ежемесячного платежа.
  • Возможность получить дополнительную сумму наличными. Но такие условия предлагают не во всех банках.

Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией задолженности. Реструктуризация – процедура изменения условий кредитного договора (пересмотр графика и суммы платежей). Это вынужденная мера, принимаемая банком в отношении заёмщика, столкнувшегося с проблемами при погашении кредита.

Когда и где стоит делать рефинансирование

Когда стоит делать рефинансирование, а когда лучше оставить всё как есть? Вопрос сложный, и решать его должен каждый заёмщик самостоятельно, тщательно разобравшись в ситуации и взвесив все за и против. Наши рекомендации следующие:

Делать, если:

  • У вас много обязательств в разных кредитных организациях. Платить только в один банк удобнее. Да и вероятность просрочек из-за забывчивости или технических факторов снижается.
  • Нужно изменить валюту кредита. Если вы считаете, что выплачивать кредит в другой валюте будет выгоднее, с помощью перекредитования это можно организовать.
  • У вас долгосрочный кредит под более высокий %, чем рыночная ставка на сегодняшний день. К примеру, ипотека. Рефинансирование может сэкономить сотни тысяч рублей.

Давайте рассчитаем экономию от рефинансирования ипотеки на конкретном примере:

  • оставшийся срок кредита: 13 лет,
  • сумма остатка долга: 2 300 000 руб.,
  • первоначальная ставка: 14% годовых,
  • новая ставка: 12% годовых.

Если оставить как есть, то за 13 оставшихся лет клиент переплатит по кредиту 2 705 630 руб.
Если рефинансировать заём под 12%, то переплата составит 2 251 974 руб.
Рассчитываем разницу: 2 705 630 – 2 251 974 = 453 656 руб. – выгода рефинансирования.

Не делать, если:

  • Долг небольшой.
  • Процент по кредиту не сильно отличается от предлагаемых банками сейчас.

Тогда рефинансирование не даст существенной выгоды, при этом вы потратите своё время.

Кроме того, прежде чем обращаться за перекредитованием, следует оценить величину дополнительных трат.

Нужно учесть стоимость сопутствующих услуг, например: оценки объекта залога, регистрации ипотеки. Также минимальная ставка может быть доступна только при покупке страхового полиса.

Чтобы оформить рефинансирование кредита, у заёмщика два варианта:

  • Воспользоваться помощью посредников (кредитных консультантов, брокеров, юристов).
  • Самостоятельно обратиться в банк, предоставляющий подобную программу. Это может быть «свой» банк или другой.

В первом случае вы экономите время, получаете помощь и экспертизу, но отдаёте гонорар. Во втором деньги, но при этом остаётесь с банками один на один. В любом случае будьте готовы к стандартной проверке платёжеспособности, как и при получении обычного кредита.

Знаете ли Вы что:

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Внешность не главное, если вы берете кредит в правильном месте

Под какую ставку рефинансируют кредиты

Программы рефинансирования потребительских кредитов есть практически в каждом банке. Что неудивительно, поскольку такая операция позволяет получить нового лояльного клиента.

Вот информация с официальных сайтов нескольких федеральных банков, в линейке которых присутствуют подобные тарифные планы. Как видите, условия различаются незначительно. А среднеарифметическая ставка составляет 12%.

таблица скроллится вправо
Название банкаСтавкаМакс. сумма (руб.)Макс. срокСрок рассмотрения

Ситибанк

От 12,9%

1 000 000

60 мес.

День в день

Альфа-Банк

От 11,99%

1 500 000

60 мес.

1 день

ВТБ

От 12,5%

3 000 000

60 мес.

1 день

Райффайзенбанк

От 9,99%

2 000 000

60 мес.

3 дня

Почта Банк

От 12,9%

1 000 000

60 мес.

1 день

Впрочем, не зря у каждого предложения ставка указана с приставкой «от».

Минимальный процент обычно действует только для клиентов банка или заёмщиков, приобретающих дополнительные услуги. По факту же для большинства россиян процентная ставка будет выше.

Так что не спешите нести документы в банк.

Рекомендуем провести некоторую предварительную работу:

  1. Внимательно изучите условия предоставления займа. Если что-то непонятно, то не стесняйтесь и звоните в контакт-центр.
  2. Почитайте отзывы. Узнайте, с чем люди сталкиваются на практике, обратившись в тот или иной банк.
  3. Экономьте время и оставляйте заявку на рефинансирование через форму на сайте.
  4. Подготовьтесь к визиту в кредитную организацию. Соберите бумаги о долговых обязательствах, а также информацию, которая поможет подтвердить платёжеспособность.

Итак, мы выяснили, что рефинансирование – банковский продукт, который поможет сэкономить деньги и сделать процесс выплаты займа более удобным. Но прежде чем обращаться за перекредитованием, стоит оценить, насколько это выгодно в вашем конкретном случае.

Лучшие материалы

  • Как изменить условия кредита после одобрения заявки банком

    В период между подачей заявки на кредит и одобрением ситуация в жизни заёмщика может поменяться. Как в лучшую, так и в худшую сторону. В статье разберём, можно ли изменить условия кредита после одобрения заявки.

  • Что такое форма СЗИ-6, зачем нужна и где её получить

    Форма СЗИ-6, она же СЗИ-ИЛС или «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица» – зверь редкий. Встречается в природе не так часто, как справка 2-НДФЛ, но и о ней периодически вспоминают.

  • Что изменилось в кредитном страховании

    Страховщиков обязали возвращать часть страховки в случае, когда заёмщик досрочно выплатил долг, а также при отказе от полиса в период охлаждения. Новые правила действуют только для договоров, которые заключены после 1 сентября 2020 года.

  • Как получить отсрочку по кредиту, если у банка отозвали лицензию

    Заёмщики, которые взяли кредит в банке, позже лишившемся лицензии, могут получить кредитные каникулы. Куда обращаться, какие документы подготовить и как после отсрочки выплачивать кредит, расскажем в статье.

  • Как банки обманывают, подменяя законные кредитные каникулы своими продуктами

    В статье расскажем, как распознать недобросовестного кредитора, который пытается навязать свою программу реструктуризации вместо кредитных каникул, право на которые у заёмщика есть по закону.

  • Как банки распоряжаются данными о заёмщиках

    Задумывались ли вы о том, куда попадают ваши данные после заявки на кредит? В статье расскажем, где оказывается переданная банку информация и как ею пользуются мошенники, а также как можно себя защитить.

  • Кредитные каникулы: предоставить нельзя отказать

    По статистике, банки отказывают в 85% случаев, когда заёмщики обращаются за предоставлением кредитных каникул в связи с распространением коронавирусной инфекции. Что делать в случае отказа, читайте в статье.

  • Всё о кредитах за 2019 год

    В статье расскажем, сколько кредитов россияне взяли в 2019 году, как выросли объёмы просрочки и какую категорию заёмщиков назвали самой закредитованной.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Актуально

    ГД РФ: ипотеку можно оформить по одной из 5 льготных программ

    Такой заём можно получить на покупку жилья от застройщика. Льготная ставка закрепляется на весь период кредитования, однако договор можно оформить только до 1 июля 2021 года. Дума уточняет, что в четырёх регионах максимальный размер кредита составляет 12 млн руб. (Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях), на

    07 апр 2021
  • Ангебот

    МКБ и ГК «Инград» предлагают оформить ипотеку по ставке в 0,01% годовых

    Ипотеку в Московском кредитном банке в настоящий момент можно оформить по ставке в 0,01% годовых. Спецпредложение актуально для желающих приобрести в кредит недвижимость в одном из объектов ГК «Инград».Минимальная ставка действует в течение 12 месяцев после получения займа.Стартовый взнос в рамках финансового пакета – не менее

    05 апр 2021
  • Преступления

    Якутского коллектора приговорили к принудительным работам за обман граждан

    Экс-сотрудник одного из коллекторских бюро будет три года выплачивать 10% дохода от принудительных работ в госказну, совершив крупное мошенничество. Об этом сообщает прокуратура республики Саха.Мужчина уговорил пятерых граждан передать ему наличные средства, которые он обещал использовать для погашения их задолженности перед

    26 марта 2021
  • Ангебот

    Банк Казани: получайте бонусы к ставке при открытии рублёвого вклада в online-банке

    Банк Казани предлагает розничным клиентам открывать депозиты в системе интернет-банкинга. В этом случае ставка по вкладу вырастает на 0,25% годовых. Условия актуальны для депозитных пакетов «Городской стабильный», «Миллениум» и «ВИП-Миллениум».Вклад «Городской стабильный» открывается на срок от 31 до 730 дней.Ставка доходности

    02 марта 2021
  • Актуально

    Уставный капитал БЖФ Банка вырос на 660 млн руб.

    БЖФ Банк конвертировал субординированные займы в акции организации. Это помогло увеличить уставный капитал банковской структуры почти на 663 млн руб. Общий капитал БЖФ теперь составляет 2,4 млрд руб., капитал первого уровня – 1,7 млрд (показатель подрос на 60%).По словам руководства банка, увеличение уставного капитала повышает надёжность

    01 марта 2021
  • Лица и персоналии

    Алексей Сазонов возглавил правление «Уралсиба»

    Банк «Уралсиб» сообщает о кадровых изменениях. Константин Александрович Бобров покинул пост руководителя правления банковской структуры. И.о. председателя правления кредитной организации назначен Алексей Сазонов, ранее курировавший финансовый блок.В текущем году Алексею Валерьевичу Сазонову исполняется 50 лет. Имеет высшее

    26 фев 2021
  • Финансовые результаты

    За год «Уралсиб» нарастил объёмы автокредитования на 14%

    В прошедшем году банк «Уралсиб» выдал клиентам более 12 тыс. займов на покупку автотранспортных средств на сумму почти в 12 млрд руб. Показатель подрос на 14% относительно данных позапрошлого года.В прошлом году «Уралсиб» расширил географию продаж автокредитов,модернизировал продуктовую линейку в сегменте,улучшил кредитные процессы

    26 фев 2021
  • Банковские дискуссии

    Позиция ОНФ: рекламу фондов с заоблачной прибылью нужно пресечь

    Фонды, биржи и кредитные потребительские кооперативы привлекают клиентов агрессивной рекламной с обещаниями высокой прибыли. Среди них скрывается много мошенников, считает руководитель фонда «За права заёмщиков» Евгения Лазарева и призывает запретить её.Президент РФ Владимир Путин обратил внимание на необходимость защиты

    24 фев 2021
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Дебетовые карты в Перми

    760 предложений
  • Вклады онлайн в Тольятти

    610 предложений
  • Дебетовые карты МИР в Уфе

    677 предложений
  • Вклады на год в Волгограде

    223 предложения
  • Кредитные карты Visa в Твери

    193 предложения
  • Выгодные автокредиты в Пензе

    34 предложения
  • Коммерческая ипотека в Самаре

    323 предложения
  • Ипотека на 20 лет в Краснодаре

    334 предложения
  • Ипотека со взносом 10% в Омске

    253 предложения
  • Топ 20 лучших вкладов в Липецке

    8 предложений
  • Валютные вклады в Екатеринбурге

    217 предложений
  • Кредитные карты без отказа в Кирове

    174 предложения
  • Вклады под высокий процент в Казани

    60 предложений
  • Вклады с выплатой процентов в Ижевске

    589 предложений
  • Ипотека на покупку комнаты в Иркутске

    11 предложений
  • Ипотека на земельный участок в Тюмени

    11 предложений
  • Кредиты под залог квартиры в Кемерово

    13 предложений
  • Топ 10 лучших карт рассрочки в Москве

    10 предложений
  • Автокредиты на новый автомобиль в Рязани

    95 предложений
  • Кредиты под залог ПТС в Санкт-Петербурге

    41 предложение
  • Ипотека для многодетных семей в Оренбурге

    53 предложения
  • Кредитные карты для студентов в Челябинске

    26 предложений
  • Потребительские кредиты на лечение в Воронеже

    199 предложений
  • Потребительские кредиты на отдых в Красноярске

    167 предложений
  • Целевые потребительские кредиты во Владивостоке

    36 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с начислением в Курске

    3 предложения
  • Кредитные карты с процентом на остаток в Чебоксарах

    152 предложения
  • Автокредиты без справки о доходах в Нижнем Новгороде

    108 предложений
  • Потребительские кредиты без отказа в Ханты-Мансийске

    61 предложение
  • Потребительские кредиты для студентов в Ростове-на-Дону

    228 предложений
  • Ипотека по двум документам без подтверждения дохода в Саратове

    267 предложений
  • Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Новосибирске

    35 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Рейтинги банков
    2021

  • Отзывы
    о банках

  • Вопросы
    к экспертам

INGURU
© ООО "Дисоверс", 2009 - 2021 Политика конфиденциальности
4,1 (6 голосов)