INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Для юридических лиц

Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

Ипотека
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.

Какие кредиты выдают для бизнеса

В зависимости от целей кредитования выделяют 3 типа займов для МСБ (малого и среднего бизнеса). Каждый из них имеет особенности.

  1. Кредит на открытие своего дела. Сложнейший в оформлении продукт, так как банкам нужна гарантия возврата выданных средств. При этом отсутствие экономической деятельности не позволяет провести стандартную проверку платёжеспособности бизнеса. Поэтому, чтобы оформить такой заём, составляется бизнес-план. Его цель – убедить банк в перспективности вложений, доказав, что предприятие выйдет на прибыль и вернёт долги.
  2. Кредит на развитие бизнеса выдаётся уже действующим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Здесь банк уже может точнее оценить платёжеспособность бизнеса по показателям деятельности. Но и в этом случае стоит позаботиться о разработке бизнес-плана. Это продемонстрирует банку экономическую обоснованность кредитования и покажет, на какие цели пойдут средства.
  3. Овердрафт – этот заём получают для удовлетворения краткосрочных потребностей в средствах. Кредит оформляется в банке, где осуществляется обслуживание расчётного счёта. Термин означает расходование средств свыше остатка по счёту.

Как получить кредит для бизнеса

Стоит отметить, что самый простой способ получить кредит для действующего бизнеса – это обратиться в банк, ведущий расчётно-кассовое обслуживание предприятия. Это поможет кредитору с большей точностью оценить платёжеспособность, так как видно движение средств по счёту.

Поэтому в первую очередь за кредитом для бизнеса стоит обратиться в банк, предоставляющий РКО.

Это сэкономит время, которое уходит на проверку бизнеса. Часто «для своих» банки предоставляют лучшие условия. Да и работать с уже знакомым банком гораздо проще.

На что ещё обратить внимание:

  1. Кредитоспособность владельца бизнеса или ИП. Для небольшого предприятия характерна зависимость от руководителя. Если собственник бизнеса испытывает финансовые сложности как физическое лицо, то в кредитовании бизнеса тоже откажут. Поэтому обращаться в банк с открытыми просрочками у владельца компании не стоит.
  2. Заём с обеспечением получить проще – истина, действующая в любых видах кредитования. Предоставление залога в виде недвижимости или автомобиля поможет снизить риски банка, а значит увеличить вероятность одобрения.
  3. Уделите внимание качеству бизнес-плана. Особенно если это кредит на открытие компании.

Знаете ли Вы что:

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет

Стоп-факторы кредитования

Часто бизнесмены сталкиваются с отказами банка в кредитовании. Случается это по следующим причинам:

  • Учредители компании имеют негативную оценку службы безопасности банка или испорченную кредитную историю.
  • Собственники бизнеса – нерезиденты РФ.
  • Срок существования предприятия менее 1 года.
  • Отрицательная отчётность за предшествующий период (убыточность).
  • Наличие долгов по налоговым обязательствам.
  • Большое количество разбирательств в арбитражном суде.
  • Отказ от предоставления управленческой отчётности, деклараций, выписок с банковских счетов.

Наличие одного из этих пунктов служит стоп-фактором для рассмотрения заявки или поводом к более тщательной проверке. Хотя это не безапелляционно. Каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально в зависимости от политики банка.

ТОП-7 банков, кредитующих бизнес

Немало российских банков готовы кредитовать сегмент МСБ. Но есть явные лидеры, которые выделяются на фоне конкурентов. О них и поговорим.

Тинькофф банк

Обладатель титула «Банк года в России» 2013 года по версии The Banker считается одной из самых инновационных компаний в нашей стране. Клиенты Тинькофф банка пользуются услугами полностью дистанционно. В том числе берут деньги на развитие бизнеса. Правда, доступен только один вид кредита – овердрафт для владельцев расчётных счетов.

Подключить этот продукт можно уже через 3 месяца после начала обслуживания. Из явных плюсов выделяются:

  1. Свободное использование средств на любые нужды.
  2. Нет необходимости в сборе документов, поручителях или залоге.
  3. Оформляется без визита в банк, с помощью личного кабинета на сайте.

Продукт позиционируется как дополнительная услуга, и подключение стоит 490 руб. Кредитный лимит устанавливает банк.

Сбербанк

Помимо широкой линейки потребительских займов для физических лиц в Сбербанке есть и программы для МСБ. Хотя было бы удивительно, если бы у этого гиганта российского кредитования не было предложений для бизнеса. Наоборот, банк сделал шаг навстречу предпринимателям. Это выражается в создании полноценной платформы для бизнеса. Прямо на сайте банка можно получить стандартные банковские услуги для юридических лиц и воспользоваться сервисами интернет-продвижения, проверки контрагентов и другими.

Ассортимент кредитов для бизнеса тоже разнообразен. Здесь есть займы:

  • на любые цели;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования;
  • программа рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.

ВТБ

Кредитная организация традиционно сильна в сегменте работы с юридическими лицами. Среди клиентов банка представители малого, среднего и крупного бизнеса. Программ кредитования также в избытке: от поддержки участия в электронных аукционах до инвестиционных займов.

Стоит отметить, что группа ВТБ – активный участник государственных и региональных программ поддержки малого и среднего бизнеса. С её помощью предпринимателям доступны кредиты по льготной % ставке на развитие приоритетных секторов экономики. Например, сбор и переработка отходов, внутренний туризм, сельское хозяйство и другие.

Альфа-Банк

Банк ведёт активную маркетинговую кампанию для привлечения предпринимателей. И это даёт плоды – на сайте финансового учреждения указано, что каждый 5-й российский предприниматель выбирает Альфа-Банк. Из кредитных программ для МСБ выделяется «Альфа Поток».

По сути, банком запущена инновационная краудфандинговая платформа. Её особенность — получение кредита для бизнеса без справок и поручителей за 15 минут. Но обязательным условием предоставления займа является регулярный оборот по счёту более 100 тыс. руб. в месяц. А также существование компании свыше 10 месяцев.

Параметры кредитования:

  • Сумма от 100 тыс. до 2 млн руб.
  • Срок от 1 дня до 6 месяцев.
  • Ставка 2% в месяц, без дополнительных комиссий.

ФК Открытие

Банк «ФК Открытие» – старожил обслуживания бизнеса. Создание на его базе нового проекта «Точка» – банка для предпринимателей – помогло привлечь ещё больше клиентов. Программ кредитования для МСБ здесь тоже немало. В том числе и с господдержкой.

Из интересных продуктов выделим экспресс-финансирование. Это кредит для действующих компаний, которые часто принимают безналичную оплату. Банк выдаёт аванс на сумму до 1 млн руб. без обеспечения. Расчёт же происходит ежедневно – 30% от оборота по эквайрингу уходят в банк.

Россельхозбанк

Банк кредитует все категории граждан. Но затронем лишь его специализацию – поддержку фермеров и агропромышленных компаний. Здесь также реализуются программы господдержки МСБ. При этом есть профильные программы под сельское хозяйство:

  • покупка техники;
  • приобретение молодняка;
  • проведение сезонных работ и другие.

ОТП Банк

Банк не афиширует услуги для бизнеса. Хотя они присутствуют, и предпринимателю, испытывающему недостаток финансирования, найдётся, что предложить. Продуктовая линейка кредитов для МСБ не так велика, как в других банках. Но здесь довольно лояльные условия для заёмщиков:

  • кредитование без залога;
  • плавающие или фиксированные % ставки;
  • отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Наша подборка кредитов доказывает, что вариантов для получения заёмных средств на открытие и развитие бизнеса предостаточно. Остаётся только выбрать подходящее предложение исходя из ситуации. Надеемся, что этот обзор облегчит вам задачу.

Лучшие материалы

  • Злободневное

    Со скольких лет дают кредит

    Законодательство о банковской деятельности прямо не устанавливает минимальный возраст заёмщика, поэтому многих интересует вопрос, со скольких лет можно взять кредит. Разберёмся, какие требования к возрасту заёмщика действуют в банках.

  • Ликбез

    Документы для рефинансирования

    Деньги банка помогают оплатить желаемое даже с дырой в бюджете. Если в процессе погашения кредита появляется более выгодное предложение, нелишне задуматься о перекредитовании. Что нужно подготовить для рефинансирования кредита, расскажем в статье.

  • Подводные камни

    Кредит без согласия супруга: стоит ли он того

    Среди распространённых причин для семейных ссор и даже разводов психологи называют кредиты и ипотеку. Если один член семейства взял деньги в долг без ведома и согласия второго, решить вопрос полюбовно будет сложно. Но не невозможно. Объясняем, стоит ли идти на такой риск.

  • Ликбез

    Страхование жизни и здоровья при оформлении кредита

    Банки стараются минимизировать риски при выдаче кредитов. Распространённый способ – страхование жизни и здоровья заёмщика. Так как обязательной услуга не является, многие клиенты от неё отказываются. Но это оправдано не всегда. Разберёмся, что даёт страховка при получении кредита.

  • Дельные советы

    Сколько стоят кредитные каникулы

    Если у заёмщика сложная жизненная ситуация и ему нужна передышка от выплаты займа, можно воспользоваться так называемыми кредитными каникулами. Они доступны только добросовестным клиентам, не допускавшим просрочек. Во сколько обойдётся уход на каникулы, читайте дальше.

  • Подводные камни

    5 непростительных ошибок при досрочном погашении кредита

    С 2011 года поправки в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса запретили кредиторам накладывать штрафы за досрочную выплату займов. Но количество неприятностей, с которыми сталкиваются клиенты банков, не уменьшается. Разбираемся, какие ошибки при погашении кредита раньше срока дорого обойдутся невнимательным заёмщикам.

  • Дельные советы

    За нами государство: кредиты для бюджетников

    Получить кредит для сотрудников государственных и муниципальных учреждений – не проблема. И в государственных, и в коммерческих банках будут рады таким клиентам. Но это не всегда значит, что заём выдадут на выгодных условиях. Где и как бюджетникам получить кредит под самый низкий %, читайте в этой статье.

  • Ликбез

    Что выбрать: аннуитетные или дифференцированные платежи

    Кредит можно выплачивать по-разному: равными частями или разделить на разные по размеру платежи. В основе лежат два типа погашения задолженности – аннуитетный и дифференцированный.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Новый продукт

    МТС Банк: отправлять переводы в страны СНГ можно с помощью терминалов

    Обладатели расчётных карт МТС Банка получили возможность без комиссии отправлять денежные переводы в страны СНГ с помощью терминалов самообслуживания финансовой структуры.Транзакции на «пластик» Uzcard и HUMO (Узбекистан), «Корти милли» (Таджикистан) или «Элкарт» (Кыргызстан), а также на лицевые счета клиентов сотовых операторов

    19 янв 2021
  • Аналитика

    Тинькофф: жители Северной столицы стали меньше тратить в ресторанах

    По информации Tinkoff CoronaIndex, в новогодние праздники жители города на Неве потратили в ресторанах почти на 40% меньше, чем за тот же период прошлого года. Сокращение показателя связывают в коронавирусными ограничениями. С 30 декабря по 3 января в Северной столице были закрыты кафе и рестораны.Жители СПб за отчётный период также существенно

    19 янв 2021
  • Актуально

    РН Банк вновь выдаёт автокредиты с господдержкой

    РН Банк вновь запустил кредитный сервис с государственной поддержкой, позволяющий получить ссуду на покупку авто на льготных условиях. Предложением можно воспользоваться в официальных дилерских центрах Lada, Renault и Datsun.В рамках программы предоставляется 10%-ный дисконт на покупку машин в кредит (25%-ная скидка – для жителей ДФО).

    14 янв 2021
  • Аналитика

    НБКИ: За 11 месяцев 2020 года МФО выдали 16,7 млн займов

    В период с января по ноябрь прошлого года россияне взяли почти столько же кредитов до зарплаты, что и в 2019 году: 16,7 млн займов против 16,83 млн. Аналитики Национального бюро кредитных историй констатируют восстановление этого сегмента после существенного сокращения весной 2020 года.Так, в апреле выдача микрозаймов просела на четверть

    12 янв 2021
  • Ангебот

    Фора-Банк предлагает оформить пластиковую карту с бесплатным обслуживанием

    Клиенты Фора-Банка могут получить пластиковую карту «Всё включено» и бесплатно пользоваться карточным продуктом в течение года. Для этого заказать «пластик» нужно до 20 января будущего года, а активировать – до конца будущего месяца.Заказать карту можно на web-портале банковской структуры или в физическом представительстве финансовой

    31 дек 2020
  • Преступления

    Столичная полиция раскрыла дело об обнальщиках

    В Москве действовала организованная группа, участники которой успели заработать на незаконных финансовых операциях 66 млн рублей.Как рассказали в МФД РФ, мошенники подыскивали малообеспеченных граждан, и одни из них за небольшое вознаграждение (в двадцать тысяч рублей) становились генеральными директорами строительных компаний,

    16 дек 2020
  • Законодательство

    ГД РФ отменила запрет на пополнение школьных и транспортных карт наличными

    Парламентарии в третьем чтении приняли законопроект, возвращающий гражданам право наличными пополнять школьные и транспортные неперсонифицированные карты, сообщает пресс-служба Госдумы РФ.Без предъявления паспорта и какой-либо идентификации личности граждане смогут оплачивать проезд, школьные обеды, дополнительные секции

    11 дек 2020
  • Законодательство

    С 1 января 2021 года налог на высокие доходы вырастет до 15%

    Физлица, чьи годовые доходы превышают 5 млн рублей, будут платить повышенный налог. Соответствующий закон подписал президент страны Владимир Путин.Сейчас все граждане вне зависимости от дохода платят 13-процентный налог. С 1 января будущего года для отдельных людей он вырастет на 2%. Эти средства будут использованы для лечения детей

    26 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Ипотека в Саратове

    262 предложения
  • Микрозаймы в Курске

    15 предложений
  • Вклады на год в Ижевске

    207 предложений
  • Срочные вклады в Воронеже

    511 предложений
  • Ипотека со взносом 10% в Уфе

    250 предложений
  • Займы круглосуточно в Самаре

    9 предложений
  • Дебетовые карты Visa в Кирове

    140 предложений
  • Займы без отказа в Новосибирске

    12 предложений
  • Автокредиты без КАСКО в Липецке

    74 предложения
  • Кредиты от 10 000 рублей в Москве

    416 предложений
  • Ипотека со взносом 50% в Иркутске

    228 предложений
  • Ипотека на вторичное жилье в Твери

    39 предложений
  • Мультивалютные вклады в Красноярске

    761 предложение
  • Срочные займы онлайн во Владивостоке

    4 предложения
  • Накопительные вклады в Екатеринбурге

    847 предложений
  • Вклады на 6 месяцев в Санкт-Петербурге

    371 предложение
  • Займы онлайн на карту в Нижнем Новгороде

    10 предложений
  • Потребительские кредиты на ремонт в Пензе

    129 предложений
  • Портебительские кредиты в Ханты-Мансийске

    61 предложение
  • Потребительский кредит на 5 лет в Волгограде

    81 предложение
  • Потребительский кредит на 7 лет в Чебоксарах

    11 предложений
  • Потребительские кредиты с залогом в Оренбурге

    134 предложения
  • Займы с плохой кредитной историей в Краснодаре

    12 предложений
  • Нецелевые потребительские кредиты в Челябинске

    201 предложение
  • Кредитные карты с бесплатным обслуживанием в Перми

    253 предложения
  • Потребительский кредит на 300 тысяч рублей в Кемерово

    144 предложения
  • 20 лучших ипотечных программ рефинансирования в Тольятти

    10 предложений
  • Потребительский кредит с плохой кредитной историей в Омске

    0 предложений
  • Дебетовые карты с начислением процентов на остаток в Тюмени

    640 предложений
  • Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Рязани

    19 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом от 50 дней в Ростове-на-Дону

    300 предложений
  • Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса в Казани

    33 предложения

Что еще стоит посмотреть

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Вопросы
    к экспертам

  • Рейтинги банков
    2021

  • Отзывы
    о банках

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,53 (6 голосов)