INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Дельные советы

Из грязи в князи. Пошаговый алгоритм исправления кредитной истории

Кредитные карты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Плохая кредитная история – одна из самых распространённых причин отказа в получении займа. Рассказываем, как быстро исправить положение и восстановить репутацию положительного заёмщика.

Как испортить кредитную историю

Прежде чем говорить об исправлении положения, обсудим, как люди оказываются в подобной ситуации. Способов испортить КИ не так много, и сводятся они к двум категориям:

  1. По вине заёмщика. Это просрочка платежей или полное их отсутствие. С пропусками оплаты по кредиту ещё можно (и нужно) работать. А вот если заёмщик не внёс ни единого платежа, то что-то сделать крайне сложно. Банк считает подобные действия мошенничеством и добавляет таких клиентов в чёрные списки. После этого получить новый кредит практически невозможно.
  2. По техническим причинам. По вине банка или бюро кредитных историй. Случается такое нечасто, и скорее это исключение из правил. Разрешается просто: при обнаружении ошибки нужно обратиться с заявлением в банк или БКИ.

Работа с испорченной КИ

Так как самыми распространёнными проблемами являются просрочки, то с ними и будем работать. Лучший инструмент здесь – время. Если быть точным – 10 лет. Кроме шуток, именно столько хранится информация в бюро кредитных историй. Срок зафиксирован в Федеральном законе от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Если вы не готовы столько ждать, то стоит начать действовать. Вариантов два:

  1. Исправлять самому. В этом случае нужно отслеживать изменения в кредитной истории и выбирать инструменты работы с ней. Подойдёт для тех, кто разбирается в финансовых продуктах и уверен в своих силах.
  2. Воспользоваться сторонней помощью. Это специальные программы кредитных организаций, сопровождение кредитного брокера, финансового консультанта или юриста. В этом случае риск ухудшить ситуацию меньше. Но помощь закономерно стоит денег.

Будьте аккуратны в выборе экспертов и помощников. Не верьте обещаниям мгновенного результата – это признаки мошенничества.

Негативное влияние просрочек нивелируется только с помощью добросовестных платежей по кредитам. А это долгосрочный процесс.

Действуем самостоятельно

Действовать самостоятельно – не значит без плана. Лучше вооружиться алгоритмом, описанным ниже. Он поможет правильно оценить ситуацию и не допустить ошибок.

1. Закрываем просрочки

Это важно сделать как можно скорее, так как в отчёте по кредитной истории отображается величина и срок просрочки. Чем меньше она будет, тем лояльнее к ней отнесутся банки. Уточните у кредитора, зачислен ли платёж и есть ли штрафы или пени.

2. Погашаем задолженность

Все взятые обязательства перед кредиторами нужно выполнить. Если долгов много – лучше объединить их в один с помощью рефинансирования. Это поможет избежать просрочек в будущем. Если платёж по кредиту непосилен, то пора обращаться к кредитору с просьбой о реструктуризации задолженности.

Дальнейшие действия просты – полностью гасим задолженность. Только после этого приступаем к следующему этапу.

3. Получаем кредитную историю

Пора оценить ситуацию – заказать отчёт по КИ и скоринг FICO. Посмотрите, как в документе отображаются последние платежи. Если нашлись просрочки, которых не было – обращайтесь в банк и исправляйте ошибки. Скоринг поможет взглянуть на положение глазами банка. Если балл менее 500, то кредитоспособность под сомнением. Отчёт FICO содержит 4 причины, повлиявшие на результат оценки. Это покажет, в каких направлениях стоит действовать для улучшения ситуации.

4. Восстанавливаем реноме

Теперь время доказать кредиторам, что просрочки – случайное стечение обстоятельств. Для этого нужно получить и в срок выплатить другой заём. Сделать это непросто: чаще всего банки отказывают клиентам с плохой КИ. Здесь на помощь придут МФО. Для клиента это способ быстро получить заём и вернуть деньги в этот же месяц, что положительно повлияет на КИ. При этом такие компании отличаются лояльным отношением к проблемным заёмщикам.

Не стоит становиться постоянным клиентом МФО и брать займы ежемесячно.

Впоследствии будет трудно получить кредит в банке, так как сложится впечатление, что заёмщик не может грамотно управлять финансами. А это тревожный знак для кредиторов.

Теперь оформляем кредитную карту. Выбор этого банковского продукта неслучаен:

  • Низкий % отказа в выдаче кредитных карт. Часто банки одобряют этот продукт даже заёмщикам с негативом в КИ.
  • Лимит по карте увеличивается по желанию банка, если клиент пользуется ею активно и добросовестно.
  • Наличие грейс периода – времени, за которое клиент может вернуть заёмные средства без процентов. Предложения с длительным льготным периодом (до 120 дней) есть в линейке кредитных карт Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Почта Банка и некоторых других финансовых учреждений.

Оплачивая покупки по такой карте и возвращая средства в течение льготного периода, можно регулярно улучшать кредитную историю. Постоянно пользуйтесь картой в течение хотя бы 2-3 месяцев.

Лучше использовать одну кредитную карту с небольшим кредитным лимитом. В противном случае в глазах банка это дополнительная финансовая нагрузка.

5. Разнообразие кредитов

Теперь, когда скоринговый балл улучшен за счёт последних займов, пора разнообразить КИ. Для этого подойдут кредиты на покупки или нецелевые на небольшие суммы. Важно не переоценивать силы. Первый кредит на сумму 10-15 тыс. руб. и срок 3 месяца – оптимальный вариант. После выплаты повторить операцию, увеличив сумму займа.

За получением крупного потребительского кредита или ипотеки стоит обращаться лишь после того, как:

  • прошло более года с момента последней просрочки;
  • добросовестно выплачено 3-4 кредита.

В таком случае влияние просрочек в прошлом будет минимизировано, хотя банки ещё будут видеть их в отчёте из БКИ.

С помощью посредников

Как уже упоминалось выше, помощь в исправлении КИ предлагают многие: от банков до индивидуальных финансовых консультантов. Разберём специализированную программу Совкомбанка, так как это общедоступный финансовый продукт. Она состоит из 3 этапов, пройдя которые, заёмщик восстанавливает положительную КИ.

Главная особенность продукта – гарантия предоставления кредитного лимита на сумму более 100 тыс. руб. после завершения программы. Разумеется, только в случае, если заёмщик выполнит все её условия. Кроме того, банк предоставит бесплатные консультации по вопросам исправления КИ. Описание этапов программы в таблице ниже, а более подробную информацию можно узнать на сайте банка.

Таблица 1. Программа «Улучшение кредитной истории» от ПАО «Совкомбанк»

таблица скроллится вправо
Этап
Сумма кредита
(руб.)

% ставка
Срок (месяцы)

1 ШАГ «Кредитный доктор»

9 999

33,3

6 или 9

2 ШАГ денежный кредит
«Деньги на карту»

20 000

33,3

6

3 ШАГ денежный кредит
«Экспресс плюс»

От 30 000 до 60 000

От 21,5 до 31,5

6, 12 или 18

Действовать самостоятельно или привлечь помощь, решать вам. В любом случае с проблемной КИ можно и нужно работать. Конечно, полностью избавиться от влияния просрочек не удастся. Но благодаря правильным действиям свести его к минимуму реально.

На этом всё. Читайте чаще наш сайт. Здесь ещё много интересного. И хороших вам кредитных историй.

Лучшие материалы

  • Как запретить кредитору продавать долг коллекторам

    При заключении кредитного договора банки и МФО обязаны согласовывать с заёмщиком возможность передачи долга третьим лицам. При этом клиент имеет право запретить продавать долг коллекторам. Как это сделать, расскажем в материале.

  • Как подать заявление на кредитные каникулы через Госуслуги

    Заёмщики, которые имеют право на предоставление кредитных каникул, могут подать заявление через портал Госуслуг. В чём заключается удобство услуги и как её оформить – читайте в статье.

  • Как изменился закон о кредитных историях

    В 2020 году внесены изменения в Закон о кредитных историях. Подробнее об изменениях – в материале.

  • Долг потерялся: что делать, если вы не знаете, кому возвращать кредит?

    Непогашенные долги заёмщика видны в кредитной истории. Даже те, о которых он забыл. Что делать в ситуации, когда долг есть, но кому возвращать деньги неизвестно, расскажем в статье.

  • Что изменилось в правилах работы коллекторов

    С июля 2020 года кредиторов обязали размещать в отдельном реестре сведения о привлечении коллекторов. Зачем это нужно, как поможет должникам и что делать с новой информацией, расскажем в материале.

  • Банки выдают больше кредитов, но на меньшие суммы

    В мае 2020 года число выданных российским заёмщикам кредитов выросло. При этом средняя сумма уменьшилась. О тенденциях банковского рынка расскажем в материале.

  • Роспотребнадзор дал рекомендации заёмщикам на время пандемии

    Роспотребнадзор рассказал клиентам банков, которые уже взяли или только планируют взять кредиты, как себя вести, чтобы не стать жертвой мошенников.

  • Распространённые мифы о кредитной истории

    Существует масса убеждений о кредитных историях. В статье рассмотрим распространённые и разберёмся, что из этого миф, а что – правда.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • В авангарде

    Клиенты банка «Россия» теперь могут снимать наличные с карт на кассах магазинов

    Банк «Россия» предоставил клиентам новый способ снятия наличных с карточных счетов. Теперь это можно сделать в торговом заведении при совершении покупок.Для снятия подойдут не все торговые точки, а только предоставляющие услугу. Как правило, такие магазины отмечены наклейкой с надписью «Здесь вы можете снять наличные».На кассе

    18 янв 2021
  • Ангебот

    Банк «Россия» вернёт часть уплаченных по «потребу» процентов

    Клиенты банка «Россия» могут вернуть часть выплаченных за предыдущий месяц процентов по займу. Для этого необходимо активно пользоваться «Золотой», «Премиальной картой» или картой-браслетом, ежемесячно совершая с помощью платёжных средств безналичные покупки на сумму от 20 тысяч рублей.Спецпредложение актуально до конца марта

    12 янв 2021
  • Аналитика

    УБРиР: в декабре спрос на кредиты вырос более чем на 6%

    По данным Уральского банка РиР, в прошлом месяце спрос на кредиты вырос более чем на 6% относительно данных ноября 2020 года.При этом увеличилось не только количество предоставленных займов, но и их объём – на 12% к ноябрьским данным. Средняя сумма займа подросла почти на 5,5% и более чем в 1,5 раза – к данным декабря 2019 года.По информации

    12 янв 2021
  • Новый продукт

    Татсоцбанк представляет новый ипотечный сервис

    «Волжская гавань» – так назван новый ипотечный сервис Татсоцбанка. Финансовая программа даёт возможность получить кредит на покупку земельного участка или возведение домостроения по договору с компанией «МегаЛайн».Ставка в рамках пакета – от 8% годовых (при стартовом взносе от 50% и внесении в кассу ТСБ комиссии в 2,5% от суммы

    30 дек 2020
  • Аналитика

    НБКИ: ноябрьские автокредиты побили рекорды

    Средний размер автокредита, выданного в ноябре, составил 880,5 тысячи рублей. Такие данные опубликовало Национальное бюро кредитных историй.Год назад автовладельцы брали в кредит на покупку новых и подержанных автомобилей в среднем 833 тысячи рублей, то есть на 5,7% меньше. Аналитики НБКИ уточняют, что по сравнению с данными за октябрь

    28 дек 2020
  • Благотворительность

    Норвик Банк предлагает принять участие в акции «Рождественский подарок»

    Норвик Банк предлагает зайти на web-портал podaripodarok.org, где представлены истории семей, попавших в трудную жизненную ситуацию. Любой желающий может оказать помощь нуждающимся, купив и отправив подарок через волонтёров. Проекту можно оказать информационную поддержку, рассказав о благотворительной акции друзьям и знакомым.Норвик

    17 дек 2020
  • Лица и персоналии

    Правление Камского коммерческого банка возглавила Л. Х. Байчурина

    Пресс-служба Камского коммерческого банка сообщает о кадровых перестановках. Правление кредитной структуры возглавила Лилия Байчурина. Её предшественница на посту избрана председателем наблюдательного совета банковского учреждения.Лилия Байчурина обучалась в Казанском финансово-экономическом институте. В финансовой сфере

    24 нояб 2020
  • Изменение ставок

    «Клюква» снижает ставки по жилищным займам и рефинансированию

    Кредит на улучшение жилищных условий в банке «Урал ФД» (бренд «Клюква») теперь можно оформить под 7,7% годовых. Наиболее привлекательная ставка доступна клиентам с положительной кредитной историей. Ссуды на рефинансирование предоставляются по ставке от 7,5 процентного пункта.«Клюква» также сообщает, что стартовый взнос по фирменным

    20 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады в Тюмени

    634 предложения
  • Автокредиты на Audi в Кирове

    6 предложений
  • Накопительные вклады в Рязани

    494 предложения
  • Коммерческая ипотека в Воронеже

    297 предложений
  • Ипотека со взносом 50% в Казани

    324 предложения
  • Краткосрочные вклады в Иркутске

    37 предложений
  • Автокредиты на Рено в Красноярске

    2 предложения
  • Дебетовые карты в долларах в Омске

    612 предложений
  • Кредитные карты МИР в Новосибирске

    268 предложений
  • Ипотека для многодетных семей в Уфе

    73 предложения
  • Дебетовые карты с кэшбэком в Ижевске

    654 предложения
  • Автокредиты на Ладу в Ростове-на-Дону

    21 предложение
  • Кредиты от 1 000 000 рублей в Тольятти

    135 предложений
  • Автокредиты на новый автомобиль в Пензе

    95 предложений
  • Ипотека без справки о доходах в Липецке

    240 предложений
  • Потребительский кредит на 5 лет в Курске

    57 предложений
  • Кредитные карты с онлайн заявкой в Перми

    253 предложения
  • Вклады до востребования в Ханты-Мансийске

    19 предложений
  • Потребительские кредиты в евро в Волгограде

    189 предложений
  • Потребительские кредиты с залогом в Саратове

    169 предложений
  • Кредиты под залог квартиры в Нижнем Новгороде

    28 предложений
  • Ипотека на покупку комнаты в Санкт-Петербурге

    16 предложений
  • Потребительские кредиты без отказа в Краснодаре

    218 предложений
  • Потребительский кредит на 50 тысяч в Чебоксарах

    32 предложения
  • Потребительские кредиты без регистрации в Москве

    416 предложений
  • Потребительские кредиты с доставкой на дом в Твери

    5 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с начислением в Самаре

    5 предложений
  • Топ 10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в Челябинске

    6 предложений
  • Потребительские кредиты без обеспечения во Владивостоке

    148 предложений
  • Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в Екатеринбурге

    822 предложения
  • Дебетовые карты с начислением процентов на остаток в Кемерово

    519 предложений
  • Моментальная кредитная карта по паспорту и без справок в Оренбурге

    24 предложения

Что еще стоит посмотреть

  • Вопросы
    к экспертам

  • Отзывы
    об МФО

  • Адреса и телефоны
    МФО

  • Рейтинги МФО
    2021

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.
4,12 (5 голосов)