Если бы вы купили акций Apple на 1$ двадцать лет назад, то заработали на сегодняшний день примерно 22 300$. О том есть ли в 2018 году шанс также удачно вложить свои кровные читайте в этой статье.
Как вложить деньги в бизнес в 2018 году
Не будем томить ожиданием и сразу дадим ответ на вопрос из превью. Да, вложить деньги также удачно возможно. Даже проще, чем 20 лет назад благодаря развитию технологий. Но, есть пара нюансов:
- История компании Apple уникальна. Такой коммерческий успех объясняется сочетанием многих факторов: инновационного продукта, харизмы руководителя, грамотного маркетинга. Подавляющее большинство компаний не демонстрируют такие показатели. Тем не менее ситуация с ростом биткоина показывает, что и в XXI веке у стартапов есть простор для взрывного роста.
- Доходность вложений в работающий бизнес может превышать в разы дивиденды по банковским депозитам. Но и рисков больше. Изменчивая экономическая ситуация оставила банкротом уже не одного опытного инвестора.
Призываем читателей задуматься, прежде чем изучать эту статью дальше. Не лучше ли минимизировать риски и инвестировать средства более надёжным способом. К примеру, воспользоваться старым добрым банковским вкладом. Пусть средняя доходность депозитов в Москве держится в диапазоне 6,5-7% годовых, зато вы застрахованы от потери средств.
Продолжаете читать? Мы так и думали.
Ну что ж, из множества способов вложений в бизнес-проекты поговорим о самом новом из них – краудфандинге.
Если переводить этот термин дословно, то получится финансирование толпой, коллективные вложения в проект. Причём необязательно коммерческий. Цели сбора средств разнообразны:
- благотворительность;
- финансирование политических и социальных акций;
- поддержка деятелей культуры и искусства;
- стартапы и другие.
Последнее стоит выделить в отдельное направление – краудинвестинг. Суть этого термина, в том что сбор средств производится взамен материального вознаграждения в будущем. Дивиденды от вложений бывают 3 видов:
- доля в будущем проекте;
- возврат инвестиций с %;
- подарки в виде бесплатных бонусов при использовании продукта.
Краудфандинг даёт широкий простор возможностей. Для вложения средств не нужны никакие специализированные знания, довольно выхода в интернет. А минимальные суммы вложений составляют несколько долларов. Для автора это возможность презентовать проект на публике, а для инвестора удобно сделать выбор. Поэтому этот способ вложений быстро обрёл популярность.
Краудфандинг в России и мире
Самая популярная мировая платформа для краудфандинга – Кикстартер. За время существования с её помощью собрано более 2,2 млрд долларов США. Успешно развиваются 36% финансированных проектов. Работают десятки других платформ.
Участие российских проектов на Кикстартере минимально. Причин тому несколько:
- Языковой барьер. Многим сложно ориентироваться, из-за отсутствия русскоязычной версии сайта.
- Трудности из-за конвертации валюты, необходимости иметь счёт в иностранном банке.
- Неактуальность идей для иностранных инвесторов.
Отечественные платформы для краудфандинга также существуют. Но их популярность значительно ниже, чем у западных сервисов.
Объём собранных средств площадкой Планета.Ру в 2016 году составил около 400 млн руб. Да и стартапов в российском краудфандинге не так много. Большая часть проектов связано с искусством и творчеством.
Есть и другие сложности для развития этого направления в России. Эксперты отмечают низкую подготовленность российских авторов в продвижении проектов. Нет PR сопровождения, взаимодействия со СМИ, презентации проектов неубедительны. А из-за отсутствия должной подачи инвесторы не видят ценности вложений.
У авторов же другая проблема – приходится бороться с менталитетом россиян, которые с настороженностью относятся к сборам средств. Это неудивительно, поскольку за последние десятилетия наши люди видели множество мошенников. Стоит ли говорить, что и краудфандинг воспринимают как очередную аферу.
Ещё одна сложность – отсутствие правового регулирования. Проблема существует во всем мире. Впрочем, Госдума уже над ней работает. Разработан законодательный проект «Об альтернативных способах привлечения инвестиций (краудфандинге)». Правда, документ ещё не принят. Да и по мнению экспертов в законопроекте много нестыковок.
Резюмируя вышесказанное:
- С помощью краудфандинга любой человек может вложить деньги в стартап.
- Россияне, желающие воспользоваться этим инструментом, будут испытывать трудности. Отечественная индустрия краудфандинга развита слабо, а зарубежные платформы не адаптированы для русскоговорящих.
- Практическое отсутствие правового регулирования повышает риски инвестирования.
Новая надежда или причём здесь криптовалюты
ICO (первичное размещение токенов) – выпуск проектом купонов, предназначенных для оплаты услуг площадки в будущем в виде криптовалюты. Это ещё одна модель краудфандинга, но уже с помощью технологии блокчейн. Покупатели токенов не получают доли в проекте или право голоса. Зато поддерживают развитие финансовыми вливаниями и зарабатывают в случае коммерческого успеха компании.
Популярность такого способа финансирования набирает популярность. Если в 2016 году с помощью ICO было привлечено 101 млн долларов, то в 2017 эта цифра уже составила 180 млн. Чтобы стать инвестором подобного проекта достаточно найти его сайт и перевести средства. Правда, для этого нужен кошелёк с криптовалютой.
С надёжностью тоже есть вопросы, как и с традиционным краудфандингом. Продукт может не дожить до стадии производства, проект окажется коммерчески нерентабельным или попросту мошенничеством. Кроме того, к платежам с использованием криптовалюты настороженно относятся банки. Да и законодательного регулирования тоже нет.
Знаете ли Вы что:
В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.
Внешность не главное, если вы берете кредит в правильном местеАльфа или омега
Ещё одно проявление краудфандинга пришло оттуда откуда не ждали – из банка. Среди большого количества вкладов для физических лиц Альфа-Банк предлагает ещё одно решение для роста капитала. Сервис «Альфа Поток» принимает вложения для кредитования малого бизнеса, под ставку до 17,3%. Но на сайте проекта открыто сообщается, что все риски берёт на себя инвестор. При этом у Потока есть как минимум 3 преимущества:
- Компании, которые получают финансирование – клиенты Альфа Банка. А значит сервис может объективно оценить финансовые возможности заёмщиков.
- Инвестиции распределяются среди минимум чем 20 компаний, чтобы диверсифицировать риски.
- Открытая статистика по выплатам дивидендов, которая обновляется 2-3 раза в месяц.
Для предпринимателей это возможность получить финансирование без сбора бумаг и бюрократической волокиты. Причём на простых и прозрачных условиях: на кредит начисляется 2% в месяц.
С помощью платформы Альфа Поток инвестор может получить гораздо большую доходность, чем даёт банковский депозит.
Хотя полноценными вложениями в бизнес это не назвать. По сути, это кредитование уже работающих компаний физическими лицами с использованием технологий краудфандинга. Кроме Потока в России функционируют ещё две подобных площадки StartTrack и Aktivito.
Правила успешного краудфандинга
Заинтересовались краудфандингом? Воспользуйтесь этим планом, чтобы правильно выбрать объект для вложений.
- Осознайте преимущества и риски краудфандинга. Учтите, что в случае неудачи вы теряете вложения.
- Выберите платформу, на которой размещаются проекты. Лучше отдать предпочтение более опытным сервисам с хорошей репутацией.
- Внимательно изучите презентацию проекта: визуальное оформление и наличие объективных расчётов. Уточните есть ли у авторов модель или прототип, которые наглядно показывает принцип работы.
- Соберите информацию о команде проекта. Чем больше знаете о людях, которые получают финансирование, тем лучше. Есть ли у них навыки для реализации задуманного и насколько успешен был их предыдущий опыт – важнейшие вопросы.
- Прежде чем переводить деньги, повторите первый пункт.
На этом наш обзор мира краудфандинга подошёл к концу. Надеемся, что вы получили основную информацию, а значит примите правильное решение в вопросе инвестирования через краудфандинг.
