INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Дельные советы

Возможно ли заработать на накопительном счёте

Дебетовые карты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Представьте, что у вас есть свободные 30 тыс. руб., отложенные на отпуск. Поездка намечена через 2 месяца и возникает идея «пристроить» свои кровные. Первая мысль – депозит, но с накоплениями придётся попрощаться как минимум на квартал. Заставить деньги работать без ограничений на их использование поможет накопительный счёт.

Что такое накопительный счёт

Выбор банковского продукта зависит от того, какие цели ставит обладатель денежных средств. Во внимание могут приниматься как надёжность финучреждения, так и условия, на которых размещаются деньги. Основные из них – уровень доходности и свобода управления средствами.

Общее правило для вложений – чем выше доход, тем меньше возможностей распоряжаться деньгами.

Накопительный счёт в этом плане может рассматриваться, как промежуточный вариант между вкладом до востребования и срочным вкладом. Его отличительная особенность – сочетание относительно высоких процентных ставок и широкие возможности вкладчика по распоряжению деньгами.

Накопительный счёт отличается от традиционной фарфоровой «свинки» и накопительного вклада, которые можно только пополнять. Он открывается бессрочно, а клиенту предоставляется право полного распоряжения денежными средствами. Деньги могут вноситься и выводиться в любое время и в любом количестве, в отличие от срочных вкладов, по которым возможность пополнения и снятия ограничена или вовсе отсутствует. На остаток средств начисляются проценты. Они не дотягивают до максимальных ставок по срочным вкладам, но выше, чем по текущим счетам и вкладам до востребования.

Таким образом, накопительный счёт – это сочетание гибкости и эффективности управления личными финансами.

Если появляются «лишние» деньги, они размещаются на счёте и начинают работать, принося доход. Если возникает нужда в средствах, они без потерь выводятся.

Накопительный счёт оформляется, как правило, в составе пакета услуг, например вместе с картой. Его можно считать безопасным хранилищем, что важно для клиентов, которые опасаются держать крупные суммы на карточных счетах. Во многих финучреждениях открыть такой счёт и управлять им можно через системы интернет- и мобильного банкинга. Клиент получает возможность перемещать деньги между своими счетами в любое удобное время и из любого места, где есть доступ в интернет.

Порядок начисления и выплаты процентов

Одной из схем начисления процентов по накопительным счетам является ежедневное начисление на остаток средств (минимальную внутридневную сумму, если в течение дня совершались приходные и расходные операции). При этом размер процентной ставки может изменяться в зависимости от суммы остатка и срока размещения.

Приведём пример расчёта дохода за месяц по накопительному счёту Райффайзенбанка «На каждый день» (условия по состоянию на май 2018 года). По этому продукту процентные ставки устанавливаются дифференцированно на каждую часть остатка на счёте. Для зарплатных клиентов их размеры таковы:

  • от 1 коп. до 100 тыс. руб. – 5,5% годовых;
  • от 100,01 тыс. до 500 тыс. руб. – 4,5%;
  • от 500,01 тыс. до 2 млн руб. – 4%;
  • от 2 млн до 20 млн руб. – 3,5%;
  • свыше 20 млн руб. – 0,01%.

Это значит, что если на счёте лежит 400 тыс. руб., на 100 тыс. проценты будут начисляться по ставке 5,5%, на 300 тыс. – по ставке 4,5%.

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Воспользоваться самой востребованной услугой финансирования

Предположим, 1-го числа календарного месяца на счёте находилось 50 тыс. руб. 11-го числа клиент внёс 550 тыс. руб., а 26-го снял 200 тыс. руб. В этом случае размер процентного дохода составит:

  • за 1-10 дни месяца (50 000 * 5,5%) * 10 / 365 = 75,34 руб.
  • за 11-25 дни месяца (100 000 * 5,5% + 400 000 * 4,5% + 100 000 * 4%) * 15 / 365 = 1130,14 руб.
  • за 26-30 дни месяца (100 000 * 5,5% + 300 000 * 4,5%) * 5 /365 = 260,27 руб.

Итоговый доход за месяц: 75,34 + 1130,14 + 260,27 = 1465, 75 руб.

В других предложениях накопительных счетов применяется иной порядок начисления процентов.

Рассчитаем доход, который будет получен для вышеприведённого примера, если разместить деньги на накопительном счёте Альфа-Банка «Блиц доход». Проценты по нему начисляются только на минимальную сумму остатка за месяц.

Баланс счёта в пределах месяца не опускался ниже 50 тыс. руб., процентная ставка – 3% годовых. Размер дохода за месяц составит 50 000 * 3% * 30 / 365 = 123 руб.

По накопительному счёту банка Открытие «Моя копилка» проценты начисляются на среднемесячный остаток при условии, что в 1-й день месяца на начало операционного дня баланс счёта был нулевой.

Выдержка из условий по счёту

Выдержка из условий по счёту

Процентная ставка составляет 5,5% годовых при размещении суммы от 10 тыс. руб. Немного изменим условия примера и будем считать, что 1 числа на начало операционного дня на счёте было 0 руб., а 50 тыс. руб. были внесены в течение этого дня. В таком случае проценты будут начислены на среднемесячный остаток.

Его величина составит (0 * 1 день + 50 000 * 10 дней + 600 000 * 15 дней + 400 000 * 4 дня) / 30 дней = 370 000 руб.

Доход: 370 000 * 5,5% * 30 / 365 дней = 1672,60 руб.

Эти примеры показывают, что наименее выгодно для клиента начисление процентов на минимальную сумму остатка, если в течение месяца на счёт вносились значительные средства, которые просто «не сработали».

Кроме того, за месяц ничего не будет начислено, если счёт открывался не в начале месяца, а закрывался раньше его конца, поскольку в этом случае размер минимального остатка будет равен нулю.

Процентные ставки в описании предложений банков по накопительным счетам указываются в виде одно- или двумерных таблиц, в зависимости от состава влияющих факторов. Как правило, это ежемесячная сумма остатка, время размещения средств и ежемесячная сумма покупок по картам.

Следует иметь в виду, что максимальные ставки по многим предложениям накопительных счетов оказываются «обложенными» такими условиями, что реальный доход всегда оказывается ниже рекламируемого. Поэтому перед оформлением такого счёта правильным будет выяснить, как именно начисляются проценты на остаток.

Лучшие материалы

  • Дельные советы

    Лучшие банки для миллионеров

    Forbes составил рейтинг лучших мировых и отечественных банков для людей, хранящих на вкладах и инвестирующих миллионы. Подробности – в статье.

  • Подводные камни

    Как мошенники обманывают россиян, используя лжесайты банков

    Крупные банки заявили о росте активности мошенников, которые маскируются под официальные сайты кредитных организаций. Как действуют злоумышленники и как отличить фиктивный сайт от настоящего, расскажем далее.

  • Злободневное

    Как коронавирус изменил банки

    Ограничительные мероприятия не могли не сказаться на работе банков. Изменился формат работы и взаимодействия с сотрудниками, появились новые продукты и направления. Подробнее – в материале.

  • Для юридических лиц

    Как банки поддерживают предпринимателей в условиях кризиса

    Чтобы поддержать малый бизнес в условиях кризиса и пандемии, банки снижают тарифы, внедряют новые программы и предлагают сервисы для удалённого решения проблем.

  • Злободневное

    Банки начали страховать от коронавируса

    У банков начали появляться совместные со страховыми компаниями программы, предусматривающие выплату средств клиентам в случае заражения коронавирусом. О нескольких расскажем в статье.

  • Подводные камни

    Осторожно: что могут навязать в банке

    Не важно, зачем клиент обращается в банк. Берёт ли кредит, открывает ли вклад или просто забирает новую карту – ему могут навязать ненужную услугу. Что часто навязывают в банках и о чём умалчивают, расскажем в статье.

  • Ликбез

    Кредитный рейтинг банка: что это и как его читать

    Кредитный рейтинг – это оценка банка по ряду параметров. На кредитный рейтинг стоит обращать внимание, выбирая банк, чтобы открыть там вклад или, к примеру, брокерский счёт.

  • Дельные советы

    Чему банки нас учат: образовательные проекты кредитных организаций

    Всё больше банков берут на себя образовательную функцию и разрабатывают программы для школьников, специалистов разных областей, будущих инвесторов и т.д. В статье расскажем о нескольких образовательных проектах крупнейших российских банков.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Аналитика

    ОТП Банк: владельцы «кредиток» в 2020 году в среднем тратили 11 тыс. руб. в месяц

    По информации ОТП Банка, обладатели кредитных карт в ушедшем году в среднем ежемесячно тратили на покупки около 11 тыс. руб. При этом за год клиенты банковской структуры стали меньше расходовать на развлечения и походы в рестораны, и больше – на обустройство дома и одежду.Средняя сумма «потреба» в прошлом году составила по банку

    19 янв 2021
  • Банковские дискуссии

    Позиция ОНФ: потребитель имеет право знать причину отказа в выдаче кредита

    Опасаться надо не раскрытия причин отказов, а отсутствия жёсткой верификации граждан при выдаче займов. По словам руководителя проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгении Лазаревой, основной поток жалоб на банки связан именно с этой проблемой.АБР отправила главе комитета ГД РФ Анатолию Аксакову письмо с просьбой сохранить систему

    14 янв 2021
  • Аналитика

    УБРиР: в декабре спрос на кредиты вырос более чем на 6%

    По данным Уральского банка РиР, в прошлом месяце спрос на кредиты вырос более чем на 6% относительно данных ноября 2020 года.При этом увеличилось не только количество предоставленных займов, но и их объём – на 12% к ноябрьским данным. Средняя сумма займа подросла почти на 5,5% и более чем в 1,5 раза – к данным декабря 2019 года.По информации

    12 янв 2021
  • Есть чем гордиться

    Руководитель правления банка «Санкт-Петербург» – топ-менеджер года

    Издание «Коммерсантъ СПб» представило рейтинг самых успешных топ-менеджеров города на Неве и Ленобласти. Председатель правления банка «Санкт-Петербург» А. В. Савельев занял в ранжированном списке в своей нише I место. В топ-3 рейтинга также вошли представители Газпромбанка и СМП Банка.Александру Савельеву 66 лет. Имеет высшее техническое

    23 дек 2020
  • Актуально

    АБР: обязательный радиоактивный контроль купюр отменён

    С 19 декабря банки имеют право не проводить радиоактивный контроль всей наличности. Отмены нормативных требований, которые действовали более десяти лет, добились Ассоциация банков России и Комитет Ассоциации по наличному денежному обращению, сообщает пресс-служба АБР.Банки были вынуждены тратить большие средства на создание

    22 дек 2020
  • Ангебот

    НС Банк запустил праздничные акции

    НС Банк решил порадовать своих клиентов.До конца января будущего года на остаток средств по специальным карточным счетам (на ежедневный входящий остаток от 10 тысяч рублей) банковская структура будет начислять доход в 5,5% годовых.В декабре и январе клиенты банка будут получать повышенные бонусы в Любимых категориях – 5 баллов

    07 дек 2020
  • Кто лучше

    Локо-Банк – в топ-50 рэнкинга банков РФ по объёму депозитного портфеля

    Локо-Банк по итогам января-сентября 2020 года занял 42-ю позицию в рэнкинге банков Российской Федерации по размеру депозитного портфеля. За последние 3 месяца позиция банковской структуры в ранжированном списке, формируемом агентством «РИА Рейтинг», не изменилась.По итогам III квартала текущего года объём депозитного портфеля Локо-Банка

    04 дек 2020
  • Аналитика

    ОНФ: Граждане стали брать в кредиты большие суммы

    Всего в период с июля по сентябрь граждане оформили 4,54 млн договоров на займы «до зарплаты», то есть до 30 тысяч рублей. Для сравнения: во втором квартале – 3,85 млн договоров, а за аналогичный период прошлого года – 4,6 млн. Наибольшее количество микрозаймов оформили в Москве (183,1 тысячи), Московской области (164,8 тысячи), Краснодарском

    23 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады в Рязани

    494 предложения
  • Автокредиты в Перми

    398 предложений
  • Вклады в евро в Тюмени

    634 предложения
  • Дебетовые карты в Пензе

    505 предложений
  • Коммерческая ипотека в Уфе

    250 предложений
  • Автокредиты на BMW в Самаре

    0 предложений
  • Вклады для пенсионеров в Москве

    1571 предложение
  • Ипотека на 20 лет в Красноярске

    253 предложения
  • Займы без отказа во Владивостоке

    5 предложений
  • Инвестиционные вклады в Иркутске

    640 предложений
  • Автокредиты на Рено в Волгограде

    2 предложения
  • Кредиты от 10 000 рублей в Кирове

    130 предложений
  • Ипотека со взносом 10% в Челябинске

    243 предложения
  • Дебетовые карты с кэшбэком в Липецке

    583 предложения
  • Моментальные кредитные карты в Твери

    27 предложений
  • Топ 20 лучших вкладов в Екатеринбурге

    15 предложений
  • 20 лучших ипотечных программ в Ижевске

    8 предложений
  • Вклады без снятия с пополнением в Омске

    11 предложений
  • Дебетовые карты с Samsung Pay в Саратове

    35 предложений
  • Кредиты от 20 000 рублей в Ростове-на-Дону

    220 предложений
  • Кредитные карты с 18 лет в Нижнем Новгороде

    40 предложений
  • Займы с плохой кредитной историей в Оренбурге

    9 предложений
  • Потребительские кредиты на свадьбу в Воронеже

    80 предложений
  • Потребительский кредит безработным в Тольятти

    12 предложений
  • Кредитные карты по паспорту в Санкт-Петербурге

    65 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в Кемерово

    5 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с начислением в Курске

    3 предложения
  • Автокредиты без справки о доходах в Ханты-Мансийске

    17 предложений
  • Рефинансирование потребительских кредитов в Чебоксарах

    108 предложений
  • Потребительский кредит с плохой кредитной историей в Казани

    0 предложений
  • Кредитные карты со льготным периодом от 100 дней в Краснодаре

    280 предложений
  • Моментальная кредитная карта с плохой кредитной историей и без справок в Новосибирске

    11 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Рейтинги банков
    2021

  • Отзывы
    о банках

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Вопросы
    к экспертам

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,3 (4 голоса)