INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Злободневное

Я фрилансер. Могут ли мою карту заблокировать?

Автокредиты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

В последнее время часто говорят о блокировке банковских карт. Особенно актуален этот вопрос для фрилансеров, денежные операции которых часто выглядят «подозрительными». Разберёмся, что может привести к блокировке карты и что делать, если это всё же произошло.

Возможные причины блокировки карты

Если вашу карту заблокировали, сразу обратитесь в банк, чтобы узнать причину. Стоит учитывать, что банк может заблокировать как счёт и карту, так и только карту. В таком случае вы сможете пользоваться интернет-банком и распоряжаться средствами – например, получить их в кассе банка.

Причины блокировки карты и счёта могут быть разными: судебное взыскание по неисполненным обязательствам, действия ФНС из-за неуплаты налогов или сомнительные операции.

В последнем случае банк выполняет требования федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115-ФЗ. Единого перечня критериев таких операций нет, каждый банк сам устанавливает основания для блокировки счетов и карт.

Но есть общие признаки, которые привлекают внимание банка:

  1. поступление и снятие средств происходит в один операционный день;
  2. однотипные операции с одними и теми же участниками;
  3. большие суммы наличных, снимаемые со счёта;
  4. цикл однотипных переводов, после которых счёт сразу закрывается;
  5. требование клиента о повышенной конфиденциальности операций;
  6. зачисление на счёт клиента множества платежей от физических лиц;
  7. невозможность установить контрагентов клиента;
  8. быстрое и частое снятие наличных;
  9. необычное место совершения операции (часто такое случается при выезде за границу и совершении там покупок).

Причиной блокировки могут послужить и другие операции. При выявлении необычных или подозрительных транзакций банк блокирует счёт клиента и запрашивает документы, подтверждающие источник происхождения средств. Законодательство не устанавливает жёсткий перечень документов, которые может потребовать кредитная организация.

Передача банками сведений в ФНС

Оплата за услуги – это доход, с которого обязательно удерживается налог. Для резидентов РФ ставка налога составляет 13%, для нерезидентов – 30%. Чтобы стать объектом налогообложения, эти суммы должны быть указаны в официальном договоре, который предоставляется в ФНС. На практике мало фрилансеров заключают договоры и платят налоги.

Чаще всего такие операции попадают в поле зрения налоговых органов случайно. В настоящее время нет сотрудничества между банками и ФНС по предоставлению сведений о подозрительных операциях физических лиц.

Операции по картам граждан остаются достаточно закрытыми для контролирующих лиц, но это не означает, что вы застрахованы от внимания налоговых органов.

Массовых проверок в отношении счетов граждан ФНС сейчас не проводит, но статья 89 Налогового кодекса РФ предусматривает возможность налоговой проверки в отношении физического лица. Основанием проверки могут стать сведения об уходе от налогов. В теории эти сведения может предоставить ФНС банк, но на практике пока это не работает. Правда, и исключить это нельзя. Если ФНС установит факт неуплаты налогов, штраф составит 20% от неуплаченной суммы налогов, если неуплата совершена умышленно – 40% (ст. 122 НК РФ).

Обжалование блокировки карты

Ваши действия при блокировке карты будут зависеть от того, что стало причиной этого. На практике больше всего проблем возникает при блокировке в рамках 115-ФЗ. В этом случае сразу обращаться с претензией или в суд нет смысла, так как для этого необходимы основания, которых нет, если банк действовал в пределах своих полномочий. Так как полномочия эти очень широкие, то и добиться выигрыша в суде будет нелегко, также как и ответа на претензию. Самый быстрый способ решить проблему – договориться с банком.

Это подтверждает история Светланы Смирновой, фрилансера из Санкт-Петербурга: «Я оформила дебетовую карту Сбербанка, чтобы получать декретные пособия. Также я работала на фрилансе, и заказчик с Украины переводил деньги на WebMoney, откуда я через официальный обменник выводила деньги на карту. Через 3-4 месяца её заблокировали. На горячей линии сообщили, что карту заблокировали в соответствии с 115-ФЗ. В отделении Сбербанка в качестве причины назвали регулярные (2 раза в месяц) платежи от ООО (обменник).

Мне предложили закрыть счёт и получить деньги или дать объяснения о происхождении средств, по возможности с подтверждающими документами. Таких документов у меня не было, поэтому я написала заявление о том, что я нахожусь в отпуске по уходу за ребёнком, деньги мне шлют родственники с Украины, а ООО – это официальный обменник, через который я получаю деньги сразу на карту. Фотографию заявления я отправила в финмониторинг, после чего ситуация была разрешена, а карта разблокирована».

Также действенной мерой является жалоба в ЦБ РФ – это поможет избежать судебных тяжб и ускорит возврат денег. Если сумма крупная и её не возвращают, не бойтесь обращаться в суд – вы можете претендовать на штраф в размере 50% от суммы за нарушение своих прав согласно ст. 13 закона «О защите прав потребителей». Конечно, если сумма небольшая, то лучше закрыть счёт и получить деньги, если банк в этом не отказывает.

Знаете ли Вы что:

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет

Не пренебрегайте чтением отзывов – с такими ситуациями сталкивалось множество клиентов разных банков, поэтому их опыт может быть полезен.

Финансовый директор юридической компании BMS Law Firm Юрий Степанов предупреждает, что противостояние с банком чаще всего бессмысленно: «Нередко банки злоупотребляют полномочиями, предоставленными им федеральным законом 115-ФЗ, но вы не сможете это доказать или привлечь банк к какой бы то ни было ответственности. Дело в том, что государство стоит на защите интересов банков в этом вопросе, так как для властей в приоритете борьба с «отмыванием» денег. Это подтверждает и судебная практика. Единственный случай, когда вы можете не только выиграть дело, но и добиться компенсации – если банк не возвращает средства после блокировки, когда вы уже согласились закрыть счёт. Причём не имеет значения – предоставили ли вы запрошенные банком документы или только дали объяснения. В этом случае можно говорить о нарушении прав потребителя и взыскании штрафа за невыполнение требований в добровольном порядке в соответствии с законом «О защите прав потребителей».

Лучшие материалы

  • Злободневное

    «Подарок» от президента: семьям с детьми до 7 лет выплатят по 5000 руб. до конца 2020 года

    17 декабря на «Прямой линии» президент РФ Владимир Путин пообещал каждой семье, где есть ребёнок до 7 лет, по 5000 рублей до Нового года. Указ уже опубликован на сайте Кремля и вступил в силу.

  • Для юридических лиц

    10 организаций, которые помогут бизнесу увеличить прибыль и найти инвесторов

    Организации, которые помогают предпринимателям по вопросам увеличения прибыли и поиска инвесторов, называют бизнес-акселераторами. В статье расскажем, как подать заявку и во сколько это обойдётся.

  • Дельные советы

    Что умеет новое приложение «ЦБ онлайн»

    Летом 2020 года Центробанк выпустил новое приложение для клиентов, которые пользуются финансовыми и страховыми услугами. О возможностях для пользователей, читайте в статье.

  • Дельные советы

    Как вернуть деньги за путёвку, отменённую из-за коронавируса

    В июле вышли сразу два постановления Правительства, в которых объяснили порядок возврата денег за тур и переноса поездки, если она была отменена из-за пандемии. Что нужно учесть путешественникам, расскажем в статье.

  • Дельные советы

    Me2me pull. Новая функция СБП по переводу денег между своими счетами

    С помощью Системы быстрых платежей можно быстро собрать на одном счёте деньги с нескольких счетов в других банках. Подробнее о новой опции СБП читайте в статье.

  • Дельные советы

    Как пенсионеру и предпринимателю получить рассрочку на просроченные долги

    Госдума приняла закон, который предусматривает рассрочку на просроченные задолженности для нескольких групп заёмщиков: пенсионеров, ИП и юрлиц. Как это работает, расскажем далее.

  • Подводные камни

    Финансовые пирамиды маскируются под ювелирные магазины

    В России начала действовать компания, которая выдаёт себя за ювелирный магазин и обещает покупателям кэшбэк от 130% до 200% с суммы покупки. В чём обман и как не попасться на удочку аферистов, расскажем в статье.

  • Подводные камни

    Как мошенники обманывают заказчиков, подменяя реквизиты

    Мошенники используют разные схемы обмана с подменой реквизитов, в результате деньги вместо партнёров уходят фирмам-однодневкам. Подробности – в статье.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • В авангарде

    Клиенты банка «Россия» теперь могут снимать наличные с карт на кассах магазинов

    Банк «Россия» предоставил клиентам новый способ снятия наличных с карточных счетов. Теперь это можно сделать в торговом заведении при совершении покупок.Для снятия подойдут не все торговые точки, а только предоставляющие услугу. Как правило, такие магазины отмечены наклейкой с надписью «Здесь вы можете снять наличные».На кассе

    18 янв 2021
  • В авангарде

    РСБ: цифровую «кредитку» можно оформить в режиме online

    Банк «Русский Стандарт» предлагает оформить кредитную digital-карту, функционирующую в рамках платёжной платформы MasterCard, в системе RSB Online. При этом финансовый продукт можно будет использовать, не дожидаясь изготовления физического носителя.Заявка на выдачу «кредитки» оформляется полностью дистанционно.Есть возможность заказать

    13 янв 2021
  • Изменение ставок

    ЮниКредит Банк обновил ставки по вкладам для физлиц

    ЮниКредит Банк сообщает об изменении ставок по депозитам.Ставка по вкладу PRIME для обладателей дебетовых карт Prime Visa Signature достигает в настоящее время 4,1% годовых при размещении средств на 12 месяцев,доходность 9-месячного вклада – 3,8 процентного пункта,6-месячного – 3,6%,3-месячного – 3,5% годовых.Доходность «Первоклассного» вклада

    12 янв 2021
  • Банковские дискуссии

    ЦБ РФ рекомендует вынести ссылку на «книгу жалоб» на главные страницы сайтов

    Там же должны быть отображены все каналы коммуникации с клиентом – от номера телефона контакт-центра до ссылки на мобильное приложение. Информационное письмо с такой просьбой регулятор разослал всем финансовым организациям.На странице с формой для отправки обращения должна быть указана информация о сроках и порядке его рассмотрения

    31 дек 2020
  • Интересно почитать

    РГС Банк: 14% россиян считают 2020 год лучшим в своей жизни

    По данным Росгосстрах Банка, 14% россиян считают уходящий год лучшим в своей жизни. Ещё 7% полагают, что 2020 год был великолепным годом возможностей и перемен.При этом почти 40% участников опроса РГС Банка заявили, что год оказался для них тяжёлым,11% – что год выдался вполне нормальным.17% респондентов высказали мнение, что в уходящем

    30 дек 2020
  • Ангебот

    В Росбанке Black friday по рефинансированию ипотеки продлится до конца месяца

    Росбанк предлагает новым клиентам рефинансировать жилищный кредит, ранее оформленный в стороннем банке, по ставке от 8,29% годовых. Дисконт к ставке в рамках акции, которая продлится до конца текущего месяца, составляет 0,4 процентного пункта.Ставку по займу на рефинансирование можно дополнительно снизить до 5,79% годовых. Ставка

    04 дек 2020
  • Лица и персоналии

    Правление банка «Восточный» возглавит Александр Сурин

    Совет директоров КБ «Восточный» принял решение назначить руководителем правления кредитно-финансовой структуры Александра Сурина. Кандидатура Александра Борисовича отправлена на согласование в ЦБ РФ.Александру Сурину весной исполнилось 58 лет. Москвич. Окончил МГТУ имени Николая Баумана. Позже получил финансовое и управленческое

    03 дек 2020
  • Изменение ставок

    ЕАБ меняет ставки по розничным вкладам

    Евроазиатский Инвестиционный Банк сообщает об изменении ставок по депозитам физических лиц в валюте Российской Федерации.Ставка по вкладу «До востребования» в настоящий момент составляет 0,1% годовых.Предельная доходность вклада «Классика» – 4,87 процентного пункта. Ставка актуальна при размещении не менее 450 тысяч рублей на

    26 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Ипотека на 20 лет в Уфе

    250 предложений
  • Займы без отказа в Тюмени

    12 предложений
  • Военная ипотека в Иркутске

    20 предложений
  • Дебетовые карты в Волгограде

    676 предложений
  • Займы под залог ПТС в Самаре

    1 предложение
  • Социальная ипотека в Воронеже

    5 предложений
  • Сезонные вклады в Новосибирске

    806 предложений
  • Займы онлайн на карту в Казани

    8 предложений
  • Автокредиты на Ладу в Краснодаре

    21 предложение
  • Вклады со снятием в Екатеринбурге

    847 предложений
  • Дебетовые карты Maestro в Кемерово

    10 предложений
  • Ипотека для пенсионеров в Саратове

    129 предложений
  • Дебетовые карты с Apple Pay в Омске

    612 предложений
  • Кредитные карты с кэшбеком в Липецке

    44 предложения
  • 20 лучших ипотечных программ в Кирове

    8 предложений
  • Займы без процентов в Нижнем Новгороде

    8 предложений
  • Кредитные карты без процентов в Рязани

    194 предложения
  • Потребительский кредит с 18 лет в Перми

    32 предложения
  • Потребительский кредит на 5 лет в Москве

    151 предложение
  • Потребительские кредиты с залогом в Твери

    117 предложений
  • Ипотека для многодетных семей в Оренбурге

    47 предложений
  • Ипотека на загородную недвижимость в Пензе

    180 предложений
  • Ипотека без справки о доходах в Челябинске

    243 предложения
  • Потребительские кредиты на лечение в Курске

    133 предложения
  • Потребительский кредит с 21 года в Чебоксарах

    21 предложение
  • Дебетовые карты с онлайн заявкой во Владивостоке

    612 предложений
  • Дебетовые карты с Samsung Pay в Санкт-Петербурге

    45 предложений
  • Потребительские кредиты на обучение в Красноярске

    170 предложений
  • Кредиты для иностранных граждан в Ханты-Мансийске

    0 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в Ижевске

    6 предложений
  • Потребительский кредит на 50 тысяч в Ростове-на-Дону

    71 предложение
  • Потребительский кредит на 300 тысяч рублей в Тольятти

    135 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Адреса и телефоны
    МФО

  • Рейтинги МФО
    2021

  • Отзывы
    об МФО

  • Вопросы
    к экспертам

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,2 (3 голоса)