Банковские дискуссии 19 августа 2020

ВС РФ: дело о закрытии вклада накануне отзыва у банка лицензии

АСВ попыталось оспорить действия одного из клиентов банка, лишившего лицензии. Он снял с депозитного счёта крупную сумму денег, потеряв проценты, меньше чем за месяц прекращения деятельности кредитно-финансовой организации. Является ли это сделкой с предпочтением, разбирался Верховный суд.

29 июня 2017 года Анатолий Нестеренко забрал из Межтопэнергобанка два миллиона рублей и 15 тысяч долларов США. Сделал он это до истечения срока вкладов и лишился инвестиционной прибыли.

20 июля банк остался без лицензии по решению регулятора. Конкурсным управляющим было назначено АСВ, которое сочло сделку подозрительной. Во-первых, снятие столь крупных сумм было не типично для клиента, во-вторых, Агентство не увидело «разумных экономических причин» для истребования средств со счёта. В-третьих, на момент выдачи денег у банка уже были финансовые сложности. Все эти факторы позволили госкорпорации оспорить подозрительную сделку и добиться признания её недействительной.

Суд первой инстанции, правда, не увидел ничего подозрительного в действиях клиента, однако апелляция и кассация встали на сторону конкурсного управляющего.

Верховный суд: 41 снятие за 4 года – типичное поведение клиента

Ответчик пожаловался в ВС РФ, обратив внимание на то, что за четыре года он 41 раз снимал деньги с депозитного счёта, а столь крупная сумма понадобилась для покупки квартиры. Он использовал деньги для оплаты по договору долевого участия.

Представитель мужчины также обратил внимание суда на два факта: в сибирском филиале, где и проходила сделка, за месяц до отзыва лицензии не было никаких проблем, да и деньги клиент снял не все. Всё это позволяет говорить о том, что никакую экономическую выгоду перед другими кредиторами вкладчик не получил.

Оппонент обратил внимание на то, что срок валютного вклада истекал через два дня, и подожди вкладчик немного, он не потерял бы 750 долларов процентами. Кроме того, из 41 снятия 39 операций были совершены в рамках неснижаемого остатка и не приводили к потере дохода, а по двум другим операциям потери составили 35 рублей и шесть евро, поэтому последние две операции выбиваются из общего спектра. Также представитель АСВ отметил наличие других вкладов у мужчины, которыми он мог воспользоваться без потерь доходности. Да и на момент операции в Межтопэнергобанке у него уже было 110 млн рублей, чего достаточно для покупки квартиры.

На это адвокат Нестеренко возразил, что одновременно мужчина строил нежилое здание. Для оплаты услуг подрядчика ему нужны были 150 млн рублей, и это не считая стоимости квартиры.

Доказать наличие связи клиента с банком АСВ не удалось, а довод о презумпции виновности в случае рассмотрения подозрительной сделки «тройке» верховных судей не показался убедительным. В итоге ВС РФ засилил решение суда первой инстанции, признав сделку действительной.

Знаете ли Вы что:

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет

Другие актуальные новости

  • Адресная книга

    Банк «Веста» сообщает об изменении местоположения головного офиса

    Москва, улица Усачёва, 35с1 (БЦ «Спектр Хамовники», станция метро «Спортивная») – новый адрес головного офиса банка «Веста». О причинах переезда не сообщается.Новое офисное помещение расположено в шаговой доступности от станции метрополитена. До ближайшей остановки наземного транспорта около 300 метров.Усачёва, 35с1 – центр столицы,

    14 окт 2020
  • Кто лучше

    Экспобанк – в топ-5 рейтинга по эффективности и рентабельности

    Издание «КоммерсантЪ» представило свежие списки самых рентабельных и самых эффективных банковских учреждений Российской Федерации. В обоих рейтингах Экспобанк занял 5-е места.Рентабельность Экспобанка (отношение прибыли за январь-июнь 2020 года к среднему объёму капитала) составила 12,57%. Больше – только у КИВИ Банка, Голдман Сакс

    14 окт 2020
  • Изменение ставок

    Интерпромбанк снижает ставки по программе рефинансирования займов

    7,9% годовых – по такой ставке в настоящее время можно оформить ссуду в Интерпромбанке на рефинансирование ранее полученных кредитов. Ставка снижена почти на 2 процентных пункта. Кроме того, в течение двух лет использования кредитных средств ставка по займу дополнительно снижается ещё на 4% годовых.Максимальный объём рефинансирования

    13 окт 2020
  • Лица и персоналии

    М. Шадаев и М. Акимов включены в состав Наблюдательного совета Почта Банка

    Акционеры Почта Банка включили в состав Наблюдательного совета кредитно-финансовой структуры двух новых членов:Максута Шадаева. Является министром цифрового развития, связи и массовых коммуникаций России. В текущем году Максуту Игоревичу исполнится 41 год. Закончил РГСУ. В сфере IT трудится более 20 лет. Член Союза журналистов

    07 окт 2020
  • Новый продукт

    СМП Банк предлагает оформить кэшбэк-карты

    СМП Банк начал эмиссию двух новых карточных продуктов в рамках фирменной программы лояльности «Кэшбэк».При совершении покупок по картам «Кэшбэк-Мир Классическая» начисляется рублёвый кэшбэк в 5% от объёма финансовой транзакции в отдельных категориях, 0,5% – за все прочие покупки.SMS-информирование по карте – 55 рублей в месяц.Ежемесячное

    05 окт 2020
  • Изменение ставок

    «Кольцо Урала» пересмотрел условия рефинансирования кредитов

    Банк «Кольцо Урала» сообщает о том, что зарплатные клиенты организации теперь могут рефинансировать займы на более выгодных условиях. Минимальная ставка в рамках финансового сервиса снижена до 7,99% годовых. Кроме того, больше нет необходимости предоставлять документы из банков-кредиторов, если требуемая информация имеется в

    26 авг 2020
  • Новый продукт

    БКС Банк предлагает приобрести пакет телемедицины

    БКС Банк запустил продажи пакета телемедицинских консультаций «Теледоктор24». Сервис даёт возможность пользоваться круглосуточной поддержкой медицинских специалистов:общаться с докторами в режиме видео- или аудиоконсультаций,получать помощь в подборе и поиске лекарственных препаратов.Сервис «Теледоктор24» является частью

    26 авг 2020
  • Финансовые результаты

    За полгода 1,7 млн клиентов Почта Банка получили 160 млн бонусных баллов

    За 6 месяцев порядка 1,7 млн клиентов Почта Банка подключились к программе лояльности «Мультибонус». За это время в рамках loyalty-сервиса им было начислено 160 млн бонусных баллов, которые можно обменять на рубли по курсу 1:1 или на товары, представленные в маркетплейсе «Мультибонус».Чаще всего начисленные бонусные баллы резиденты программы

    25 авг 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги