Особенности национального краудфандинга или как правильно скинуться на стартап

Не будем томить ожиданием и сразу дадим ответ на вопрос из превью. Да, вложить деньги также удачно возможно. Даже проще, чем 20 лет назад благодаря развитию технологий. Но, есть пара нюансов:

1. История компании Apple уникальна. Такой коммерческий успех объясняется сочетанием многих факторов: инновационного продукта, харизмы руководителя, грамотного маркетинга. Подавляющее большинство компаний не демонстрируют такие показатели. Тем не менее ситуация с ростом биткоина показывает, что и в XXI веке у стартапов есть простор для взрывного роста.
2. Доходность вложений в работающий бизнес может превышать в разы дивиденды по банковским депозитам. Но и рисков больше. Изменчивая экономическая ситуация оставила банкротом уже не одного опытного инвестора.

Призываем читателей задуматься, прежде чем изучать эту статью дальше. Не лучше ли минимизировать риски и инвестировать средства более надёжным способом. К примеру, воспользоваться старым добрым банковским вкладом. Пусть средняя доходность депозитов в Москве держится в диапазоне 6,5-7% годовых, зато вы застрахованы от потери средств.

Продолжаете читать? Мы так и думали.

Если переводить этот термин дословно, то получится финансирование толпой, коллективные вложения в проект. Причём необязательно коммерческий. Цели сбора средств разнообразны:

• благотворительность;
• финансирование политических и социальных акций;
• поддержка деятелей культуры и искусства;
• стартапы и другие.

Последнее стоит выделить в отдельное направление – краудинвестинг. Суть этого термина, в том что сбор средств производится взамен материального вознаграждения в будущем. Дивиденды от вложений бывают 3 видов:

1. доля в будущем проекте;
2. возврат инвестиций с %;
3. подарки в виде бесплатных бонусов при использовании продукта.

Краудфандинг даёт широкий простор возможностей. Для вложения средств не нужны никакие специализированные знания, довольно выхода в интернет. А минимальные суммы вложений составляют несколько долларов. Для автора это возможность презентовать проект на публике, а для инвестора удобно сделать выбор. Поэтому этот способ вложений быстро обрёл популярность.

Самая популярная мировая платформа для краудфандинга – Кикстартер. За время существования с её помощью собрано более 2,2 млрд долларов США. Успешно развиваются 36% финансированных проектов. Работают десятки других платформ.

Участие российских проектов на Кикстартере минимально. Причин тому несколько:

• Языковой барьер. Многим сложно ориентироваться, из-за отсутствия русскоязычной версии сайта.
• Трудности из-за конвертации валюты, необходимости иметь счёт в иностранном банке.
• Неактуальность идей для иностранных инвесторов.

Объём собранных средств площадкой Планета.Ру в 2016 году составил около 400 млн руб. Да и стартапов в российском краудфандинге не так много. Большая часть проектов связано с искусством и творчеством.

Есть и другие сложности для развития этого направления в России. Эксперты отмечают низкую подготовленность российских авторов в продвижении проектов. Нет PR сопровождения, взаимодействия со СМИ, презентации проектов неубедительны. А из-за отсутствия должной подачи инвесторы не видят ценности вложений.

У авторов же другая проблема – приходится бороться с менталитетом россиян, которые с настороженностью относятся к сборам средств. Это неудивительно, поскольку за последние десятилетия наши люди видели множество мошенников. Стоит ли говорить, что и краудфандинг воспринимают как очередную аферу.

Ещё одна сложность – отсутствие правового регулирования. Проблема существует во всем мире. Впрочем, Госдума уже над ней работает. Разработан законодательный проект «Об альтернативных способах привлечения инвестиций (краудфандинге)». Правда, документ ещё не принят. Да и по мнению экспертов в законопроекте много нестыковок.

Резюмируя вышесказанное:

1. С помощью краудфандинга любой человек может вложить деньги в стартап.
2. Россияне, желающие воспользоваться этим инструментом, будут испытывать трудности. Отечественная индустрия краудфандинга развита слабо, а зарубежные платформы не адаптированы для русскоговорящих.
3. Практическое отсутствие правового регулирования повышает риски инвестирования.

ICO (первичное размещение токенов) – выпуск проектом купонов, предназначенных для оплаты услуг площадки в будущем в виде криптовалюты. Это ещё одна модель краудфандинга, но уже с помощью технологии блокчейн. Покупатели токенов не получают доли в проекте или право голоса. Зато поддерживают развитие финансовыми вливаниями и зарабатывают в случае коммерческого успеха компании.

Популярность такого способа финансирования набирает популярность. Если в 2016 году с помощью ICO было привлечено 101 млн долларов, то в 2017 эта цифра уже составила 180 млн. Чтобы стать инвестором подобного проекта достаточно найти его сайт и перевести средства. Правда, для этого нужен кошелёк с криптовалютой.

С надёжностью тоже есть вопросы, как и с традиционным краудфандингом. Продукт может не дожить до стадии производства, проект окажется коммерчески нерентабельным или попросту мошенничеством. Кроме того, к платежам с использованием криптовалюты настороженно относятся банки. Да и законодательного регулирования тоже нет.

Ещё одно проявление краудфандинга пришло оттуда откуда не ждали – из банка. Среди большого количества вкладов для физических лиц Альфа-Банк предлагает ещё одно решение для роста капитала. Сервис «Альфа Поток» принимает вложения для кредитования малого бизнеса, под ставку до 17,3%. Но на сайте проекта открыто сообщается, что все риски берёт на себя инвестор. При этом у Потока есть как минимум 3 преимущества:

1. Компании, которые получают финансирование – клиенты Альфа Банка. А значит сервис может объективно оценить финансовые возможности заёмщиков.
2. Инвестиции распределяются среди минимум чем 20 компаний, чтобы диверсифицировать риски.
3. Открытая статистика по выплатам дивидендов, которая обновляется 2-3 раза в месяц.

Для предпринимателей это возможность получить финансирование без сбора бумаг и бюрократической волокиты. Причём на простых и прозрачных условиях: на кредит начисляется 2% в месяц.

Хотя полноценными вложениями в бизнес это не назвать. По сути, это кредитование уже работающих компаний физическими лицами с использованием технологий краудфандинга. Кроме Потока в России функционируют ещё две подобных площадки StartTrack и Aktivito.