INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Дельные советы

Тестируем систему быстрых платежей ЦБ РФ

Потребительские кредиты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

В начале 2019 года Банк России заявил о запуске с 28 января системы быстрых платежей (СБП). Проект реализуется в рамках развития финансовой инфраструктуры страны и позиционируется как надёжный и удобный способ платежей и переводов. О том, как работает СБП, каковы её возможности и как ими воспользоваться, расскажем в этой статье.

Что такое СБП и для чего она нужна

СБП – это комплекс организационных, финансовых и технических элементов, предназначенный для платежей и переводов между клиентами банков по простым идентификаторам. В качестве последних могут использоваться номера мобильных телефонов, е-мейлы, аккаунты в соцсетях, QR-коды и другие уникальные реквизиты.

Проект реализуется Ассоциацией ФинТех под эгидой ЦБ РФ, а его участники – российские банки.

СБП даёт возможность осуществлять платежи и переводы денежных средств моментально и в круглосуточном режиме.

Сервис находится под управлением Банка России, в роли операционного центра выступает Национальная система платёжных карт.

Проект сулит конечным пользователям:

  • доступный способ межбанковских переводов без необходимости знать и помнить номера счетов и карт;
  • высокую скорость операций (в пределах 15 сек.);
  • низкую оплату за услуги;
  • высокую степень надёжности и защищённости транзакций.

СБП ЦБ РФ нельзя назвать инновацией на российском финансовом рынке. Так, через Сбербанк Онлайн обладатель дебетовой карты этого банка может перевести деньги на карту другого лица по номеру мобильного телефона последнего. Правда, эта операция возможна только в случае, если получатель – клиент Сбербанка, банка Тинькофф или Совкомбанка (опция пока доступна только в мобильном приложении Сбера). СБП расширяет этот функционал до переводов между любыми банками-участниками системы.

Планы и реальность

Планировалось, что на первом этапе функционирования СБП в пилотном режиме её участниками будут 12 банков, в том числе Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Тинькофф Банк и другие. Крупнейшая кредитная организация России – Сбербанк – в этом перечне отсутствует. Впоследствии к «пионерам» должны присоединиться ещё 40 финучреждений.

Пока возможности СБП ограничены переводами денег между счетами физлиц. В дальнейшем предполагается внедрение платежей в адрес юрлиц (коммуналка, налоги, штрафы, госулуги и т.п.).

28 января 2019 года началось тестирование сервиса. Запуск для всех пользователей систем онлайн-банкинга в конце февраля подтвердили Ак Барс Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ-Банк и Тинькофф Банк.

Другие финучреждения сделают это позднее, по мере технической готовности, подключая последовательно отдельные категории пользователей интернет- и мобильных банков. Часть игроков рынка вначале обеспечат доступность входящих переводов, а затем и исходящих.

Сколько можно переводить и сколько это стоит

Для финучреждений услуга стала платной с 2020 года, комиссия ЦБ РФ составит от 50 коп. до 3 руб. за один платёж (перевод). Она будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя.

Максимальная сумма одного перевода физлица через СБП – 600 тыс. руб. Комиссии за операции для клиентов устанавливаются банками.

Многие финучреждения устанавливают комиссии на уровне тех, которые существуют для модели Card2Card.

Как использовать СБП

Чтобы воспользоваться возможностями СБП, необходимо:

  • быть клиентом банка-участника СБП (это относится к отправителю и получателю);
  • иметь доступ к онлайн-банку.

СБП доступна всем клиентам банков-участников, дополнительное подключение не требуется.

Система быстрых платежей даёт возможность установить банк для получения средств по умолчанию. Если у одного человека открыты счета в разных банках, он может выбрать тот, в который будут поступать переводы. Возможность получать деньги на другие счета также сохраняется, для этого отправителю достаточно выбрать «Другой банк» в форме перевода.

Отказаться от назначения банка по умолчанию можно при обращении в банк. Например, в Тинькофф Банке достаточно сообщить о своём желании оператору колл-центра или чата. Если при наличии счетов в разных банках пользователь не выбрал финучреждение по умолчанию, то отправитель будет видеть список всех кредитных организаций-участников СБП.

Рассмотрим процедуру назначения счёта по умолчанию и отправки перевода на примере Тинькофф Банка.

Выбор «банка по умолчанию»

В личном кабинете онлайн-банка в основных настройках есть опция подключения к СБП. В мобильном приложении её можно найти в разделе «Контакты и переводы».

Нужно нажать на «Подключить» и подтвердить операцию кодом из СМС. После выполнения этих действий Тинькофф станет «банком по умолчанию».

Подключение «банка по умолчанию» в личном кабинете Тинькофф Банка

Подключение «банка по умолчанию» в личном кабинете Тинькофф Банка

Отправка перевода

Для совершения перевода через СБП необходимо войти в личный кабинет, перейти на страницу «Платежи» и выбрать раздел «Людям».

Выбор варианта перевода в личном кабинете Тинькофф Банка

Выбор варианта перевода в личном кабинете Тинькофф Банка

Далее нужно перейти во вкладку «По номеру телефона» и заполнить открывшуюся форму:

  • ввести номер телефона получателя;
  • если у получателя выбран банк по умолчанию, система автоматически подтянет его в форму;
  • при желании ввести сообщение получателю (до 140 символов);
  • указать сумму перевода – от 10 до 150 000 руб.;
  • нажать кнопку «Перевести».
Форма перевода по номеру телефона в личном кабинете Тинькофф Банка, если выбран «банк по умолчанию»

Форма перевода по номеру телефона в личном кабинете Тинькофф Банка, если выбран «банк по умолчанию»

Если банк для зачисления средств не установлен или необходимо перевести деньги в другое учреждение, нужно выбрать способ перевода – другой банк. Далее в выпадающем списке выбрать банк, при этом система проверит наличие клиента с таким номером телефона в базе и в случае успеха подтянет имя в форму.

Форма перевода по номеру телефона в личном кабинете Тинькофф Банка, если «банк по умолчанию» не выбран

Форма перевода по номеру телефона в личном кабинете Тинькофф Банка, если «банк по умолчанию» не выбран

После совершения платежа система предлагает получить квитанцию по операции или создать на её основе шаблон.

Сообщение после отправки перевода по СБП через Тинькофф Банк

Сообщение после отправки перевода по СБП через Тинькофф Банк

Возможные проблемы

Следует иметь в виду, что любой пользователь системы может узнать по номеру телефона (путём ручного перебора), есть ли у его владельца счета в банках-участниках СБП. В одних финучреждениях (Тинькофф) эта информация отображается при выборе банка-получателя, в других (Альфа-Банк) – при попытке отправить перевод. Доступность такой информации может сыграть на руку мошенникам. Защита тут одна – отключение сервиса. В этом случае клиент становится «невидимым» для других пользователей системы.

Как отключить СБП

Отказаться от участия в СБП можно по заявке через онлайн-чат или колл-центр. «После отключения опции никто не сможет перевести вам деньги через Систему быстрых платежей. Возможность перевода по номеру карты и другим реквизитам сохранится. Повторное подключение происходит тем же способом, что и отключение. По звонку или при обращении в чат банка» – сообщили в службе поддержки клиентов Тинькофф Банка.

Лучшие материалы

  • Злободневное

    «Подарок» от президента: семьям с детьми до 7 лет выплатят по 5000 руб. до конца 2020 года

    17 декабря на «Прямой линии» президент РФ Владимир Путин пообещал каждой семье, где есть ребёнок до 7 лет, по 5000 рублей до Нового года. Указ уже опубликован на сайте Кремля и вступил в силу.

  • Для юридических лиц

    10 организаций, которые помогут бизнесу увеличить прибыль и найти инвесторов

    Организации, которые помогают предпринимателям по вопросам увеличения прибыли и поиска инвесторов, называют бизнес-акселераторами. В статье расскажем, как подать заявку и во сколько это обойдётся.

  • Дельные советы

    Что умеет новое приложение «ЦБ онлайн»

    Летом 2020 года Центробанк выпустил новое приложение для клиентов, которые пользуются финансовыми и страховыми услугами. О возможностях для пользователей, читайте в статье.

  • Дельные советы

    Как вернуть деньги за путёвку, отменённую из-за коронавируса

    В июле вышли сразу два постановления Правительства, в которых объяснили порядок возврата денег за тур и переноса поездки, если она была отменена из-за пандемии. Что нужно учесть путешественникам, расскажем в статье.

  • Дельные советы

    Me2me pull. Новая функция СБП по переводу денег между своими счетами

    С помощью Системы быстрых платежей можно быстро собрать на одном счёте деньги с нескольких счетов в других банках. Подробнее о новой опции СБП читайте в статье.

  • Дельные советы

    Как пенсионеру и предпринимателю получить рассрочку на просроченные долги

    Госдума приняла закон, который предусматривает рассрочку на просроченные задолженности для нескольких групп заёмщиков: пенсионеров, ИП и юрлиц. Как это работает, расскажем далее.

  • Подводные камни

    Финансовые пирамиды маскируются под ювелирные магазины

    В России начала действовать компания, которая выдаёт себя за ювелирный магазин и обещает покупателям кэшбэк от 130% до 200% с суммы покупки. В чём обман и как не попасться на удочку аферистов, расскажем в статье.

  • Подводные камни

    Как мошенники обманывают заказчиков, подменяя реквизиты

    Мошенники используют разные схемы обмана с подменой реквизитов, в результате деньги вместо партнёров уходят фирмам-однодневкам. Подробности – в статье.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Актуально

    ЦБ РФ будет вести реестр ломбардов

    С 11 января начала действовать новая процедура доступа этих организаций на финансовый рынок. Как уточняет пресс-служба регулятора, подать заявление о внесении сведений в госреестр ломбардов должны как действующие компании, так и те, кто только собирается выйти на рынок. Перечень документов и требования к ним установлены Центробанком.Банк

    13 янв 2021
  • Аналитика

    УБРиР: в декабре спрос на кредиты вырос более чем на 6%

    По данным Уральского банка РиР, в прошлом месяце спрос на кредиты вырос более чем на 6% относительно данных ноября 2020 года.При этом увеличилось не только количество предоставленных займов, но и их объём – на 12% к ноябрьским данным. Средняя сумма займа подросла почти на 5,5% и более чем в 1,5 раза – к данным декабря 2019 года.По информации

    12 янв 2021
  • Банковские дискуссии

    ЦБ РФ рекомендует вынести ссылку на «книгу жалоб» на главные страницы сайтов

    Там же должны быть отображены все каналы коммуникации с клиентом – от номера телефона контакт-центра до ссылки на мобильное приложение. Информационное письмо с такой просьбой регулятор разослал всем финансовым организациям.На странице с формой для отправки обращения должна быть указана информация о сроках и порядке его рассмотрения

    31 дек 2020
  • Интересно почитать

    ЦБ РФ: 450 тыс. россиян проверили свою финансовую грамотность

    В декабре состоялся третий Всероссийский зачёт по финансовой грамотности. Впервые отдельный зачёт смогли пройти бизнесмены, сообщает пресс-служба регулятора.Первый такой зачёт прошёл в 2018 году, после чего стал ежегодным. Организовывают мероприятие Центробанк и Агентство стратегических инициатив при поддержке Ассоциации развития

    30 дек 2020
  • Финансовые результаты

    Росбанк оформил ипотеки на 100 млрд руб.

    В уходящем году «Росбанк Дом» выдал жилищных займов на сумму свыше 100 млрд рублей. Показатель на 17% превысил объёмы выдачи за весь прошлый год.Кредитная структура в текущем году оформила примерно 30 тысяч жилищных займов.Средний «чек» ссуды составляет около 3,3 млн рублей.Средний срок действия кредитного соглашения – 17,5 года.На

    29 дек 2020
  • Банковские дискуссии

    Мнение ОНФ: досудебной процедурой банкротства могут воспользоваться 3 млн россиян

    В будущем стать банкротами в досудебном порядке могут до 3 млн граждан. Это возможно в том случае, если в качестве критерия будет учитываться крайне низкий уровень дохода. К такому выводу пришли аналитики ОНФ.В МИЦ «Известия» состоялась пресс-конференция ОНФ, на которой были представлены первые итоги новой процедуры банкротства.

    25 дек 2020
  • Аналитика

    УБРиР: клиенты стали реже использовать банкоматы

    По информации Уральского банка РиР, клиенты организации стали менее активно пользоваться банкоматами. С января по октябрь 2020 года количество операций в автоматических устройствах приёма-выдачи наличных сократилось почти на четверть относительно данных первых 10 месяцев прошлого года. При этом совокупный объём операций немного

    01 дек 2020
  • Банковские дискуссии

    Аксаков предлагает создать цивилизованные условия для ухода банков с рынка

    Добросовестные собственники кредитно-финансовых организаций должны цивилизованно покинуть рынок, если они примут такое решение. Председатель ГД РФ по финрынку Анатолий Аксаков предлагает им «дать законодательные возможности» для реализации своего права.Парламентарий выступил на заседании Госдумы, которое было посвящено

    30 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Срочные вклады в Пензе

    368 предложений
  • Автокредиты на Рено в Твери

    2 предложения
  • Кредиты под залог ПТС в Перми

    24 предложения
  • Ипотека на 20 лет в Челябинске

    243 предложения
  • Инвестиционные вклады в Казани

    768 предложений
  • Портебительские кредиты в Омске

    169 предложений
  • Вклады до востребования в Курске

    33 предложения
  • Займы под залог ПТС в Краснодаре

    1 предложение
  • Ипотека с онлайн заявкой в Кирове

    140 предложений
  • Ипотека со взносом 50% в Тольятти

    241 предложение
  • Кредитные карты в Ханты-Мансийске

    53 предложения
  • Ипотека для пенсионеров в Саратове

    129 предложений
  • Вклады на 1 месяц в Нижнем Новгороде

    76 предложений
  • Дебетовые карты в долларах в Кемерово

    519 предложений
  • 20 лучших ипотечных программ в Рязани

    10 предложений
  • Потребительские кредиты на свадьбу в Уфе

    83 предложения
  • Кредитные карты по паспорту в Новосибирске

    66 предложений
  • Потребительские кредиты без отказа в Тюмени

    167 предложений
  • Дебетовые карты с онлайн заявкой в Иркутске

    636 предложений
  • Потребительский кредит с 21 года в Воронеже

    54 предложения
  • Дебетовые валютные карты в Санкт-Петербурге

    332 предложения
  • Нецелевые потребительские кредиты в Липецке

    155 предложений
  • Потребительские кредиты на ремонт в Ижевске

    161 предложение
  • Ипотека без справки о доходах в Красноярске

    253 предложения
  • Потребительский кредит на 10 лет в Оренбурге

    6 предложений
  • Вклады под высокий процент в Ростове-на-Дону

    63 предложения
  • Кредитные карты со льготным периодом в Самаре

    218 предложений
  • Автокредиты без справки о доходах в Екатеринбурге

    114 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с начислением в Москве

    8 предложений
  • Кредитные карты с процентом на остаток в Чебоксарах

    149 предложений
  • 20 лучших ипотечных программ рефинансирования в Волгограде

    11 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом от 100 дней во Владивостоке

    177 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Адреса и телефоны
    МФО

  • Вопросы
    к экспертам

  • Рейтинги МФО
    2021

  • Отзывы
    об МФО

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,8 (5 голосов)