INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Подводные камни

5 непростительных ошибок при досрочном погашении кредита

Автокредиты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

С 2011 года поправки в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса запретили кредиторам накладывать штрафы за досрочную выплату займов. Но количество неприятностей, с которыми сталкиваются клиенты банков, не уменьшается. Разбираемся, какие ошибки при погашении кредита раньше срока дорого обойдутся невнимательным заёмщикам.

1. Не читать договор

Рассчитать сумму долга и, не читая договор, отнести в банк – это распространённая ошибка. В договоре прописаны условия пользования кредитом, в том числе и его досрочного погашения.

Согласно п. 2 и п. 3 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)», без заблаговременного уведомления можно досрочно погасить нецелевой кредит в течение двух недель после получения займа, а целевой – в течение 30 дней. В остальных случаях банк может устанавливать другие правила, главное чтобы срок предупреждения не превышал 30 дней.

Например, чтобы полностью досрочно вернуть кредит МТС Банка, нужно написать заявление не менее чем за 2 рабочих дня до желаемой даты. Часть долга допускается погасить только в дату очередного платежа с уведомлением кредитора за 30 календарных дней.

Выдержка из «Условий предоставления кредита и открытия банковского счёта» МТС Банка.

Выдержка из «Условий предоставления кредита и открытия банковского счёта» МТС Банка.

Сбербанк не просит клиентов уведомлять заранее о досрочном погашении, но при этом нужно написать заявление.

2. Не рассчитывать сумму долга

Ещё одна ситуация, в которую рискует попасть заёмщик при полном погашении займа – внесение недостаточной суммы. Типичный пример: клиент посмотрел остаток долга по графику, положил деньги на счёт, написал заявление и забыл о кредите. Средств для закрытия договора не хватило, и банк продолжил списывать платежи по графику и начислять проценты. В конечном итоге заёмщик получает неожиданное требование кредитора погасить имеющуюся просрочку. Крайне неприятно, но проблемы можно избежать, если перед выплатой займа уточнить сумму у работника банка.

Желательно получить сумму остатка задолженности в письменном виде, поскольку ошибки клерков тоже не редкость.

Еще один совет – возьмите справку о закрытии кредита. Этот документ послужит доказательством, если от банка начнут поступать претензии.

3. Не учитывать выплаченные проценты

Каждый платёж состоит из основного долга и процентов (за редким исключением вроде займов без переплат). В любом кредите весомую часть первых платежей составляют проценты. Выплачивая заём взносами в 10 тыс. руб., ошибочно считать, что за 6 месяцев сумма основного долга уменьшится на 60 тыс. руб.

Пример: если взять аннуитетный кредит на 3 года на сумму 250 тыс. руб. со ставкой 18,5%, то ежемесячный взнос составит 9 101 руб. За весь срок будет начислено 77 633 руб. процентов. Из них 21 886 руб. будет выплачено за первые полгода. Остаток задолженности за первые 6 месяцев уменьшится только на 32 719 руб. и составит 217 281 руб.

С дифференцированным займом ситуация схожая, но сумма процентов будет в принципе меньше – 71 302 руб. Также за счёт более крупных платежей в начале срока сумма долга сократится значительнее – до 208 333 руб.

4. Игнорировать штрафные санкции

Если по кредиту допущена просрочка, начисляются штрафы. Их нужно выплатить обязательно. Порядок выплаты определяет ст. 319 ГК РФ.

Сначала со счёта списываются издержки банка или штрафы, затем – проценты, и только после этого сумма основного долга.

Поэтому нельзя внести обычный платёж, рассчитывая пени оплатить позже. Действуя так, клиент спровоцирует очередное нарушение графика.

5. Не разбираться в условиях частичного досрочного погашения

Частичное досрочное погашение бывает в двух вариантах:

  1. с уменьшением размера ежемесячного платежа;
  2. с сокращением срока кредитования.

Первый вариант выгоднее тем, что снижает регулярную нагрузку на бюджет. Второй помогает раньше забыть о кредитных обязательствах.

Например, в Сбербанке можно самостоятельно и без уведомления уменьшить сумму ежемесячного платежа. Чтобы сократить срок кредита, нужно лично оформить заявление в отделении Сбербанка.

Другой порядок практикует МТС Банк. Здесь частичное погашение нецелевого займа с аннуитетными платежами влечёт сокращение срока выплат. Для уменьшения величины взноса потребуется отдельное заявление.

Выдержка из «Условий предоставления кредита и открытия банковского счёта» МТС Банка.

Выдержка из «Условий предоставления кредита и открытия банковского счёта» МТС Банка.

Как погасить долг правильно

  1. При оформлении кредита узнайте возможные способы закрыть его раньше срока. Особые условия, ограничения, необходимость уведомлять банк – спрашивайте обо всём.
  2. Уменьшить срок кредита всегда более выгодно, чем размер ежемесячных выплат. Пример: кредит 1 млн руб. на 5 лет под 10%. Через полгода внесено 100 тыс. При сокращении срока экономия составит порядка 53 тыс. руб., при снижении платежа – всего 25 тыс.
  3. Если в кредитном договоре не указан срок, за который нужно уведомить банк о досрочном погашении, значит он равен 30 календарным дням. Это прописано в ч. 4 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите».
  4. Сохраняйте все документы о кредите.
  5. Если при оформлении кредита покупали страховку, можно попробовать вернуть часть страховой премии. Возможность возврата зависит от условий договоров – с банком и страховой компанией.

Лучшие материалы

  • Со скольких лет дают кредит

    Законодательство о банковской деятельности прямо не устанавливает минимальный возраст заёмщика, поэтому многих интересует вопрос, со скольких лет можно взять кредит. Разберёмся, какие требования к возрасту заёмщика действуют в банках.

  • Документы для рефинансирования

    Деньги банка помогают оплатить желаемое даже с дырой в бюджете. Если в процессе погашения кредита появляется более выгодное предложение, нелишне задуматься о перекредитовании. Что нужно подготовить для рефинансирования кредита, расскажем в статье.

  • Кредит без согласия супруга: стоит ли он того

    Среди распространённых причин для семейных ссор и даже разводов психологи называют кредиты и ипотеку. Если один член семейства взял деньги в долг без ведома и согласия второго, решить вопрос полюбовно будет сложно. Но не невозможно. Объясняем, стоит ли идти на такой риск.

  • Страхование жизни и здоровья при оформлении кредита

    Банки стараются минимизировать риски при выдаче кредитов. Распространённый способ – страхование жизни и здоровья заёмщика. Так как обязательной услуга не является, многие клиенты от неё отказываются. Но это оправдано не всегда. Разберёмся, что даёт страховка при получении кредита.

  • Сколько стоят кредитные каникулы

    Если у заёмщика сложная жизненная ситуация и ему нужна передышка от выплаты займа, можно воспользоваться так называемыми кредитными каникулами. Они доступны только добросовестным клиентам, не допускавшим просрочек. Во сколько обойдётся уход на каникулы, читайте дальше.

  • За нами государство: кредиты для бюджетников

    Получить кредит для сотрудников государственных и муниципальных учреждений – не проблема. И в государственных, и в коммерческих банках будут рады таким клиентам. Но это не всегда значит, что заём выдадут на выгодных условиях. Где и как бюджетникам получить кредит под самый низкий %, читайте в этой статье.

  • Что выбрать: аннуитетные или дифференцированные платежи

    Кредит можно выплачивать по-разному: равными частями или разделить на разные по размеру платежи. В основе лежат два типа погашения задолженности – аннуитетный и дифференцированный.

  • Как не стоять в очереди при оформлении кредита

    Необходимость стоять в очереди к кредитному менеджеру раздражает и отнимает массу времени, особенно если офис банка приходится посетить несколько раз. В этой статье расскажем о том, как избежать очередей и сберечь нервные клетки при оформлении кредита.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Ангебот

    Райффайзенбанк дарит кэшбэк по «кредитке» «110 дней»

    Новые клиенты Райффайзенбанка, которые до конца текущего месяца оформят кредитную карту MasterСard «110 дней», будут получать кэшбэк в 100 рублей за каждую покупку объёмом от тысячи рублей. Предельный размер кэшбэка составляет 4 тысячи рублей.Спецпредложение актуально до 31 декабря. Бонусы начислят до конца будущего месяца.Карта «110

    24 дек 2020
  • Изменение ставок

    ВБРР улучшает условия по ипотечным займам

    ВБРР пересмотрел ставки по ипотеке. Ссуду на покупку готового недвижимого объекта теперь можно оформить под 7,7% годовых при наличии страхового договора. Минимальная ставка предоставляется при поступлении кредитных заявок от ключевых партнёров финансовой организации.Размер займа определяется индивидуально и зависит от уровня

    24 дек 2020
  • Изменение ставок

    Райффайзенбанк снижает ставки по накопительным счетам

    8 декабря текущего года в Райффайзенбанке изменятся условия обслуживания накопительных счетов.Ставка по счёту «Уникальный» в будущем составит 3,5% годовых (снижение – на 0,5 процентного пункта). Доход по счёту начисляется на ежедневный остаток и выплачивается раз в месяц.Доходность счёта «Эксклюзивный» составит 4,3 процентного

    01 дек 2020
  • Преступления

    Полиция раскрыла несколько преступлений с фальшивыми деньгами

    На пульт дежурной части Лысковского района позвонил продавец морепродуктов и сообщил о том, что одна из покупательниц расплатилась за покупку бутылки игристого, плитки шоколада и двух банок энергетика фальшивой пятитысячной купюрой. Оказалось, что точно такие же сообщения поступали в отделы ещё в двух районах. В Сормовском районе

    27 нояб 2020
  • Финансовые результаты

    Тинькофф Банк сохраняет долю на рынке кредитных карт

    По информации Тинькофф Банка, по итогам января-сентября текущего года объём российского рынка кредитных карточных продуктов достиг 1,627 трлн рублей. В третьем квартале показатель подрос на 2,3%, за последний год – на 2,6 процентного пункта.В июле-сентябре 2020 года доля Сбербанка на рынке «кредиток» сократилась на 0,1 процентного пункта

    13 нояб 2020
  • Актуально

    Международный коммерческий банк принудительно покинул рынок

    Сегодня, 13 ноября, Центробанк отозвал лицензию у столичной кредитно-финансовой организации, которая замыкала третью сотню рейтинга банковской системы РФ.Как уточняет пресс-служба Банка России, Международный коммерческий банк не соблюдал требования действующего банковского законодательства и нормативные регулятивные акты.

    13 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады в Кемерово

    556 предложений
  • Срочные вклады в Перми

    597 предложений
  • Вклады в рублях в Казани

    773 предложения
  • Дебетовые карты в Ижевске

    654 предложения
  • Ипотека на 20 лет в Омске

    237 предложений
  • Займы без отказа в Краснодаре

    9 предложений
  • Займы круглосуточно в Липецке

    5 предложений
  • Автокредиты без КАСКО в Москве

    121 предложение
  • Ипотека без поручителей в Твери

    168 предложений
  • Ипотека на 15 лет в Новосибирске

    352 предложения
  • Мультивалютные вклады в Саратове

    641 предложение
  • Вклады до востребования в Воронеже

    57 предложений
  • Ипотека без первого взноса в Кирове

    11 предложений
  • Кредитные карты для пенсионеров в Уфе

    246 предложений
  • Автокредиты с господдержкой в Тольятти

    9 предложений
  • Дебетовые карты в евро в Екатеринбурге

    821 предложение
  • Кредитные карты MasterCard в Челябинске

    244 предложения
  • Накопительные вклады в Нижнем Новгороде

    902 предложения
  • Ипотека на покупку частного дома в Пензе

    27 предложений
  • Кредитные карты для студентов в Чебоксарах

    23 предложения
  • Займы с плохой кредитной историей в Волгограде

    15 предложений
  • Потребительские кредиты под залог дома в Рязани

    17 предложений
  • Вклады на 3 месяца под высокий процент в Самаре

    35 предложений
  • Потребительский кредит на 7 лет в Ханты-Мансийске

    3 предложения
  • Потребительские кредиты с доставкой на дом в Оренбурге

    12 предложений
  • Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Курске

    37 предложений
  • Кредитные карты с плохой кредитной историей в Ростове-на-Дону

    301 предложение
  • Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Тюмени

    26 предложений
  • Потребительский кредит с плохой кредитной историей во Владивостоке

    0 предложений
  • Автокредит без поручителей и справки о доходах в Санкт-Петербурге

    436 предложений
  • Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса в Иркутске

    20 предложений
  • Потребительский кредит по паспорту без справки о доходах в Красноярске

    30 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Вопросы
    к экспертам

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Отзывы
    о банках

  • Рейтинги банков
    2021

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,11 (9 голосов)