INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Злободневное

Что будет с кредитами в 2020 году

Микрозаймы
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

2019 год запомнился рядом ограничений для банков и МФО, в 2020 году ЦБ продолжит курс на ужесточение условий предоставления кредитов. Что будет с займами, расскажем в материале.

Снова ограничили предельную задолженность

С января 2020 года действуют новые ограничения предельной задолженности по кредитам сроком до года. Начисленные проценты, штрафы, пени, а также платежи за дополнительные услуги не могут превышать сумму долга более чем в полтора раза. Когда этот предел достигается, начисление неустойки и других платежей должны прекратить.

Рассмотрим на примере. Если человек взял в долг в МФО 10 тыс. руб., то отдаст не больше 25 тыс. руб. Таким образом ЦБ защищает заёмщиков и ограждает от долговой ямы, а также преграждает путь недобросовестным кредиторам.

Снижение максимальной задолженности по кредитам – процесс поэтапный. В 2019 году планку снижали дважды. Сначала до 2,5 раз, затем – до 2. Новый этап ограничений предусмотрен изменениями в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В 2020 году сохраняется контроль максимального значения полной стоимости кредита и ограничение ежедневной процентной ставки – не больше 1% в день.

Ограничение установлено в первую очередь для МФО, которые выдают так называемые быстрые займы или займы до зарплаты.

Растёт число отказов

Осенью прошлого года ЦБ ввёл показатель долговой нагрузки. Это отношение ежемесячных выплат заёмщика по всем имеющимся займам к величине его дохода за месяц. После этого банкам приходится тщательнее изучать потенциальных заёмщиков. Как следствие, число отказов продолжит расти. Волна отказов уже прокатилась по стране в 2019 году. По статистике, 60% желающих взять кредит не смогли этого сделать.

Процент одобрения заявок сократился с 41% (в 2018 году) до 36,9%. И это не предел, считают эксперты.

Дело в том, что МФО, которые будут кредитовать закредитованных заёмщиков (с показателем долговой нагрузки выше 50%), получат дополнительную нагрузку на капитал в размере 65% от суммы кредита. В 2019 году этот показатель составлял 50%. Рисковать кредиторы хотят всё меньше. И не только из-за санкций ЦБ, но и из-за риска невозврата займа.

Ставки снижаются

Ставки по кредитам, согласно прогнозам экспертов, будут снижаться. На этот процесс влияет главным образом денежно-кредитная политика Центрального банка, который продолжит снижать ключевую ставку. Очередного её изменения ждали в конце первого квартала 2020 года, поскольку инфляция по прогнозам в это время может упасть до трёх процентов. Но ЦБ снизил ставку раньше, чем прогнозировали аналитики. С 10 февраля она составляет 6%.

Напомним, что ЦБ придерживается тактики нейтрального диапазона ключевой ставки. Она предполагает уровень инфляции, увеличенный на 2-3%. Учитывая, что инфляция будет находиться на уровне 3-4%, ключевая ставка в 6% будет как раз отражать соответствующий подход. Ставки по вкладам и по кредитам могут снизиться к середине 2020 года.

Но резкого падения ждать не следует. Фактор, который не даст резко снизиться процентным ставкам, – высокие кредитные риски, связанные в том числе с закредитованностью предприятий и населения и недостаточными реальными темпами роста доходов граждан.

Более существенно ставки снизятся по ипотеке. Такие кредиты характеризуются относительно низким риском для банков. Причины снижения процента по ипотеке – продолжающаяся господдержка и растущие объёмы жилищного строительства. Меньше всего изменятся ставки по потребительским необеспеченным кредитам в силу их высокого риска для кредитных организаций.

Лучшие материалы

  • Как запретить кредитору продавать долг коллекторам

    При заключении кредитного договора банки и МФО обязаны согласовывать с заёмщиком возможность передачи долга третьим лицам. При этом клиент имеет право запретить продавать долг коллекторам. Как это сделать, расскажем в материале.

  • Как подать заявление на кредитные каникулы через Госуслуги

    Заёмщики, которые имеют право на предоставление кредитных каникул, могут подать заявление через портал Госуслуг. В чём заключается удобство услуги и как её оформить – читайте в статье.

  • Как изменился закон о кредитных историях

    В 2020 году внесены изменения в Закон о кредитных историях. Подробнее об изменениях – в материале.

  • Долг потерялся: что делать, если вы не знаете, кому возвращать кредит?

    Непогашенные долги заёмщика видны в кредитной истории. Даже те, о которых он забыл. Что делать в ситуации, когда долг есть, но кому возвращать деньги неизвестно, расскажем в статье.

  • Что изменилось в правилах работы коллекторов

    С июля 2020 года кредиторов обязали размещать в отдельном реестре сведения о привлечении коллекторов. Зачем это нужно, как поможет должникам и что делать с новой информацией, расскажем в материале.

  • Банки выдают больше кредитов, но на меньшие суммы

    В мае 2020 года число выданных российским заёмщикам кредитов выросло. При этом средняя сумма уменьшилась. О тенденциях банковского рынка расскажем в материале.

  • Роспотребнадзор дал рекомендации заёмщикам на время пандемии

    Роспотребнадзор рассказал клиентам банков, которые уже взяли или только планируют взять кредиты, как себя вести, чтобы не стать жертвой мошенников.

  • Распространённые мифы о кредитной истории

    Существует масса убеждений о кредитных историях. В статье рассмотрим распространённые и разберёмся, что из этого миф, а что – правда.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Законодательство

    ГД РФ рассмотрит законопроект о допуске к Маркетплейсу юридических лиц

    Сейчас пользоваться финансовыми услугами посредством этой платформы могут только частные лица. Им доступы банковские вклады и страховки в разделе «Финуслуги», внебиржевые гособлигации в разделе «ВТБ Регистратор» и паи в паевых инвестиционных фондах в специализированном депозитарии «ИНФИНИТУМ». Авторы законодательной инициативы

    18 янв 2021
  • Лица и персоналии

    В. Мутко: ключевое событие 2020 года – запуск ипотеки под 6,5%

    Об этом написал генеральный директор АО «Дом.рф» в своём инстраграм-канале. По его данным, с момента старта этой программы банки выдали порядка 350 тысяч, или 70%, кредитов на покупку жилья в новостройках на общую сумму в 1 трлн рублей.Он подвёл итоги выдачи ипотечных займов и по другим программам. Так, за 11 месяцев семьи с двумя и более

    18 янв 2021
  • Интересно почитать

    РСХБ представил список самых знаменитых фермеров в истории

    Россельхозбанк собрал истории политиков и звёзд шоу-бизнеса, которые с удовольствием занимались или продолжают заниматься сельским хозяйством.В своё время променял управление страной на личное подсобное хозяйство римский император Гай Диоклетиан (244-311 гг.). Из «мира, полного жадности» он переехал в «уголок умиротворения и счастья»,

    15 янв 2021
  • В авангарде

    РСХБ предлагает дистанционно оформить digital-карту

    Россельхозбанк начал выдачу цифровых расчётных карт, функционирующих в рамках платёжной платформы MasterСard, в фирменном mobile-приложении и в online-банке.Digital-карта – аналог физического «пластика».Комиссия за обслуживание карточного счёта отсутствует.Карту можно добавить в электронный кошелёк и совершать покупки с помощью смартфона.

    12 янв 2021
  • Законодательство

    ГД РФ отменила запрет на пополнение школьных и транспортных карт наличными

    Парламентарии в третьем чтении приняли законопроект, возвращающий гражданам право наличными пополнять школьные и транспортные неперсонифицированные карты, сообщает пресс-служба Госдумы РФ.Без предъявления паспорта и какой-либо идентификации личности граждане смогут оплачивать проезд, школьные обеды, дополнительные секции

    11 дек 2020
  • Ангебот

    ББР Банк помогает «Сделать отпуск ближе»

    До конца февраля будущего года клиенты ББР Банка будут получать повышенный кэшбэк до 5% за покупки авиабилетов, туристических путёвок, других сервисов и услуг на web-портале bbr.onetwotrip.com. Таковы условия акции «Сделай отпуск ближе», запущенной кредитно-финансовой структурой.Бонусы зачисляются на карточный счёт. В акции участвует «пластик»

    08 дек 2020
  • Банковские дискуссии

    АРБ просит ФНС отсрочить введение новых правил о вкладах на полгода

    Даниил Егоров рассмотрит просьбу Ассоциации российских банков о переносе сроков вступления в силу положений об информировании Федеральной налоговой службы о текущих и депозитных счетах, а также об электронных средствах платежа на шестое мая 2021 года. Письмо с соответствующей просьбой АРБ направила главе Службы.В мая 2020 года

    03 дек 2020
  • Аналитика

    За 2 недели ноября в ЦБ РФ пожаловались 11,3 тыс. граждан

    Количество обращений в период с 4 по 18 ноября оказалось на 7,4% больше, чем за предыдущие две недели, уточняет пресс-служба регулятора.Как следует из бюллетеня, подготовленного Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, специалисты Банка России обработали большую часть обращений. 62% из них поступило

    24 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады онлайн в Рязани

    494 предложения
  • Микрозаймы в Чебоксарах

    18 предложений
  • Дебетовые карты в Оренбурге

    550 предложений
  • Автокредиты на Ладу в Курске

    21 предложение
  • Дебетовые карты Visa в Казани

    179 предложений
  • Вклады на 6 месяцев в Липецке

    183 предложения
  • Краткосрочные вклады в Воронеже

    45 предложений
  • Дебетовые карты в евро в Тольятти

    627 предложений
  • Ипотека с онлайн заявкой в Тюмени

    244 предложения
  • Автокредиты на BMW в Екатеринбурге

    0 предложений
  • Кредитные карты без отказа в Кирове

    170 предложений
  • Кредиты от 1 000 000 рублей в Твери

    117 предложений
  • Автокредиты по двум документам в Уфе

    130 предложений
  • Кредитные карты MasterCard в Ижевске

    199 предложений
  • Потребительский кредит на 5 лет в Омске

    74 предложения
  • Вклады под высокий процент в Челябинске

    60 предложений
  • Автокредиты на Volkswagen во Владивостоке

    6 предложений
  • Ипотека для новостроек в Ханты-Мансийске

    8 предложений
  • Займы на QIWI кошелёк в Нижнем Новгороде

    4 предложения
  • Дебетовые карты с кэшбэком в Новосибирске

    770 предложений
  • Займы с плохой кредитной историей в Пензе

    8 предложений
  • 20 лучших ипотечных программ в Краснодаре

    14 предложений
  • Потребительский кредит с 18 лет в Иркутске

    17 предложений
  • Целевые потребительские кредиты в Саратове

    46 предложений
  • Потребительские кредиты с залогом в Самаре

    212 предложений
  • Потребительский кредит на 10 лет в Волгограде

    8 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в Перми

    6 предложений
  • Потребительские кредиты на карту в Ростове-на-Дону

    220 предложений
  • Потребительский кредит в день обращения в Кемерово

    22 предложения
  • Потребительские кредиты на ремонт в Санкт-Петербурге

    311 предложений
  • Автокредиты с плохой кредитной историей в Красноярске

    30 предложений
  • Потребительские кредиты с возможностью онлайн заявки в Москве

    416 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Вопросы
    к экспертам

  • Отзывы
    об МФО

  • Адреса и телефоны
    МФО

  • Рейтинги МФО
    2021

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,4 (5 голосов)