INGURU
ДЕНЬГИ
К другим материалам

Какой вид услуг вас интересует?

Главная страницаПодбор финансовых
услуг
Кредитные картыПотребительские кредитыИпотекаАвтокредитыВкладыДебетовые картыМикрозаймы
Досье на банкиДосье на МФОАдреса банков и МФОБанковские рейтингиРейтинги МФО
Полезные статьиОтзывы клиентовНаписать отзывПочитать отзывыВопросы экспертамЗадать вопросНайти ответ
Банковские новостиСамое важноеНовости отраслиНовости банковВсе по порядкуГлоссарий
илиАвтострахование
Контакты
Дельные советы

Как получить отсрочку по кредиту, если у банка отозвали лицензию

Кредитные карты
true

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Заёмщики, которые взяли кредит в банке, позже лишившемся лицензии, могут получить кредитные каникулы. Но порядок будет иным. Куда обращаться, какие документы подготовить и как после отсрочки выплачивать кредит, расскажем далее.

Нужно ли платить кредит, если банк лишился лицензии

Если банк лишили лицензии, обязательства заёмщика по выплате кредита не исчезают. Долг придётся вернуть. Правда, выплачивать его клиент будет иначе. Для оплаты кредитов, взятых в банках, которые позже лишили лицензии, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» создала отдельный портал.

Рассмотрим, как погашать кредит, если ваш банк больше не действует. Есть два варианта. Первый – вносить платежи по прежнему графику онлайн. Правда, придётся платить комиссию – в зависимости от способа оплаты она составляет 1-1,5% от суммы платежа. Например, если заёмщик переводит 10 000 руб., комиссия составит от 100 до 150 руб. На платёжном портале нужно указать сумму и выбрать способ оплаты – карта или электронный кошелёк. Далее система попросит ввести БИК банка и информацию о договоре.

Второй вариант – платить в офлайн-точках. Список ближайших пунктов обслуживания вы найдёте на платёжном портале. В некоторых возможна оплата без комиссии. Какие документы понадобятся заёмщику: паспорт и реквизиты кредитного договора (номер и дата кредитного договора, БИК банка и номер счёта, на который вносились деньги до отзыва лицензии). В назначении платежа обязательно укажите наименование банка, ФИО заёмщика, номер и дату кредитного договора.

Как узнать реквизиты банка? Если в отношении кредитной организации пока не введена процедура конкурсного производства, смотрите реквизиты на официальном сайте Банка России в разделе «Информация по кредитным организациям/Ликвидация кредитных организаций/Объявления временных администраций». Если стадия ликвидации уже началась, ищите их на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Ликвидация банков/Выбор Банка/Погашение кредита/Реквизиты».

Куда обращаться за отсрочкой

Если банк находится в процессе ликвидации, заёмщик, взявший там кредит, может претендовать на отсрочку. Кредитные каникулы – это льготный период, в течение которого клиент может уменьшить или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев. Они предоставляются на основании Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ. Заявление нужно подавать в Агентство по страхованию вкладов.

Подать заявление об отсрочке может и юридическое, и физическое лицо.

На начало июня АСВ получило порядка 1000 заявок на отсрочку по новому закону. Общая сумма кредитов, по которым были предоставлены каникулы, превышает 2 млрд руб.

Какие документы нужны

Потребуются бумаги, подтверждающие снижение доходов:

  • справка о полученных доходах и удержанных суммах налога по форме 2-НДФЛ за текущий и за 2019 год;
  • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного;
  • листок нетрудоспособности или иные документы.

Документы важно предоставить вместе с заявлением или направить в течение 90 дней после получения от кредитора требования.

Не затягивайте с предоставлением документов. Если на момент их подачи снижение дохода не подтвердится, представитель конкурсного управляющего банком будет вынужден отменить кредитные каникулы, начислить на невыплаченные суммы штрафы и передать информацию в БКИ.

Как подать заявление

Способов подать документы несколько. Обращение к представителю конкурсного управляющего банком можно направить через форму обратной связи на сайте АСВ. Нужно выбрать категорию заёмщика (ИП, физлицо или компания) и заполнить форму. Рассмотрим, какие сведения нужно внести физлицу:

  • название ликвидируемой кредитной организации;
  • ФИО заёмщика;
  • дата рождения;
  • данные паспорта;
  • ИНН;
  • контакты для уведомлений;
  • ФИО представителя заёмщика;
  • ФИО созаемщика (при наличии) и его данные;
  • номер кредитного договора, дата заключения;
  • срок действия льготного периода;
  • сумма выданного кредита по кредитному договору;
  • размер среднемесячного подтвержденного дохода за 2019 год;
  • размер подтвержденного дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения с настоящим заявлением.

К форме прикрепите документы, подтверждающие снижение дохода заёмщика.

Второй вариант – подать заявление и документы по адресу info@asv.org.ru. На электронную почту нужно направить заполненный бланк заявления на предоставление кредитных каникул. Скачать бланк заявления можно здесь.

Третий вариант – позвонить на горячую линию АСВ. Кроме того, можно направить документы по почтовому адресу представителя конкурсного управляющего ликвидируемой кредитной организации. Адрес ищите в разделе «Ликвидация банков», подразделе ликвидируемого банка, в сообщении о банкротстве или ликвидации кредитной организации.

Когда можно получить отказ

Заемщику могут отказать в предоставлении кредитных каникул, если:

  • кредитный договор заключён позже 02.04.2020;
  • по кредитному договору уже действует льготный период;
  • размер выданного заёмщику кредита превышает установленный законом предельный размер;
  • в 90-дневный срок не предоставлены необходимые документы;
  • заёмщик не смог документально подтвердить снижение дохода на треть и более.

Если получен отказ, заёмщик может обратиться в индивидуальном порядке к представителю конкурсного управляющего банком с просьбой о реструктуризации: отсрочке платежей, уменьшении суммы платежа и так далее. Это правило действует для физлиц и юрлиц.

Как понять, что каникулы одобрены

У представителя конкурсного управляющего банком есть 5 дней на то, чтобы направить заёмщику уведомление об одобрении отсрочки или об отказе. Если заявление подавалось удалённо через сайт или почту, информация придёт на электронный почтовый ящик. Если заёмщик подал обращение по номеру горячей линии, ему перезвонят и продублируют информацию по е-мейл. Если же документы были направлены почтой, ответ придёт в таком же виде – обратным почтовым отправлением.

Лучшие материалы

  • Как банки обманывают, подменяя законные кредитные каникулы своими продуктами

    В статье расскажем, как распознать недобросовестного кредитора, который пытается навязать свою программу реструктуризации вместо кредитных каникул, право на которые у заёмщика есть по закону.

  • Как банки распоряжаются данными о заёмщиках

    Задумывались ли вы о том, куда попадают ваши данные после заявки на кредит? В статье расскажем, где оказывается переданная банку информация и как ею пользуются мошенники, а также как можно себя защитить.

  • Кредитные каникулы: предоставить нельзя отказать

    По статистике, банки отказывают в 85% случаев, когда заёмщики обращаются за предоставлением кредитных каникул в связи с распространением коронавирусной инфекции. Что делать в случае отказа, читайте в статье.

  • Всё о кредитах за 2019 год

    В статье расскажем, сколько кредитов россияне взяли в 2019 году, как выросли объёмы просрочки и какую категорию заёмщиков назвали самой закредитованной.

  • Как самозанятому получить кредит или ипотеку

    С 2020 года в качестве самозанятого смогут зарегистрироваться жители всех регионов России. О том, как плательщику налога на профессиональный доход получить кредит, расскажем далее.

  • Как самозанятым подтвердить доход при оформлении кредита

    Чтобы подтвердить доход, самозанятому понадобится справка. Получить бумагу можно двумя способами. Оба доступны через интернет. Подробнее расскажем в статье.

  • Где кроме банка можно взять кредит

    Чтобы получить деньги в долг, далеко ходить уже не нужно. Кредиты выдают в магазинах электроники, салонах связи и даже в супермаркетах. В каких необычных местах можно взять деньги в долг, читайте далее.

  • Платёжный портал АСВ

    «Агентство по страхованию вкладов» запустило портал, позволяющий легко и быстро совершать платежи по кредитам, взятым в банках с отозванной лицензией. Оказывается, существует и такая проблема.

  • Читать
    все статьи

Актуальные новости

  • Изменение ставок

    «Росбанк Дом» снижает ставки по жилищным займам

    Росбанк снизил ставки по ипотечным программам для новых клиентов на 0,3 процентного пункта. Ссуду на покупку жилья новые клиенты банка в настоящий момент могут оформить по ставке от 8,09% годовых.Для получения наиболее привлекательной ставки необходимо:подтвердить уровень дохода справкой по форме 2-НДФЛ,из собственных средств оплатить

    14 янв 2021
  • Аналитика

    «Зенит»: число online-платежей за услуги предприятий ЖКХ увеличилось в 80 раз

    По данным КБ «Зенит», с января по ноябрь прошедшего года количество платежей за услуги предприятий ЖКХ, проведённых в фирменном mobile-приложении кредитно-финансовой организации, выросло примерно на 7900% относительно показателей аналогичного периода 2019 года.Основные причины резкого роста количества мобильных финансовых транзакций:увеличение

    13 янв 2021
  • Актуально

    Nordea сворачивает бизнес в РФ

    Финансовая группа Nordea закроет часть международной сети. Свернёт группа и бизнес в Российской Федерации. Сообщается, что ликвидацию АО «Нордеа Банк» проведут с соблюдением всех норм российского законодательства.Группа Nordea (штаб-квартира расположена в столице Финляндии) начала скупать акции отечественного Оргрэсбанка в 2006 году.

    25 дек 2020
  • Преступления

    Мошенники похитили у банков 66 млн руб.

    Следователи МВД Краснодарского края завершили расследование уголовного дела. Фигурантами стали местные жители в возрасте 33-44 лет, которых обвиняют в мошенничестве. Мужчины похитили у банка 45 млн рублей, взяв кредит и не выполнив финансовые обязательства. Также они могут быть причастны к хищению свыше 400 тонн бензина АИ-92 у организации,

    24 дек 2020
  • Изменение ставок

    Газэнергобанк выдаёт нецелевые ссуды по ставке от 6,1% годовых

    Кредит на потребительские цели в Газэнергобанке можно оформить по ставке от 6,1% годовых.Предельная сумма займа в рамках предложения – 1,3 млн рублей.Срок кредитования – не более 60 месяцев.Досрочное погашение ссуды осуществляется без комиссии.Оформить заявку на получение кредитных средств можно на web-сайте, в отделении банковской

    08 дек 2020
  • Актуально

    Почта Банк отменяет комиссию по платежам

    Все клиенты Почта Банка получили возможность бесплатно совершать платежи в mobile- и online-банке, а также в банкоматах финансовой структуры при безналичной оплате по «пластику» ПБ.При этом по-прежнему взимается комиссия партнёров-посредников и сборы при оплате услуг и сервисов в банкоматах ПБ с помощью наличных.По словам представителей

    04 дек 2020
  • Ангебот

    Клиенты ПСБ могут менять валюту по спецкурсу

    ПСБ Банк предлагает физлицам покупать и продавать валюту (доллары США и евро) по курсу, приближенному к биржевому.Выгода зависит от «чека» операции:При обмене не менее 100 тысяч рублей в mobile-приложении или в online-банке ПСБ разница с биржевым курсом составит от 15 копеек.Аналогичные условия предоставляются при конвертации 500 и более

    27 нояб 2020
  • Аналитика

    ОНФ: одна российская семья отдаёт по кредитам 32% дохода

    В третьем квартале 2020 года на депозитных счетах в банках накопилось 32,9 трлн рублей (+3% к показателю второго квартала, +7 – к началу года). На рублёвых вкладах размещено 25,7 трлн рублей (78% депозитного портфеля), на валютных – 7,2 трлн рублей (22% портфеля). Аналитики ОНФ рассчитали отношение среднего размера депозита одного домохозяйства

    20 нояб 2020
  • Читать
    все новости

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Сезонные вклады в Уфе

    684 предложения
  • Дебетовые карты в Иркутске

    636 предложений
  • Дебетовые карты МИР в Омске

    612 предложений
  • Вклады на 1 месяц в Саратове

    61 предложение
  • Ипотека на 15 лет в Тольятти

    241 предложение
  • Топ 20 лучших вкладов в Курске

    7 предложений
  • Автокредиты без КАСКО в Самаре

    82 предложения
  • Ипотека для новостроек в Липецке

    42 предложения
  • Автокредиты на BMW в Новосибирске

    0 предложений
  • Выгодные автокредиты в Волгограде

    55 предложений
  • Дебетовые карты Maestro в Воронеже

    13 предложений
  • Займы под залог недвижимости в Пензе

    1 предложение
  • Кредитные карты без процентов в Твери

    191 предложение
  • Портебительские кредиты в Екатеринбурге

    213 предложений
  • Ипотека на вторичное жилье в Чебоксарах

    38 предложений
  • Автокредиты по двум документам в Тюмени

    127 предложений
  • Рефинансирование автокредитов в Кемерово

    3 предложения
  • Ипотека под материнский капитал в Москве

    639 предложений
  • Потребительский кредит на 50 тысяч в Рязани

    42 предложения
  • Потребительские кредиты на свадьбу в Казани

    85 предложений
  • Кредитные карты для пенсионеров в Оренбурге

    188 предложений
  • Потребительские кредиты в долларах в Кирове

    130 предложений
  • Займы с плохой кредитной историей в Ижевске

    10 предложений
  • Дебетовые карты в долларах в Санкт-Петербурге

    1172 предложения
  • Моментальные кредитные карты в Ростове-на-Дону

    40 предложений
  • Кредитные карты с процентом на остаток в Перми

    253 предложения
  • Потребительские кредиты без отказа в Краснодаре

    218 предложений
  • Потребительский кредит безработным в Красноярске

    13 предложений
  • Потребительские кредиты без залога в Нижнем Новгороде

    241 предложение
  • Потребительские кредиты под залог имущества во Владивостоке

    148 предложений
  • Моментальная кредитная карта по паспорту и без справок в Челябинске

    31 предложение
  • Потребительский кредит с плохой кредитной историей в Ханты-Мансийске

    0 предложений

Что еще стоит посмотреть

  • Вопросы
    к экспертам

  • Адреса отделений
    и банкоматов

  • Отзывы
    о банках

  • Рейтинги банков
    2021

INGURU
ИНГУРУ 2009–2021. Все права защищены.